איך להבין ציון משואות?
"דוח FICO ציון 3B" זה זמין באופן מיידי ומחירו 45 € זו אפשרות טובה רק אם ברצונך להשוות את ציון האשראי שלך ב- Equifax לציונים שלך מסוכנויות האשראי האחרות.
ציון הסיכון של Equifax FICO, שכונה בעבר ניקוד ביקון או Pinnacle, הוא מדד לשווי אשראי. כמו סוגים אחרים של ציוני אשראי, זהו תוצר של אלגוריתם המנתח את היסטוריית האשראי שלך. כמו גם סוגים אחרים של ניקוד אשראי, ציון אקוויפקס נמוך יכול למנוע ממך זכאות לרכישות גדולות או להשאיר אותך עם תשלומי ריבית גבוהים יותר. למרבה המזל, ציון הסיכונים של FICO עצמו קל להבנה ועם מאמץ מסוים גם קל יחסית לשיפור.
חלק 1 מתוך 2: השגת ציון equifax שלך
- 1קבל את הציון שלך ישירות מ- equifax. אתה יכול להזמין את דוח האשראי שלך ולקלוע ישירות מהאתר של Equifax תמורת 12 €, ציון זה יהיה הציון של Equifax בהתבסס על מודל הניקוד הקנייני שלהם. Equifax מציעה גם דוח ציונים מלא המכיל ציונים משלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות (Equifax, TransUnion ו- Experian).
- ודא שאתה יודע על איזה ציון אתה משלם. יש גם ציון FICO כללי יותר זמין מ- Equifax שלא השתמש במודל הניקוד הקנייני שלהם. זה זמין עבור 15 €
- 2הזמן את הציונים שלך מ- FICO. תאגיד פייר אייזק (FICO) יצר את הבסיס לאלגוריתמי דיווח אשראי. דרך אתר האינטרנט שלהם תוכל להזמין את ציון Equifax שלך כחלק מדוח אשראי משולב המשווה את ציון Equifax שלך לציוני TransUnion ו- Experian. " דוח FICO ציון 3B " זה זמין באופן מיידי באינטרנט ומחירו 45 €
- זוהי אפשרות טובה רק אם ברצונך להשוות את ציון האשראי שלך ב- Equifax לציונים שלך מסוכנויות האשראי האחרות. אחרת, אתה פשוט משלם יותר עבור תכונות שלא תזדקק להן.
תוכל להזמין את דוח האשראי שלך ולקלוע ישירות מאתר Equifax תמורת 12 €, ציון זה יהיה ציון Equifax בהתבסס על מודל הניקוד הקנייני שלהם. - 3קבל את הציון שלך בחינם ממנפיק כרטיסי האשראי שלך. לאחרונה, כמה מנפיקי כרטיסי אשראי החלו להציע ציוני אשראי בחינם למחזיקי הכרטיס. שים לב שדוחות אשראי אלה עשויים לא לכלול את ציון Equifax שלך, והם עשויים לדווח על ציון FICO או על ציון ספציפי של סוכנות דיווח אשראי אחרת. נכון לעכשיו שירות זה מוצע על ידי מנפיקים רבים, כולל אירופה אקספרס, בנק אירופה וברקליס ארה"ב, בין היתר.
חלק 2 מתוך 2: הערכת ציון equifax שלך
- 1דע איפה אתה נופל על טווח הציונים. Equifax מנפקת ציון אשראי על בסיס טווח שבין 280 ל 850. ככל שהציון נמוך יותר, כך זכות האשראי שלך נמוכה יותר. אמנם קשה לומר בהחלט מהו ציון אשראי "טוב", אך מרבית ציוני האשראי נופלים בשנות ה -600 וה -700. ציון מעל 780 יביא אתכם ל -20% הראשונים מהלווים, ואילו ציון מתחת ל 619 יביא אתכם ל -20% התחתונים.
- התפלגות הציונים המלאה באחוזים מכלל האוכלוסייה היא כדלקמן:
- 20% הם מעל 780
- 20% הם בטווח שבין 745-780
- 20% הם בטווח של 690-745
- 20% הם בטווח של 620-690
- 20% הם מתחת ל 619
- התפלגות הציונים המלאה באחוזים מכלל האוכלוסייה היא כדלקמן:
- 2הבן מה שימש לקביעת הציון שלך. גורמים רבים ושונים נכנסים לקביעת ציון האשראי שלך, ולכל אחד מהם משקל שונה באלגוריתם. לדוגמה, כמעט שני שלישים מהציון שלך נקבעים על פי היסטוריית התשלומים שלך והסכומים המגיעים לך. משקלים אלה נבדלים על פי אלגוריתם דירוג האשראי בו נעשה שימוש ועלולים לגרום לציוני אשראי שונים במקצת בין סוכנויות.
