איך לקנות חוב?
סוג אחר של השקעת חוב הוא מתן מימון לרוכש לרכישת נכס, כגון נכס שבבעלותך.
קניית חוב היא סוג של אסטרטגיה פיננסית בה אתה רוכש מכשיר חוב ומרוויח רווחים על ידי תשלומי ריבית או עלייה בסכום הקרן ששולם בפדיון. ישנם מספר סוגים שונים של מכשירי חוב אשר עשויים לשמש כהשקעות, כולל אג"ח, חייבי חשבונות, נדל"ן ומשכנתאות. בכל פעם שאתה מעריך השקעת חוב פוטנציאלית, חשוב לוודא את איכות החוב כדי לוודא שאתה מבצע השקעה נכונה.
שיטה 1 מתוך 3: קניית ניירות ערך בעלי הכנסה קבועה
- 1קבע איזה סוג אג"ח לקנות. ישנם מגוון של אגרות חוב שונות שתוכלו לרכוש כהשקעה, כולל אגרות חוב של ארה"ב, אג"ח עירוניות ואג"ח קונצרניות. אגרות חוב הן ניירות ערך חוב, מה שאומר שאתה מלווה כסף למנפיק האג"ח (ממשלה או תאגיד) והם מבטיחים להחזיר לך ריבית לאורך תקופה מסוימת.
- 2קנה לנו ניירות ערך. אגרות החוב שלנו הן האג"ח הבטוחות ביותר להשקעה בהן מאז שממשלת ארה"ב מגבה אותן. ישנם מגוון אגרות חוב שניתן לרכוש ישירות מהאוצר האמריקני בכתובת http://treasurydirect.gov. אלה כוללים שטרות אוצרות (שטרות), שאינם משלמים ריבית וקצרת טווח (שנה או פחות), שטרות שיש להם תנאים עד עשר שנים ומשלמים ריבית למחצה, ואגרות חוב שיש להם תנאים מעל 10 שנים.
- איגרות החוב של משרד האוצר מתבגרות תוך 30 שנה, מה שאומר שייקח 30 שנה להגיע לערך הנקוב המלא של האג"ח. אתה מקבל תשלומי ריבית כל חצי שנה עם איגרות חוב אלה.
- אג"ח חיסכון נרכשות לפי ערך נקוב ואתה מרוויח ריבית לאורך חיי האג"ח. מדובר באג"ח חיסכון בסיכון נמוך.
- אג"ח חיסכון EE ו- E נרכשות לפי ערך נקוב ומשלמות ריבית על בסיס שיעורי השוק הנוכחיים עד 30 שנה.
- ניתן גם לרכוש אג"ח חיסכון מבנקים מקומיים או באמצעות מתווכים, אולם תידרש לשלם אגרה בנוסף לסכום ההשקעה הראשונית באג"ח. הגיוני יותר לרכוש את איגרות החוב שלך ישירות מהאוצר האמריקאי ולחסוך לעצמך את העלויות הנוספות.
- 3מצא מתווך ניירות ערך. מתווך ניירות ערך מורשה ורשום לרכוש ולמכור ניירות ערך. ישנם מגוון מתווכים, כולל: שירות מלא המסייע ללקוחות עם צרכי השקעה שונים; מתווכי דיסקונט, שקונים ומוכרים אגרות חוב ללקוחות אך אינם נותנים ייעוץ השקעות; ותיווך מקוון, המספק ייעוץ השקעות בשירות מלא והשקעה דרך האינטרנט. בבחירת מתווך, שקול את הדברים הבאים:
- האם המתווך מנוסה, מוסמך ורשום ברשות ניירות ערך? עליכם לבקש מהמתווך את תעודותיו ולדון בניסיונם בענף.
- ודא שלמתווך יש גישה לאג"ח שאתה רוצה. אם ברצונך להשקיע באג"ח עירוניות, קבע אם המתווך מטפל באותם סוגים של אגרות חוב.
- כשאתה מדבר עם מתווך פוטנציאלי, בקש רשימה מלאה של העמלות שלהם והשווה את אלה עם תיווך אחר.
- לרשימת המתווכים המקוונים המובילים ביותר העוסקים בסחר באג"ח, בקר בכתובת: http://kiplinger.com/article/investing/T052-C000-S002-best-online-brokers-2014.html.
