כיצד לכתוב מכתב לבנק המבקש הלוואה?

כתוב פרופיל עסקי. הסבירו את אופי העסק שלכם. לדוגמא, אם אתה חברת ריצוף, תאר את המוצרים שאתה מוכר. זהה את הלקוחות האופייניים שלך. הלקוח האופייני של חברת ריצוף עשוי להיות קמעונאים של שטיחים, לינוליאום, אריחים ועץ פרקט. תאר את המיקוד העיקרי של העסק שלך, כגון שירות ומסירת מוצרי ריצוף לעסקים קמעונאיים למכירה חוזרת.

• כלול דיון נרטיבי בפיתוח המוצרים והשירותים שלך מאז הקמת העסק שלך. פרט את נפח העסקים שכל מוצר מייצר. תאר שינויים משמעותיים במוצרים או בשירותים שלך.
• ציין בקצרה את היעדים המשוערים שלך לחמש השנים הבאות.
• תאר את כוח העבודה שלך, כולל הגודל והמיומנויות הקריטיות שלהם.
• תאר בקצרה את המצרכים שלך ושם את הספקים העיקריים שלך.

תאר את צוות הניהול שלך. פרט את בעלי החברה ותיאר את המבנה המשפטי של העסק שלך. ספק פרופילים של ההנהלה הבכירה המסכמים את חוויית המפתח, הכישורים ותעודות המפתח שלהם. הסבר בקצרה את המבנה הארגוני. אם יש דירקטוריון, ציין את הכישורים שלהם. ציין את עמדותיהם בדירקטוריון וכיצד הם תורמים להצלחת החברה.

ספק את תוכנית השיווק שלך. הסבירו כיצד אתם יוצרים לקוחות. מתאר את האסטרטגיה שלך לצמיחה. ציין כיצד אתה מתקשר עם לקוחות. תאר את פעילויות המכירה שלך. הסבר את היתרון התחרותי שלך. לדוגמה, אתה יכול להציע ללקוחות ערך מוסף עם מחירים נמוכים יותר או הטבות ושירותים נוספים.

תאר את תוכנית הייצור שלך. הסבירו את תהליך הייצור שלכם. לכמת את כמות התפוקה הכוללת שמפיק מחלקת הייצור שלך בתקופה מסוימת. תאר כיצד אתה מקצה משאבים, כגון עובדים וחומרים. הסבר כיצד אתה עומד בתאריכי אספקה שהובטחו והימנע מעומס יתר או עומס יתר על מתקן הייצור שלך. הבטיח את המלווה שלך שיש לך את היכולת התפעולית לעמוד ביעדי הייצור שלך.

תאר את ניהול משאבי אנוש שלך. הסבירו כיצד אתם מגייסים עובדים מוסמכים. תאר את תהליך האימון שלך. ציין כיצד אתה מכוון עובדים חדשים. שים לב לכל השתלמויות והשתלמויות שאתה מספק. ציין את הסטטיסטיקה שלך לשמירת עובדים. ציין כיצד אתה שומר על עובדים מוסמכים שמקרינים את העסק שלך הלאה.

ציין את כמות הכסף שאתה צריך. היה מציאותי לגבי כמות הכסף שאתה מבקש. הסבירו כיצד קבעתם את הסכום. כלול הצעות מחיר רלוונטיות. לדוגמה, אם אתה רוכש ציוד, כלול הצעות מחיר לציוד וציוד. אם אתה מתרחב, ספק הצעות מחיר עבור עלויות הבנייה. הסבירו כיצד תשתמשו בהלוואה ולמה אתם זקוקים לה.

דון בהחזר ההלוואה. תאר את התנאים שאתה מקווה לקבל. כלול את הריבית והתקופה שאתה מצפה לקבל. ספק תחזיות מכירות ותזרים מזומנים כדי להוכיח שאתה יכול לבצע את התשלומים. הבין כי המלווה ינהל משא ומתן על שיעורי הריבית והתנאים. הם יתבססו על תנאי ההלוואה שלהם על הערכת הסיכון שלהם לגבי העסק שלך.

תאר ביטחונות שאתה מוכן להתחייב. מרבית תוכניות ההלוואות דורשות ביטחונות. ביטחונות מבטיחים את ההלוואה מכיוון שניתן למכור אותה במקרה שהעסק לא יכול להחזיר את ההלוואה. מרבית המלווים דורשים לפחות 2 צורות של החזר הלוואה. הראשון הוא תזרים מזומנים שנוצר מהעסק. השנייה תהיה ביטחונות המובטחים להבטחת ההלוואה.

כלול דוחות כספיים אישיים. כל בעל בעל 20% או יותר מעסק צריך למסור דוחות כספיים אישיים. הצהרות אחרונות נדרשות. ההצהרות צריכות להיות מתחת לגיל 90 יום. ייתכן שיהיה צורך בהחזרי מס. ישנם מלווים המבקשים החזרי מס עד 3 שנות המס האחרונות.

ספק דוחות כספיים עסקיים. ספק דוחות כספיים של 3 שנים. ספק גם הצהרות עדכניות מזה 90 יום. אם אתה רק מתחיל, ציין דוחות כספיים צפויים. כלול מאזן המפרט את הנכסים, ההתחייבויות וההון שלך. ספק דוח רווח והפסד, או דוח רווח והפסד, הכולל את כל ההכנסות וההוצאות בפרק זמן נתון. הכן התאמה של שווי נקי, שהוא חשבונאות של שינויים פיננסיים שהגדילו או הורידו את השווי הנקי של העסק.

תן הצהרה על הון עצמי. הסבירו כמה הון עצמי יש לכם ולבעלים האחרים בעסק. המלווים ירצו לראות שהכנסת חלק מהכסף שלך לעסק. הסכום תלוי בסוג ההלוואה המבוקשת, באופן השימוש בה ובתנאים. אתה יכול לבנות הון עצמי בעסק שלך באמצעות רווחים שמורים או באמצעות הזרקת מזומנים. בדרך כלל, המלווים רוצים לראות שכל חוב עסקי מסתכם בפחות מפי 4 מסכום ההון העצמי.

ספק תחזיות פיננסיות. המלווים בדרך כלל רוצים לראות כיצד אתם מצפים שהחברה שלכם תופיע במהלך חמש השנים הבאות. צור דוחות כספיים חודשיים ורבעוניים מתוכננים לשנה הראשונה. ספק דוחות רבעוניים ושנתיים לשנים הבאות. כלול דוחות הכנסה צפויים, מאזנים, דוחות תזרים מזומנים ותקציבי הוצאות הון. היכונו לדון כיצד תשנה את הפעילות אם לא תפיק את המזומנים הצפויים.

• הקפד לכלול את ההנחות שמאחורי התחזיות והציין בבירור שהתוצאות המשוערות שלך הן תחזיות, מה שאומר שהן אינן מובטחות וייתכן שלא ניתן יהיה להגיע אליהן.