איך לבנות אשראי ארגוני?
ישנן מספר סיבות מדוע תרצה לבנות אשראי ארגוני, אך העיקרית שבהן היא שאשראי חברות מאפשר לך לקבל הלוואות וצורות מימון אחרות מבלי שתצטרך להשתמש באשראי האישי שלך.
ישנן מספר סיבות מדוע תרצה לבנות אשראי תאגידי, אך העיקרית שבהן היא שאשראי חברות מאפשר לך לקבל הלוואות וצורות מימון אחרות מבלי שתצטרך להשתמש באשראי האישי שלך. כאשר בעלי תאגידים משתמשים באשראי האישי שלהם להבטחת מימון או ציוד, הגבולות בין אחריות אישית לבין אחריות עסקית מיטשטשים. המשמעות היא שאם העסק לא יכול לבצע את התשלומים, האדם עדיין צריך למצוא דרך לשלם את החוב, או שזה עשוי להשפיע לרעה על דוח האשראי שלו ועל הציון שלו. בהתחשב בכך, הנה כמה דרכים בהן תוכל לבנות אשראי ארגוני.
חלק 1 מתוך 3: הקמת אשראי ארגוני
- 1שלבו את העסק שלכם. על מנת לנצל את הזדמנויות האשראי התאגידי, עליך להקים את העסק שלך כתאגיד. פעולה זו גם תפריד באופן חוקי את הכספים שלך מהעסק שלך ותרחיק אותך מכל ההתחייבויות שהעסק עשוי להתמודד איתן.
- תהליך ההתאגדות המדויק יהיה שונה על בסיס החוקים של המדינה שלך.
- לבעלי עסקים יש כמה אפשרויות בכל מה שקשור לבניית עסק, כך שתרצה לשוחח עם עורך דין שעליו המבנה הארגוני מתאים ביותר לעסק שלך.
- 2תיק למספר זיהוי עובד (EIN). מספר זה, אותו ניתן לקבל ממס הכנסה, מאפשר לתאגיד שלך לפעול באופן חוקי כישות החייבת שלו. משמעות הדבר היא כי התאגיד שלך יצטרך להגיש החזרי מס נפרדים וכעת הוא יכול לבנות אשראי משלו.
- כדי לבסס את האשראי האישי שלך, חברות מסתמכות על מספר הביטוח הלאומי שלך. אתה יכול להשתמש ב- EIN במקום מספר הביטוח הלאומי שלך כדי להתחיל לבנות אשראי ארגוני.
- ה- EIN ישמש כאשר מדווחים על האשראי העסקי של העסק שלך ויש להשתמש בו בעת הגשת בקשה לכל סוג אשראי.
- ברגע שיש לך EIN, ודא שהתאגיד שלך רשום בלשכת האשראי דן אנד ברדסטריט. רישום בלשכה זו הוא הבסיס להרווחת אשראי תאגידי.
- 3הקימו קו טלפון ייעודי לעסקים. צור קו טלפון נפרד לעסק שלך ורשום את המספר תחת השם החוקי של העסק שלך. ודא שמספר זה מופיע בכל המסמכים שתיצור עבור העסק ומשמש בכל תקשורת עסקית. זה לא חייב להיות טלפון נייח; זה יכול להיות גם קו טלפון או טלפון נייד.
בהתחשב בכך, הנה כמה דרכים בהן תוכל לבנות אשראי ארגוני. - 4השג חשבונות בנקאיים וכרטיסי אשראי עבור העסק שלך. על ידי הפרדה בין חשבונות הבנקאות העסקיים והחשבוניים האישיים שלך, אתה מתחיל לבנות קשר עסקי עם מוסדות הבנקאות שלך. זה יכול לעזור לך ברגע שאתה מחליט שאתה רוצה להגיש בקשה למימון באמצעות התאגיד שלך.
- הקפד לשלם את כרטיס האשראי העסקי שלך באמצעות חשבון הבנק של העסק שלך.
- מרבית חברות כרטיסי האשראי מציעות חשבונות עסקיים.