- היסטוריית התשלומים מהווה כ- 35% מהציון שלך וכוללת דברים כמו שיעור השטרות ששולמו בזמן, חלקם של השטרות ששולמו במלואם וכל פריט רשומות ציבורי (פשיטות רגל, עבריינות, פסק דין בבית המשפט וכו ').
- סכומי החוב מהווים כ -30% מהציון שלך וכוללים את הסכום החייב בחשבונות שונים בסך הכל מול סכום ההלוואה המקורי או מגבלת האשראי הזמינה.
- הגורמים הקובעים קטנים יותר כוללים את אורך היסטוריית האשראי שלך (כ5-7%), סכום האשראי החדש שיש לך או ביקשת (כ 10-12%) וסוגי האשראי שאתה משתמש בו (בערך% 15).
דרך אתר האינטרנט שלהם תוכל להזמין את ציון Equifax שלך כחלק מדוח אשראי משולב המשווה את ציון Equifax שלך לציוני TransUnion ו- Experian. - 3דע מה לא גורם לניקוד שלך. Equifax אינו כולל פרטים אישיים שאינם קשורים לזיכוי בעת חישוב הציון שלך. גורמים לא כלולים אלה כוללים:
- פרטים אישיים כמו הגזע שלך, גיל, צבע, דת, מוצא לאומי, מין או מצב משפחתי
- פרטי תעסוקה כמו משכורתך, משלח ידך, תוארך, מעסיקך, תאריך העסקתך או היסטוריית העבודה שלך
- איפה אתה גר
- סוגים מסוימים של פניות כגון קידום מכירות, בדיקת חשבון, ביטוח, פניות הקשורות לתעסוקה או פניות כאשר אתה מבקש דוח אשראי משלך
- כל מידע שלא נמצא בתיק האשראי שלך
- כל מידע שלא הוכח כמנבא את ביצועי האשראי בעתיד
- 4זיהוי גורמים העלולים לפגוע בציון האשראי שלך. גורמים מסוימים עשויים להוריד את ציון האשראי שלך באופן משמעותי. אלה נעים בין גורמים ברורים יותר כמו עבריינות גבוהה בחשבונות או בגלל שיעור גבוה מדי של מגבלות האשראי לסיבות פחות ברורות כמו פתיחת יותר מדי קווי אשראי חדשים לאחרונה או פשוט יותר מדי כרטיסי אשראי פעילים.
- 5דע מה אתה יכול לעשות כדי לשנות את הציון שלך. Equifax מציעה שירות בשם Score Simulator המאפשר לך לראות איזו השפעה עשויה להשפיע על פעולותיך העתידיות על ציון האשראי שלך. הוא מציע גם פעולה מיטבית המוצעת לשיפור ציון האשראי שלך. שים לב, עם זאת, שירות זה זמין רק לחברי Equifax המשלמים תשלום חודשי.
שים לב שדוחות אשראי אלה עשויים לא לכלול את ציון Equifax שלך, והם עשויים לדווח על ציון FICO או על ציון ספציפי של סוכנות דיווח אשראי אחרת.
- אם נשלל ממך אשראי על סמך ציון הסיכון שלך ב- Equifax FICO, יש לך את הזכות החוקית לקבל הודעה המספרת לך את הסיבות הספציפיות שבגללן נדחתה. אולם, באחריותך להגיש בקשות כאלה בתוך 60 יום מרגע הכחשתך.
שאלות ותשובות
- מה יעוץ אשראי עושה לניקוד?קבלת ייעוץ אשראי כשלעצמה לא תשפיע על ציון האשראי שלך. עם זאת, צעדים מסוימים שתבחרו לנקוט כתוצאה מהייעוץ עלולים לפגוע בציון שלכם.
- מהי ציון אשראי טוב?זה תלוי בקנה המידה שבו אתה משתמש. ציון FICO "טוב" הוא מעל 700.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
