איך מקבלים הלוואה לעסק?
כדי להתחיל בבקשה להלוואת עסק, חישב כמה כסף ואיזה סוג הלוואה אתה זקוק. לאחר מכן, אסוף את המסמכים הדרושים, כולל דוח רווח והפסד, מאזן, דוח תזרים מזומנים, מסמכי מס ותוכנית עסקית מפורטת. ברגע שיש לך את כל המידע שלך, פנה למלווים, כגון מינהל עסקים קטנים, בנקים ואיגודי אשראי, והשלם את הבקשה לקבלת ההלוואה המתאימה ביותר לצרכיך. לסיום, המתן לשמוע מהמלווה והקפד לבדוק היטב את תנאי ההלוואה שלך. למידע נוסף, כגון כיצד לבדוק את ציון האשראי של העסק שלך או להציע בטחונות להלוואה שלך, המשך לקרוא את המאמר!
כדי להתחיל בבקשה להלוואת עסק, חישב כמה כסף ואיזה סוג הלוואה אתה זקוק.
בשלב זה או אחר, רוב העסקים זקוקים ליותר כסף. אולי אתה מממן הרחבה או קונה ציוד חדש. תהיה הסיבה אשר תהיה, עליכם לזהות מלווים ולפנות אליהם בנוגע לקבלת הלוואה. הלוואות לעסקים נעשות לרוב על סמך היסטוריית האשראי העסקית והאישית שלך, לכן ודא ששניהם טובים ככל האפשר.
חלק 1 מתוך 4: איסוף מידע נדרש
- 1חשב כמה אתה צריך. ככל האפשר, העריך את סכום הכסף שתזדקק לו. רוב העסקים לא מבקשים מספיק. יחד עם זאת, אתה לא רוצה לבקש יותר מדי.
- לדוגמא, אם אתה בונה שטח מסחרי חדש, בקש מהקבלן הערכות כמה יעלה עבודה וחומרים. יהיה עליך גם לכסות את עלות המעבר למרחב החדש שלך, אז קבל הערכות מהמובילים.
- 2צור דוחות כספיים. עליך ליצור דוח רווח והפסד, מאזן ודוח תזרים מזומנים, אשר המלווים ירצו לראות. אם אתה זקוק לעזרה, התייעץ עם רואה חשבון.
- כל בעלים שבבעלותו לפחות 20% מהעסק צריך ליצור דוח כספי אישי.
- 3אסוף מסמכים אחרים. יהיה עליך להגיש הרבה ניירת בעת הגשת בקשה להלוואה, אז אסוף אותה מבעוד מועד. קבל את הדברים הבאים:
- קורות חיים מעודכנים
- החזרי מס אישיים בשלוש השנים האחרונות
- החזרי מס עסקיים בשלוש השנים האחרונות
- דוחות בנק אישיים ועסקיים אחרונים
- תקנון התאגדות או ארגון
- חוזי שכירות לעסקים
- הסכם זכיינות, אם רלוונטי
- 4קבע איזה סוג הלוואה אתה זקוק. המלווים אינם נותנים הלוואות מבלי לשאול שאלות מפורטות. למשל, הם רוצים לדעת על מה תבזבזו את הכסף. שקול מדוע אתה זקוק להלוואה:
- אתה רוצה להרחיב את העסק שלך. בדרך כלל תקבלו הלוואה לתקופה, שהיא סכום חד פעמי שתשלמו בחזרה בתשלומים.
- אתה רוצה להעביר את העסק שלך. ככל הנראה תקבלו הלוואה לתקופה.
- אתה רוצה לקנות ציוד. תקבל הלוואת ציוד המובטחת על ידי הציוד עצמו.
- אתה זקוק לכסף עבור הוצאות יום יומיות, כגון שכר עבודה או שכר דירה. סביר להניח שתקבל שורת אשראי או מימון לקבל חשבונות.