חלק 2 מתוך 3: בניית היסטוריית אשראי
- 1וודא שהאשראי האישי שלך יהיה שווה ערך. למרות שהאשראי הארגוני שלך ייבנה בנפרד מהאשראי האישי שלך, יכולת האשראי שלך עשויה להיות גורם להחלטת הבנק להלוות לעסק שלך. זה נכון במיוחד בשלב מוקדם, לפני שבניתם אשראי ארגוני. הבנקים עשויים גם לבדוק את האשראי האישי של כל מי שיש לו יותר מ -20 אחוזים מעסק שלך, כולל ומשקיעים או שותפים. ודא שציון האשראי שלך ושל המשקיעים / שותפים שלך יהיה לפחות 650, אם לא גבוה יותר.
- 2הגש בקשה לאשראי באופן מיידי. גם אם אינך זקוק להלוואה מיידית, התחל להגיש בקשה לאשראי מיד עם פתיחת העסק. זו לא חייבת להיות הלוואה משמעותית, אלא פשוט יכולה להיות כרטיס אשראי עסקי, אשראי סחר מול ספקים או הלוואה בנקאית קטנה. זה יעזור לך לבנות היסטוריית אשראי במהירות האפשרית.
- שים לב שאולי תצטרך לעסוק עד שנתיים לפני שהבנקים ישקלו לתת לך הלוואה משמעותית יותר.
- 3השתמש באשראי סחר. כאשר אתה קונה חומרים או אספקה מספקים, בדרך כלל יש לך אפשרות לקנות באשראי. זה מאפשר לך לשלם מספר שבועות לאחר קבלת המשלוח שלך. פנה אל הספק ובדוק אם הוא מציע שירות מסוג זה. אם כן, הגדר אותו וודא שהספק מדווח על היסטוריית התשלומים שלך ללשכות האשראי. זה יעזור לשפר את ציון האשראי שלך וגם יעניק לך יותר גמישות בתשלום.טיפ מומחה
שלם לספקים שלך מייד, ואז השתמש בהם כהפניה כאשר אתה מבקש אשראי.
- 4השתמש באשראי שלך בהקדם האפשרי. כאשר אתה מסוגל להבטיח אשראי כלשהו, הקפד להשתמש בו בהקדם האפשרי. אינך בונה שום היסטוריית אשראי אם אינך משתמש באשראי שלך. התחל בסכומים קטנים הניתנים לניהול בלבד בכרטיסי אשראי עסקיים או מסגרות אשראי סחר. כלומר, דאגו שתוכלו להחזיר סכומים אלה בקלות, כך שהיסטוריית האשראי שלכם לא תשקף אלא פרעונים נכונים.
- כשתוכל, בקש מגבלת אשראי מוגדלת, גם אם אינך זקוק לה. זה יקטין את יחס ניצול האשראי שלך וישפר את יכולת האשראי שלך.
אתה יכול להשתמש ב- EIN במקום מספר הביטוח הלאומי שלך כדי להתחיל לבנות אשראי ארגוני. - 5עקוב אחר פרופילי אשראי. ציוני האשראי התאגידי הם הרבה פחות סטנדרטיים מאלו האישיים; כל סוכנות דיווח שונה משתמשת בשיטות לחישוב הציון שלך ועשויה לדווח על נתונים שונים. מלווים פוטנציאליים בודקים בדרך כלל את כל דוחות האשראי הגדולים, שמקורם ב- Experian, Equifax ו- Dun & Bradstreet. זו הסיבה שחשוב לבדוק את הדוחות הללו באופן קבוע ולוודא שהם משקפים את המידע הנכון.
- חלק מסוכנויות הדיווח הללו יאפשרו לך לערוך את המידע המדווח באתר, כמו כמה זמן החברה שלך עסקה. ודא שמידע זה נכון ומעודכן ככל האפשר.
- ציוני האשראי הארגוני נמדדים שונים מאלו האישיים. לדוגמא, הציון שמספק דן אנד ברדסטריט הוא ציון Paydex, שדירוגו הוא 1 עד 100. בסולם זה, ציונים מעל 80 מעידים על אשראי טוב.
