כיצד מחשבים תשלום שנתי על הלוואה?
לאחר שתכיר את תנאי ההלוואה שלך, תוכל לחבר אותם לנוסחה שלמעלה כדי לקבוע את התשלום השנתי.
נטילת הלוואה דורשת הבנה לא רק בשיעור בו תצטרך להחזיר את קרן ההלוואה (הסכום שאתה לווה), אלא גם את השיעור בו תחויב בריבית על אותה הלוואה. חישוב הריבית השנתית ששולמה על הלוואה תוכל לעזור לך לקבוע אם אתה יכול להרשות לעצמו לוח זמנים להחזר מסוים או לעזור לך להחליט בין אפשרויות ההלוואה הזמינות כדי למצוא את הטוב ביותר למצבך הנוכחי. זה גם יבטיח שלא תופתעו כאשר החשבון יגיע בדואר. בצע את הצעדים הפשוטים הבאים כדי לחשב את תשלום ההלוואה השנתית שלך.
שיטה 1 מתוך 2: חישוב תשלומים שנתיים על הלוואה
- 1הכירו את הנוסחה לחישוב תשלומים שנתיים על הלוואה. בהנחה של ריבית קבועה ותשלומים באופן שווה, ניתן לקבוע את סכום התשלום השנתי לקצבה (כל מה שיש לשלם במרווחים שנתיים) באמצעות הנוסחה הבאה: תשלום שנתי = (r (P)) (1− (1 + r)) −n) {\ displaystyle תשלום שנתי = {\ frac {(r (P))} {(1- (1 + r) ^ {- n})}}
- 2הבן את המשתנים במשוואה. השלב הראשון במציאת תשלומים שנתיים על הלוואה הוא להבין מה המשמעות של כל אחד מהמכתבים. למרבה המזל, כל אות פשוט מייצגת את אחד המרכיבים של ההלוואה. מידע זה ניתן למצוא בקלות בהסכם ההלוואה שלך. אם אין לך עותק של הסכם ההלוואה שלך, פנה למלווה שלך.
- r מייצג את הריבית לתקופה. מכיוון שהדבר מייצג ריבית שנתית במקרה זה, ניתן לכנות מספר זה כ- APR ( שיעור אחוז שנתי).
- P מייצג את הקרן, או את הסכום שהושאל. ניתן לכנות זאת גם כערך הנוכחי.
- N מייצג את מספר התקופות בהלוואה. במקרה זה, תקופות שוות שנים, ויהיו רק מספר השנים בהסכם ההלוואה שלך.
- 3חבר את הערכים לנוסחה. לאחר שתכיר את תנאי ההלוואה שלך, תוכל לחבר אותם לנוסחה שלמעלה כדי לקבוע את התשלום השנתי. לדוגמא, קחו בחשבון הלוואה של 7460 אירו עם ריבית שנתית של 9%, לתקופה של שנתיים.
- תשלום שנתי = (0,09 (7460 €)) (1− (1 + 0,09) -2) {\ displaystyle תשלום שנתי = {\ frac {(0,09 (\ 7460 €))} {(1- (1 +0,09) ^ {- 2})}}}
- שים לב שכאשר הזנת אחוזים (9% במקרה זה), יש להזין אותו כעשרוני. לכן 9% הופכים ל -09.