- 5כתוב תוכנית עסקית. המלווה חייב להבין היטב את העסק שלך, לכן עליך לכתוב תוכנית עסקית אם עדיין אין לך. אתה יכול להיכנס למרכז לפיתוח עסקים קטנים אם אתה זקוק לעזרה. מצא את המשרד הקרוב ביותר שלך בכתובת https://sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
- התוכנית העסקית שלך צריכה להיות מפורטת למדי. עיין בתוכניות עסקיות לדוגמא באופן מקוון. ככלל, הם כוללים קטעים על הצרכים הכספיים שלך, שוק היעד, תוכנית השיווק, התחזיות הפיננסיות, הניהול והתפעול שלך.
- חלק מהמלווים רוצים לראות מידע ספציפי. אתה יכול לעצור לבנק מבעוד מועד לשאול.
שקול מדוע אתה זקוק להלוואה: אתה רוצה להרחיב את העסק שלך.
חלק 2 מתוך 4: שיפור סיכויי ההצלחה שלך
- 1בדוק את ציון האשראי העסקי שלך. שלוש סוכנויות אוספות פרטי אשראי עסקי: דן אנד ברדסטריט, Experian ו- Equifax. יהיה עליך לקנות את ציוני האשראי העסקי שלך מכל אחת משלוש הסוכנויות הללו.
- מכיוון שלעולם אינך יודע על מי המלווים יסתכל, עליך לקבל דוחות משלושתם.
- התקשרו ללשכות האשראי כדי לעדכן מידע חסר או שגוי מדוח האשראי העסקי שלכם.
- 2בדוק את ציון האשראי האישי שלך. המלווים ינתחו את ציון האשראי האישי שלך כאשר הם מחליטים אם להלוות לעסק שלך. השג עותק של הציון שלך כדי שתראה איפה אתה עומד. תצטרך ציון מעל 650, עם ציון מעל 700 עדיף.
- אתה יכול לשלם עבור ציון ה- FICO שלך ב- myfico.com, אך אתה יכול גם לקבל אותו בחינם באתרים כגון Credit.com.
- 3שפר את היסטוריית האשראי שלך. ציון האשראי שלך עשוי להיות נמוך מכדי לזכות בהלוואת עסק. אם אתה צריך, התחייב לשפר את היסטוריית האשראי שלך לפני שאתה ניגש למלווים.
- ייתכנו שגיאות בדוח האשראי שלך. לדוגמא, ייתכן שחשבון מופיע באופן שגוי כברירת מחדל, או שאולי דווח על סכום יתרה שגוי. עליך לערער על כל שגיאה בדוח האשראי שלך. ככל הנראה ייקח לפחות 60 יום לתקן שגיאות כלשהן.
- הדרך הבטוחה היחידה להגדיל את הציון שלך היא לפרוע חובות בריבית גבוהה, כמו חובות כרטיסי אשראי. ערוך תקציב ויצמד אליו. ייקח מספר חודשים לשפר את הציון שלך, אם כי השיפור יהיה תלוי בכמות החוב שיש לך.
- אסטרטגיות אחרות לשיפור ציון האשראי שלך טומנות בחובה סיכונים. לדוגמא, אנשים עם אשראי זמין יותר בדרך כלל בעלי ציונים גבוהים יותר. עם זאת, כנראה שלא כדאי לך לפתוח כרטיס אשראי חדש רק כדי להגדיל את כמות האשראי הזמין שלך.
- הימנע מסגירת כרטיסי אשראי שאינם בשימוש, דבר שרק יפגע בציון שלך.
- 4מצא ביטחונות להתחייב. מלווים רבים ירצו שתשעבד נכסים כבטוחה להלוואה. המשמעות היא שאם ברירת המחדל של ההלוואה, המלווה יכול לתפוס את הנכסים. כלי רכב, מלאי, ציוד כבד וחשבונות הם צורות נפוצות של ביטחונות.
