כיצד לדווח על הונאת בנק?
בנוסף, החוק הפדרלי מעניק לבנק שלך 10 ימים לחקור הונאה הקשורה לחשבון הבנק שלך ולהשיב את הכספים הגנובים.
הונאת בנקים לובשת צורות רבות, החל מתכניות מכתבים ניגריות וכלה בתשלום באמצעות המחאה מזויפת ועד פריצה למערכת מחשב לגניבת חשבון הבנק או פרטי כרטיס החיוב. עבריינים מחפשים כל הזמן דרכים חדשות להערים עליכם את הכסף שהרווחתם קשה, וברגע שהעסקה הסתיימה זה יכול להיות קשה לתפוס את העבריין. בין אם אתה קורבן לגניבת זהות ובין אם פרטי כרטיס החיוב שלך נפרצו, אם חשבון הבנק שלך נפגע, עליך לפעול במהירות כדי לדווח על ההונאה ולמזער את הפסדיך.
שיטה 1 מתוך 4: דיווח לבנק שלך
- 1אסוף את כל המידע שאתה יכול על העסקה. לפני שתפנה לבנק שלך, צירף מסמכים או מידע אחר שברשותך כדי שהבנק שלך יוכל לפעול במהירות כדי לעזור לך למזער את ההפסדים שלך.
- לכל הפחות, לוודא שיש לך את מספר חשבון הבנק ואת כרטיס חיוב מספר שימושי. אם אתה חושב שהמידע שלך נגנב כחלק מהפרת נתונים אצל קמעונאי, זה יכול להיות מספיק כדי לומר לבנק שלך שקנית במקום זה במהלך תאריכי ההפרה וחשבונך עלול להיפגע.
- 2מצא את מספר איש הקשר הנכון. לרוב הבנקים יש קו חם ספציפי לדיווח על פעילות הונאה, אך המספר עשוי להיות שונה אם הונאה כוללת כרטיסי חיוב אישיים או עסקיים, כרטיסי אשראי או בנקאות מקוונת.
- לדוגמא, ל- Wells Fargo יש מספר מספרי טלפון שונים ללא תשלום, תלוי אם החשבון שלך הוא חשבון עסקי או חשבון אישי, והמוצר הספציפי שעליו חל החשד להונאה.
- בדרך כלל לבנקים יש מספר חיוג חופשי אליו תוכלו להתקשר בכל שעה 24 שעות ביממה, כך שתוכלו להתריע לבנק שלכם ברגע שכרטיס החיוב או פרטי החשבון שלכם נפגעו.
- אם אתה לא מוצא את המספר, אתה יכול להתקשר למספר שירות הלקוחות הכללי או לעצור לסניף ולדבר עם מישהו באופן אישי.
- לאחר שהתקשרת ודיווחת על החשד להונאה, שלח מכתב בכתב המסכם את דיווחך על ההונאה ומה שנציג הבנק אמר שיעשה כדי לנטרל אותה.
- 3ביטול כרטיס החיוב שלך. במיוחד אם מספר כרטיס החיוב שלך נגנב או נקלע להפרת נתונים אצל קמעונאי, יש לבטל את הכרטיס ולהנפיק כרטיס חדש בהקדם האפשרי כדי למנוע אובדן נוסף.
- החוק הפדרלי מגביל את אחריותך לעסקאות שעובדו עם מספר הכרטיס הגנוב שלך לאחר שתדווח על כך.
- חשוב לך לפעול במהירות האפשרית ברגע שנודע לך על ההונאה או הגניבה. אתה יכול להיות אחראי עד 37 € של חיובים לא מורשים רק אם אתה מדווח על ההונאה תוך יומיים מרגע התרחשותה. עם זאת, אם תמתין זמן רב יותר מזה, ייתכן שתחויב בסכום של עד 370 אירו
- בנוסף, החוק הפדרלי מעניק לבנק שלך 10 ימים לחקור הונאה הקשורה לחשבון הבנק שלך ולהשיב את הכספים הגנובים. בינתיים, תישאר החוצה כל כסף שהוסר מחשבונך כדי לכסות עסקת מרמה. לעומת זאת, אתה יכול לעכב את התשלום במהלך סכסוכים בכרטיסי אשראי.
- 4עקוב אחר חשבון הבנק שלך. גם לאחר שדיווחת על ההונאה, בדוק את פעילות חשבונך באופן קבוע כדי לוודא שאין עסקאות לא מורשות נוספות.
- אם יש לך גישה מקוונת לחשבונך, בדוק את העסקאות לפחות פעם ביום. דווח על העסקה הקטנה ביותר שאינה מורשית באופן מיידי.
- זכור כי אישומי מרמה עשויים להמשיך להתרחש גם חודשים לאחר אירוע ההונאה המקורי.
לכל הפחות, ודא שיש לך את מספר חשבון הבנק ומספר כרטיס החיוב שלך בהישג יד.
