כיצד לבדוק את ציוני האשראי של מישהו?
כדי לבדוק את ציוני האשראי של מישהו, תזדקק לאישור בכתב מהאדם, לצד מספר הביטוח הלאומי שלו וכתובתם הנוכחית. אין זה חוקי לבדוק את ציוני האשראי של מישהו ללא רשותם. ברגע שיש לך את האישור שלהם, בחר באיזו סוכנות דיווח אשראי להשתמש, כגון Equifax, Experian ו- TransUnion. היכנס לאתר של סוכנות דיווח האשראי שבחרת ובקש דוח אשראי. כאשר אתה מקבל את דוח האשראי, עיין בחשבונות האשראי של האדם כדי לראות את חשבונות המשכנתא, החשבונות המסתובבים וחשבונות התשלומים. אתה יכול גם ללמוד על הפריטים החיוביים והשליליים שיש באשראי שלהם, מה שמקל על פרשנות היסטוריית האשראי שלהם. למידע נוסף על בדיקת ציוני האשראי של מישהו, כמו כיצד לברר אם אתה זכאי לבדוק את ציוני האשראי של מישהו, המשך לקרוא!
למידע נוסף על בדיקת ציוני האשראי של מישהו, כמו כיצד לברר אם אתה זכאי לבדוק את ציוני האשראי של מישהו, המשך לקרוא!
בדיקת ציוני אשראי היא חלק חשוב מאחריות פיננסית. בין אם אתה מעסיק פוטנציאלי ובין אם הוא בעל בית, נציג הלוואות או יחיד, ישנם כמה יתרונות לבדיקת דוחות אשראי וציונים. דוח וציון אשראי מהווים אינדיקטור טוב לאחריות מקצועית ואישית.
שיטה 1 מתוך 3: בקשת דוח אשראי למישהו אחר
- 1קבל אישור בכתב. אנשים ועסקים חייבים לקבל אישור בכתב מהאדם שאת אשראיו הם מבקשים. בנוסף לאישור בכתב, על האדם למסור גם את מספר הביטוח הלאומי שלו ואת כתובתו הנוכחית. השגת דוח אשראי ללא רשות האדם אינה חוקית. זה יכול להיענש בקנס נכבד או אפילו בכלא.
- האגודה לניהול משאבי אנוש (SHRM) מספקת טפסים לדוגמא לקבלת אישור לבצע בדיקת רקע ולקבלת דוח אשראי צרכני למטרות תעסוקה.
- שוכר אלקטרוני מספק טפסים בחינם למשכירים, כולל גילוי דוחות צרכנים, שעליו השוכר חייב לחתום על מנת לתת למשכיר הרשאה לבצע בדיקת רקע ולקבל דוח אשראי.
- 2צרו קשר עם אחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי. שלוש סוכנויות דיווח אשראי לאומיות מבצעות בדיקות אשראי על יחידים. הם Equifax, Experian ו Transunion. לעבור על אחת מסוכנויות אלו היא הדרך הלגיטימית היחידה להשיג את דוח האשראי של מישהו. רשימות דו"ח אשראי מידע מפורטות על תעסוקה, היסטוריית אשראי, שוכרים קודמים חובות נוכחיים.
- 3השג דוח אשראי מהטרנסוניון. TransUnion מאפשרת למשכירים ומעסיקים לבדוק דוחות אשראי על מועמדים להשכרה או עבודה. בעלי בתים משתמשים ב- Transmove smartmove. מעסיקים יכולים לרכוש דוח הערכת טרום העסקה של TransUnion (PEER) באמצעות ספק פתרונות שכירת צד ג '.
- SmartMove מעניקה למשכירים דרך מהירה, בטוחה ואמינה לבדוק את אשראי הדייר באופן מקוון. בעל הבית נרשם לחשבון. תמורת 19 אירו, לבעל הבית תהיה גישה לדוח סינון אשראי, המלצת פיקדון, ציון סיכון דייר ודוח רקע פלילי לאומי. תמורת 7,50 € נוספים, יכול בעל הבית לראות גם דוח אשראי מלא וחיפוש פינוי לאומי. לאחר שיש לבעל הבית את החשבון, הוא מזין את שם מבקש ההשכרה וכתובת הדואר האלקטרוני שלו. SmartMove פונה למבקש ההשכרה מטעם המשכיר ומבקש אישור להעניק גישה למידע זה למשכיר.
- בדיקת אשראי על רקע PEER היא דו"ח הערכת קדם העסקה שתוכנן על ידי TransUnion. מעסיקים יכולים לרכוש אותם מחברות פתרונות שכירת צד ג ' כגון Command Credit או Europefact. דוח PEER מעניק למעסיקים דין וחשבון חסר משוא פנים לגבי המידע הכספי של המבקש, כולל היסטוריית אשראי.