- ערכו רשימה של ביטחונות פוטנציאליים וציינו את מיקומם כמו גם את ערכם הנוכחי.
- אל תתפלא אם המלווים דורשים שתעמיד את הבית שלך כבטוחה. זה כנראה הנכס הגדול ביותר שלך.
ציון האשראי שלך עשוי להיות נמוך מכדי לזכות בהלוואת עסק.
חלק 3 מתוך 4: מתקרבים למלווים
- 1מחקר הלוואות SBA. בארה"ב, מינהל העסקים הקטנים (SBA) מבטיח הלוואות לעסקים. אתה עדיין מקבל את ההלוואה מבנק, אך ה- SBA ייכנס ויחזיר חלק מההלוואה אם ברירת המחדל שלך. בגלל ערבות זו, הלוואות מגובות SBA הן בעלות ריביות נוחות. שאל על ההלוואות הבאות:
- הלוואות כלליות לעסקים קטנים: 7 (א). זוהי תוכנית הלוואות ה- SBA הפופולארית ביותר, ואפשר להשתמש בהלוואות כמעט לכל מטרה. לדוגמא, תוכלו להשתמש בהלוואה לרכישת עסק או להרחבת עסק קיים. עם זאת, אינך יכול להשתמש בהלוואה של 7 (א) כדי למחזר חוב קיים או להחזיר לבעל הוצאות.
- הלוואות קטנות. אתה יכול להגיע עד 37300 € בריבית של 8-13%. אתה יכול להשתמש בהלוואות מיקרו למגוון מטרות, כגון קניית מכונות או ציוד, או לרכישת מלאי וציוד.
- הלוואות נדל"ן וציוד. אתה יכול להשתמש בהלוואות אלה לרכישת מכונות או ציוד, או לרכישת קרקעות. אתה יכול גם להשתמש בהלוואות אלה לשיפוץ המתקנים שלך.
- 2צרו קשר עם בנקים ואיגודי אשראי. בנקים עשויים להיות מוכנים להלוואות, גם אם אינך זכאי להלוואה מגובה SBA. עצור לבנקים סמוכים ודון באפשרויות שלך. מלווים רבים יצפו שההלוואה שלך תהיה מאובטחת, אז קח איתך את רשימת הביטחונות האפשריים שלך.
- אם אתם מחפשים הלוואה לעסקים קטנים, איחוד אשראי עשוי להיות בחירה טובה יותר. הם מתמחים בהלוואות לעסקים קטנים יותר.
- 3מחקר המלווים המקוונים. אפשרויות ההלוואות גדלו לאחרונה, ואינך צריך עוד להסתמך אך ורק על מלווים לבנים. ישנם מלווים מקוונים רבים כיום. עם זאת, הם עשויים להיות פחות מוכנים להלוות לחברות סטארט-אפ.
- המלווים המקוונים הפופולריים כוללים מניות רחוב, כרוב ו- Fundbox. לכל אחד מהם סטנדרטי הלוואות, ריביות ותקופות פירעון שונות. אתה צריך להסתובב כדי למצוא הצעות תחרותיות.
- היזהר מהונאות. הימנע מתשלום דמי עיבוד מקדימים ענקיים או הלוואה מכל מלווה שטוען שלא אכפת לו מציון האשראי שלך. התייעץ עם הלשכה לעסקים טובים יותר אם הוגשו תלונות נגד החברה.
- 4בקש מהמשפחה והחברים הלוואה. אנשים שמכירים אותך אולי מוכנים להלוות כסף לעסק שלך, במיוחד אם אתה לא מבקש הרבה כסף. גש אליהם כמו בבנק. תן להם עותק של התוכנית העסקית שלך והסבר למה אתה מקווה להשתמש בכסף.
- אם מישהו מסכים לבצע את ההלוואה, אז כתוב את התנאים על ידי עריכת שטר חוב.