- 4רכוש אג"ח עירוניות. ריבית המשולמת מאגרות חוב עירוניות פטורה ממס הכנסה פדרלי. איגרות חוב אלה עשויות להציע השקעה טובה יותר מאשר איגרות חוב עם שיעור תשואה גבוה יותר אם אתה נמצא במדרגת המס הכנסה הפדרלית הגבוהה ביותר של 35%. אתה יכול להחזיק באג"ח עירוניות באמצעות נאמנויות יח"צ עירוניות, דרך קרנות נאמנות, או בנפרד.
- בדוק את דירוג האג"ח לפני רכישת נייר ערך כלשהו בהכנסה קבועה, שכן לאג"ח בעל דירוג נמוך יותר יש סיכוני ברירת מחדל גבוהים יותר. כל דבר הנמוך מדירוג BBB (BB, BA, CCC וכו ') הוא השקעה מסוכנת. תוכל לצפות בדירוגי אג"ח בכתובת: https://moodys.com/page/lookuparating.aspx.
- מנהלים או יועצי השקעות מנהלים קרנות נאמנות של אגרות חוב עירוניות וקרנות נאמנות. אם אתה רוכש אג"ח באמצעות סוכנים אלה, הם יקחו את ההשקעה הכספית שלך ויפיצו אותה על מגוון אג"ח. זה מקטין את הסיכון שלך באמצעות גיוון. בדרך כלל אתה מחויב באחוז מההשקעה הראשונית שלך כעמלת מכירה.
- אגרות חוב בודדות נרכשות באמצעות מתווך אג"ח והעמלה או העמלה כלולים במחיר שאתה משלם עבור האג"ח. ברכישת אג"ח בודדת, אינך מסוגל לפרוש את הסיכון שלך.
- 5השקיעו באג"ח קונצרניות. איגרות חוב קונצרניות מונפקות על ידי תאגידים ומשלמות בדרך כלל שיעורי תשואה גבוהים יותר מאשר איגרות חוב של אוצר. בדרך כלל בעל האג"ח יקבל תשלומי ריבית תקופתיים עד שהאג"ח תגיע לפדיון. הכנסה מריבית שנוצרת מאג"ח אלה חייבת במס.
- בדיוק כמו עם איגרות חוב עירוניות, כדאי לבדוק את דירוג האג"ח כדי לוודא שאתה מבצע השקעה נכונה.
- רכישת איגרות החוב שלך דרך קרן נאמנות מפחיתה את הסיכון הכולל להשקעה שלך. קרנות נאמנות מסוגלות לגוון את תיק ההשקעות שלך הרבה יותר מאשר אדם שמשקיע באג"ח קונצרניות בודדות.
- 6שקול קרנות נאמנות לאג"ח או ETF. קרנות נאמנות לאג"ח ותעודות סל לאג"ח מאפשרות לכם להשקיע אגרות חוב רבות - לעיתים מאות. עם זאת, בניגוד לאג"ח בודדות, קרנות נאמנות לאג"ח ותעודות סל עשויות לרדת בערכן, מכיוון שניתן למכור את איגרות החוב הבסיסיות לפני התבגרותן. מצד שני יש גם פוטנציאל גדול יותר לקבל רווחים גדולים יותר כשאתה משקיע בדרך זו.
כאשר אתה רוכש אג"ח ישירות מהפדרל ריזרב, עליך לקנות הנפקות חדשות, אך אין עמלות מתווך.
שיטה 2 מתוך 3: מימון הלוואות פרטיות
- 1ספק הלוואה ישירה. סוג אחר של השקעת חוב הוא מתן מימון לרוכש לרכישת נכס, כגון נכס שבבעלותך. ניתן לערוך הסכמי הלוואות פרטיים לכל סוג של רכישת נכס. הלוואות אלה מגובות בדרך כלל בנכסי הלווה, מה שמקנה למלווה את הזכות לתפוס נכסים אלה במקרה של ברירת המחדל. הלוואות אלו יכולות להילקח על ידי עסקים או על ידי אנשים פרטיים.
- עבור קונים המתקשים להשיג משכנתא מסורתית, הלוואות פרטיות עשויות לספק להם את ההזדמנות היחידה לבעלות על בתים. בתור המוכר, אתה יכול לשמור על המעשה עד לקיום תנאים מסוימים ולקבל תזרים מזומנים קבוע בזמן שהקונה עומד בהתחייבויותיו.
- 2ספק בקשת הלוואה. לאחר שאיתרת לווה פוטנציאלי, ודא שהקונה משלים בקשה מפורטת להלוואה. עליכם לוודא שכל המידע שנמסר נכון ולבצע בדיקת אשראי על הקונה הפוטנציאלי.
- להלוואות משכנתא תוכלו להוריד יישום הלוואת משכנתא אחיד בכתובת: http://freddiemac.com/uniform/pdf/form65.pdf.
