איך להתגונן בתביעה של קונה חוב?
בקשה מעורך דין להתקשר לקונה החוב לדון במשא ומתן עלולה להוביל לקונה החוב לביטול התביעה.
אם ברירת המחדל שלך היא חוב, המלווה יכול למכור חוב זה לקונה חוב. לרוב קונים חובות קונים חובות באגורות על הדולר החייב. לאחר מכן הם תובעים אותך על יתרת החוב שלך. על מנת להתגונן כראוי, עליכם לקרוא את התלונה שקונה החוב הגיש לבית המשפט ולהתחיל לחשוב על ההגנות שלכם. לעתים קרובות אתה יכול לזכות בתביעות אלה מכיוון שלרוכש החוב אין תיעוד מספיק לחוב.
חלק 1 מתוך 3: ניסוח תשובתך לתלונה
- 1קבל את התלונה. רוכש חוב יפתח בתביעה על ידי הגשת תלונה לבית המשפט. במסמך זה, קונה החוב מסביר את הנסיבות העובדתיות של התביעה ומדוע החוק מאפשר לרוכש החוב לתבוע אותך.
- קונה החוב ישלח אליך גם זימון יחד עם התלונה. הזימון יגיד לך את המועד האחרון להגיב לתביעה.
- 2שקול להעסיק עורך דין. כדי להגן על עצמך, עליך לתאם פגישת ייעוץ עם עורך דין. רק עורך דין מנוסה יכול לעזור לך להבין אילו הגנות עומדות בפניך. כדי למצוא עורך דין, תוכל ליצור קשר עם לשכת עורכי הדין של המדינה שלך, שתפעיל תוכנית הפניות.
- עלויות יכולות לדאוג. עם זאת, עליכם להבין כי מדינות רבות מאפשרות כעת לעורכי דין להציע שירותים משפטיים "בלתי מאוגדים". על פי הסדר זה, עורך הדין אינו משתלט על הגנתך כולה. במקום זאת, הוא או היא יבצעו את המשימות שאתה נותן להם. לדוגמה, ייתכן שתצטרך עורך דין אך ורק לצורך עריכת הצעת בית משפט. או אולי תרצה שעורך דין יתן לך ייעוץ למשפט. כשאתה מתקשר לקביעת התייעצות, שאל אם עורך הדין נותן שירותים משפטיים "לא מאוגדים".
- אתה יכול גם לראות אם יש ארגון סיוע משפטי סמוך. ארגונים אלה מספקים סיוע בחינם לאנשים עם הכנסה נמוכה. עליך לבקר באתר התאגיד לשירותים משפטיים בכתובת www.lsc.gov כדי לבדוק אם ארגון סיוע משפטי נמצא בקרבתך.
- 3בחר לייצג את עצמך. עלויות הסיוע המשפטי עשויות להיות מעבר לתקציב שלך. עם זאת, עליכם להבין כי אנשים רבים מייצגים את עצמם כרגע בתביעות נושים.
- גם אם תבחרו לייצג את עצמכם, אתם עדיין יכולים להיפגש עם עורך דין, ולו ליעוץ של חצי שעה. במהלך הייעוץ יכול עורך הדין לתת לכם טיפים טובים כיצד להתגונן.
- 4למד את הקבצים המצורפים. יש לצרף עותק של החוזה בינך לבין הנושה המקורי לחוזה. אם לא מצורף אף אחד, יתכן שקונה החוב לא יוכל להוכיח שהחוזה הבסיסי קיים. אתה יכול לדחות את התביעה אם זה המקרה.
- לפעמים רוכשי חובות יצרפו מסמכים אחרים כמו תנאי תנאי בדואר - ויעמידו פנים כי מדובר בהסכם משפטי. זה לא. אתה יכול להגן על עצמך בטענה שקונה החוב לא הוכיח חוב תקף.
