איך מתגלגלים מ- 401,000 מוסמכים ל- IRA רוט?
שוחח עם ספק 401k הנוכחי שלך כיצד להתגלגל מ- 401k מוסמך ל- IRA רוט. ראשית, הספק יכול להבהיר שהתוכנית שלך מוסמכת.
כשאתה פורש או מפסיק לעבוד בחברה, זה יכול להיות רעיון טוב לגלגל את חיסכון 401K שלך לקרן חדשה. אמנם שמירת הכספים שלך ב- 401K הנוכחית עשויה להיות אופציה, אך לפעמים כרוכים בעמלות נוספות לאחר שתפסיק לעבוד בחברה. התהפכות של 401K ל- IRA של רוט היא אפשרות להבטיח שחיסכון הפנסיוני שלך יגדל עד שתהיה מוכן למשוך אותו.
- 1דע את היתרונות והמגבלות של IRA רוט. אמנם אין צורך לבצע את ההפעלה של 401K, אך זה יעזור לך ליידע אותך על ההשקעות שלך ולהבטיח שתהיה לך נוח עם ההחלטה. קרא עיתונים וספרים אודות רו"ת רו"ח, שוחח עם יועץ פיננסי והשווה את רוט לסוגים אחרים של רש"י והשקעות.
- 2הבן כי הכסף שאתה מעביר יהיה חייב במס. יתר על כן, יתכן שלא תוכל לגלגל את כל הקרן בעוד שנה, מכיוון שיש מגבלות הכנסה ויתרה. היו מוכנים לקחת פגיעות מס בשנים בהן ההמרות מתקיימות.
- 3בחר את ה- IRA החדש שלך. שוחח עם ספקים שונים כדי לברר אם התוכנית הנוכחית שלך מתאימה. גלה את השלבים לביצוע ההפעלה של 401K. במקרים מסוימים יהיה עליכם לשלוח אליכם צ'ק אותו תפקידו. תוכניות אחרות עושות את ההתהפכות עם מעט מעורבות מצדך. מצא תוכנית שמתאימה לך ביותר ופתח את החשבון.
- 4שוחח עם ספק 401k הנוכחי שלך כיצד להתגלגל מ- 401k מוסמך ל- IRA רוט. ראשית, הספק יכול להבהיר שהתוכנית שלך מוסמכת. הם יכולים גם לספר לך על נושאים או עמלות כלשהם, ולוודא שאתה כבר לא רשום כעובד בתוכנית.
- 5קבל את הטפסים הנדרשים מהספקים הוותיקים והחדשים. גם אם אינך בטוח אילו טפסים יש למלא, תוכל לבקש אותם מראש. ספקים מסוימים מציעים טפסים בדוא"ל או בהורדה. בין אם הטפסים הם נייר או אלקטרוני, שמור אותם בקובץ בטוח ועם תווית ברורה עד שאתה מוכן למלא אותם.
בחר את ה- IRA החדש שלך. שוחח עם ספקים שונים כדי לברר אם התוכנית הנוכחית שלך מתאימה. - 6מלא את הטפסים והגש אותם. ודא שכל המידע נכון, כדי למנוע עמלות או עיכובים. בחר "גלגול ישיר" אם זו אפשרות, כך שהכסף יעבור מחשבון אחד למשנהו ללא מעורבות מצדך.
- 7עקוב באופן קבוע עם שני הספקים. הם אמורים להיות מסוגלים לתת מסגרת זמן בה אמורה להסתיים ההעברה. בדוק עם שניהם סביב תאריך זה כדי לוודא שההתהפכות התרחשה. אם לא, גלה מה מחזיק אותו; זה יכול להיות שגיאה בטופס או חסר מידע.
- 8להפקיד את הצ'ק מיד. אם ה- 401K הישן שלך שולח לך את הצ'ק, הפקד אותו בהקדם האפשרי לחשבון החדש, כדי למנוע עיכובים או איבדות צ'קים.
- 9בקש עזרה אם אתה זקוק לה. אל תפחד להתקשר לתוכניות הישנות או החדשות בתדירות הנדרשת כדי להבהיר מידע. אולי כדאי לדבר עם יועץ פיננסי או מיסוי כיצד להתגלגל מ- 401K מוסמך ל- IOT של רוט. אמנם ייתכן שתצטרך לשלם אגרה על כך, בסופו של דבר זה יכול לחסוך כסף על מס וקנסות אחרים.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
