איך להעביר כספי על?
אתה יכול לבקש את ההעברה דרך קרן העל הנוכחית שלך או באמצעות החשבון שאליו ברצונך להעביר את הכספים.
קרן העל שלך היא חלק חשוב מפנסיה שלך. לפעמים, יש צורך להעביר את כספכם לחשבון חדש, בין אם זה לקרן על סטנדרטית אחרת או לקרן על בניהול עצמי (SMSF). אתה יכול להעביר את קרן העל שלך באמצעות משרד המיסים האוסטרלי (ATO) או דרך בעל החשבון שלך. אם יש לך יותר מקרן-על אחת, תוכל גם לאחד אותם. לפני העברת הכספים שלך, בדוק את דמי הסיום.
שיטה 1 מתוך 3: העברה דרך משרד המיסוי האוסטרלי
- 1בדוק אם ההעברה שלך כשירה לעבור דרך ה- ATO. למרות שה- ATO מקל על ניהול החשבונות שלך, לא ניתן להעביר את כל התוכניות באמצעות הטופס שלהן. לפני שתמלא את הטופס, עדיף לברר עם הספק שלך כדי לוודא שהקרן שלך זכאית. רוב התוכניות יהיו, אך ישנן מגבלות:
- עליך להעביר את כל היתרה שלך.
- עליך להשתמש בטופס מיוחד כדי להעביר את כספך ל- SMSF.
- עליכם לדעת היכן ממוקמת הקרן שלכם.
- אינך יכול להעביר את הקרן שלך אם היא ממומנת על ידי המעסיק שלך.
- אינך יכול להשתמש בטופס זה אם התוכנית שלך אסורה עליו.
- עליך להשתמש בטופס נפרד לכל תוכנית שברצונך להעביר.
- 2ודא שהקרן החדשה תוכל לקבל את ההעברה. למרות שרוב החשבונות יקבלו העברה מסוג זה, עדיף לאמת זאת לפני שתתחיל את ההעברה. בדוק את הניירת שלך או שוחח עם נציג.
- אם אתה מדבר עם נציג, אתה יכול לומר, "יש לי חשבון קיים שברצוני להעביר לקופת על חדשה בחברה שלך. האם אתה מקבל העברות דרך ה- ATO?"
- 3השג טופס בקשת יישום של התהפכות מה- ATO. תוכל להשיג טופס זה באופן מקוון באתר ATO. אתה יכול למלא אותו דיגיטלית, או שאתה יכול להדפיס אותו.
- תוכל לגשת לעותק דיגיטלי של הטופס כאן: https://ato.gov.au/uploadedFiles/Content/SPR/downloads/n71223-06-2017_js39235_w.pdf
- אם ברצונך להעביר את כספיך ל- SMSF, תוכל להשתמש בטופס ATO זה: https://ato.gov.au/uploadedFiles/Content/SPR/downloads/n74662-06-2017_js29235_f.pdf
- 4מלא את הטופס שלך. תזין את המידע האישי שלך, את פרטי חשבונך עבור שתי הכספים ואת האישור שלך. יהיה עליך להקים את הקרן המקבלת מבעוד מועד על ידי פתיחת חשבון חדש.
- אם עדיין לא פתחת את החשבון החדש שלך, יהיה עליך להגדיר אותו מראש. לשם כך, פתח חשבון בקרן העל שבחרת. מרבית הכספים מאפשרים לך לעשות זאת באופן מקוון על ידי השלמת הניירת המתאימה.
אתה יכול להעביר את קרן העל שלך באמצעות משרד המיסים האוסטרלי (ATO) או דרך בעל החשבון שלך. - 5ספק מסמך קישור אם שינית את שמך. אם אתה מגיש עותק של טופס מקורי, עליך לאשר אותו על ידי אדם המוסמך לכך, כגון נוטריון, שופט, שופט או פקיד. אדם זה יצטרך להציג גם את המקור וגם את העותק. ניתן להשתמש בטפסים הבאים כמסמכים המקשרים:
- תעודת נישואין
- סקר מעשים
- שינוי תעודת השם ממשרד רישום לידות, פטירות ונישואין
- 6הגש את הטופס שלך לקופה המעבירה או לקופה המקבלת. אתה צריך לשלוח אותו רק לקופה אחת, והם ישלימו את תהליך ההעברה.
- אל תשלח את הטופס חזרה ל- ATO. אתה צריך לעבור דרך בעל החשבון שלך.
- 7שלמו את העמלות בגין ההעברה. ייתכן שתחויב בגין משיכת כספיך ופתיחת חשבון חדש. במקרים רבים עמלות אלה יילקחו אוטומטית מיתרת קרן העל שלך. עם זאת, יתכן שתצטרך לשלם את העמלות בעצמך, לכן בדוק עם בעלי חשבונך.
- מומלץ לשקול עמלות אלה לפני שתחליט להעביר את הכספים שלך.
שיטה 2 מתוך 3: התחלת ההעברה דרך בעל החשבון שלך
- 1השג טופס העברה משני החשבונות. אתה יכול לבקש את ההעברה דרך קרן העל הנוכחית שלך או באמצעות החשבון שאליו ברצונך להעביר את הכספים. אתה צריך רק להגיש בקשה אחת. בקש מבעל החשבון שלך את הטפסים המתאימים ליזום הבקשה.