- 3משא ומתן על תנאי ההלוואה. עליכם לבדוק את הריבית המקומית או השוק בעת קביעת השיעור בו אתם מתכננים לממן את ההלוואה. זכור כי הלוואות מאובטחות מציעות לעיתים קרובות ריבית נמוכה יותר מכיוון שהמלווה מוגן בזכותם לתפוס את רכוש הלווה במקרה של מחדל.
- 4נסח הסכם הלוואה. כדאי לך לשקול להעסיק עורך דין שיערוך עבורך את הסכם ההלוואה. אם תבחר לערוך את ההסכם בעצמך, ודא שאתה מציית לכל חוקי המדינה. אתה יכול לחפש בחוקי המדינה שלך בכתובת: https://law.cornell.edu/statutes.html. באופן כללי, ההסכם שלך צריך לכלול:
- סכום ההלוואה, מועד פירעון התשלומים, אורך החוזה, חתימות כל הצדדים וגובה המקדמה (אם אתם מלווים למשכנתא).
- עליך לציין כי הנכס המובטח מוחזק כבטוחה להלוואה וכי באפשרותך לתפוס נכס זה אם הקונה לא עומד בהתחייבויותיו.
- עבור הלוואת משכנתא, תוכלו לשקול לדרוש תשלום בלון. במקום לממן את הנכס במשך 30 שנה, אתה יכול לדרוש מהמוכר לשלם תשלום משמעותי בתום תקופה קבועה. זה נקרא תשלום בלון. עד למועד זה, על המוכר להיות זכאי למשכנתא מסורתית ולהיות מסוגל לפרוע את חובו אליך.
ישנם מספר סוגים שונים של מכשירי חוב אשר עשויים לשמש כהשקעות, כולל אג"ח, חייבי חשבונות, נדל"ן ומשכנתאות.
שיטה 3 מתוך 3: רכישת חייבי חשבונות מחברות אחרות
- 1הקמת חברת פקטורינג. אם אתה מתכנן לרכוש חוב כמיזם עסקי, אולי עדיף לפתוח עסק פקטורינג משלך, או חברת מימון חייבים. גורמים הם עסקים שקונים חשבונות חייבים בשיעור מוזל (הכסף שחייבים חייבים לחברה) ומנסים לגבות את החוב לרווח. הם מתבקשים על ידי חברות הזקוקות לתזרים מזומנים נוסף על מנת לשמור על עסקיהם.
- חברת פקטורינג רוכשת חשבונות חייבים של החברה תמורת הנחה בסכום החייב. זה מרוויח על ידי גביית ריבית על יתרות החשבונות שנרכשו וכן על ההפרש בין הערך המוזל לסכום שנאסף.
- 2להשתתף בסדנאות הדרכה. אם אתה לא חדש בתחום הפקטורינג, כדאי שתשתתף בסדנאות להכשרת פקטורינג המופעלות על ידי בעלי מקצוע הפקטורינג. סדנאות אלה עשויות לספק לך מיומנויות קריטיות לניהול העסק שלך בהצלחה. אתה יכול לאתר מפגשי הדרכה אלה על ידי עריכת חיפוש באינטרנט אחר "קורסי הכשרה לפקטורינג".
- 3פרסם את עסק הפקטורינג שלך. לאחר שהקמתם את עסק הפקטורינג שלכם, חשוב שתאתרו לקוחות. אתה יכול לעשות זאת על ידי פרסום העסק שלך, הכולל שימוש במדיה חברתית.
- ייתכן שתרצה לשקול להצטרף לאיגוד עסקי פקטורינג, אשר עשוי לספק לך הזדמנויות רשת.
- 4הערך את חייבי הלקוחות הפוטנציאליים. עסקים הזקוקים להזרמת מזומנים יראו עסק בפקטורינג לרכישת חשבונות חייבים. לאחר שזיהית לקוח פוטנציאלי, עליך להעריך את חשבונות חייבו. על מנת לקבוע אם החוב הוא השקעה נאותה, שקול את הדברים הבאים:
- קבע אם ניתן לגבות את החשבוניות שלהן בקלות. על מנת שזו תהיה השקעה טובה, עליכם להיות מסוגלים לגבות את החשבוניות המצטיינות. בדוק את חשבונות החוב והערך אם ליחידים או לעסקים יש את המשאבים לפרוע את חובותיהם.