- 5בדוק אם התביעה הוגשה מאוחר מדי. ניתן לדחות את התיק אם הנושה המתין זמן רב מדי להגשת התביעה. לכל מדינה יש "התיישנות" לתביעות גביית חובות. חוק זה קובע את משך הזמן המרבי למישהו להגיש תביעה נגדך.
- תוכל למצוא את תקופת ההתיישנות של מדינתך על ידי חיפוש באינטרנט אחר "התיישנות גביית חובות" יחד עם המדינה שלך.
- להבין את ההתיישנות הרלוונטית יכול להיות מסובך. עליכם לבדוק את החוזה שהיה לכם עם הנושה המקורי. אם החוב הוא חוב בכרטיס אשראי, בדוק את הסכם חבר הכרטיס. מסמך זה אמור לדעת איזו חוק מדינה חל. חפש את הוראת "בחירת החוק" בחוזה או בהסכם חבר הכרטיס.
- אם הנושה אכן לקח יותר מדי זמן לתבוע, אתה יכול להשתמש בזה כהגנה בתשובה שתגיש לבית המשפט.
אם ברירת המחדל שלך היא חוב, המלווה יכול למכור חוב זה לקונה חוב. - 6חקר אם קונה החוב מורשה. בערים ומדינות מסוימות, על רוכש החוב להיות מורשה על מנת לפעול. עליכם לבדוק האם קונה החוב מורשה. אם לא, אתה יכול להעלות זאת כהגנה.
- אתה יכול לחפש " רישיון לאיסוף צרכנים " ואת מצבך באינטרנט. לעתים קרובות, יש מנוע חיפוש במחלקת הבנקאות במדינה שלך או במחלקת הרגולציה הפיננסית.
- התלונה צריכה לכלול גם מספר רישיון. אם לא, ציין עובדה זו בתשובתך.
- 7זהה הגנות אחרות. בנוסף לטענה שהתובע המתין זמן רב מדי לתביעה, אתה יכול גם להעלות הגנות אחרות כנגד רוכש חוב שתובע אותך. חלק מהשכיחים יותר כוללים:
- טוענים שהתלונה הוגשה שלא כראוי. לכל מדינה יש דרישות מחמירות לאופן שבו יש להגיש לך תלונה. בניו יורק, למשל, רוכש החובות צריך לנסות לשרת אותך באופן אישי. אם לא, הוא יכול להשאיר עותק של התלונה אצל מישהו שגר בביתכם כל עוד הוא שולח לכם בדוא"ל עותק שני. אם גובה החובות מבצע שירות בדרך אחרת - למשל פשוט לשלוח אותו אליך או להשאיר אותו אצל שכן - אתה יכול לדחות את התיק.
- טענה שקונה החוב אינו הבעלים של החוב. על מנת לתבוע אותך, על רוכש החוב להראות כי הנושה המקורי נתן לו כחוק את הזכות לתבוע אותך. בדרך כלל, לרוכשי חובות אין ניירת מספקת להוכיח זאת.
- טען ששילמת את החוב. ייתכן שקונה החוב לא קיבל היסטוריה של תשלומים מהנושה המקורי ולכן אינו בטוח כמה שילמת. שוב, על רוכש החוב להוכיח זאת בבית המשפט.
- טענה שסכום החוב אינו מדויק. באופן דומה, אתה יכול לטעון שאתה חייב פחות ממה שטוען קונה החוב. על קונה החוב מוטל הנטל להוכיח את הסכום שאתה חייב.
- 8נסח תשובה. כדי להשיב לתביעה, עליך להגיש תשובה לבית המשפט. לבית המשפט שלך עשוי להיות טופס תשובה למילוי ריק. שאל את פקיד בית המשפט או חפש באתר בית המשפט. אם לבית המשפט אין טופס, ייתכן שיהיה להם מדגם שתוכל להשתמש בו כמדריך.
