כיצד לערער על חשבון גבייה?
גם החשבון המקורי וגם חשבון הגבייה מופיעים כ"אוספים "בדוח האשראי שלך.
אם אינך משלם חוב, הנושה עשוי לדווח לסוכנויות דיווח האשראי הלאומיות (CRA) כי החשבון נמצא בגבייה. אם דיווח שגוי על חשבון כמו באוספים, אתה יכול לערער על המידע הזה עם ה- CRA. ניתן גם לתקן כל אי דיוק בסימון אוסף תקף אחרת. יש לך זכות חוקית לדוח אשראי מדויק.
חלק 1 מתוך 2: הכנה למחלוקת על חשבון הגבייה
- 1זהה את החשבון באוספים. לפני שתתווכח עם חשבון האיסוף, עליך לנסות לזהות איזה חשבון נמצא באוספים. האם זה היה כרטיס אשראי? חשבון שירות? ביל רפואי? יתר על כן, אתה זקוק למידע הבא שיעזור לך להחליט כיצד להגיב:
- האם סימון האוסף מדויק? או שמא החשבון לא מדויק כמו באוספים? אם מעולם לא פיגרתם תשלומים, הרי שלא צריך לרשום את חשבונכם כמו באוספים. במצב זה, יש לך מקרה חזק להסיר את סימון האוסף.
- האם סוכנות הגבייה מחזיקה בחוב? אם החשבון באמת נמצא באוספים, כדאי לנסות להבין אם הנושה שכר סוכנות גבייה שיעזור לו לגבות ממך. שאל את מי שמתקשר אליך, או כתוב לסוכנות האיסוף לשאול. אם הנושה המקורי עדיין הבעלים של החוב, יכול להיות שיש לך כמה אפשרויות.
- לא ניתן להסיר מידע מדויק מדוח אשראי. כתוצאה מכך, אם חשבונך אכן נמצא באוספים, ייתכן שתרצה לערוך תוכנית תשלום עם הנושה. לחלופין, אם חשבון הגבייה הוא יותר מארבע שנים, אולי לא תרצה לעשות שום דבר. ככל שהחשבון ישן יותר, כך הוא משפיע פחות על ליבת הזיכויים שלך.
- האם החוב נמכר לסוכנות גבייה? לעתים קרובות, סוכנות הגבייה משלמת אגורות על הדולר עבור הזכות לחוב. לכן, ייתכן שהחוב שלך בכרטיס אשראי של 7460 € נקנה בכמה מאות דולרים. אם הנושה המקורי שלך מכר את החוב, כדאי לך לנסות להסיר את הגבייה מהדוח שלך. מכיוון שהחוב שווה כל כך מעט לסוכנות הגבייה, הם עשויים שלא להתמודד עם הניסיון שלך להסיר אותו.
- בן כמה חשבון האיסוף? חשבונות גבייה אמורים ליפול אוטומטית מדוח האשראי שלך לאחר שבע וחצי שנים.
- 2הגבל את השיחות שלך עם סוכני איסוף. בסופו של דבר חובות גרועים לא ניתנים לאכיפה לאחר שעבר מספיק זמן. עם זאת, ניתן "ליישן מחדש" את החשבון אם אתה מסכים להתחיל לבצע תשלומים. לאחר שחוב רע לא יושן מחדש, סוכנות הגבייה יכולה לתבוע אותך לגבות תשלום והגבייה תישאר בדוח האשראי שלך.
- לשם המחשה: נניח שהיית ברירת המחדל בכרטיס אשראי בשנת 2004. החשבון כבר לא אמור להיות בדוח האשראי שלך ותקופת ההתיישנות על החוב הייתה אמורה להסתיים. עם זאת, אם אתה מסכים לבצע תשלום חלקי על החוב בשנת 2015, אז חשבון הגבייה הופך שוב "חי". השעון מתחיל מחדש.
- בהתאם לכך, עליך להקפיד על דבריך לסוכני איסוף המתקשרים אליך. אינך יכול לבצע תשלום ואף לא להסכים לבצע תשלום. כל אחד מהם יכול להזדקן מחדש חוב ישן.
- אם אינך יודע מה לומר בטלפון, נתק על האספן.