- במקרים רבים, טפסים אלה זמינים באופן מקוון. חפש באתר האינטרנט שלהם את הטופס המתאים.
- 2מלא את הטופס הדרוש. בדרך כלל, יהיה עליך לספק את המידע האישי שלך, את פרטי חשבונך ואת העדפות ההשקעה שלך. עם זאת, טפסים מסוימים עשויים להיות מפורטים יותר.
- מכיוון שתוכל להתחיל את ההעברה דרך קרן העל הנוכחית שלך או קרן העל החדשה שלך, ייתכן שתרצה לבחור את הטופס הקל ביותר.
- 3הגש את הטופס שלך לספק ממנו קיבלת אותו. אתה יכול להגיש אותו באופן מקוון או באמצעות הדואר. שמור את תיעוד ההגשה שלך כדי שתוכל לבצע מעקב בקלות כדי לוודא שההעברה מתבצעת.
- 4שלם את כל העמלות הדרושות. ברוב המקרים העמלות יוצאו מיתרת קרנות העל הנוכחיות שלך. עם זאת, עליכם לדעת כמה יהיו העמלות וכיצד ייגבו. יתכן שתצטרך לשלם אותם מחשבון אחר.
אולי לא תרצה להעביר את הכספים מקרן סופר עם עמלת סיום גבוהה, כך שזה עשוי להיות זה שאתה מאחד אליו את הכספים שלך.
שיטה 3 מתוך 3: איחוד קרנות העל שלך
- 1החלט היכן ברצונך לאחד את כספי העל שלך. אתה יכול לבחור לשלב את הכספים שלך באחת מקרנות העל הקיימות שלך, או שאתה יכול לפתוח קרן חדשה. מומלץ לקחת בחשבון את העמלות הקשורות לכל קרן, כמו גם את שיעוריך.
- אם המעסיק שלך תורם לקרן שלך, וודא שהקרן שתבחר תקבל תרומות של מעבידים.
- כדאי גם לקחת בחשבון את דמי הסיום של קרנות העל הקיימות שלך. יתכן שלא תרצה להעביר את הכספים מקופת סופר עם עמלת סיום גבוהה, כך שזה עשוי להיות זה שאתה מאחד את הכספים שלך אליו.
- זהו רעיון טוב להסתכל על ביצועי העבר של הקרן. בחר קרן שתשואה טובה.
- 2פתח חשבון אם אתה בוחר קרן-על חדשה. עליך להיות בעל חשבון פתוח לפני שתאגד את הכספים שלך. היכנס לאינטרנט לאתר קרן העל או פנה לנציג כדי להתחיל. ההצטרפות אורכת בדרך כלל מספר דקות בלבד.
- תצטרך את שמך, מידע אישי, מספר תיק המס ומספר ABN של המעסיק אם אתה עדיין עובד.
- 3היכנס לחשבון mygov שלך. תוכל לגשת לכל חשבונות קרנות העל הפתוחות שלך באמצעות חשבונך.
- אם עדיין אין לך חשבון MyGov, תוכל ליצור חשבון באתר MyGov.
- 4לחץ על הקישור למידע ה- ATO שלך. ה- ATO מקל לראות את כל המידע על קרנות העל שלך. תוכל גם לבצע שינויים אם תצטרך.
- אם אינך רואה את החלק הזה, יהיה עליך לקשר את פרטי ה- ATO שלך לחשבון MyGov שלך באמצעות פרטי הכניסה שלך.
- 5פתח את הכרטיסייה "סופר" מתחת לקטע ATO. זה יאפשר לך להסתכל על רשימת חשבונות קרנות העל הפתוחות שלך. מדף זה תוכלו להעביר את כספי העל הקיימים שלכם לקרן החדשה.
- 6לחץ על הקרן שברצונך להעביר. זה נקרא "הקרן המעבירה". העסקה תסגור קרן זו ותעביר את היתרה לקרן אליה אתה מאחד.
- 7בחר את הקרן שאליה תרצה לשלוח אותה. זה נקרא "הקרן המקבלת". בסוף העסקה שלך, זו תהיה הקרן שתישאר.
לעיתים, יש צורך להעביר את כספך לחשבון חדש, בין אם זה לקרן-על סטנדרטית אחרת או לקרן-על בניהול עצמי (SMSF). - 8אשר את בחירתך. בדוק את הבחירות שלך כדי לוודא שבחרת את החשבונות הנכונים. כשתהיה בטוח, לחץ על הלחצן כדי לאשר את ההעברה. פעולה זו תניע את תהליך ההעברה.
- 9המתן 3 ימים עד שההעברה תבוצע. תוכלו לבדוק את ההתקדמות באתר ATO.
- אם האיחוד שלך לא הושלם לאחר 3 ימים, פנה לבעלי חשבונות קרן העל שלך כדי לבדוק את ההתקדמות.
- אם המעסיק שלך תרם לקרן העל שלך, ודא שיש לו את המידע לחשבון קרן העל החדשה שלך, אם אתה פותח כזה. תוכל לקבל זאת מניירת חשבונך או מנציג.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