- בתשובתך אתה מגיב לכל טענה שקונה החוב העלה בתלונה. יש למנות כל טענה. הוציא את עותק התלונה שלך וקרא כל טענה. אתה יכול להודות, להכחיש או לטעון כי אין מספיק ידע בכדי להודות או להכחיש כל טענה. # * בשלב זה, אינך צריך להטות את ידך לגבי העובדות שתביא למשפט. באופן אידיאלי, כדאי להימנע מוויכוח בעניינך בתשובה.
- עם זאת, עליך להעלות הגנות חיוביות. לדוגמא, אתה עשוי לטעון כי הנושה המקורי לא מכר כראוי את החוב לקונה החוב. בהתאם, אתה יכול להעלות את ההגנה כי לא קיים שום חוזה בינך לבין רוכש החוב.
- חשוב שתגיש תשובה עד למועד האחרון שרשום לזימונך. אם אינך מגיב לתביעה, אז במדינות רבות קונה החוב יכול לקבל "פסק דין ברירת מחדל" נגדך. פסק דין זה מאפשר לקונה החוב לקשט את שכרך או לשים שעבוד על רכושך. בהתאם לכך, ברצונך להקפיד להגיש את תשובתך בזמן.
- 9העלו טענות נגד. בתשובתך, תוכל גם לציין כל טענות נגד שיש לך כלפי קונה החוב. אתה בהחלט צריך להביא תביעות נגד אם רוכש החוב נהג כלפיך בהתנהגות פוגענית כשניסה לגבות את החוב. שיטות פוגעניות יכולות לכלול:
- מאיים לשלוח אותך לכלא
- באמצעות שפה פוגענית
- פנייה למעסיק שלך
- תובע אותך כאשר קונה החוב יודע שתקופת ההתיישנות פגה
- 10הגישו את התשובה. לאחר שתסיים לנסח את התשובה, הכין שלושה או ארבעה עותקים. קח את העותקים שלך ואת התשובה המקורית לפקיד בית המשפט. תגיד לפקיד שאתה רוצה להגיש. על הפקיד להחתים את כל העותקים שלך בתאריך.
- בית המשפט עשוי לגבות אגרת הגשה. זה יהיה תלוי בבית המשפט. אתה יכול לשאול את פקיד בית המשפט אם תהיה דמי הגשה כשתאסוף את טופס התשובה שלך. אם אינך יכול לעמוד בתשלום, בקש פטור מאגרה.
- 11הגישו עותק מהתשובה לרוכש החוב. לאחר שתגיש את תשובתך, עליך לשלוח עותק של תשובתך לקונה החוב או לעורך הדין שלו (אם יש לו תשובה). בקש מפקיד בית המשפט לשיטות שירות מקובלות.
- 12החלף מידע עם קונה החוב. לאחר שתגיש עותק של התשובה לרוכש החוב, התביעה נכנסת לשלב ה"גילוי ". במהלך הגילוי אתה וקונה החוב מבקשים זה מזה מסמכים רלוונטיים או שואלים זה את זה שאלות. ניתן להגיש את השאלות בכתב (באמצעות "חקירות") או בעל פה (בתצהיר).
- עליך להשתמש בבקשות המסמך שלך כדי לבקש מקונה החוב להסיר עותקים של החוזה המקורי בינך לבין הנושה המקורי. כמו כן, עליך לבקש את כל המסמכים המראים כי הנושה המקורי נתן לקונה החוב את הזכות לתבוע. לעתים קרובות, לרוכשי חובות אין את המסמכים הללו.
חלק 2 מתוך 3: משא ומתן להסדר
- 1העריך כמה אתה יכול לשלם. כדי לנהל משא ומתן בהצלחה, עליך להעריך כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם על החוב באופן סביר. אתה לא רוצה לסיים את המשא ומתן אך עדיין לא יכול לשלם את החוב. קח קצת זמן לשבת עם החשבונות שלך ולהבין כמה גדול אתה יכול לשלם.
- ראשית, הוסף את כל מקורות ההכנסה ממקומות עבודה, הטבות (כגון קצבת נכות או פרישה), או מזונות ילדים.
