כיצד לפתור סכסוך בכרטיסי אשראי?
מרבית חברות כרטיסי האשראי מספקות מידע כיצד לפתור סכסוך בכרטיסי אשראי בדוחות כרטיס האשראי של הלקוח, או באתר חברת כרטיסי האשראי.
בעלי כרטיסי אשראי עשויים להזדקק ליזום סכסוך מסיבות שונות, לרוב בגין חיובים לא מורשים או בגין פער במחיר החיובי של פריט או פריט. תהליך המחלוקת בדרך כלל כרוך סוכנות כרטיס האשראי חוקרת את ההאשמות בשיחה עם הסוחר. מרבית חברות כרטיסי האשראי מספקות מידע כיצד לפתור סכסוך בכרטיסי אשראי בדוחות כרטיס האשראי של הלקוח, או באתר חברת כרטיסי האשראי. לצרכנים יש זכויות מסוימות בנוגע לסכסוכים בכרטיסי אשראי, מכיוון שהם מוגנים במסגרת החוק לחיוב אשראי הוגן(FCBA); עם זאת, בדרך כלל קיים חלון זמן בו הצרכנים יכולים לערער על שגיאת חיוב (בדרך כלל 60 יום), והצרכנים עשויים עדיין להיות אחראים בגין 37 € הראשונים של חיובים לא מורשים. ללקוחות יש עד שנה לטעון זכויות "תביעות והגנות" על כל חיוב שנוי במחלוקת שטרם שולם. הכרת זכויותיך והאפשרויות העומדות לרשותך יכולה לעזור לך לחסוך זמן ותסכול במקרה שתצטרך לערער על חיוב.
שיטה 1 מתוך 3: לתפוס אי התאמה
- 1בדוק את חשבונות כרטיס האשראי שלך. עליכם לבדוק היטב את הצהרתכם מדי חודש בכדי לתפוס מקרים של הונאה או אישומים בלתי מורשים. ייתכן שתוכל לבדוק את הצהרתך באופן מקוון, אשר יכול לעזור לך להישאר בראש חשבונך על בסיס יומי או שבועי. אם יש לך כרטיס חיוב, עליך לבדוק את יתרת חשבונך המקוון באופן שוטף.
- שמור את הקבלות שלך. תצטרך את הקבלה שלך למקרה שתצטרך להחזיר פריט, וקבלת קבלה עשויה לסייע לך לבדוק באופן מדויק כיצד פריט הוסדר במרשם.
- 2נסה לפתור את הבעיה מול הסוחר. בין אם חויבתם יתר על המידה בגין פריט, הקמתם לא פעם לאותו פריט, או אם אתם סבורים שהייתם קורבן להונאת כרטיסי אשראי, יצירת קשר עם הסוחר עשויה להיות צעד ראשון מועיל. יש סוחרים שמוכנים לעבוד עם לקוחות כדי לפתור סכסוכים בכרטיסי אשראי בחנות. במקרים בהם לקוח חולק על טיב הסחורות / שירותים או מצבם, הלקוח אף עלול להידרש להתאמץ לפתור את הבעיה מול הסוחר בטרם פותח סכסוך חיובים מול חברת כרטיסי האשראי, המדגיש את חשיבות ההתראה סוחר בהקדם האפשרי.
- היו מנומסים ואדיבים. זכרו כי יתכן שזו לא אשמת הסוחר, במיוחד במקרה של הונאה. היה מנומס ומכבד, וסביר להניח שתקבל תגובה טובה יותר מלקוחות שכועסים ותובעניים.
- גם אם תנסה לפתור את הבעיה מול הסוחר, עליך גם להודיע למנפיק כרטיסי האשראי שלך על אי התאמה. הסיבה לכך היא שבמקרה של הונאה, ייתכן שההתעללות מקורם בחנות בה התרחש האישום הלא מורשה.
- 3למד את זכויותיך כצרכן. אם נוצר פער חיובי, יש לך זכויות מסוימות על פי חוק חיוב אשראי הוגן (FCBA). עם זאת, חלק מהסוחרים עשויים לנסות להגביל את הזכויות הללו. לחלק מהקמעונאים המקוונים, למשל, יש מדיניות מכירה המגבילה את זכות הלקוח לערער על חיובים, ומאיימים להוסיף לקוחות הרבים השנויים במחלוקת במסד נתונים של ניצול חוזר. זה מפר גם את ה- FCBA וגם את מדיניות המשתמשים שיש לרוב חברות כרטיסי האשראי הגדולות.
