איך מקבלים פנסיה?
אם מצאת פנסיה הניתנת על ידי המעסיק, בדרך כלל תמלא את הניירת כדי להתחיל את הפנסיה דרך מקום העבודה שלך.
פנסיה היא כלי פשוט למדי שאפשר להשתמש בו כדי לחסוך לפנסיה. הפנסיות מאפשרות לך לבצע תרומות מכל משכורת לקראת החיסכון הפנסיוני שלך. ברגע שמגיעים לגיל הפנסיה, בדרך כלל מקבלים תשלום קצבה קבועה מדי חודש. הפרשות לפנסיה נהנות מהטבות מס ברוב המדינות. בנוסף, יתכן שמעבידך או ממשלתך יוסיפו או יתאימו את תרומתך.
שיטה 1 מתוך 3: מציאת פנסיה הניתנת על ידי המעסיק
- 1הערך עד כמה הפנסיות נפוצות במדינתך. במדינות מסוימות, כמו ארה"ב, הוחלפו בעיקר פנסיות הניתנות על ידי המעסיק על ידי 401 אלף ואפשרויות פרישה אחרות. עם זאת, מדינות אחרות, כמו בריטניה, מציבות כי מעסיקים מעל גודל מינימלי מציעים פנסיה במקום העבודה לעובדיהם.
- קצבאות "שכר סופי" או "קצבאות מוגדרות" הופכות נדירות יותר ויותר בכל מקום. עם זאת, ישנם כמה תאגידים גדולים שעדיין מציעים אותם.
- תוכניות פנסיה רבות המוענקות על ידי המעסיק המכונות "פנסיות" פועלות בדיוק כמו 401,000 בארה"ב. בעוד המעסיק שלך בוחר את הספק הפנסיוני, עליך לבנות חשבון איתם ולבחור את ההשקעות שלך.
- 2התמקד בחיפוש העבודה שלך במעסיקים המציעים פנסיה. אם אתה רוצה פנסיה הניתנת על ידי המעסיק, העדיף זאת בעדיפות ובקש רק עבודה עם חברות המציעות פנסיה. יתכן שתוכל להגדיר מסנן בחיפושי עבודה מקוונים כך שיוחזרו רק משרות עם פנסיה.
- יש לזכור כי המילה "פנסיה" משמשת במקומות שונים באופן שונה. אם אתה גר בבריטניה, כל תוכניות הפרישה מכונות פנסיה. עם זאת, בארה"ב לעתים רחוקות אתה שומע או רואה את המילה פנסיה למעט עבודה ממשלתית. חפש תוכניות עם המונחים הנפוצים בשימוש במדינתך.
טיפ: אם אתה כבר עובד בחברה שאתה אוהב, שוחח עם עמיתיך לעבודה על תוכניות פנסיה. אם אתה יכול לתפוס מספיק תמיכה, ייתכן שתוכל לשכנע את החברה שלך להתחיל להציע פנסיה.
- 3קרא את המידע על תוכנית הפנסיה. אם המעסיק שלך מציע תוכנית פנסיונית, הם יספקו לך מידע על רקע נותן הפנסיה ותיאור של סוגי התוכניות הקיימות. קראו בזהירות ובאובייקטיביות.
- זכור מידע זה לא יכלול כל הנחיה או ייעוץ אם עליך להצטרף לתוכנית הפנסיה. אם אתה רוצה סוג כזה של עצות, תצטרך ללכת לבד למתכנן פיננסי או ליועץ.
כל מדינה קובעת גיל פרישה בו תוכלו להתחיל לקבל את קצבאות הפנסיה הזקנות במדינה. - 4הירשם לתוכנית הפנסיה דרך המעסיק שלך. אם מצאת פנסיה הניתנת על ידי המעסיק, בדרך כלל תמלא את הניירת כדי להתחיל את הפנסיה דרך מקום העבודה שלך. התרומות שלך יישלפו מכל משכורתך.
- ייתכן שתוכל להגדיר את התרומות שלך כסכום כסף מוגדר או כאחוז מהשכר הכולל שלך. אם השכר שלך משתנה, בדרך כלל עדיף ללכת עם אחוזים.
