איך לפתוח עסק להלוואות כסף?
כדי להקים עסק להלוואות כספים, יהיה עליכם לנסח תוכנית עסקית ולקבל את הרישיונות הנדרשים על ידי השלמת הניירת הנדרשת על ידי מדינתכם. התוכנית העסקית שלך תצטרך לכלול את סוגי ההלוואות שתרצה להעניק, כגון יום משכורת או משכנתא, ואסטרטגיות כיצד לגדל את העסק שלך. בדרך זו, אתה יכול למשוך משקיעים פוטנציאליים, וזה בדרך כלל פחות מסוכן מאשר להשתמש בחסכונות שלך. אתה צריך, עם זאת, לעבוד עם עורך דין מנוסה בניירות ערך כדי להבטיח שאתה רוכש את ההשקעות שלך באופן חוקי. עורך הדין שלך יכול גם לעזור לך להגיש בקשה לרישיונות הדרושים ולרשום את העסק שלך כתאגיד, כמנהל יחיד, או כל סוג של חברה שתבחר להיות. לקבלת ייעוץ נוסף ממחברנו המשפטי, כמו כיצד לפרסם את העסק החדש שלך, המשך לקרוא!
תזדקק גם לאישור מהמדינה שלך על מנת לפתוח עסק הלוואות כספים באופן חוקי.
אם ברצונך להקים עסק להלוואות כסף, תצטרך להחליט אילו סוגים של הלוואות תרצה להעניק הלוואות ליום המשכורת, למשכנתא או לתשלומים. אתה יכול לבחור להקים עסק הלוואות רק בכסף משלך או בכסף מקבוצת משקיעים. פתיחת עסק להלוואות כספים תדרוש ממך לפתח תוכנית עסקית ולקבל את הרישיונות הממשלתיים הדרושים.
חלק 1 מתוך 3: הכנה לפתיחת העסק
- 1בחר שם חברה. השלב הראשון הוא לבחור שם חברה ואז לבחור כתובת ארגונית. דאג לקבל מספר טלפון ופקס.
- עליך לחפש במשרד התיקים העסקי של המדינה שלך כדי לברר אם שם כבר נלקח.
- 2נסח את התוכנית העסקית שלך. על ידי כתיבת תוכנית עסקית, תאלץ את עצמך לחשוב על הסבירות הנוכחית להצלחה כמו גם על אפשרויות צמיחה עתידיות. תוכנית עסקית מקיפה תסייע לכוון אתכם אל יעדיכם. לכל הפחות התוכנית צריכה לכלול את הדברים הבאים:
- תקציר מנהלים. יהיה עליך לתאר בקצרה את אופי העסק שלך ומדוע אתה חושב שהוא יצליח. סיכום ההנהלה צריך להכיל את הצהרת המשימה שלך כמו גם מידע על החברה. כסטארטאפ, עליכם להתמקד בהסבר כיצד הניסיון והרקע שלכם יתרמו להצלחת העסק.
- תיאור חברה. הסבירו את אופי העסק, את השוק המיועד שלכם ואת צורכי השוק שעסק העסק שלכם מלווה. לדוגמה, ייתכן שתרצה לענות על צרכי ההלוואות הקטנות של הקהילה שלך, שאינם מוגבלים.
- ניתוח שוק. עליך להסביר את גודל ומאפייני הייחוד של שוק היעד שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה להעניק הלוואות קטנות לעולים חדשים בקהילה שלך המבקשים להקים עסק. אז תסביר כמה מעטים המלווים נקלטו בשוק זה.
- זהה גם את המתחרים שלך ותיאר את חוזקם או חולשתם בשוק.
- קו מוצר. תאר את ההלוואות שאתה רוצה להעניק. עליך להסביר את היתרונות של ההלוואות שלך לעומת אלה של המתחרים.
- שיווק ומכירות. שוחח על אסטרטגיית המכירות הכוללת שלך, כולל תוכניות הצמיחה שלך. לדוגמה, יתכן שתקווה לצמוח גיאוגרפית ותציע את ההלוואות שלך לקהילה גדולה יותר. או שתקווה לצמוח על ידי הצעת סוגים נוספים של הלוואות לשוק הנוכחי שלך.
- תחזיות פיננסיות. על סמך ניתוח השוק שלך, עליך לחזות את הכספים הצפויים שלך למשך חמש שנים.
- 3הסתפק במימון. מרכיב נוסף בתוכנית עסקית הוא מימון. עם זאת, אלמנט זה כה קריטי לעסק בהלוואות כספים, עד שכדאי להקדיש זמן רב לשקול כיצד תממן את ההלוואות שאתה מעניק ללווים.