- לצרכנים הזכות לערער על שגיאות חיוב, חיובים שגויים או חיובים הונאה.
- במסגרת ה- FCBA, חברות כרטיסי האשראי עשויות שלא לפגוע באשראי של צרכן או לאיימות לעשות זאת על סירובן לשלם חיובים שבמחלוקת בזמן שהחיובים המדוברים נחקרים.
- חברות כרטיסי אשראי אינן יכולות לדרוש תשלום חיובים שבמחלוקת בזמן שהאשמות אלה נבדקות. כמו כן נאסר על חברות כרטיסי האשראי להגיש תביעה לגבייה נגד הצרכן בזמן שנוי במחלוקת.
- לצרכנים יש זכות לעכב את התשלום בגין שירותים לא שלמים או לא מספקים עד לחקירת התביעה ולהגעה להחלטה על ידי חברת כרטיסי האשראי. צרכן המעוניין להפסיק את התשלום חייב ליידע את חברת כרטיסי האשראי על רצונו לעשות זאת, ועליו להיות מוכן לבצע את התשלום אם החקירה קובעת כי הצרכן עדיין היה אחראי לביצוע התשלום. צפוי כי הצרכן ינסה לפתור את המחלוקת עם הצד או הצדדים שביצעו את השירותים הלא מספקים / לא שלמים.
- ה- FCBA מחייב את כל העסקאות שבמחלוקת להיחקר ולהיפתר במהירות האפשרית, והוא נועד להגן על הצרכנים מפני הונאה והתעללות.
אם אתה סבור שהיית קורבן להונאת כרטיסי אשראי, חובה שתיידע מייד את מנפיק הכרטיס שלך. - 4למד את ההגבלות על תביעות והגנות על החזר כספי. מחלוקת על חיוב בהגנת "תביעות והגנות" מאפשרת לך להודיע לבנק שהנפיק את כרטיס האשראי שלך על החיוב הבלתי מורשה עד שנה מיום ההצהרה ששררה חיוב זה. אם אתה עומד בכישורים לסכסוך טענות והתגוננות, ייתכן שאתה זכאי להחזר חיוב. אך לחיוב חוזר, המהפך מטען שנקבע כבלתי מורשה, יש מגבלות ומגבלות מסוימות בפני עצמו. הכרת המגבלות הללו חשובה לא פחות מהכרת זכויותיכם.
- הסכום שבמחלוקת חייב להיות מעל 37 €
- אם כבר שילמת את חוב כרטיסי האשראי שלך לאפס, אינך יכול עוד לערער על חיוב לא מורשה במסגרת הגנת "תביעות והגנות". אם החזרת רק חלק מהחשבון שלך, אתה עדיין יכול לערער על היתרה שנותרה שטרם שילמת.
- העסקה שבמחלוקת לא יכולה להיות עם סוחר המרוחק יותר מ -100 מייל ממגוריך או מחוץ למדינת מגוריך. אם, למשל, אתה רוכש פריט בכרטיס האשראי שלך בזמן חופשה מחוץ למדינה ומבין כשחזרת הביתה שהתיבה ריקה או מכילה פריט שגוי, עדיין יש לך 60 יום להודיע לבנק שלך ולהפעיל את שגיאות החיוב שלך. זכויות. אך מכיוון שהפריט נרכש מחוץ לאזור המכוסה בגין תביעות והגנות, אם אתה מתגעגע לחלון של 60 יום אינך זכאי להגיש סכסוך תביעות והגנות.
- עליכם לנסות בתום לב להשיג החזר כספי או לאחסן אשראי מהסוחר לפני שתוכלו לערער על החיוב עם הבנק שהנפיק את כרטיס האשראי. שליחת התכתבות בכתב או הודעת ביטול לסוחר מתאימה כניסיון להשיג החזר כספי או זיכוי בחנות.
- היו מוכנים לאפשרות שנציג שירות לקוחות לא מכיר את זכויות "התביעות וההגנות", וייתכן כי ינסה לסרב למחלוקת שלכם אם חלפו יותר מ -60 יום. במקרה זה עליך להבהיר, במכתבך או באמצעות התכתבות הטלפון שלך, כי אתה מגיש את זכויות "התביעות וההגנות" שלך על פי החוק הממלכתי והפדרלי, וכי זכויות אלה אינן מוגבלות להגבלת 60 הימים ש " זכויות שגיאת חיוב הן.
