כיצד לחשב הפחתות?
כדי לחשב את הפחתים התחל על ידי חלוקת הריבית של ההלוואה ב- 12 כדי למצוא את הריבית החודשית. לאחר מכן הכפל את הריבית החודשית בסכום הקרן כדי למצוא את הריבית של החודש הראשון. לאחר מכן, הפחת את הריבית של החודש הראשון מהתשלום החודשי כדי למצוא את סכום התשלום העיקרי. לאחר שעשית זאת, חזור על התהליך לתשלום הלוואה בחודש השני. לבסוף, הפחת את סכום הקרן ששולם בחודש הראשון מסכום הקרן ששולם בחודש השני לצורך חישוב הפחת. למידע נוסף ממחברנו לחשבונאי, כמו כיצד להחיל הפחתות לכל תקופת ההלוואה, המשך לקרוא!
כדי לחשב את הפחתים התחל על ידי חלוקת הריבית של ההלוואה ב- 12 כדי למצוא את הריבית החודשית.
הפחתה מתייחסת להפחתת חוב לאורך זמן על ידי תשלום סכום זהה בכל תקופה, בדרך כלל חודשית. עם הפחתה, סכום התשלום מורכב הן מהחזר הקרן והן מריבית על החוב. העקרון הוא יתרת ההלוואות שעדיין עומדת בתשלום. ככל שיוחזר יותר קרן, יש פחות ריבית בגין יתרת הקרן. עם הזמן, חלק הריבית של כל תשלום חודשי יורד וחלק ההחזר העיקרי גדל. בדרך כלל נתקלים בהפחתות הציבור הרחב כאשר מדובר בהלוואות משכנתא או רכב, אך (בחשבונאות) הוא יכול להתייחס גם לירידת ערך תקופתית של כל נכס בלתי מוחשי לאורך זמן.
חלק 1 מתוך 2: חישוב הריבית והקרן של החודש הראשון
- 1אסוף את המידע הדרוש לך כדי לחשב את הפחתת ההלוואה. תזדקק לסכום הקרן ולריבית. כדי לחשב את הפחתים, אתה זקוק גם לתקופת ההלוואה ולסכום התשלום בכל תקופה. במקרה זה תחשב הפחתות חודשיות.
- הקרן היא סכום ההלוואה הנוכחי. לדוגמא, נניח שאתה משלם משכנתא ל -30 שנה. אם יתרת החוב של ההלוואה שלך היא 74600 אירו (ללא ספירת ריבית שנצברה), זוהי הקרן.
- הריבית שלך (6%) היא השיעור השנתי בהלוואה. לחישוב הפחתות תמיר את הריבית השנתית לשיעור חודשי.
- תקופת ההלוואה היא 360 חודשים (30 שנה). מכיוון שהפחתות הן חישוב חודשי בדוגמה זו, המונח נקבע בחודשים ולא שנים.
- התשלום החודשי שלך הוא 450 € סכום התשלום הדולרי נשאר קבוע. עם זאת, חלק התשלום שהוא קרן או ריבית ישתנה. לרוב תשלם את הריבית כשתתחיל לבצע תשלומים ואז התשלומים שלך יתחילו לעבור ליתרה.
- 2הגדר גיליון אלקטרוני. חישוב זה כולל כמה חלקים נעים ויעשה זאת בצורה הטובה ביותר בגיליון אלקטרוני שבו העמסת מראש את כל המידע הרלוונטי שלך לכותרות עמודות כמו: מנהל, תשלום ריבית, תשלום עיקרי ועקר מסיים.
- המספר הכולל של שורות מתחת לכותרות אלה יעמוד על 360 עבור כל תשלום חודשי.
- גיליון אלקטרוני הופך את החישובים למהירים יותר באופן משמעותי מכיוון שאם נעשה כהלכה, עליך להזין משוואה נתונה רק פעם אחת (או פעמיים, כמו כאשר אתה משתמש בחישוב של החודש הקודם כדי לתדלק את כל החישובים הבאים).
- לאחר הכניסה נכונה, פשוט גרור את המשוואה שלך דרך התאים הנותרים כדי לחשב את הפחת לאורך חיי ההלוואה.
- אפילו יותר טוב זה להפריש קבוצה נפרדת של עמודות ולהזין את משתני ההלוואה העיקריים שלך (למשל תשלום חודשי, ריבית) מכיוון שהדבר יאפשר לך לראות במהירות כיצד שינויים ישפיעו זה על זה לאורך ההלוואה.
- אתה יכול גם לנסות מחשבון הפחתות מקוון.
לחישוב הפחתות תמיר את הריבית השנתית לשיעור חודשי. - 3חשב את חלק הריבית של התשלום החודשי לחודש הראשון. חישוב זה דורש מספר שלבים. עליכם להמיר את הריבית לסכום חודשי. התעריף החודשי משמש לחישוב כמה ריבית תשלם עבור החודש.
- הלוואות המופחתות, כמו למשל משכנתא לבית או הלוואת רכב, דורשות תשלום חודשי. כתוצאה מכך, עליך לחשב את הריבית ואת החלק העיקרי של כל תשלום על בסיס חודשי.