- 4השג דוח אשראי מאת experian. העבר את העכבר מעל הכרטיסייה עסקים קטנים ובחר בדוק אשראי על אדם. תנחת על דף המאפשר לך לפתוח חשבון בשירות Experian Connect שלהם. ברגע שיש לך חשבון, תוכל לקבל גישה למידע האשראי של אחרים.
- שירות זה עובד קצת אחרת. האדם שאותו אתה מעוניין להציג יכול לרכוש דוח אשראי תמורת € 11 ולהעניק לך גישה חופשית לדוח למשך 30 יום.
- כדי לפתוח חשבון ב- Experian Connect, אתה מספק את שמך, כתובת ומספר הביטוח הלאומי שלך ובוחר שם משתמש וסיסמה עבור החשבון. המערכת תוודא את זהותך על ידי כך שתשאל אותך שאלות מהיסטוריית האשראי שלך שרק אתה היית יודע את התשובות. לאחר שתעביר את שאלות האבטחה, חשבונך נפתח.
- לאחר שיש לך את החשבון, תוכל לשלוח בקשה לצפייה באשראי של אדם ממרכז השליטה של Experian Connect שלך. כל מה שאתה צריך הוא שם האדם וכתובת הדואר האלקטרוני שלו.
- Experian יוצר קשר עם האדם מטעמך. אם האדם מסכים, הוא רוכש את הדוח בעצמו תמורת 11 € באמצעות Experian. ואז הוא מעניק לך אישור להציג את הדוח בחינם למשך 30 יום.
- לאחר שהאדם העניק לך גישה לדוח האשראי, Experian תודיע לך על כך. תוכל להציג את הדוח במרכז השליטה של Experian Connect.
אין זה חוקי לבדוק את ציוני האשראי של מישהו ללא רשותם. - 5השג דוח אשראי מ- equifax. Equifax מציעה שירותי אימות למשכירים ומעסיקים. שירותים אלה מאפשרים למשכירים ולמעסיקים לאמת את זהותם ולצפות בכרטיס דוח אשראי עבור דיירים פוטנציאליים או מועמדים לעבודה.
- בעלי בתים משתמשים בשירות דו"ח זהות Equifax עבור בעלי בתים. שירות זה מאפשר למשכירים לאמת זהות ולהציג סיכום אשראי ברמה גבוהה וטווח ציוני אשראי עבור דיירים פוטנציאליים. בעלי בתים יכולים לבקש את הדוח על ידי הזנת שמם וכתובת הדואר האלקטרוני שלהם ואת שמו וכתובת הדואר האלקטרוני של הדייר העתידי. לאחר מכן Equifax יוצרת קשר עם הדייר. אם הדייר מסכים, ניתן למשכיר גישה לדוח הזהות. עלות הדו"ח היא 7,40 אירו, וגם בעל הדירה או הדייר יכולים לשלם עבורו.
- מעסיקים משתמשים במערכת אימות התעסוקה של Equifax הנקראת מספר העבודה. שירות זה מעניק למעסיקים גישה לדוחות נתונים עבור עובדים פוטנציאליים המפרטים את היסטוריית העסקה של האדם ומידע על האשראי שלהם. כדי להשתמש בשירות זה, על המעסיקים להוכיח כי עמדו ב- FCRA וקיבלו אישור בכתב מעובדים פוטנציאליים כדי להציג את פרטי האשראי שלהם.
שיטה 2 מתוך 3: קריאה וניתוח של דוח האשראי של מישהו
- 1דע את קטגוריות המידע. לכל סוכנות דיווחי אשראי יש פורמט ייחודי לדוחותיה. עם זאת, כולם מדווחים על אותן קטגוריות מידע. קטגוריות אלה כוללות מידע מזהה, מידע אודות חשבונות אשראי ובירורי אשראי, פריטי רישום ואוספי ציבור, חשבונות מספקים ופריטים שליליים.
- 2להבין מידע מזהה. זה כולל את שם האדם, מספר הביטוח הלאומי, תאריך לידתו ומידע תעסוקתי. אם שמו של האדם השתנה מסיבה כלשהי, כגון נישואין או גירושין, שמות קודמים יופיעו כאן. כמו כן, כל הכינויים או הווריאציות על שם האדם ייכללו. כתובות נוכחיות וקודמות מפורטות גם כן.
- 3למד על חשבונות האשראי של האדם. אלה מכונים גם קווי סחר. המלווים מדווחים על כל המידע אודות חשבונות האשראי. מידע זה כולל את סוג החשבון, תאריך פתיחת החשבון, תקרת האשראי, סכום ההלוואה, יתרת החשבון והיסטוריית התשלומים של האדם. ישנם שלושה סוגים שונים של חשבונות אשראי.