שיטה 2 מתוך 3: פתרון שגיאות חיוב
- 1כתוב מכתב שגיאת חיוב. בכל פעם שאתה חושד שהתרחשה שגיאת חיוב והסוחר לא מצליח לפתור את הבעיה עבורך, עליך לכתוב מכתב למנפיק הכרטיס תוך 60 יום מרגע שגילית את השגיאה. שלח את כל ההתכתבויות בדואר מאושר כדי שיהיה לך קבלה המאשרת את התאריך שבו כל מכתב נשלח / התקבל. תן למנפיק הכרטיסים לדעת את תאריך הרכישות המדובר, ומסור כמה שיותר פרטים שיעזרו לבנות את התיק שלך. על חברת כרטיסי האשראי לאשר את תלונתך בתגובה בכתב תוך 30 יום, והיא חייבת לפתור את הבעיה תוך שני מחזורי חיוב, שלא יעלה על 90 יום. תוכל למצוא מכתב לדוגמא שתוכל להשתמש בו כתבנית למכתב שגיאת החיוב שלך באתר נציבות הסחר הפדרלית.
- כלול את שמך, כתובת ומספר החשבון שלך.
- ציין את תאריך החיוב המדובר, הסכום שעבורו החיוב היה ומדוע אתה סבור כי החיוב בוצע בטעות.
- כלול צילום של הקבלה אם עדיין יש לך אותה.
- במקום לכתוב מכתב, אתה יכול גם להתחיל מחלוקת באופן מקוון על ידי ביקור באתר של מנפיק הכרטיס שלך, או דרך הטלפון על ידי התקשרות למספר הטלפון של שירות הלקוחות של מנפיק הכרטיס שלך.
- 2היו מנומסים ומקצועיים. אם יש שגיאת חיוב בחשבונך, סביר להניח שלא אשמת חברת כרטיסי האשראי. גם אם השגיאה הייתה בסופו של חברת כרטיסי האשראי, נציג שירות הלקוחות שאליו אתה מתקשר או כותב הוא לא אחראי, והוא ככל הנראה ההימור הטוב ביותר שלך לפתרון הבעיה. אולי שמעתם את המשפט "תתפסו יותר זבובים עם דבש מאשר חומץ", וזה נכון במיוחד בהתכתבויות בשירות הלקוחות.
- תהיה מאורגן. הניחו לפניכם את כל המידע שתזדקקו לו לפני שאתם מתקשרים או כותבים לחברת כרטיסי האשראי. ככה לא תקבל חיפושים אחר דבר כשאתה צריך את זה.
- היה מקצועי ומנומס. פנה לנציג בשמו אם הוא מוסר את שמו. אם הנציג איתו אתה מתקשר לא יכול לעזור לך, שאל (בנימוס וברוגע) אם אתה יכול לדבר עם מפקח.
- שמור רישום כתוב מפורט של כל התכתבות שיש לך עם חברת כרטיסי האשראי. כך תוכלו להחזיר מכתבים או שיחות קודמים במידת הצורך.
- וודא שיש לך זמן לדבר אם אתה מתקשר לנציג שירות לקוחות. זה לא ייפתר מיד, אז הקדישו זמן להתקשר כשאין לכם התקשרויות קודמות.
- 3המתן לחקירת חברת הכרטיסים. למרות שזה עשוי להיות מלחיץ לחכות לחברת כרטיסי האשראי שתנהל את חקירת הסכסוך שלך, חשוב לדעת למה לצפות בתקופת המתנה זו.
- אינך נדרש לבצע תשלומים בגין החיוב שבמחלוקת במהלך החקירה. עם זאת, אתה עדיין אחראי לביצוע תשלומים על כל שאר החיובים שאינם שנויים במחלוקת.
- מנפיק הכרטיסים אינו יכול לנקוט בצעדים משפטיים כלשהם לגביית החיוב שבמחלוקת בזמן שהחיוב נמצא בבדיקה. כמו כן, חל איסור על מנפיק הכרטיסים לאיים על דירוג האשראי של הצרכן או לדווח על הצרכן כבעל כרטיס עבריין.
תהליך המחלוקת כולל בדרך כלל סוכנות כרטיסי האשראי החוקרת את החיובים בשיחה עם הסוחר. - 4קבל החלטה. את ההחלטה יש לשלוח לצרכן בכתב, לא יאוחר מ- 90 יום לאחר שהתקבל מכתב הסכסוך הראשוני על ידי מנפיק הכרטיס. החלטה זו חייבת להסביר אילו פעולות יבוצעו לתיקון החיובים, אם נקבע כי החיובים האמורים שגויים, או עליה להסביר כמה כסף אתה חייב ומדוע, אם נקבע כי החיובים מדויקים.