שיטה 2 מתוך 3: יצירת תוכנית פנסיה אישית
- 1חפש כמה שמות של נותני פנסיה. ייתכן שתוכל להמציא כמה שמות ידועים, במיוחד אם חקרת את הנושא זמן מה. עם זאת, ייתכן שהשמות הידועים ביותר לא בהכרח מציעים את התוכנית הטובה ביותר עבורך. חפש באופן מקוון "נותני פנסיה" עם שם ארצך.
- קריאת חדשות פיננסיות וכלכליות יכולה לתת לך כמה שמות לבדיקה.
- חקרו כל ספק בקפידה, כולל ההיסטוריה והמוניטין שלהם בענף. "חשבונות פרישה" במקום "פנסיה". ספקים אמריקאים בדרך כלל לא מכנים את המוצרים שלהם "פנסיה".
טיפ: אם אתה גר בארה"ב, חפש
- 2השווה בין ספקים למוצרים שהם מציעים. לאחר שהגעת לרשימה של 4 או 5 נותני פנסיה שאתה עשוי להתעניין בהם, אוסף מידע אודות העמלות, השירותים והמוניטין שלהם. התבונן בהם זה לצד זה כדי להחליט מה יהיה הטוב ביותר עבורך.
- בנקים גדולים עשויים להציע מגוון רחב יותר של תוכניות עם עמלות נמוכות יותר, אך לעתים קרובות הם אינם מספקים הרבה הדרכה להשקעה. אם אתה רק מתחיל ורוצה קצת יותר להחזיק ידיים, כדאי לך ללכת עם בנק קטן יותר.
- באתרים פיננסיים רבים יש כלים להשוואה שיכולים לעזור לך להחליט. חפש באינטרנט "השווה בין נותני פנסיה" או "השווה בין חשבונות פרישה."
טיפ: למרות שאולי תוכל להגדיר את חשבונך באופן מקוון לחלוטין, אל תהסס להתקשר לספק אם יש לך שאלות וברצונך לדבר עם מתווך או מנהל חשבונות.
- 3חשב את העלות השנתית למספר תוכניות. בנוסף לתרומות שלך, ייתכן שתצטרך לשלם מספר סוגים שונים של עמלות בכל שנה. עמלות אלה מכסות את עלות הספק שלך לניהול וחשבונך. שכר הטרחה שונה מאוד בין הספקים, כמו גם בין התוכניות השונות שמציע אותו ספק.
- וודא שאתה מבין מדוע שכר הטרחה של תוכנית אחת גבוה משמעותית (או נמוך משמעותית) מזה של תוכנית אחרת. בקש מתווך או מנהל חשבונות שיסביר לך זאת אם אינך מצליח להבין את ההבדל בין שתי התוכניות לבד.
- 4שוחח עם מתכנן פיננסי או יועץ. בעוד מתווך או מנהל חשבונות אצל ספק הפנסיה יכולים לדבר איתך על פתיחת חשבון, הם לא מתכוונים לתת לך ייעוץ אישי אם המוצר שלהם הכי מתאים לך. אם אתה זקוק לכך, או אם אינך בטוח באיזו תוכנית פנסיה לבחור, ייתכן שתרצה להיפגש עם מומחה לבד.
- וודא שלמתכנן או ליועץ שאיתו אתה נפגש יש רישיון ותעודות מתאימים להציע ייעוץ לגבי השקעות. יועצים בעלי מוניטין יציגו בגלוי את הרישיונות ואת האישורים שלהם.
לפני שתתחיל להשקיע בתוכנית פנסיונית, כדאי לך להתייעץ עם מתכנן פיננסי או יועץ כדי לוודא שהתוכנית הפנסיונית המוצעת תענה על צרכיך. - 5פתח חשבון פנסיוני אצל הספק שבחרת. לאחר שהחלטת באיזה ספק אתה רוצה להשתמש, פתיחת חשבון היא די פשוטה. אתה בוחר את הסכום שאתה רוצה לתרום לחשבונך באופן אוטומטי בכל חודש ומספק מידע בנק כדי שהספק יוכל לארגן תשלומים אוטומטיים.
- מכיוון שההפרשות שלך משולמות לאחר מיסים, בניגוד לפנסיות רבות שניתנו על ידי המעסיק, ייתכן שתקבל זיכוי מס בגין התרומות שלך.