- אתה יכול גם להציע לשלם ריבית, מה שמראה שאתה רציני לעשות את העסק שלך מצליח. על המשפחה שלך לגבות לפחות את התעריף הפדרלי החל, אותו תוכלו למצוא באתר מס הכנסה: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. עם זאת, אם הם רוצים לחייב יותר, וודאו שהם לא עוברים את הריבית המקסימלית של המדינה שלכם, אותה תוכלו למצוא באופן מקוון.
חלק 4 מתוך 4: הגשת בקשה להלוואת עסק
- 1השלם יישום. הגש בקשה למלווה אחד בכל פעם שכן כל מלווה ימשוך את דוח האשראי שלך. כל משיכה מכזיבה את האשראי שלך, ולכן אין סיבה שיהיה לך יותר משיכות אשראי מהנדרש. היישום של כל המלווה עשוי להיות שונה במקצת, אך בדרך כלל עליכם לספק את הדברים הבאים:
- הסיבות שלך להגיש בקשה להלוואה.
- כיצד תשתמש בהלוואה.
- זיהוי הספקים שתרצו לרכוש מהם נכסים.
- כמה חובות עסקיים אחרים יש לך וזהות הנושים שלך.
- חברי צוות ההנהלה שלך.
- מידע על הרקע האישי שלך.
- 2המתן לתוצאות. על המלווה לקבל החלטה תוך שבועיים עד ארבעה שבועות. אתה יכול להתקשר פעם בשבוע כדי לבדוק אם יש עדכון. אם המלווה זקוק לתיעוד נוסף, ספק אותו במועד.
- אל תתפלא אם הבנק דוחה אותך. כ -80% מהבקשות להלוואות לעסקים קטנים נדחות.
- אם אתה נדחה, שאל את המלווה מדוע. לדוגמה, ייתכן שתצטרך לשכתב את התוכנית העסקית שלך או לחסוך יותר כסף.
- 3עיין בתנאי ההלוואה. אם יאושר, עליך לקבל גיליון קדנציה מהמלווה. וודא שאתה מרגיש בנוח עם תנאי ההלוואה - תקופת ההחזר, שיעור האחוז השנתי (אפריל) וקנסות אפשריים לתשלום מראש.
- 4הגש בקשה עם מלווה אחר. אם המלווה הראשון שלך דוחה אותך, עבור לבנק אחר או לאיגוד אשראי והתחל בתהליך הבקשה מחדש. אתה יכול גם לשקול צורות מימון אחרות, כגון שימוש בכרטיס אשראי עסקי או הקשה על חסכונות הפנסיה שלך.
המלווה חייב להבין היטב את העסק שלך, לכן עליך לכתוב תוכנית עסקית אם עדיין אין לך.
- המלווים יבדקו את חשבונות המדיה החברתית שלך כחלק מתהליך ההלוואות. אתה כנראה צריך להגדיר אותם כפרטיים מכיוון שאי אפשר לדעת מה הם עשויים למצוא ספק.
- אם אינך מוצא הלוואה, שקול מימון המונים. אתרי מימון המונים פופולריים כוללים את קיקסטארטר ואינדיגוגו. אתה כותב תיאור של הרעיון העסקי או הפרויקט שלך, ואנשים יכולים לתרום כסף כדי לעזור לך להשיג את המטרה שלך.
קרא גם: איך להיות קייטרינג?
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל לתקן את האשראי שלי במהירות?אין תיקונים מהירים, וכדאי להימנע מכל חברה שתבטיח לתקן את האשראי שלך במהירות. במקום זאת, נקה את כל הטעויות ואז שילם את חובותיך.
שאלות ללא מענה
- אם אני זקוק להלוואה לעסק איך להשיג ואיך אני משלם?
תגובות (1)
- אני מתכנן לפתוח חדר כלים חדש ועבודה בעבודה, אך בעיית הכספים שלי הפריעה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