- חשבונות משכנתא כוללים משכנתא ראשונה ושנייה, הלוואות הון עצמי וכל הלוואות אחרות המובטחות במקרקעין.
- חשבונות מסתובבים הם חשבונות חיוב עם מסגרת אשראי שיש לשלם בכל חודש. כרטיסי אשראי הם דוגמה לחשבונות מסתובבים.
- חשבונות תשלומים הם חשבונות אשראי בהם הסכום ומספר התשלומים נקבעים מראש בסכום קבוע. הלוואות לרכב הן חשבונות תשלומים.
- 4הבן את ההבדל בין פניות אשראי קשות ורכות. בירור קשה מתרחש כאשר האדם מבקש הלוואה והנושה בודק את ציון האשראי של האדם. בירור רך מתרחש כאשר המלווה אינו בודק את אשראי האדם לצורך מתן הלוואה. דוגמאות לבירורים רכים כוללים אדם המבקש את ציון האשראי שלו ובדיקות אשראי שמבצעות עסקים לצורך הצעות קידום מכירות. לפניות אשראי עשויות להשפיע לרעה על ציון האשראי של האדם.
- 5למד מידע על רשומות ציבוריות. דוח האשראי כולל מידע ברשומה הציבורית. בתי משפט ממלכתיים ומחוזיים וסוכנויות גבייה מדווחים על מידע אודות חובות באיחור. דוגמאות למידע פיננסי שיא ציבורי כוללות פשיטות רגל, עיקולים, שיעבודים ופסקי דין.
כאשר אתה מקבל את דוח האשראי, עיין בחשבונות האשראי של האדם כדי לראות את חשבונות המשכנתא, החשבונות המסתובבים וחשבונות התשלומים. - 6פרש פריטים חיוביים ושליליים בדוח האשראי. כל שלוש סוכנויות דיווח האשראי מפרידות בין סעיפים חיוביים ושליליים בדוחות האשראי. זה מקל על פרשנות המידע. בחלק המפרט פריטים שליליים, תוכלו למצוא מידע על איחור בתשלומים. זה כולל מתי התרחש תשלום מאוחר, כמה מאוחר היה, היתרה בחשבון והאם החשבון נמחק או הוגש לאוספים.
- 7הבנת פורמטים וקודי דוחות אשראי. לכל סוכנות דיווח אשראי יש סט קודים משלה להיסטוריית תשלומים, רשומות ציבוריות והיסטוריית בדיקת אשראי. הבנת קודים אלה מקלה על פירוש דוח האשראי.
- בקר במנוע האשראי Merit כדי ללמוד על פורמטים וקודי האשראי Experian, Transunion ו- Equifax.
שיטה 3 מתוך 3: לדעת אם אתה כשיר לבדוק את ציוני האשראי של מישהו
- 1הבן את פעולת דיווח האשראי ההוגן (FCRA). ה- FCRA הוא חוק פדרלי הקובע כיצד סוכנויות דיווחי אשראי מנהלות את פרטי האשראי שלך. מטרתו היא להגן על פרטיותם וזהותם. זה גם מגן על זכותך לגשת ולתקן כל אי דיוק בדוח האשראי שלך. לבסוף, הוא מציין מי רשאי להשיג או לא לקבל דוח אשראי על מישהו אחר.
- במסגרת ה- FCRA, תוכל להשיג דוחות אשראי של אחרים רק אם אתה זקוק להם בכדי לזכות אותם בעבודה, בביטוח, בהטבות ממשלתיות או בשכירות. כמו כן, קיום ייפוי כוח הופך אתכם לחוקיים לעיין בדוח האשראי של אותו אדם.
- 2בדוק את ציון האשראי של עובד פוטנציאלי. על פי CNN.com, בשנת 2010, כמעט 60 אחוז מהמעסיקים ביצעו בדיקות אשראי על עובדים חדשים פוטנציאליים. הם רואים בכך חלק חשוב בתהליך הגיוס, כמו בדיקת הפניות של מישהו.
- יש מעסיקים שבודקים את אשראי המועמדים בגלל אופי המשרה אליה הם פונים. לדוגמא, בנקים, תיווך, הממשלה ומוסדות פיננסיים אחרים רוצים להעסיק אנשים עם יכולת מוכחת לנהל את הכספים האישיים שלהם.
- מעסיקים אחרים משתמשים בהיסטוריית אשראי כדרך לעשש מועמדים חלשים. הם רואים בקיומם של חובות גבוהים או עברייני אשראי הסחת דעת אפשרית שעשויה להשפיע על ביצועי העבודה.