- 4פתר למניין המשוואה. השלב הראשון בחישוב התשלומים השנתיים על הלוואה הוא פתרון למניין (החלק העליון של המשוואה). הכפל 0,09 x 7460 € כדי לקבל 670 € זה משלים את הצד השמאלי של המשוואה. המשוואה שלך אמורה להיראות כך כך: תשלום שנתי = 670 € (1− (1 + 0,09) -2) {\ displaystyle תשלום שנתי = {\ frac {\ 670 €} {(1- (1 + 0,09) ^ {-2})}}}
בצע את הצעדים הפשוטים הבאים כדי לחשב את תשלום ההלוואה השנתית שלך. - 5לפתור את המכנה. השלב הבא הוא פתרון המכנה (החלק התחתון של המשוואה). זה ייעשה בשלושה שלבים. ראשית, הוסף 1 עד 0,09, כדי לתת 1,09. המשוואה שלך אמורה להיראות כך כך: תשלום שנתי = 670 € (1− (1,09) -2) {\ displaystyle שנתי תשלום = {\ frac {\ 670 €} {(1- (1,09) ^ {- 2})}}}
- 6לפתור למעריך. העלה 1,09 בכוח -2 (המונח). התוצאה תהיה 0,8417. נזכיר שכאשר פותרים משוואה, סוגריים תמיד נפתרים קודם, ואחריהם מעריכים (-2). המשוואה שלך אמורה להיראות כך כך: תשלום שנתי = 6720 € - (0,8417) {\ displaystyle AnnualPayment = {\ frac {\ 670 €} {1- (0,8417)}}}
- 7סיים את הפתרון עבור המכנה. גרע 0,8417 מ -1, כדי להשיג 0,1583. זה ישלים את החלק התחתון של המשוואה. זכור להשאיר כמה שיותר מקומות עשרוניים בחישוב. זה יבטיח דיוק, במיוחד בסכומי הלוואה גדולים יותר. המשוואה שלך אמורה להיראות כך כך: תשלום שנתי = 6720 € {\ displaystyle תשלום שנתי = {\ frac {\ 670 €} {0,1583}}}
- 8השלם את החישוב שלך. חלק את החלק העליון של המשוואה בתחתית כדי לקבל את התשלום השנתי על ההלוואה שלך. לפתרון משוואת הדוגמה, מקבלים 5685,41. לכן התשלום השנתי שלך יהיה 4240 €
- 9השתמש במקורות מקוונים לבניית טבלת הפחתות להבנת התשלומים השנתיים. טבלת הפחתות מאפשרת לכם לראות כל תשלום שתשלמו עבור יתרת ההלוואה, מחולק לכמות הקרן, כמה הריבית ומה יתרת ההלוואה. זה מאפשר לך לראות בדיוק מה התשלום החודשי שלך (או שנתי) ופחות ופחות מהתשלום הולך לריבית לאורך זמן ככל שהסכום החייב פוחת.
- כל שעליך לעשות הוא להזין את הסכום, הריבית והמונח למחשבון, וטבלת הפחתות תציג כל תשלום חודשי מהנקודה הנוכחית ועד סוף ההלוואה.
שיטה 2 מתוך 2: חישוב תשלומים תקופתיים על הלוואה
- 1הבן את הסיבה לחישוב תשלומים תקופתיים על הלוואה. לעתים קרובות, המלווים דורשים שתשלם חודשי או רבעוני. לכן, כדאי לדעת יותר מה התשלום החודשי או הרבעוני, ולא רק התשלום השנתי. למרבה המזל, משתמשים באותה נוסחה, עם כמה תיקונים קלים.
- לצורך דוגמה זו, נניח שההלוואה החדשה זהה לזו שנדונה בעבר, כאשר השינוי היחיד הוא שאתה נדרש כעת לבצע תשלומים חודשיים לתקופת השנתיים.
- 2למד את הנוסחה לחישוב תשלומים תקופתיים על הלוואה. למרות שהנוסחה זהה במידה רבה לזו של תשלומים שנתיים, מתרחשים כמה שינויים קלים המשקפים את העובדה שיש כיום יותר תשלומים. שוב, הנוסחה הסטנדרטית היא: Payment = (r (P)) (1− (1 + r) −n) {\ displaystyle Payment = {\ frac {(r (P))} {(1- (1 + r)) ^ {- n})}}}
- ראשית, כמות התקופות בהלוואה, או "n", תשתנה. במקום להיות 2 (מייצג שנתיים לפני כן, או שני תשלומים שנתיים), כעת מדובר על 24 עבור תשלומים חודשיים (המייצג תשלום אחד לחודש במשך שנתיים) ו- 8 עבור תשלומים רבעוניים (המייצג תשלום אחד בכל רבעון במשך השנתיים).
- שנית, הריבית השנתית תצטרך להשתנות כדי לשקף את העובדה שיש יותר תשלומים. לקביעת שיעור ריבית לתשלומים תקופתיים, חלק את הריבית השנתית במספר התשלומים הנדרשים בתוך שנה. לדוגמא, ריבית שנתית של 9% שווה ערך לריבית חודשית של 0,0075 או 0,75% (0,092).