- 3פנה לעזרתו של עורך דין, במידת הצורך. אם יש לך שאלות כיצד להגיב לגביית חובות, עליך לפנות לעורך דין מנוסה המייצג צרכנים. אתה יכול למצוא עורך דין על ידי ביקור בהתאחדות הלאומית של עורכי הדין לצרכנים. תוכל להשתמש בתכונה "מצא עורך דין" באתר האינטרנט שלהם.
- קח כל התכתבות עם הנושה / סוכנות הגבייה והעתק של דוח האשראי שלך לעורך הדין.
- אם אינך יכול להרשות לעצמך עורך דין, בדוק אם ישנם ארגונים לסיוע משפטי באזורך. ארגוני סיוע משפטי מספקים שירותים משפטיים בחינם או בעלות נמוכה לבעלי הכנסה נמוכה. למציאת ארגון סיוע משפטי בקרבתך, בקר באתר התאגיד לשירותים משפטיים בכתובת www.lsc.gov. אתה יכול לחפש לפי מיקוד.
לפני ערעור על חשבון גבייה, עליך לראות כמה חשבונות גבייה דווחו בדוח האשראי שלך. - 4קבל עותק של דוח האשראי שלך. לפני ערעור על חשבון גבייה, עליך לראות כמה חשבונות גבייה דווחו בדוח האשראי שלך. אתה זכאי לדוח אשראי אחד בחינם מכל אחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי הראשיות (CRA) מדי שנה. אתה יכול לבקש את הדוחות בחינם באחת משלוש דרכים:
- טלפון: חייגו 1-877-322-8228 ובקשו דוחות בחינם. הם יישלחו אליך בדואר.
- אינטרנט: בקר בכתובת annualcreditreport.com ובקש את הדוחות.
- דואר: שלח בקשה בכתב לשירות בקשת דוח אשראי שנתי, ת.ד 105281, אטלנטה, GA 30348-5281. תוכל להשתמש בטופס הבקשה של נציבות הסחר הפדרלית הזמין להורדה בכתובת http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
- 5בדוק בדוחות חשבונות גבייה. כאשר אתה מקבל את הדוחות שלך, עיין בכל אחד מהם וחפש חשבונות גבייה. כדאי להדגיש את כולם. שגיאות נפוצות בחשבונות גבייה כוללים:
- החשבון לא באמת אוסף.
- חשבון הגבייה מופיע בתור "תשלומים", "מסתובב" או "באיחור של 120 יום". אלה מונחים המשמשים לחשבונות שאינם גבייה ואינם צריכים להופיע עם חשבון גבייה כלשהו.
- יתרת החשבון שגויה.
- יום העבריינות הראשון שגוי. תאריך זה חשוב כיוון שחשבון הגבייה אמור ליפול מדוח האשראי שלך לאחר שבע וחצי שנים מיום העבריינות הראשונה.
- גם החשבון המקורי וגם חשבון הגבייה מופיעים כ"אוספים " בדוח האשראי שלך. ציון האשראי שלך יסבול יותר אם שני החשבונות רשומים כמו באוספים. במקום זאת, יש לרשום את החשבון המקורי כ"מחויב "או" יועבר לסוכנות גבייה ".
- 6החלט אם אתה באמת רוצה לערער על הגבייה. אם חשבון הגבייה הוא בן חמש או שש, אולי תרצה רק לחכות שהוא ייפול בעוד שנה-שנתיים. ככל שהחשבון ישן יותר, כך הוא נחשב פחות לציון האשראי שלך. עם זאת, אם תנסה לתקן את יתרת החשבון בחשבון גבייה, ניתן "ליישן מחדש את סימון הגבייה" ולחשבון ישוב שוב בציון האשראי שלך.
- 7אספו ראיות תומכות. נסה למצוא ראיות לכך שדוח האשראי שלך אינו מדויק. אם מעולם לא איחרת בתשלומים, קבל עותקים של המחאות שבוטלו כדי להראות מתי התשלום בוצע. באופן דומה, אם אתה חולק על התאריך בו עברת עבריין, עליך למצוא מכתבים מהנושה המדווחים כי החמצת את התשלום.
בנוסף לשליחת מכתב, ייתכן שתרצה לערער על חשבון הגבייה באמצעות כל מנגנון סכסוכים מקוונים של CRA.