- לאחר מכן, הוסף את ההוצאות החודשיות שלך. הקפד לכלול את כל ההוצאות:
- משכנתא או שכירות
- עלויות חימום וכלים אחרים
- מזון
- הוצאות בריאות
- הוצאות טיפול בילדים
- עלויות הובלה
- חובות אחרים
אתה יכול להגן על עצמך בטענה שקונה החוב לא הוכיח חוב תקף. - 2הגש הצעה ראשונית נמוכה. רוכש חוב טיפוסי ירכוש מספר רב של חובות עבור אגורות בדולר. אם אתה חייב לנושה המקורי שלך (כגון חברת כרטיסי אשראי) 750 אירו, ייתכן שקונה החוב רכש את החוב תמורת 22 אירו.
- מסיבה זו, ייתכן שקונה החוב אינו מוטיבציה לנסות יותר מדי לגבות את החוב. במקום זאת, קונה החוב עשוי להיות מוכן להסדיר.
- התחל בהצעה התחלתית נמוכה - למשל, 5-10% מערך החוב הנקוב. אם יש לך 750 € חוב, אז הציע בין 37 € ל 75 €
- 3בקש עורך דין לנהל משא ומתן עבורך. קונים רבים של חובות לא רוצים לתבוע אם הם יודעים שיש לך עורך דין. בקשה מעורך דין להתקשר לקונה החוב לדון במשא ומתן עלולה להוביל לקונה החוב לביטול התביעה.
- אם אתה רוצה לנהל משא ומתן, הימנע ממשא ומתן במסדרון שמחוץ לאולם בבית המשפט בתאריך המשפט שלך. יש רוכשי חובות שמנסים להפחיד חייבים על ידי התקרבות אליהם מחוץ לאולם בית המשפט והציעו לקצץ בעסקה.
- 4הימנע מכניסה להסכם תשלומים חדש. קונה החוב אולי ירצה שתחתום על הסכם תשלומים חדש. כדאי להימנע מלעשות זאת.
- חובות רעים נופלים מדוח האשראי שלך לאחר שבע שנים של אי תשלום. עם זאת, אם אתה יוצר הסכם תשלומים חדש, זהו בעצם חוב חדש. אם אתה מתגעגע לתשלומים על החוב החדש, קונה החוב יכול לדווח על כך ללשכות האשראי. האשראי שלך עלול להיפגע עוד יותר.
- 5מציעים תשלום סכום חד פעמי. קונה החוב עשוי להיות מוכן להסדיר אם אתה יכול להציע תשלום סכום חד פעמי במזומן. תשלום סכום חד פעמי הוא אטרקטיבי מכיוון שקונה החוב יכול לקבל לפחות קצת כסף באופן מיידי מבלי לעבור משפט.
חלק 3 מתוך 3: התגוננות במשפט
- 1תתלבש כראוי. אולמות משפט הם מקומות שמרניים, ושופט מצפה לראות אותך לבוש בצורה שמרנית.
- לדוגמא, גברים צריכים לתכנן ללבוש חליפות (אם יש להם כאלה) או מכנסי לבוש עם חולצת שמלה מכופתרת ועניבה.
- נשים צריכות ללבוש חצאית או חליפת מכנסיים. אחרת, נשים יכולות ללבוש מכנסיים עם חולצה או סוודר נחמד. נשים יכולות גם ללבוש שמלה שמרנית.
- למידע נוסף ראו לבוש לדיון בבית המשפט.
- 2בחר את חבר המושבעים שלך. לא תהיה לך חבר מושבעים אם אתה בבית משפט לתביעות קטנות. עם זאת, ככל הנראה תוכל חבר מושבעים לדון בעניינך אם עניינך נדון בבית משפט אזרחי רגיל.