- גם אם נקבע כי החיובים נכונים, ייתכן שלא תידרש לשלם את הסכום השנוי במחלוקת אם למנפיק הכרטיס לקח יותר מ- 30 יום להגיב למכתב המחלוקת הראשוני שלך או לקח יותר משני מחזורי חיוב לביצוע החקירה. אתה גם פטור מתשלום הסכום אם מנפיק הכרטיס איים לדווח או בפועל דיווח עליך כבעל כרטיס עבריין בזמן שנוי במחלוקת.
שיטה 3 מתוך 3: פתרון אישומי מרמה
- 1יידע מיד את מנפיק הכרטיס שלך. אם אתה סבור שהיית קורבן להונאת כרטיסי אשראי, חובה שתיידע מייד את מנפיק הכרטיס שלך. ברוב חברות כרטיסי האשראי הגדולות יש קווי שירות 24 שעות ביממה לדיווח על כרטיסים גנובים ורכישות מרמה. מספרים אלה מופיעים בדרך כלל בגב כרטיס האשראי שלך, וניתן למצוא אותם גם בחשבוניות חיוב שנשלחות על ידי חברת הכרטיסים שלך. יתכן שתצטרך ליידע את הבנק שלך על האירוע אם כרטיס האשראי שלך מקושר לחשבון הבנק שלך.
- 2בטל את כרטיס האשראי שלך. סביר להניח שמנפיק הכרטיסים שלך יבטל את הכרטיס בזמן שתדווח על חיובי הונאה. אם מסיבה כלשהי מנפיק הכרטיסים לא מבטל את הכרטיס שלך באותה עת, עליך ליידע את מחלקת שירות הלקוחות בחברת הכרטיסים שלך שעליך לבטל את הכרטיס שלך, מכיוון שאבטחתו נפגעה. תוכל גם לבקש כרטיס חדש כשאתה מתקשר לבטל את הכרטיס הישן שלך.
גם אם תנסה לפתור את הבעיה מול הסוחר, עליך גם להודיע למנפיק כרטיסי האשראי שלך על אי התאמה. - 3שקול להגיש דוח משפטי. קורבנות של הונאה בכרטיס אשראי יוכלו להגיש תלונה במשטרה, או לדווח על המקרה בפני תלונה על פשעי אינטרנט מרכז.
- כלול את שמך, כתובתך ומספר הטלפון שלך.
- כלול את שם ומיקום העסק, או את אתר האינטרנט וכתובת הדוא"ל של העסק שלדעתך היה מעורב בהאשמות המרמה.
- תן כמה שיותר פרטים רלוונטיים לגבי איך ומתי ייתכן שההונאה התרחשה.
- שמור עותקים של כל ההתכתבויות שהוגשו לחברת כרטיסי האשראי והתקבלו.
- שלח התכתבויות באמצעות דואר מאושר כדי שיהיה לך תיעוד מתי נשלח / התקבל כל מכתב.
- אל תמנע תשלום בגין חיובים בלתי כרוכים בכרטיס אשראי. חברת כרטיסי האשראי עשויה להטיל עמלות מאוחרות ושיעורי ריבית גבוהים יותר אם התשלומים אינם מתקבלים. אינך נדרש לשלם חיובים שבמחלוקת בזמן שהחיובים הללו נחקרים, אך אתה עדיין אחראי לחיובים שגבתם באופן לגיטימי באותו מחזור חיוב.
שאלות ותשובות
- כרטיס האשראי שלי ב- TDBank מחייב אותי לאחר שסגרתי את חשבוני עם נציג. נאלצתי להתקשר פעמיים כדי למחוק את החיוב, אך כעת מדובר בתשלום עבריין על ציון האשראי שלי.שלח מכתבים לכרטיס האשראי ולכל 3 חברות דיווח האשראי. במכתב, ציין את שם כרטיס האשראי וכתובת; ציין את התאריך בו סגרת את החשבון; המועד בו נוספה החיוב; ומדוע אתה חושב שהוא חויב בטעות. בקש לחקור את הטעינה. בקש מכרטיס האשראי לספק לך, בכתב, מסלול ביקורת של חיובים ותשלומים, יחד עם תאריכים של כל העסקאות (תן טווח תאריכים, כגון שנה ומעלה).
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