- המירו את הריבית לשיעור חודשי. סכום זה הוא: (6% חלקי 12 = 0,005 תעריף חודשי).
- הכפל את סכום הקרן בשיעור הריבית החודשית: (קרן 74600 € מוכפלת ב 0,005 = ריבית של 370 € בחודש).
- ניתן להשתמש במשוואה: I = P * r * t, כאשר I = Interest, P = main, r = rate ו- t = time.
- 4חשב את החלק העיקרי של התשלום לחודש הראשון. מחסרים את הריבית לחודש מהתשלום הראשון לחישוב סכום התשלום העיקרי.
- מחסרים את ריבית החודש מסכום התשלום כדי לחשב את תשלום הקרן: (450 € תשלום - 370 € ריבית = 74 € קרן תשלום).
- ככל שיוחזר קרן נוספת, הריבית המגיעה על יתרת הקרן שלך בכל חודש תפחת. חלק גדול יותר מכל תשלום חודשי יועבר להחזר הקרן.
- 5השתמש בסכום הקרן החדש בסוף חודש אחד לחישוב הפחתות לחודש השני. בכל פעם שאתה מחשב את הפחתים, אתה מפחית את סכום הקרן שהוחזר בחודש הקודם.
- חשב את סכום הקרן לחודש השני: (קרן 74600 € - תשלום קרן 74 € = 74600 €).
- חישוב הריבית לחודש השני: (74600 אירו קרן X 0,005 = 370 אירו).
כדי לחשב את הפחתים, אתה זקוק גם לתקופת ההלוואה ולסכום התשלום בכל תקופה. - 6קבע את ההחזר העיקרי בגין חודש שני. בדיוק כמו שעשיתם בחודש הראשון, הריבית שלכם לחודש מופחתת מתשלום ההלוואה החודשי הכולל. הסכום הנותר הוא ההחזר העיקרי שלך בגין החודש.
- חשב את התשלום העיקרי בחודש השני: (450 € - 370 € = 75 €).
- ההחזר העיקרי בחודש השני (75 אירו) גדול מהחודש הראשון (74 אירו). מכיוון שהיתרה הכוללת של הקרן יורדת בכל חודש, אתה משלם פחות ריבית ביתרה. בחודש הראשון הריבית הייתה 370 € בחודש השני, הריבית הייתה רק 370 €
- עם ירידת תשלום הריבית הנדרש, גדל החלק בתשלום העובר לקרן.
חלק 2 מתוך 2: הפחתות מחשוב לכל תקופת ההלוואה
- 1לנתח את המגמה המתרחשת לאורך זמן. ניתן לראות כי קרן ההלוואה מופחתת בכל חודש. מכיוון שסכום הקרן יורד, הריבית המחושבת על סכום הקרן הנמוך יורדת גם כן. לאורך זמן, סכום גדל והולך של כל תשלום חודשי מועבר לקרן.
- חישוב היתרה העיקרית החדשה לחישוב הריבית של חודש שלוש: (74600 € - 75 € = 74500 €).
- חישוב הריבית לחודש השלישי: (74500 אירו X 0,005 ריבית חודשית = 370 אירו).
- חשב את התשלום העיקרי בחודש השלישי: (450 € חודשי - 370 € ריבית בחודש השלישי = 75 €).
- 2שקול את ההשפעה של הפחתות בסוף תקופת ההלוואה. תראה שעם הזמן סכום הריבית הנגבה בכל חודש יורד. החלק העיקרי של כל תשלום גדל עם הזמן ככל שהיתרה הנותרת שלך הולכת וקטנה.
- תשלומי הריבית יורדים לכמעט אפס. בחודש האחרון לתקופת ההלוואה תשלום הריבית הוא 2,20 אירו
- בתקופה האחרונה של הקדנציה, החלק העיקרי של התשלום (450 €) קרוב לכל סכום התשלום.
- סכום הקרן שעדיין חייב הוא 0 אירו בסוף הקדנציה.
מחסרים את ריבית החודש מסכום התשלום כדי לחשב את תשלום הקרן: (450 € תשלום - 370 € ריבית = 74 € קרן תשלום). - 3השתמש במושג הפחתות כדי לבצע בחירות חכמות לגבי הכספים שלך. מכיוון שהלוואת המשכנתא והלוואות רכב רבות משתמשות בהפחתות, עליכם להבין את המושג הזה. אתה יכול להשתמש בידע שלך בנושא הפחתות כדי לנהל את החובות האישיים שלך.
- במידת האפשר, בצע תשלומים נוספים כדי להפחית את סכום הקרן של ההלוואה שלך מהר יותר. ככל שתצליח להפחית את הקרן מהר יותר, כך תשלם את הריבית הכוללת במהלך תקופת ההלוואה.
- שקול את הריבית על החובות שיש לך. לתשלום הנוסף שלך תהיה ההשפעה הגדולה ביותר על ההלוואה עם הריבית הגבוהה ביותר. אתה רוצה להפחית את סכום הקרן עבור החוב עם הריבית הגבוהה ביותר.