- במהלך בחירת חבר השופטים, השופט מזמן חבר מושבעים פוטנציאלי ושואל אותם שאלות. לדוגמא, השופט ישאל אם המושבעים מכירים את אחד הצדדים והאם הם יכולים להיות חסרי פניות. אם לדעתך מושבעים מוטים, אתה יכול לבקש מהשופט לתרץ את המושבע מטעם.
- השופט ישאל אותם גם שאלות בנוגע לתפקידם ותחביביהם. הקשיבו היטב למידע זה. אם חבר מושבעים עבד בבנק או בסוכנות גבייה, אז כדאי שתחשבו לתרץ את אותו חבר המושבעים. למרות שאתה לא יכול לתרץ אותם מטעם, אתה יכול להשתמש ב"אתגרים מותרים ".
- השופט ככל הנראה ייתן לך מספר מסוים של אתגרים מזעריים, שבהם תוכל להשתמש כדי לתרץ מושבעים מבלי שתצטרך לתת לכך סיבה.
- 3מסרו הצהרת פתיחה בפני חבר המושבעים. המשפט מתחיל בכך שעורך דינו של רוכש החוב מסר הצהרת פתיחה. תוכל לספק הצהרת פתיחה שנייה.
- אם אתה בבית משפט לתביעות קטנות, אז כנראה שהשופט פשוט ישאל את קונה החוב על מה המקרה. כאשר הצד המביא את התביעה, רוכש החוב ילך ראשון. אתה לא צריך להפריע אלא להקשיב מקרוב למה שנאמר.
במסמך זה, קונה החוב מסביר את הנסיבות העובדתיות של התביעה ומדוע החוק מאפשר לרוכש החוב לתבוע אותך. - 4להעיד בבית המשפט. יתכן שתצטרך להעיד במשפט. אם שכרת עורך דין אז הוא או היא יחקרו אותך. בבית משפט לתביעות קטנות, פשוט תספר את הצד שלך בסיפור לשופט, שעשוי לשאול אותך שאלות.
- אם עליכם להעיד, זכרו את הטיפים הבאים למתן עדות יעילה:
- אל תנחש אם אתה לא יודע תשובה. במקום זאת, אמור לעורך הדין: "אני לא יודע."
- דבר ברור. אתה רוצה שחבר המושבעים יוכל לשמוע אותך. שב זקוף והסתכל לשופטים בעיניים כשאתה עונה.
- אל תנדב מידע. במקום זאת, האזן לשאלה ותענה בקצרה ככל האפשר.
- תמיד תגיד את האמת. עורך דין מיומן יכול להכשיל אותך בחצאי אמיתות, כך שתמיד תהיה ראשוני ואמיתי בכל מה שאתה אומר.
- אם עליכם להעיד, זכרו את הטיפים הבאים למתן עדות יעילה:
- 5הביא טיעון סיום. לאחר הגשת כל הראיות, קונה החוב יתן טיעון סיום. אתה הולך שני. מטרתך בסיום הטיעון היא לשכנע את חבר המושבעים כי לקונה החוב אין תביעה משפטית תקפה וכי אינך חייב לקונה החוב כסף.
- 6המתן לפסק הדין. לאחר הצגת כל הראיות, השופט ייתן הוראות למושבעים. חבר המושבעים ואז פורש לדיון. אם אתה בבית משפט לתביעות קטנות, השופט יפסוק בתיק מהספסל.
- 7ערעור, במידת הצורך. אולי תרצה להגיש ערעור אם תפסיד במשפט. עם זאת, עליך לדבר על כך עם עורך דין. ניתן לערוך ערעורים לפני יותר משנה. בינתיים, ייתכן שתצטרך לשלם לקונה החוב את הכסף המגיע לחיוב לפתרון הערעור.
- אם ברצונך לערער, עליך להגיש במהירות את טופס הודעת הערעור שלך. בדרך כלל אין לך הרבה זמן. תלוי במדינה, ייתכן שתקבל עשרה ימים בלבד מכניסת פסק הדין הסופי כדי להגיש ערעור.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