- החוק הפדרלי מאפשר למעסיקים לראות דוח אשראי שונה עבור מועמדים לעבודה או עובדים. לפעמים מכנים זאת כותרת אשראי. זה משמיט מספרי חשבונות כדי להגן על הפרטיות. אם מעסיק מחליט שלא להעסיק מישהו על סמך דוח אשראי, יש לתת למבקש העתק מדוח האשראי ולהודיע לו על זכותו לערער עליו במסגרת ה- FCRA.
- 3למד אודות היסטוריית אשראי של דייר פוטנציאלי. בתור בעל בית אתה רוצה שוכרים שמשלמים את שכר הדירה שלהם ודואגים לנכס כאילו הם שלהם. המשכירים בודקים את דוחות האשראי של הדיירים הפוטנציאליים כדרך להעריך את יכולתם לעשות זאת. אחת הדרכים שבהן בעלי הדירות נמנעים מהשכרה לדוממים, היא לבדוק את אשראי השוכרים הפוטנציאליים. הם יכולים להריץ את דוח האשראי בעצמם, או שהם יכולים לשכור שירותים להפעלת בדיקת אשראי ורקע.
כדי לבדוק את ציוני האשראי של מישהו, תזדקק לאישור בכתב מהאדם, לצד מספר הביטוח הלאומי שלו וכתובתם הנוכחית. - 4שמור מפני גניבת זהות אם בן / ת הזוג שלך נפטר. זהותו של אדם חשופה במיוחד לגניבה בחודשים שלאחר מותו. על פי שירות מס הכנסה (IRS), הבעיה גוברת מכיוון שכה קל להשיג מידע על זהות לגבי הנפטר לאחרונה.
- הממשלה מפרסמת באתר המינהל לביטוח לאומי את שמות ומספרי הביטוח הלאומי של המנוח לאחרונה במטרה למנוע הונאת רווחה. אך גנבי זהות צריכים רק להוריד את קובץ האקסל הזה מהאתר.
- חלק מאתרי הגנאלוגיה מפרסמים מספרי ביטוח לאומי ושמות נעורים של הנפטרים.
- זה יכול לקחת עד שנה להסדיר את ענייניו של אדם שמת. במהלך תקופה זו ממשיכות להיכנס חשבונות ונושים מקבלים הודעה על המוות. גנבי זהות חושבים שכמה וכמה חשבונות כרטיסי אשראי נוספים על שם האדם אינם צפויים לשים לב.
- 5גלה אם האשראי של ילדך נפגע. אם ילדכם מקבל בקשות באמצעות כרטיסי אשראי בדואר, כדאי לכם לבדוק אם יש הונאה. גנבי זהות פונים לקטינים מכיוון שהם חושבים שלא יבחינו בכך. כמו כן, אם אתה וילדך חולקים את אותו השם, ייתכן שחלק ממידע האשראי שלך ידווח על דוח האשראי שלו. אתה רוצה לבדוק את דוח האשראי של ילדך ולטפל בבעיות לפני שהוא מלא לגיל 18 ומתחיל להגיש בקשה להלוואות לסטודנטים או לחשבון כרטיס אשראי.
- בדרך כלל אינך יכול למשוך את דוח האשראי של קטין באינטרנט. עליך להתקשר ישירות לסוכנות דיווח האשראי.
- 6בדוק את הכספים של הורים מזדקנים. אזרחים ותיקים הם לעתים קרובות יעדי הונאה. חפש יתרות גבוהות במיוחד בכרטיסי אשראי או בקווי אשראי עליהם לא חתמו. לעתים גנבים משכנעים את הקשישים להצטרף להלוואות. כאשר ההלוואה אינה משולמת, הקוזינייר הופך לאחראי על החוב, וזה יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי. כמו כן, אם קשיש סובל מדמנציה, הוא עשוי לבקש באופן אקראי אשראי או להשתמש באשראי ללא אחריות.
- תצטרך ייפוי כוח או אפוטרופסות שקבע בית משפט כדי לקבל את דוח האשראי של ההורה.
שאלות ותשובות
- כשאתה בודק את ציון האשראי של מישהו, אתה יכול גם לראות את פרטי המס של אותו אדם?לא.
- איך אוכל לקבל דוח אשראי על מישהו אחר?אתה לא יכול. קרא על FCRA. אתה לא יכול פשוט למשוך דוחות אשראי על אנשים ללא סיבה תקפה - כגון הצעת עבודה, הלוואה וכו '.
שאלות ללא מענה
- כמה זמן לוקח לקבל דוח אשראי על לקוח?
- האם אוכל לבדוק את הזיכוי שלי ושל בן זוגי?
- כיצד אוכל לבדוק את ציון האשראי של מישהו אחר?
- האם אוכל להשיג את דוח האשראי של מי שיש לי פסק דין נגדו?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