שיטה 3 מתוך 3: תביעת קצבת המדינה שלך
- 1תן הפרשות לקרן הפנסיה הממלכתית תוך כדי עבודה. עליכם לעבוד באופן קבוע מספר מסוים של שנים לפני שאתם זכאים לפנסיה ממלכתית. בעוד שמספר השנים הספציפי משתנה בין המדינות, זה בדרך כלל בערך 10 שנים. אם אתה עובד יותר זמן, ייתכן שאתה זכאי להטבה גדולה יותר.
- סכום התרומה שלך הוא בדרך כלל אחוז מההכנסה שלך. אם תרוויח יותר תתרום יותר, מה שאומר שתהיה זכאי להטבה חודשית גדולה יותר עם פרישתך.
- במדינות מסוימות, כמו ארה"ב, תוכל לקבל הצהרה שתאמר לך כמה כסף הכנסת לחשבונך ואיזו הטבה תהיה זכאי לך בעת פרישתך.
- 2להגיע לגיל פרישה זכאי. כל מדינה קובעת גיל פרישה בו תוכלו להתחיל לקבל את קצבאות הפנסיה הזקנות במדינה. זה בדרך כלל בן 65, אך במדינות מסוימות הוא כבר בן 62. עם זאת, בדרך כלל תקבל הטבה חודשית גדולה יותר אם תדחה את תאריך ההתחלה בכמה שנים.
- לדוגמא, קנדה מאפשרת לך לדחות את הפנסיה שלך עד 5 שנים, עד גיל 70, כדי לקבל את סכום הקצבה החודשי המקסימלי.
טיפ: יתכן שתוכלו לתבוע את ההטבה שלכם מוקדם יותר אם אתם נכים או סובלים ממצב רפואי כרוני שמונע מכם לעבוד.
- 3המתן להודעה אם במדינה שלך יש הרשמה אוטומטית. מדינות רבות רושמות אוטומטית קשישים לתוכנית פנסיית הזקנה הממלכתית ברגע שהם מגיעים לגיל הזכאי. סוכנות הפנסיה במדינה שלך תשלח לך הודעה על הרשמתך וסכום הגמלה שאתה יכול לצפות, בדרך כלל בחודש לפני שתגיע לגיל הפרישה הזכאי.
- לדוגמה, אם גיל הפרישה הזכאי במדינה שלך הוא 65, אתה יכול לצפות לקבל הודעה על הרשמתך האוטומטית לתוכנית הפנסיה חודש לפני יום הולדתך ה -65.
- אם ברצונך לדחות את תאריך ההתחלה של הטבות הפנסיה שלך, בדרך כלל יש לך את היכולת לעשות זאת, גם אם נרשמת באופן אוטומטי. ייתכן אפילו שתוכל לדחות הטבות לאחר שכבר התחלת לקבל אותן. עם זאת, במצב זה, אתה בדרך כלל אחראי להחזר כל ההטבות שקיבלת עד אותה נקודה.
- 4השלם את הבקשה שלך אם אינך נרשם אוטומטית. במדינות מסוימות אינך נרשם אוטומטית לתוכנית הפנסיה, גם לאחר שתגיע לגיל הפנסיה. ניתן לקבל בקשה מהסוכנות הממשלתית שמנהלת את הפנסיות הממלכתיות. בדרך כלל, אתה יכול גם להגיש בקשה מקוונת או להוריד יישום מאתר הסוכנות.
- היישום דורש מידע על זהותך, אזרחותך והיסטוריית התעסוקה שלך.
- במדינות עם הרשמה אוטומטית, ייתכן שתצטרך להגיש בקשה אם לסוכנות יש שאלות בנוגע לאזרחות שלך או היסטוריית התעסוקה שלך והיא צריכה לאמת איתך מידע.
אם המעסיק שלך מציע תוכנית פנסיה, הם יספקו לך מידע על רקע נותן הפנסיה ותיאור של סוגי התוכניות הקיימות.
- לפני שתתחיל להשקיע בתוכנית פנסיונית, כדאי להתייעץ עם מתכנן פיננסי או יועץ כדי לוודא שהתוכנית הפנסיונית המוצעת תענה על צרכיך.
- קרנות פנסיה מושקעות לעיתים קרובות, אשר תמיד מגיע עם סיכון מסוים. הגבל את החשיפה לפנסיה שלך לשוק המניות, שיכולה להיות תנודתיות.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