לדוגמא, קחו בחשבון הלוואה של 7460 אירו עם ריבית שנתית של 9%, לתקופה של שנתיים. - 3מלא את המשוואה עם הערכים שלך. הנוסחה החדשה, עם כל מספרי הדוגמאות המחוברים אליה נראית כך: תשלום = (0,0912 (7460 €)) (1− (1 + 0,0912) −24) {\ displaystyle תשלום = {\ frac {({ \ frac {0,09} {12}} (\ 7460 €))} {(1- (1 + {\ frac {0,09} {12}}) ^ {- 24})}}}
- 4התחל לחשב את התשלומים התקופתיים על ההלוואה. התחל בפשטות השיעור על ידי פיתרון הריבית החודשית. זה נעשה על ידי חלוקת השיעור השנתי של 9% ב- 12, כמו במשוואה, לקבלת 0,0075. לאחר שתעשה זאת, המשוואה שלך תיראה כך: תשלום = (0,0075 (7460 €)) (1− (1 + 0,0075) −24) {\ displaystyle תשלום = {\ frac {(0,0075 (\ 7460 €))} {(1- (1 + 0,0075) ^ {- 24})}}}
- 5פתר את המונה. המשך על ידי פתרון המונה (החלק העליון של המשוואה). הכפל את שני המספרים (שיעור ושיעור עיקרי) יחד כדי לפתור שלב זה. המשוואה שלך אמורה להיראות כך כך: תשלום = (56 €) (1− (1 + 0,0075) −24) {\ displaystyle תשלום = {\ frac {(\ 56 €)} {(1- (1 + 0), 0075) ^ {- 24})}}}
- 6לפשט את המכנה. לאחר מכן, פשט את המכנה (תחתית המשוואה) על ידי הוספת השיעור ל 1. זה מגיע ל 1,0075 בדוגמה שלנו. המשוואה נראית כעת כך: תשלום = (56 €) (1− (1,0075) −24) {\ displaystyle תשלום = {\ frac {(\ 56 €)} {(1- (1,0075) ^ { -24})}}}
- 7לפתור את המעריך. לאחר מכן, פתר את המעריך במשוואה על ידי העלאת ה- (rate +1) שנמצא בשלב האחרון לעוצמה של -24. זה מגיע ל 0,8358. המשוואה נראית כעת כך: תשלום = 560 € - (0,8358) {\ displaystyle תשלום = {\ frac {\ 56 €} {1- (0,8358)}}}
- 8לפשט שוב את המכנה. פשט על ידי הפחתת התוצאה שלך בשלב האחרון מאחת. בדוגמה שלנו זה יהיה 1−0,8358 {\ displaystyle 1-0,8358} , שמניב 0,1642. בשלב זה המשוואה נראית כך: תשלום = 560 € {\ displaystyle תשלום = {\ frac {\ 56 €} {0,1642}}}
- 9לפתור את התשלום החודשי שלך. לבסוף, חלק את החלק העליון של המשוואה בתחתית כדי לקבל את התשלום החודשי שלך. במקרה זה, תשלום = 340 € {\ displaystyle תשלום = \ 340 €}
חלק את החלק העליון של המשוואה בתחתית כדי לקבל את התשלום השנתי על ההלוואה שלך. - 10המירו את תשובתכם לסכום תשלום שנתי. אם יש צורך, תוכלו להמיר את התשלום החודשי לסכום שנתי על ידי הכפלתו ב- 12. הנה, 12 ∗ 473,78 = 4090 € {\ displaystyle 12 * 473,78 = \ 4090 €} .
- 11השתמש במחשבון מקוון כדי לאשר את התוצאות. שוב, זכור כי יש הרבה מחשבונים מקוונים הזמינים לחישוב זה באופן מקוון, מבלי לחשב את התשלום בעצמך.
- החישובים לעיל עובדים באותה מידה כאשר הם באים לידי ביטוי במטבעות אחרים.
- לא ניתן לאמוד במדויק את התשלומים בהלוואה בריבית מתכווננת, מכיוון שהריבית תשתנה יחד עם השוק.
שאלות ותשובות
- כמה עולה תשלום חודשי על הלוואה בסך 22400 אירו במשך 5 שנים?חמש מאות פלוס ריבית, שתלוי בשיעור הריבית.
- כיצד אוכל לחשב ריבית פשוטה?נניח שאתה לווה 750 € בריבית שנתית של 5%. תצטרך לשלם 37 € בסוף שנה אחת (בתוספת דמי שירות והיטלים). אם אתה רוצה תשלומים חודשיים, אתה מחלק את 37 € ל 12, כלומר 3,10 € לחודש.
- האם התשלום החודשי מטפל הן בקרן והן בריבית?בדרך כלל, כן.
שאלות ללא מענה
- אם שאלתי 750 € והבטחתי להחזיר אותה בחודש במשך 5 שנים בריבית של 5%, כמה אצטרך לחודש?
תגובות (1)
- אני תמיד משתמש במחשבוני הלוואות. עכשיו אני יודע לחשב לבד ולתת נוח.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