- מלווים כספיים מסוימים טבלו בחשבונות הפרישה שלהם, כגון חשבונות ה- IRA וחשבונות 401 (k), כדי לממן את הלוואותיהם. מומחים מעודדים המלווים הכספיים שעושים זאת כדי להבין את הסיכונים שהם לוקחים. לדוגמה, יתכן שלא ניתן יהיה להחזיר הלוואות, ובמקרה זה אתה עלול לאבד אחוז גדול מסכום ההלוואה.
- אם אתם מבקשים מימון ממשקיעים, יהיה עליכם לעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם עורך דין לעריכת תשקיף לשיתוף עם המשקיעים. החוקים הממלכתיים והפדרליים מסדירים היטב את האופן שבו אתה מפרסם ניירות ערך למשקיעים פוטנציאליים. עורך הדין שלך יצטרך להיות מנוסה בוויסות ניירות ערך.
- 4טיוטת קריטריונים לחיתום. עסק הלוואות כסף מצליח אינו מלווה למי שנכנס בדלת. עליכם להעריך כל מועמד על פי קבוצת קריטריונים. זה נקרא חיתום. יהיה עליך לנסח את הקריטריונים שלך לפני שתתחיל להלוואות.
- ככלל, תעריך את הסיכון על ידי איסוף מידע על ההיסטוריה הפיננסית של מבקש ההלוואה. לדוגמה, היית רוצה להסתכל על הכנסותיהם, ציון ה- FICO ועומס החוב האחר.
- 5השתתף בסמינרים. תזדקק לאימון וייעוץ מאנשים שהקימו בעצמם עסקים מצליחים להלוואות כספים. בהתאם לכך, עליכם למצוא ימי עיון וכנסים ארציים בהם תוכלו להשתתף ברשת ולהתחכך במומחים בעסק.
- 6נפגש עם עורך דין. עורך דין יהיה נכס שלא יסולא בפז, לכן בהחלט כדאי שתעסיקו כזה. הוא או היא יחקרו ויענו על כל שאלה שיש לך. כמו כן, עורך דין יכול לעזור לכם לשלב ולמלא ניירת נדרשת אחרת.
- כדי למצוא עורך דין עסקי מנוסה, אתה יכול לבקר באתר לשכת עורכי הדין של המדינה שלך, שעליו להפעיל תוכנית הפניות.
- אתה יכול לחקור כל עורך דין על ידי ביקור באתר האינטרנט שלו. חפש ניסיון עם הקמת עסקים, כמו גם ניסיון בבנקאות או בהלוואות. אם אתם מתחילים עסק בהלוואות לנדל"ן, אז חפשו עו"ד שיש לו גם ניסיון בתחום הנדל"ן.
- 7קנו את שם הדומיין שלכם. כמות השיווק שאתה רוצה לעסוק בה תיקבע על פי היקף השוק שלך. עם זאת, אתר אינטרנט הוא חובה בימינו לכל עסק, ללא קשר לגודל העסק.
- אתה יכול לרכוש את שם הדומיין שלך מרשמים שונים. חפש באינטרנט "היכן לרכוש שם דומיין" ובדוק בחברות השונות המספקות שירות זה.
אתה יכול לבחור להקים עסק הלוואות רק בכסף משלך או בכסף מקבוצת משקיעים.
חלק 2 מתוך 3: רישום העסק שלך
- 1בע"מ. סדר העסקים הראשון הוא התאגדות. ישנן טפסים רבים של חברות: תאגידים, בעלות יחיד, חברות בערבון מוגבל וכו '. עליך לדבר על כל טופס עם עורך הדין שלך, שיוכל לייעץ לך באיזו צורה ארגונית היא המתאימה ביותר לעסקי הלוואת הכסף שלך.
- כדי לשלב, יהיה עליך להגיש מאמרים בהתאגדות עם המדינה שלך. עורך הדין שלך אמור להיות מסוגל להשיג אותם, או שאתה יכול להשיג אותם בעצמך ממזכיר המדינה שלך.
- 2הגש בקשה לרישיונות הכרחיים. תזדקק גם לאישור מהמדינה שלך על מנת לפתוח עסק הלוואות כספים באופן חוקי. תקבל את האישור על ידי קבלת רישיון להלוואות כספים. עורך הדין שלך יכול לקבל את הטופס עבורך. לחלופין, תוכל לבדוק באתר מזכיר המדינה שלך אם יישום זמין להורדה.
- בקשת דרום דקוטה זמינה באתר שר החוץ שלה ונמצאת בכתובת https://state.sd.us/eforms/secure/eforms/E0062V4-MoneyLendingLicenseApplication.pdf.
- בנוסף לרישיונות המדינה, ייתכן שתצטרך רישיונות עירוניים או מקומיים. עליך ליצור קשר עם משרד רישיונות העסקים הממלכתיים שלך ולחפש רישיונות או אישורים רלוונטיים. למינהל העסקים הקטנים יש קישורים למשרד של כל מדינה בכתובת https://sba.gov/content/what-state-licenses-and-permits-does-your-business-need.
