איך להוציא החזר מס בצורה חכמה?
אם אתה מצפה להחזר מס יפה השנה, ייתכן שאתה תוהה כיצד כדאי לך להוציא אותו.
אם אתה מצפה להחזר מס יפה השנה, ייתכן שאתה תוהה כיצד כדאי לך להוציא אותו. זה אולי מפתה לצאת למסע קניות, אבל יש הרבה דרכים בהן אתה יכול להשתמש בכסף הזה לשימוש מצוין. לא משנה כמה כסף יש לך ומה היעדים הכספיים שלך, תוכל להשתמש בהחזר המס שלך כדי לשפר את עתידך.
חלק 1 מתוך 3: חיסכון לעתיד
- 1שמור למקרי חירום. גם אם לא מתחשק לכם לאסוף את כספכם לעתיד הרחוק, כדאי לכם לשקול להקים קרן חירום שתסייע בתשלום הוצאות בלתי צפויות שיכולות לצוץ בכל עת. נסה לשים קצת בצד כדי שלא תצטרך להיכנס לפאניקה אם אתה צריך צילום רנטגן או שהמכונית שלך מתקלקלת.
- באופן אידיאלי, צריך שיהיה לך מספיק כסף בחשבון החיסכון החירום שלך כדי לכסות הוצאות של שישה חודשים. בנוסף לסייע לך בהוצאות בלתי צפויות, חשבון זה יכול להיות הצלת חיים אם בסופו של דבר אתה מאבד את העבודה שלך וזקוק למזומן כדי לשלם את הוצאות המחיה היומיומיות שלך.
- 2השקיעו בחשבון הפרישה שלכם. רוב האנשים לא חוסכים מספיק לפנסיה, אז אם אתה נכנס לקבוצה זו, שקול לתת 401 אלף דחיפה שלך. ככל שתתרום יותר כסף לחשבון החיסכון הפנסיוני שלך כשאתה צעיר, כך הוא יגדל.
- אם המעסיק שלך תואם את תרומת 401,000 שלך, כדאי במיוחד לתרום תוספות מכיוון שאתה מעביר כסף בחינם אם אינך עושה זאת.
- אם אין לך 401,000 בעבודה, שקול לפתוח IRA של רוט או IRA מסורתי.
- 3גוון את ההשקעות שלך. אם אתה כבר חוסך לפנסיה ומצבי חירום, שקול לפתוח חשבון תיווך כדי להשקיע את הכסף הנוסף שלך. אם אתה משקיע טוב, החזר המס הקטן שלך יכול להפוך לביצת קן גדולה.
- בהתאם להעדפותיך, תוכל לבחור לעבוד עם מתווך או לפתוח את חשבונך בחברת תיווך מקוונת המאפשרת לך לבצע מסחר בעצמך.
- למרות שאתה צריך לבצע השקעות חכמות, אתה יכול להשתמש בכסף זה כדי לקנות מניות שהן מעט יותר מסוכנות ממה שהיית בוחר בחשבון הפרישה שלך. בסופו של דבר הם יכולים להשתלם בגדול!
אם אתה משקיע טוב, החזר המס הקטן שלך יכול להפוך לביצת קן גדולה.
חלק 2 מתוך 3: ביצוע השקעות חכמות
- 1השקיעו בשיפור הבית. השקעה בבית שלך היא רעיון נהדר מכיוון שתזכה ליהנות מהשיפורים בזמן שאתה גר שם, ואתה יכול להרגיש בטוח שההשקעה שלך תשתלם כשאתה מוכר בסופו של דבר את הבית שלך. במידת האפשר, השקיעו בשיפורים העשויים לפנות למגוון רחב של קונים לאורך שנים.
- מכשירים, חלונות ובידוד חסכוניים באנרגיה יעזרו לכם לחסוך כסף בטווח הארוך, כך שהם יהיו שווים את ההשקעה.
- אם אינך יכול להרשות לעצמך את פרויקט השבחת הבית שאתה באמת רוצה (או זקוק לו) שקול לאחסן את החזר המס שלך בחשבון נפרד ולהוסיף לו עוד כל חודש עד שתוכל להרשות לעצמך.
- 2השקיעו בעסק. בין אם תמיד חלמתם לפתוח עסק משלכם ובין אם כבר יש לכם עסק שיכול להשתמש בתוספת קטנה, ההשקעה בה החזר המס שלכם היא דרך נפלאה לעזור להגשים את חלומותיכם ולהציע למשפחתכם יציבות כלכלית רבה יותר.
- אם עדיין לא הקמת עסק, שקול לפתוח אותו בצד בזמן שאתה ממשיך לעבוד בעבודה הרגילה שלך. אם אפשר, שמור על עלויות נמוכות בהתחלה.