שיטה 2 מתוך 4: דיווח לאכיפת החוק
- 1מצא את פרטי הקשר של מחלקת המשטרה המקומית שלך. למחלקת המשטרה המקומית שלך יש מספר שאינו חירום שאליו אתה יכול להתקשר כדי להגיש דוח, ולחלקם יש מוקדים ייעודיים לדיווח על הונאות פיננסיות.
- אתה תמיד יכול להיכנס למתחם המקומי שלך ולהגיש דוח באופן אישי. בנוסף, בחלק ממחלקות המשטרה יש טפסים מקוונים שתוכל למלא ולהגיש כדי לדווח על הונאה כלכלית.
- מידע ליצירת קשר עם רשויות אכיפת החוק המקומיות ברחבי הארץ זמין בכתובת http://usacops.com.
- 2אסוף את כל המידע שלך אודות ההונאה. התכונן להגיש את הדוח שלך על ידי ארגון כל המידע והכנת עותקים של כל המסמכים הרלוונטיים.
- ייתכן שתרצה לעיין בחוק המדינה שלך כדי להבין מהי הונאה. המשטרה חוקרת פשעים ולא תערוך חקירה נוספת בדו"ח שלך אם היא לא מוסרת כל ראיה על פניה בוצע פשע.
- בדרך כלל, הונאה פלילית היא גניבה על ידי הונאה. האדם או העסק חייבים לספק לך בכוונה מידע כוזב כדי להטעות אותך למסור לו מידע פיננסי כדי שיגנבו ממך.
- 3הגש את הדוח שלך. לאחר שארגן את כל המידע שלך, דווח למשטרה על מה שקרה בדיוק.
- כלול תיאור כרונולוגי של כל מה שהתרחש, כולל התנהגות או הצהרות שהביאו אותך להאמין שהעסקה הונאה.
- ודא שהתיאור שלך יהיה מפורט ככל האפשר, עם תאריכים ושעות אם אתה יכול לזכור אותם באופן ספציפי.
- אם הונאת הבנק כרוכה בגניבת זהות אפשרית, עליך להגיש את הדוח באופן אישי ולהביא אישור לזהותך וכתובתך הנוכחית, כגון רישיון נהיגה.
- 4בקש עותק של דו"ח המשטרה לצורך רישומך. לא רק שתזדקק לעותק לרישומיך, ייתכן שתצטרך להגיש עותק של הדוח, או את מספר האסמכתה של הדוח, לבנק שלך או לגופים אחרים בזמן שאתה עובד לפתור את המצב.
- אם כבר שוחחת עם נציג בנק על הפעילות במרמה בחשבונך, עקוב אחר מסירת העתק של דו"ח המשטרה גם לבנק שלך.
- אם תצטרך להגיש תצהירים כלשהם עם עסקים או בנקים אחרים, תצטרך לצרף עותק של דו"ח המשטרה.
- 5שתף פעולה עם כל חקירה נוספת. כאשר שוטרים יבדקו את הדיווח שלך, הם עשויים ליצור איתך קשר למידע נוסף על הפעילות.
- בהנחה שיש לך מספר סימוכין לדוח שלך, אתה יכול להתקשר למחלקת המשטרה כדי לבדוק את מצב התלונה שלך או לברר אם מתבצעת חקירה כלשהי.
בין אם אתה קורבן לגניבת זהות ובין אם פרטי כרטיס החיוב שלך נפרצו, אם חשבון הבנק שלך נפגע, עליך לפעול במהירות כדי לדווח על ההונאה ולמזער את הפסדיך.
שיטה 3 מתוך 4: הגשת תלונה ללשכת ההגנה הכלכלית על הצרכן
- 1בקר באתר CFPB. ל- CFPB יש מידע על החוק הפדרלי המסדיר מוסדות פיננסיים, ומאפשר לך להגיש תלונה אם יש לך בעיה בדרך שבה הבנק שלך התמודד עם המצב שלך.
- בנוסף לסיוע בפתרון התלונה הספציפית שלך, ה- CFPB אוסף גם מאגר מידע של תלונות לצריכה ציבורית. פרטי התלונה הכלולים במאגר המידע אינם כוללים את המידע האישי שלך.
- מידע על תלונות משותף גם עם רשויות אכיפת החוק הפדרליות והממלכתיות.
- 2בחר את המוצר או השירות הנכונים. כאשר אתה מתחיל בתלונה שלך, תחילה עליך ליידע את ה- CFPB את השירות הבנקאי או הפיננסי שאליו תלונתך נוגעת 0,11.
- אם התלונה שלך מתייחסת לכרטיס החיוב שלך או לחשבון הביקורת שלך, בדרך כלל תבחר "חשבון בנק או שירות". ייתכן שתרצה לבחור באפשרות אחרת אם היה כרוך גם בכרטיס אשראי.
- 3אסוף מידע על האירוע עליו ברצונך לדווח. ה- CFPB מאפשר לך לצרף מסמכים לתלונתך, כך שאם יש לך תיעוד של התכתבות כלשהי עם הבנק שלך, ייתכן שתרצה לכלול עותקים.
- כלול כל מידע שיעזור ל- CFPB להבין את הבעיה שאתה נתקל בהם כדי שהם יוכלו לעזור לך טוב יותר.