- 3רשום את שם העסק שלך. אם תבחר כשם עסק בכל דבר אחר שאינו השם האישי שלך, יהיה עליך לרשום אותו ברשויות הדרושות. זה נקרא DBA שלך, או שם "לעשות עסקים בשם". יהיה עליך להירשם בממשל המקומי שלך או בסוכנות ממלכתית או בשניהם.
- לא כל מדינה דורשת לרשום שם "עושה עסקים בשם". אתה יכול לבדוק את דרישות ההרשמה אצל משרד מזכירת המדינה שלך, כמו גם עם משרד פקיד המחוז שלך.
- 4הירשם בוועדת ניירות ערך והחלפה (SEC). אם לעסק בהלוואות הכספים שלכם יש משקיעים, יתכן שתצטרכו להגיש לוועדת ניירות ערך המתאימה. אם תציע הנפקה ציבורית של ניירות הערך, אז עורך הדין שלך יצטרך לרשום אותך ב- SEC.
- עליכם לבדוק עם עורך הדין האם עליכם לרשום את ניירות הערך או באיזו סוכנות עליכם להירשם.
- 5קבל מספר זיהוי מס עסקי. אלא אם עסק הלוואות הכסף שלך הוא בעל עסק יחיד, תזדקק למספר זיהוי מס, הנקרא גם EIN. אתה יכול לקבל EIN ממס הכנסה בדרכים הבאות:
- אתה יכול להגיש בקשה ל- EIN באופן מקוון. זו השיטה המועדפת. כדי להפעיל את היישום, בקר ב- EIN Assistant בכתובת https://sa.www4.irs.gov/modiein/individual/index.jsp.
- ניתן להגיש בקשה בדואר או בפקס על ידי הדפסת טופס SS-4 הזמין בכתובת http://irs.gov/pub/irs-pdf/fss4.pdf. כדי לברר לאן לשלוח או לשלוח את הטופס שלך בפקס, עליך לבקר באתר מס הכנסה בכתובת https://irs.gov/filing/where-to-file-your-taxes-for-form-ss-4.
- 6דע חוקי גביית חובות. עסקים המלווים לרוב נקלעים לצרות כאשר הם מנסים לאסוף כסף מלקוחותיהם. לפני שאתה נכנס לעסקי ההלוואות, ודא שאתה מבין מה אתה יכול ומה לא יכול לאסוף כסף שחייב לך.
- על פי החוק הפדרלי, ובמיוחד החוק לגביית חובות הוגנים, חל איסור עליכם להציק או להתעלל בלקוח שחייב לכם כסף. כמו כן, אינך יכול להשתמש באמצעים כוזבים, מטעים או מטעים לגביית חוב כלשהו. אם לא תציית לחוק הפדרלי, אתה והעסק שלך עלולים להתמודד עם קנסות אזרחיים נוקשים.
- לכל מדינה יהיו חוקים האוסרים פעילויות מסוימות לגביית חובות. לדוגמא, באיווה, חל איסור עליכם לבצע איומים בלתי חוקיים או להכריח או לנסות לכפות לקוח לשלם חוב.
- 7שכר איש מקצוע לציות. תרצה לשמור על מישהו שיוכל לבדוק את הנוהגים שלך ולוודא שאתה עומד בחוקים המקומיים, הממלכתיים והפדרליים.
- כדי למצוא איש מקצוע לציות, תוכל לבקש המלצות מעורך הדין שלך. לחלופין, אם פגשת מישהו בכנס או בפאנל ארצי, תוכל לפנות אליו לקבלת המלצה.
אם ברצונך להקים עסק להלוואות כסף, תצטרך להחליט אילו סוגים של הלוואות תרצה להעניק הלוואות ליום המשכורת, למשכנתא או לתשלומים.
חלק 3 מתוך 3: השקת העסק שלך
- 1השכרת שטחי משרדים. אלא אם כן אתה עסק מקוון לחלוטין, תזדקק למשרד. ואכן, בעל משרד פיזי יכול לגרום לעסק בהלוואות הכסף שלכם להראות מקצועי יותר. אם תחליט לשכור שטחי מסחר, זכור את הדברים הבאים:
- שכירות היא לרוב אחת ההוצאות הגדולות ביותר עבור עסק חדש. בהתאם, כדאי לתקצב ולא להוציא יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.
- נסה לנהל משא ומתן על חוזה שכירות לשנתיים עם אפשרות לחידוש. מכיוון שאתה לא יודע אם העסק שלך יצליח או לא, אתה לא צריך לחתום על חוזה שכירות ראשוני לזמן ארוך יותר מזה.