- אתה יכול למצוא מחשבוני הפחתת הלוואות באינטרנט. השתמש במחשבון כדי לחשב את הריבית שתחסוך אם תשלם תשלומים נוספים. אמור, למשל, שהתשלום הנוסף שלך מקטין את הקרן שלך מ 7460 € ל 7390 €
- השתמש בנתון 7460 € וחשב את ההפחתה לאורך תקופת ההלוואה שנותרה. שנה את הקרן מ 7460 € ל 7390 € והפעל את החישוב שוב. התבונן בסך הריבית ששולמה לאורך חיי ההלוואה. תראה הבדל, על בסיס התשלום העיקרי הנוסף של 75 אירו.
טיפ: תוכל ליצור גיליון אלקטרוני או להשתמש במחשבון הפחתות מקוון כדי ליצור לוח זמנים להפחתה. זו טבלה המציגה כמה כסף אתה משלם בקרן וריבית לאורך חיי ההלוואה.
שאלות ותשובות
- מה הנוסחה להתחיל בתשלומי הפחתות לסוף תחילת החודש?בסוף עמוד זה, תחת הכותרת "מקורות וציטוטים", לחץ על הקישור הראשון כדי למצוא את הנוסחה וכיצד להשתמש בה.
- עם תשלום של 750 € לחודש עבור הלוואה של 13400 € ב -3%, עם קרן וריבית שווים כל תשלום, כמה שנים ארוכה ההלוואה?ההלוואה תימשך כשנה וחצי חודשים להחזר. עד לפירעון החוב בסך 13400 אירו, הריבית הכוללת ששולמה תהיה 360 אירו
- מה אתה עושה אם יש מיסים לתשלום בכל חודש. כמו כן, מה קורה אם מחמיצים תשלום חודשי?אם יש תשלום מיסים בכל חודש, זה יתווסף לסכום תשלום ההלוואה המחושב. סכום המס לא יחויב בריבית. אם החמצה של תשלום חודשי, ככל הנראה תחויב בתשלום מאוחר שצריך לכלול בתשלום הבא שלך. יהיה עליך לבצע תשלום כפול בחודש הבא כדי לשמור על לוח הזמנים של ההלוואה, או שההלוואה שלך תוארך חודש לאחר תאריך הסיום.
- הגשתי בקשה למשכנתא בסך 44800 יורו למימון רכישת בית חדש. הבנק ידרוש ממני לשלם תשלומים שנתיים בסך 5260 € בסוף 20 השנים הבאות, מה ישולם הריבית?10,21% יהיה שיעור הריבית. זה יהיה בערך 4930 €
- כיצד אוכל לחשב את הפחת מחדש כשאני רוצה לשלם סכום נוסף על הקרן בכל חודש?השימוש בגיליון אלקטרוני הוא הדרך הטובה ביותר לכך. פשוט הוסף עמודה בשם "תשלום נוסף" והזן את הסכום הנוסף שאתה משלם באותו חודש. זה יחשב את זה אוטומטית עבורך. אם אתה עושה זאת עם מחשבון, פשוט הפחית את הקרן בסכום התשלום הנוסף שלך והשלם את החישוב. ודא שהודעת למלווה שלך כי יש להחיל סכום תשלום נוסף על היתרה העיקרית שלך. אחרת זה עשוי להיות מיושם על התשלום הבא שלך, וזה יאריך את חיי ההלוואה שלך ולא יקטין אותה.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לחשב הפחתות על דף נייר?
- כיצד מחליט הבנק את סכום הקרן הראשון שיחיל על תשלומים בתחילת ההלוואה?
- כיצד אוכל לחשב את הפחתות?
- כיצד אוכל לחשב את הפחת אם אין אורך חיים שימושי?
- כיצד אוכל לחשב הפחתות באמצעות נוסחה?
תגובות (11)
- הבנה ברורה מאוד.
- זה בדיוק מה שחיפשתי. תודה על העזרה!
- תיאור מצוין של אופן פעולות ההפחתה.
- תמיד תהיתי איך הם מחשבים את התשלום החודשי שלי. מאמר זה טוב, אני יכול להשתמש בזה כדי להתקדם בשימוש באקסל. תודה.
- אני אוהב את הצעדים שניתנים בצורות שונות, זה נותן לך הבנה חיה יותר של העבודה.
- ההדרכה מצוינת. אסאנטה סאנה.
- קל לעקוב ולחשב!
- זה עזר לי להבין את תנאי המשכנתא שלי ולהיות מושכל יותר טוב עכשיו שהגיע הזמן למחזר.
- עוזר מאוד להגדרת גיליון אלקטרוני של הפחתות. תודה!
- זה היה פשוט רענון עבורי. הכרתי את החישוב.
- נהדר לגמרי! אהבתי איך שלימדת אותי צעד אחר צעד עם דוגמא נהדרת. ניסיתי את זה עם המספרים שלי והשוויתי עם הדוגמה שלך והבנתי את זה ככה. עכשיו, אני אנסה לרשום הערות ואנסה זאת במחשב. תודה רבה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