- אם כבר יש לך עסק, נסה לחשוב על דרך שתוכל למשוך לקוחות חדשים. אולי תרצה להשקיע בקמפיין שיווקי או בשיפוץ חנות, למשל.
- 3חזור לבית הספר או השתתף בשיעורים. דברים מעטים הם מגרים ומעשיים כמו החינוך שלך. זה שאתה כבר מחוץ לבית הספר שנים לא אומר שאתה צריך להתעלם מהגרד ללמוד. ישנן אפשרויות רבות לאנשים שרוצים להמשיך ללמוד תוך כדי עבודה.
- קבל הסמכה בתחום הרלוונטי לתפקידך. זה עשוי לעזור לך להרוויח את הקידום אותו רצית.
- השתתף בשיעורי לילה במכללה או באוניברסיטה המקומית שלך. בין אם אתה עובד לקראת תואר ובין אם לא, תוכל לצבור ידע יקר.
- למדו שפה. בין אם תבחרו להשתמש בתוכנת מחשב ובין אם מדובר בחונך שמדבר באופן מקורי, לימוד שפה הוא דרך נהדרת לשמור על ראשכם חד תוך כדי למידה קצת יותר על תרבות אחרת.
- 4התבונן שוב במשכנתא שלך. אם יש לך משכנתא על הבית שלך, כדאי לך לשקול להשתמש בהחזר המס שלך כדי לממן אותו מחדש או לשלם עליו תשלום נוסף. שתי האפשרויות הללו יכולות להפחית משמעותית את הריבית שאתה משלם על המשכנתא שלך לאורך זמן.
- בדוק אם המשכנתא שלך כוללת קנסות לפני תשלום. דמי תשלום מראש נעים בדרך כלל בין 150 € ל -370 €, אך בדרך כלל לווים יכולים לשלם עד 20% מיתרת ההלוואה שלהם בכל שנה לפני שעמלת התשלום מראש נכנסת.
- אם יש לך יתרה גדולה במשכנתא שלך, בצע תשלומים נוספים רק אם כבר שילמת את החוב האחר שלך ויש לך חסכון מספיק.
- אם אתה מחליט לשלם מראש, הקפד להדגיש בפני המלווה שלך שאתה רוצה שהתשלום שלך יעבור לידי המנהל שלך. אם אינך מציין זאת, יתכן והמלווה לא יחיל את הסכום ששולם על מנהל הקרן שלך.
- אם אתה חושב על מימון מחדש, בדוק את התעריפים הנוכחיים כדי לוודא שהם נמוכים משמעותית מהשיעור הנוכחי שלך. זכור כי תצטרך לשלם עלויות סגירה כדי לממן מחדש, אך ייתכן שתוכל להפחית את התשלומים החודשיים שלך במידה ניכרת.
- 5תרם תרומה בניכוי מס. אם אינך זקוק לכסף הנוסף לעצמך, שקול לתרום אותו כדי לעזור למי שכן. היתרונות של תרומה לצדקה הם משולשים: אתה יכול להפוך את העולם למקום טוב יותר, אתה יכול לשמח את עצמך על ידי עשיית משהו טוב, ואתה יכול למחוק את תרומת הצדקה על מיסי השנה הבאה.
- הקפד להחזיק בקבלה של הצדקה כדי שיהיה לך עדות לתרומתך כאשר הגיע הזמן לעשות את המסים שלך בשנה הבאה.
אם המשפחה שלך לא מבוטחת מספיק, שקול להשתמש בהחזר המס שלך כדי להשקיע בשקט נפשי נחוץ ביותר.
חלק 3 מתוך 3: שיפור הרווחה של המשפחה שלך
- 1שלם את החוב שלך. בין אם יש לך חוב בכרטיס אשראי, הלוואת רכב או הלוואות לסטודנטים, שקול להשתמש בהחזר המס שלך כדי לשלם אותם (או לפחות לעשות בהם שקע). לא רק שתרגיש הרבה יותר טוב בלי כל החוב הזה, אלא שיהיה לך הכנסה נוספת בכל חודש לאחר ששולם.
- אם יש לך כמה מקורות חוב, שלם קודם את החוב עם הריבית הגבוהה ביותר. זו ההלוואה שעליה אתה משלם הכי הרבה ריבית, ולכן הגיוני לחסל אותה תחילה. ואז לשלם את החוב עם הריבית השנייה בגובהה, וכן הלאה, עד שכל החוב שלך ישולם. זו ידועה כשיטת המפולת.
- שיטה אחרת, המכונה כדור שלג, נוקטת בגישה הפוכה. אתה משלם את החוב הקטן ביותר, ובכך מבטל באופן מיידי תשלום אחד מרשימת החובות שלך (תשלום החוב הגדול ביותר שלך או החוב בעל התשלום הגבוה ביותר בריבית עשויים להימשך זמן מה, בעוד שתשלום החוב הקטן ביותר שלך יכול להיעשות בתשלום יחיד.). יש לכך יתרון נוסף בשיפור המורל והמוטיבציה שלך - "זכיות מהירות" אלה יגרמו לתשלום כל החובות שלך להיות בר ביצוע יותר.