- גלה אילו הוצאות אחרות אתה עלול להוציא בנוסף לשכר הדירה. לדוגמה, ייתכן שתצטרך לשלם עבור תחזוקה ותיקון, אחזקה ושירותים.
- משא ומתן על כמה סעיפי תוספות, כגון זכות להשכרת משנה או סעיף בלעדיות (המונע מבעל דירה להשכיר למתחרה ישיר באותו מקום).
- 2לפתוח חשבון בנק. יהיה עליך לפתוח חשבון בנק עבור עסק הלוואות הכסף שלך. תוכלו להפקיד כספים לחשבון ואז למשוך את הכספים בעת ביצוע הלוואה. המידע הדרוש לך לפתיחת חשבון ישתנה בהתאם לצורת התאגיד שלך, אך בדרך כלל תזדקק ל:
- מספר זיהוי מס עסקי (או מספר ביטוח לאומי אם הבעלים היחיד)
- רשיון עסקי
- מסמך הגשת שם עסק
- תקני התאגדות עם מנהלי חברות רשומים (לתאגיד)
- 3צור חוזים. לפני הארכת הלוואה, על הלווה לחתום על הסכם הלוואה. אתה יכול לערוך את עורך הדין שלך לנסח חוזי הסכם הלוואה, או לחפש דוגמאות באינטרנט.
- אם אתה מלווה כסף עבור נדל"ן, תזדקק לא רק לשטר החוב אלא גם לשטר המשכנתא. המלווים העובדים בתחום הנדל"ן משתמשים בדרך כלל גם במסמכים אחרים, כגון מכתבי כוונות (LOI) ודוחות ראשוניים ראשוניים. עליך לשאול את עורך הדין או איש המקצוע שלך לציות לגבי אילו חוזים אחרים נחוצים.
- למידע נוסף על הסכמי הלוואה ראה כתיבת הסכם הלוואה.
- 4לפרסם. בנוסף לאתר שלך, יהיה עליך לפרסם כדי שהציבור יוכל למצוא אותך. היקף הפרסום שלך יהיה תלוי בתקציב שלך וביעדים העסקיים המיידיים שלך.
- אם אתה רוצה לעשות כמה הלוואות למכרים או לאנשים בסביבה שלך, אתה יכול להסתמך על מפה לאוזן. עם זאת, אם ברצונכם להגיע לשוק גדול יותר או לצמוח במהירות רבה יותר, עליכם לשקול פרסום בעיתונים או ברשת.
- כדאי גם לשקול פרסום בצורה של הטבעה של שם החברה שלך על עטים, נייר, לוחות שנה ופריטים מתנה אחרים.
כדי להקים עסק להלוואות כספים, יהיה עליכם לנסח תוכנית עסקית ולקבל את הרישיונות הנדרשים על ידי השלמת הניירת הנדרשת על ידי מדינתכם.
- כמה מומחים ממליצים לך להשאיל באופן מקומי, רצוי בטווח של 100 קילומטרים מהמיקום הפיזי שלך.
- אתה לא צריך לזלזל בכמות העבודה שיידרש כדי להקים עסק להלוואות כסף. אם אתה מתקשה לכתוב תוכנית עסקית, כדאי לך לחשוב מחדש על היעדים שלך.
- ניהול הלוואה ללא בטחונות מהווה יתרון נוסף לניהול עסק הלוואות מצליח.
קרא גם: כיצד לשווק עסק למסיבות ביתיות?
שאלות ותשובות
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לקבל הלוואה מובטחת של 100%?
- כיצד אוכל לרשום עסק הלוואות?
- מה הדרישה עלי להלוות כסף למישהו?
תגובות (7)
- תודה על התובנות האלה.
- אני מנסה לפתוח עסק בהלוואות והופני למאמר זה. חשבתי שזה יסודי ומלא, תוך כדי שאני מודיעה לי על כל הצעדים שצריך לנקוט כדי להתחיל.
- המידע המפורט צעד אחר צעד הופך את הרעיונות שהיו לי בראש, שהם חתיכות וחתיכות. עכשיו יש לי תמונה מלאה לפתיחת עסק הלוואות קטן עם כל המידע הדרוש לא יסולא בפז.
- עכשיו ברור איך לעשות עסקים. מעכשיו אני אקיים את הכללים שקיבלתי כאן. תודה רבה.
- מאמר זה נתן לי תובנה חדשה על העסק שאני מעוניין בו. תודה!
- זה באמת עזר לי בהבנה ברורה איך ואיפה להתחיל.
- הפורמט צעד אחר צעד יידע אותי בדיוק מה לעשות. זה היה במונחים של הדיוט ולכן היה קל יותר להבין אותו. ישר ולעניין.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