- 6בצע תשלומים מוקדם. מובן מאליו שאתה בונה אשראי טוב על ידי החזרת הנושים שלך במלואם ובזמן. עם זאת, במקרים מסוימים, ייתכן שתוכלו לבנות אשראי טוב עוד יותר על ידי החזר הנושים מוקדם. אם יש לך את היכולת לעשות זאת, החזר הנושים כמה ימים או שבוע מוקדם יכול לעזור לך להשיג אשראי מושלם באמת.
חלק 3 מתוך 3: עבודה עם נושים
- 1לעבוד עם יותר ממלווה אחד. כאשר אתה מתחיל ובונה אשראי, תהיה נתון לחסדי מדיניות המלווה כאשר הם מחליטים אם להלוות לך או לא. מדיניות זו, במיוחד ציון האשראי או ההכנסות הנדרשים שהעסק שלך צריך להיות זכאי להלוואה, עשויים להשתנות ללא אזהרה. זה יכול להשאיר אותך ללא מקור הון כאשר אתה זקוק לו ביותר. כדי למנוע זאת, נסה לשנות את הנושים שלך.
- לדוגמה, יכול להיות שיש לך גם כרטיס אשראי של החברה וגם מלווה להלוואות עסקיות. אחד מהם יכול להיות בנק מקומי או קהילתי והשני בנק לאומי.
- 2גלה אם המלווים שלך מדווחים ללשכות האשראי. בעוד שמלווים רבים מדווחים על היסטוריית התשלומים שלך ללשכות האשראי, הם אינם נדרשים לעשות זאת. לכן לפני שאתם לוקחים הלוואה או מסגרת אשראי לצורך בניית אשראי, דאגו לשאול את המלווה האם הם ידווחו ללשכות האשראי. זה בדרך כלל לא מהווה בעיה לבנקים, אך עשוי להיות בעיה אם אתה לווה ממלווים פחות מכובדים, כמו פלטפורמות הלוואות מקוונות.
- 3שקול מלווים שאינם בנקים. אם אתה מתקשה להבטיח הלוואות מבנקים מסורתיים, חשוב על העובדה שיש מקורות הון אחרים שאתה יכול להיכנס אליהם. לדוגמה, אתה יכול לקחת הלוואה מאובטחת ממלווה מבוסס נכסים. הלוואות מסוג זה משתמשות בנכסי העסק שלך כבטוחה ויהיו מגבלות אשראי נמוכות בהשוואה להלוואות בנקאיות. לחלופין, אתה יכול להשתמש בפקטורינג, המאפשר לך להשתמש בחשבונות שלך כבטוחה.
- שימוש באחת מהאפשרויות הללו יעזור לך להשיג מזומנים ולבנות אשראי. עם זאת, יש להזהיר כי אם לא תשלמו, המלווים הללו יכולים לתפוס את הביטחונות בהלוואות.
כאשר אתה ממלא בקשה או מבקש אשראי, השתמש בכתובת העסק שלך ובמספר הטלפון שלך, כמו גם ב- EIN שלך. ככל שאתה פחות משתמש במידע האישי שלך, כך אתה בונה אשראי ארגוני.
- השתמש בנכסים העסקיים שלך ולא באלה האישיים שלך כדי להבטיח הלוואות וסוגי אשראי אחרים הדורשים ביטחונות.
- כאשר אתה ממלא בקשה או מבקש אשראי, השתמש בכתובת העסק שלך ובמספר הטלפון שלך, כמו גם ב- EIN שלך. ככל שאתה פחות משתמש במידע האישי שלך, כך אתה בונה אשראי ארגוני.
תגובות (2)
- עזר מאוד. תמיד רציתי להיות הבעלים של העסק שלי, אבל הייתי זקוק למידע למימון. זה היה מאוד תובנה.
- אתה מפורט מאוד במה שאתה מסביר. התכוונתי לשלם כסף גדול כדי לפתוח כרטיס אשראי עסקי כי יש לי תאגיד. אבל אני חושב שאני יכול לנסות את זה לבד. תודה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