- 2השקיעו בחינוך ילדיכם. אם יש לך ילדים, המחשבה שתצטרך לשלם עבור המכללה ביום אחד היא כנראה מפחידה. לכן מומלץ לפתוח עבורם חשבונות חיסכון במכללות כשהם צעירים. אם אתה תורם כמות קטנה בכל שנה, זה באמת יכול להסתכם.
- אם אתה תורם לחשבון 529, ייתכן שתוכל לנכות את התרומה ממס ההכנסה הממלכתי שלך (תלוי היכן אתה גר). באמצעות חשבון מסוג זה, אתה יכול למשוך את הכסף ללא מיס כל עוד הוא משמש למטרות חינוכיות.
- 3שמור על יסודות. אם דחיתם לקנות משהו שאתם באמת זקוקים לו מכיוון שלא יכולתם להרשות זאת לעצמכם, יתכן שאין שימוש טוב יותר בכסף הזה. בהתאם לצרכים שלך, זה עשוי להיות תיקון המכונית שלך, החלפת מכונת הכביסה השבורה שלך או שתביא לילדים שלך בגדים חדשים.
- זכור כי דחיית הוצאות נדרשות עלולה בסופו של דבר לעלות לך יותר לטווח הארוך. דאג להם בהקדם האפשרי כדי להימנע מלהגיע למצב חירום.
- 4היכנסי לביטוח. ביטוח יכול להיות יקר, אך הוא מספק ביטחון חיוני אם קורה משהו רע בעתיד. אם המשפחה שלך לא מבוטחת מספיק, שקול להשתמש בהחזר המס שלך כדי להשקיע בשקט נפשי נחוץ ביותר.
- אם עדיין אין לך ביטוח בריאות, כדאי לשקול ברצינות השקעה בפוליסה. אם אין לך פוליסה זמינה עבורך, תוכל לרכוש פוליסה אישית או משפחתית דרך שוק ביטוח הבריאות הפדרלי או דרך שוק המדינה שלך.
- קבל ביטוח חיים אם יש לך בן / בת זוג או ילדים התלויים בשכרך. אתה יכול לקבל שני סוגים של ביטוח חיים: ביטוח לכל החיים ולבטוח. המחירים משתנים בהתאם לגילך, בריאותך וגורמים אחרים שלך, אך ייתכן שתוכל לקבל כיסוי טוב תמורת כמה מאות דולרים בשנה.
- ייתכן שתרצה לשקול להגדיל את הביטוח של בעל הבית שלך כדי להגן עליך מפני נזקים פוטנציאליים או לרכוש פוליסת מטריה כדי להגן עליך מאחריות אם מישהו נפגע ברכוש שלך.
- 5השקיעו בחשבון חיסכון בריאותי (HSA). ביטוח בריאות אינו מכסה את כל ההוצאות הרפואיות. HSA הוא חשבון חיסכון שבו תוכלו להפריש כסף ללא מס למגוון רחב של הוצאות רפואיות, כולל השתתפות עצמית ותשלומי השתתפות עצמית. מעסיקים רבים מציעים חשבונות אלה, וייתכן שתוכל לפתוח חשבון בבנק אם המעסיק שלך לא עושה זאת.
- יש מכסה כמה אתה יכול להפקיד ל- HSA בכל שנה, אבל אתה יכול לבחור להמשיך ולתרום כסף ולשמור אותו עבור הוצאות רפואיות המתרחשות בשלב מאוחר יותר בחיים במקום לשלם עבור כל הוצאה רפואית שוטפת באמצעותו.
לא משנה כמה כסף יש לך ומה היעדים הכספיים שלך, תוכל להשתמש בהחזר המס שלך כדי לשפר את עתידך.
- אם היית אחראי כלכלית כל השנה ואתה במצב טוב עם החסכונות שלך, אין שום דבר רע בהוצאת ההחזר על טיול נחמד או על המחשב החדש שרצית. לשמח את עצמך זו גם השקעה טובה!
- אם קיבלת החזר מס הכנסה גדול, בדוק את ניכוי ניכוי המס במקור ו / או המשוער שלך כדי להבטיח שלא תמשיך לתת למס הכנסה הלוואה ללא ריבית מדי שנה. אולי מצב המס שלך השתנה בשנה שעברה וההחזר היה קל, אבל אם אתה מצפה להחזר מס גדול מדי שנה כאילו מדובר בתכנית חיסכון או נפילת רוח, שקול לעשות כמה התאמות כדי שתוכל להחזיק יותר מ את הכסף שלך כשנכנס.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
