כיצד להגן על עצמך בתביעת אפליה באשראי?
על מנת להימנע מתביעות עתידיות בגין אפליית אשראי, עליכם לוודא כי העובדים עוברים הכשרה בחוק הרלוונטי.
החוק הפדרלי לשוויון הזדמנויות אשראי מונע ממך להפלות על בסיס מאפיינים מסוימים במהלך עסקת אשראי. חוק הדיור הפדרלי אוסר גם על אפליה בהלוואות נדל"ן. כאשר צרכן מאמין שהפלת אותם על פי מאפיין מוגן, הוא יכול לתבוע אותך בבית המשפט. על מנת להגן על עצמך, עליך לקרוא את התלונה בעיון ולהיפגש עם עורך דין. לעיתים ניתן לפתור טענות לאפליית אשראי מחוץ לבית המשפט. עם זאת, אם אתה סבור שיש לך הגנה חזקה, אתה יכול לנסות לדחות את התיק לפני המשפט.
חלק 1 מתוך 3: בניית הגנה
- 1קבל את התלונה. התובע יתחיל בתביעה בהגשת תלונה לבית המשפט. בתלונה, התובע יטען למאפיין המוגן שהבחנת לרעה, כמו גם לעסקת האשראי בה הבחנת. עליכם לקרוא את התלונה מקרוב.
- שימו לב גם לזימון, שאמור לבוא עם התלונה. הזימון יגיד לך מתי עליך להגיב לתביעה.
- 2זהה את המאפיין המוגן של התובע. עליכם לקרוא את התלונה במיוחד כדי לגלות איזה מאפיין מוגן התובע טוען שהפלתם. הצרכנים מוגנים מפני אפליה על פי המאפיינים המוגנים הבאים:
- גזע או צבע
- מקור לאומי
- דת
- נכות (הלוואות דירה בלבד)
- גיל (לא חל על הלוואות דירה)
- מין או מצב משפחתי
- קבלת הכנסות מסיוע ציבורי (לא רלוונטיות להלוואות דירה)
- מימוש זכויות בתום לב על פי חוק הגנת אשראי הצרכן
- 3זהה את עסקת האשראי המפלה. קרא גם את התלונה כדי לראות איזו עסקה התובע טוען שהוא או היא היו הבסיס לאפליה. לדוגמה, צרכנים יכולים לטעון שהופלו לרעה בדרכים הבאות:
- סירבת אשראי או הלוואת דירה למישהו שהוסמך
- ייאשת מישהו מלהגיש בקשה לקבלת אשראי
- הצעת אשראי בתנאים פחות נוחים, כגון ריבית גבוהה יותר, מאשר למישהו בעל כישורים דומים
- סגרתם חשבון של מישהו או התייחסתם אליו באופן לא הוגן באוספים עם ברירת המחדל או בשירות ההלוואות
- 4צרו קשר עם עורך הדין שלכם. ברגע שתקבל את התלונה, עליך לפנות לעורך דין. אם אתה עובד בחברה גדולה (כמו בנק או חברת משכנתאות), אז כדאי שיהיה לך יועץ כללי בשכר העבודה. אם אתה עובד עבור עסק קטן יותר, ייתכן שכבר יהיה לך עורך דין. בקש ממפקח את שם עורך הדין שלך.
- אם לעסק שלך אין עורך דין, יהיה עליך למצוא אחד כזה. עליכם לשאול נושים אחרים באזורכם מי עורך הדין שלהם ואם הם ימליצו על עורך הדין או משרד עורכי הדין. אם אין לך לידים, תוכל ליצור קשר עם כל ארגוני תעשייה שאתה משתייך אליהם ולבקש הפניה.
- 5אסוף מסמכים רלוונטיים. עליכם למצוא את כל המסמכים המתייחסים לתביעת האפליה. לדוגמא, אם התובע טוען שהפלתם במהלך הליך בקשת ההלוואה, אז תרצו לאסוף את כל המידע הקשור לבקשה: היישום עצמו, כל הערה שנעשתה במהלך הראיון, הודעות דוא"ל אודות הצרכן וכו '.
- מצא את כל המסמכים ושם אותם בסדר הגיוני כלשהו להראות לעורך הדין שלך.
- אסוף גם דוגמאות למדיניות החברה. תביעת אפליה תפעיל את מעשיך. מכיוון שלא סביר שתודה במשפט שהפלת מישהו באופן בלתי חוקי, האפליה תצטרך להתבסס על התנהגותך. אם חרגת ממדיניות החברה שלך, יש הוכחה לכך שייתכן שהונעת ממך מטרה מפלה.
- 6לבוא עם הגנות. עורך הדין שלך יבדוק את המידע על מנת לבוא עם הגנות. ההגנות הספציפיות שאתה מעלה תלויות בנסיבות הייחודיות במקרה שלך. עם זאת, בדרך כלל, תטען כי פעולת האשראי השלילית נעשתה מסיבות שאינן מפלה.