- קבע אם נכסי החייב כבר משועבדים. אם חשבונות החוב מלאים בעסקים או אנשים עם שיעבודים או תביעות כנגד נכסיהם, ייתכן שלא מדובר בהשקעה נאותה. אתה יכול לקבוע אם הנכסים כפופים לשעבודים או לתביעות כלשהן (המכונים גם "נכס משועבד") על ידי ביצוע חיפוש רשומות ציבוריות.
- קבע אם הלקוח הפוטנציאלי ניהל כראוי את חשבונות החשבונות שלהם. חשוב להיות מסוגלים להשתלט ולנהל בקלות את חשבונות החשבונות. אם הלקוח לא שמר כראוי על בסיס הנתונים שלו, יתכן שיהיה קשה לגבות את החובות.
- 5קנו את חשבונות החייבים. לאחר שקבעת שקבלת חשבונות של חברה ניתנת לגבייה ונראה שהם השקעה נאותה, תוכל להציע הצעה לרכישת חשבונות החברה.
- בדרך כלל חברת מימון תרכוש חשבונות חייבים של עסק בשני תשלומים. הראשון מכסה בדרך כלל 70 עד 90% מהערך הגולמי של החשבוניות החובות.
- התשלום השני, עבור יתרת השווי ברוטו בניכוי דמי מימון, מתבצע כאשר הלקוחות משלמים את חשבוניותיהם במלואן. דמי המימון הם בדרך כלל בין 1,5 ל -3,5 אחוזים ל -30 יום ותלויים במגוון גורמים, כולל תעשייתך ואמינות האשראי של הלקוח.
- עסק פקטורינג קונה את חשבונות ההנחה וגובה עמלה בגין גביית החשבוניות. זה מאפשר לגורם להרוויח ברכישת חייבי החשבונות.
- 6שקול להציע מימון לקבל חשבונות. בניגוד לפקטורינג, מימון חשבונות מאפשר ללווה לקחת הלוואה כנגד שווי חשבונותיהם. במילים אחרות, הלווה מחזיר את המלווה ישירות, כמו בהלוואה רגילה, במקום לחתום על זכויות הגבייה בחשבונותיהם. זה מקטין את הסיכון למלווה מכיוון שהם לא צריכים לדאוג לגבייה בחשבונות שלא שולמו. שקול זאת כאלטרנטיבה פחות מסוכנת להציע פקטורינג.
- זכור כי סיכון נמוך זה מתורגם בדרך כלל לריביות נמוכות יותר המשולמות לך כמלווה.
בכל פעם שאתה מעריך השקעת חוב פוטנציאלית, חשוב לוודא את איכות החוב כדי לוודא שאתה מבצע השקעה נכונה.
- מי שאינו חדש בהשקעה בחובות, צריך לקחת את הזמן כדי ללמוד כיצד מרוויחים מסוגים שונים של מכשירי חוב ולהשקיע זמן מה בכמה השקעות ניסיון לפני ביצוע הרכישה בפועל. פעולה זו תקל על הידיעה אילו שאלות לשאול מתווכים וכיצד להבין את תגובותיהם.
- קניית חוב היא פעילות השקעה. הקפידו לא להשקיע יותר ממה שאתם יכולים להרשות לעצמכם להפסיד ועדיין לשמור על אורח החיים. הימנע משיכת כסף מתקציב משק הבית שכן הפסד יכול להיות חוסר יכולת לשלם עבור הוצאות חיוניות כמו המשכנתא או תשלום ברכב.
שאלות ותשובות
- איפה אני עומד אם מישהו רוצה לרכוש את המשכנתא שלי מהבנק אם יש לי הודעה על עיקול?העיקול עדיין יהיה במקום. זכויות עיקול יועברו לרוכש המשכנתא החדש. תקבל הודעה לאחר שהבנק שלך ימכור את המשכנתא שלך. אתה עדיין יכול לשמור על הבית שלך, אם תרצה. פנה אל קונה המשכנתא החדש שלך, ובדוק אם הוא יכול לשנות את ההלוואה שלך. יהיה עליכם להראות שאתם רוצים לשמור על הבית.
- כיצד אוכל לקנות אג"ח בשוק המשני?ראשית, יהיה עליכם לדעת כיצד לנהל אגרות חוב. ניתן לרכוש אגרות חוב של ארה"ב בשוק המשני או ישירות מהפדרל ריזרב. כאשר אתה רוכש אג"ח ישירות מהפדרל ריזרב, עליך לקנות הנפקות חדשות, אך אין עמלות מתווך. אתה יכול גם לקנות אג"ח קונצרניות בהנפקה חדשה באמצעות סוחרי אג"ח.
תגובות (1)
- מצאתי את היצירה מאוד מועילה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