חלק 2 מתוך 2: ערעור על חשבון הגבייה
- 1כתוב מכתב. תומכי צרכנים ממליצים לך לערער על שגיאות בדוח האשראי שלך באמצעות אותיות במקום מערכת דיווחים מקוונת. CRAs עשויים לדחוף אתכם לדווח באופן מקוון, אך תמיד עליכם לכתוב גם מכתב. במכתבך, הסבר את העובדות ומדוע אתה סבור שחשבון הגבייה אינו מדויק. כלול גם בקשה ספציפית למחיקת החשבון.
- אתה יכול להקליד מכתב משלך או להשתמש במכתב לדוגמא המסופק על ידי ועדת הסחר הפדרלית בכתובת http://consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. עליכם להתאים את האות כך שתשקף את מצבכם.
- היה מפורט ככל הנדרש כדי להסביר כראוי מדוע סימון האיסוף אינו מדויק. אם אתה צריך להשתמש בגיליונות נייר נוספים, עשה זאת.
- לאחר שתשלים את המכתב, הקפד לשמור כמה עותקים לתיעוד שלך.
- 2שלחו את המכתב בדואר. השתמש בדואר מאושר, בקשה להחזר. הקבלה תשמש הוכחה לכך שה- CRA קיבל את מכתבך. שלח עותק של המכתב לכל דו"ח אשראי של CRA שמציג את חשבון הגבייה השגוי:
- שירותי מידע Equifax, LLC, תיבת דואר 740256, אטלנטה, GA 30374.
- מרכז הסיוע הצרכני הלאומי של Experian, ת.ד 4500, אלן, טקסס 75013.
- TransUnion LLC, מרכז סכסוכי צרכנים, ת.ד 2000, צ'סטר, פנסילבניה 19022.
- 3מחלוקת חשבונות גבייה באופן מקוון. בנוסף למשלוח מכתב, ייתכן שתרצה לערער על חשבון הגבייה באמצעות כל מנגנון סכסוכים מקוונים של CRA. עליכם להגיש סכסוך עם כל סוכנות אליה שלחתם מכתב. ערוך תיעוד של היום והשעה שבה מתבצעת כל סכסוך מקוון.
- מערכת המחלוקות המקוונת של Equifax זמינה באתר האינטרנט שלה. לחץ על הכרטיסייה "סיוע בדוחות אשראי" בראש העמוד. לאחר מכן בחר "מחלוקת מידע על דוח אשראי" מהתפריט הנפתח.
- תוכל להגיע למערכת המחלוקות המקוונת של Experian על ידי ביקור באתר האינטרנט שלה ועבר לכותרת "סיוע לצרכן". לאחר מכן בחר "סכסוכים".
- מערכת המחלוקות המקוונת של TransUnion זמינה באתר האינטרנט שלה. לחץ על הכרטיסייה "דוחות אשראי, סכסוכים, התראות והקפאות" בראש העמוד.
עם זאת, אם תנסה לתקן את יתרת החשבון בחשבון גבייה, ניתן "ליישן מחדש את סימון הגבייה" ולחשבון ישוב שוב בציון האשראי שלך. - 4המתן לתוצאות החקירה. ברגע שתודיע לסוכנות דיווחי אשראי על שגיאה בדו"ח שלך, ל- CRA יש 30-45 ימים לחקור. כחלק מחקירתו, ה- CRA יעביר את המידע שלך לנושה המפרט את החשבון כמו באוספים.
- על הנושה לבצע חקירה משלו על המחלוקת. לאחר שתסיים את חקירתו, היא תדווח על התוצאות ל- CRA. אם הנושה מחליט שאתה צודק בקשר לחשבון הגבייה, עליו להודיע על כך לשלושת ה- CRA.
- ה- CRA ישלח אליכם תוצאות בכתב של חקירתו.
- גם אם אתה משלם חשבון באוספים, הסימן עדיין יישאר בדוח האשראי שלך. זה נשאר כי זה חלק מהיסטוריית האשראי שלך, ונושים עתידיים ירצו לדעת אם אי פעם נקלעת לצרות בעבר ששילמת את חובותיך.
שאלות ותשובות
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לערער על חיוב רפואי? מדיקר אומרת שמעולם לא הכחישו כלום?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