- 4כתוב את תלונתך. כלול פרטי קשר עבור עצמך ועבור הבנק שלך ותיאור מפורט של מה שקרה.
- CFPB יעביר את תלונתך לבנק שלך, כך שיהיה מספיק מידע כדי שהבנק שלך יוכל לזהות אותך ולעבוד עם CFPB כדי לפתור את הבעיות שלך.
- 5בדוק והגיש את תלונתך. לפני שתשלח, עליך לבדוק את המידע שציינת ולוודא שהוא שלם ומדויק, ולאחר מכן להדפיס עותק של התלונה שלך.
- תוכל גם להגיש תלונה ל- CFPB בטלפון 855-411-CFPB.
- לאחר הגשת התלונה שלך, תקבל דוא"ל אישור מה- CFPB עם פרטי כניסה כדי שתוכל לעקוב אחר מצב התלונה שלך.
- 6המתן לתגובת הבנק שלך. לאחר הגשת התלונה שלך, CFPB יעביר אותה לבנק שלך, שיש לו 15 יום להגיב גם לך וגם ל- CFPB בנוגע לנושא.
- בדרך כלל צפויים הבנקים לפתור תלונה תוך 60 יום.
- ה- CFPB ישלח לך הודעת דוא"ל כאשר יש שינוי בסטטוס התלונה שלך או כל מידע חדש נוסף. בדרך זו אינך צריך להמשיך להתחבר ולבדוק.
- 7עיין בתגובת הבנק וספק משוב. כאשר הבנק מגיב לתלונתך, ה- CFPB נותן לך הזדמנות לספק משוב בנוגע לאופן הטיפול בלשכה.
- בהתאם לבעיה שלך, הבנק שלך עשוי לתקשר איתך ישירות כדי לפתור את המצב, או עשוי לתקשר באמצעות ה- CFPB.
- ה- CFPB עשוי לקבוע כי סוכנות אחרת מסוגלת לסייע לך טוב יותר בבעיה שלך. אם זה המקרה, ה- CFPB יעדכן אותך בסטטוס התלונה שלך ויעביר את המידע לסוכנות זו.
לאחר שהתקשרת ודיווחת על החשד להונאה, שלח מכתב בכתב המסכם את דיווחך על ההונאה ומה שנציג הבנק אמר שיעשה כדי לנטרל אותה.
שיטה 4 מתוך 4: דיווח לוועדת הסחר הפדרלית
- 1בקר באתר עוזר התלונות של ftc. ה- FTC מתחזק אתר בו תוכלו להגיש תלונות על אנשים או עסקים העוסקים בפעילות מרמה.
- למרות שסוכנויות רגולטוריות כמו ה- FTC אינן חוקרות או פותרות תלונות בודדות, הן אוספות את המידע שלך למאגרי מידע המשמשים את אכיפת החוק הפדרלית, הממלכתית והמקומית כדי לחשוף דפוסי פעילות פלילית.
- 2בחר את הקטגוריה והתת קטגוריה המתאימים. לפני שתגיש את תלונתך, עליך למקם אותה תחילה באחת מקטגוריות ה- FTC.
- אם אינך בטוח היכן להגיש את התלונה שלך, תוכל להשתמש בקטגוריות המשנה כדי להבין טוב יותר את סוגי התלונות בכל קטגוריה. קיימת קטגוריה "אחרת" אם החשד להונאה שנתקלת בה אינו מתאים לאחת מקטגוריות ה- FTC, או שאינו מתואר במדויק על ידי אף אחת מתתי הקטגוריות.
- 3הזן מידע על החשד להונאה. טופס תלונה FTC כולל שטח בשבילך להזין פרטים אודות עצמך, האדם או החברה אשר ביצע את ההונאה, ופרטים על האירוע.
- אינך צריך לספק לעצמך מידע אישי או יצירת קשר. עם זאת, אם תבחר להישאר אנונימית, ה- FTC או רשויות רגולטוריות או אכיפת חוק אחרות לא יוכלו ליצור איתך קשר אם תלונתך תהפוך למוקד חקירה נוספת.
- כחלק מתהליך התלונה, יש לך אפשרות לתאר את אירוע ההונאה במילים שלך. תוך כדי כך, הימנע מלכלול פרטים אישיים או מידע רגיש כגון חשבון הבנק שלך או מספר ביטוח לאומי בתיאור עצמו.
- 4בדוק את תלונתך. ה- FTC נותן לך אפשרות לבדוק את כל המידע שציינת לפני שתגיש אותו ולבצע שינויים כלשהם.
- לאחר שתהיה מרוצה שהמידע שהזנת מלא ומדויק למיטב ידיעתך, עליך להדפיס עותק של תלונתך לצורך רישומך.
- 5הגש את תלונתך ל- FTC. תלונתך תתווסף למאגר ארצי העומד לרשות רשויות אכיפת החוק הפדרליות, הממלכתיות והמקומיות אשר חוקרות והעמידו לדין הונאות.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