- לדוגמא, יתכן שהמבקש היה בעל אשראי גרוע ובכל מקרה לא היה כשיר לזכות. במצב זה, אתה יכול לטעון שלא לקחת בחשבון את המאפיין המוגן של התובע, כגון גזע או מוצא לאומי.
- ייתכן שהמבקש היה סיכון אשראי מסיבה אחרת, למשל, היסטוריית עבודה נקודתית או הכנסה נמוכה מדי לסכום האשראי המבוקש.
- המבקש יכול היה לשקר בבקשה. לדוגמא, ייתכן שהמבקש תבע הכנסה גדולה מכפי שהיית יכול לאמת.
- אתה יכול גם לטעון שמעולם לא ידעת על המאפיין המוגן כשדחית את ההלוואה. לדוגמה, יכול להיות שדחית בקשה מבלי להיפגש אי פעם עם המבקש. במצב זה, אתה יכול לטעון כי לא הייתה אפשרות לדעת את מוצאו הלאומי, דתו או גזעו של מישהו.
לדוגמא, יתכן שהמבקש היה בעל אשראי גרוע ובכל מקרה לא היה כשיר לזכות.
חלק 2 מתוך 3: התגוננות בתביעה
- 1בקש מעורך הדין שלך לנסח תשובה. עורך הדין שלך יגיב לתלונה בהגשת תשובה. בתשובה אתה מודה, מכחיש או טוען שלא מספיק ידע בכדי להודות או להכחיש כל טענה.
- לאחר מכן אתה מגיש את התשובה לבית המשפט ומגיש העתק לתובע או לעורך דינו של התובע.
- 2תן בתצהיר. לאחר שתגיש תשובה, שני הצדדים יעסקו במציאת עובדות, המכונה "גילוי". בנוסף למסירת מסמכים, אתה יכול להפקיד עדים על ידי שאלת שאלות שאלות פנים אל פנים, שעליהם לענות בשבועה. כנתבע במקרה של אפליה באשראי, אתה יכול לצפות להפטר. כדי להכין, זכור את הדברים הבאים:
- ישן שינה טובה לפני כן. תצהירים יכולים להיות ארוכים ומתישים. ככל שאתה נח יותר כשאתה נכנס לתצהיר, כן ייטב.
- להתלבש בצורה מקצועית. ללבוש חליפה, אם אפשר.
- הימנע מהפגנת כעס או מטרד. אם אתה צריך לקחת הפסקה, שאל את עורך הדין שלך אם אתה יכול להפסיק.
- אל תנחש. אם אינך זוכר או אינך יודע את התשובה לשאלה, אז אמור זאת.
- קח זמן רב ככל שיידרש כדי לענות.
- 3הגש בקשה לשיפוט סיכום. לאחר שאתה והתובע סוחרים מסמכים ומספקים תצהירים, עורך הדין שלך יכול להגיש בקשה לפסק דין מקוצר. בהצעה זו אתה טוען שאתה זכאי לפסק דין כחוק מכיוון שאין שום נושא של עובדה מהותית שנוי במחלוקת.
- יכול להיות שקשה לזכות בהצעת פסק דין מסכמת במקרה של אפליה, כי כל כך הרבה תלוי במה שחשבתם כשנקטתם בפעולת האשראי השלילית. עם זאת, עורך הדין שלך עשוי לשקול להביא את ההצעה בכל מקרה, במיוחד כאשר אין מעט ראיות אובייקטיביות לאפליה (כגון הערות מפלה).
- 4השתתף במשפט. עורך הדין שלך יטפל באומי הברגים של המשפט: בחירת חבר מושבעים, מסירת הצהרות פתיחה וסגירה ובדיקת עדים. יכול להיות שאתה נציג החברה שנבחר להשתתף במשפט באופן יומיומי או לא.
- אם אתם כן משתתפים, דאגו להישאר מאורסים. ניסויים יכולים להיות משעממים, אבל אתה יכול להישאר מאורגן אם אתה רושם הערות. אתה יכול לשבת עם עורך הדין שלך ליד שולחן ההגנה ולשאול גם את עורך הדין שאלות.
- אם מסיבה כלשהי החברה שלך לא יכולה להרשות לעצמה עורך דין, ראה ייצוג עצמך בבית המשפט (אותנו) לקבלת ייעוץ.
- 5להעיד במשפט. אם היית צריך לתת תצהיר, כנראה שתצטרך להעיד במשפט. עדות במשפט דומה לתצהיר, לכן עליך לפעול על פי אותה עצה. זכור את הטיפים הבאים:
- שב זקוף על דוכן העדים והביט בעורך הדין ששואל שאלה. כשאתה עונה, פנה לעבר חבר המושבעים וצור קשר עין עם המושבעים.
- ענה בפשטות ובכנות. אל תנסה להסתיר מידע מעורך הדין. עורך הדין יוציא ממך בכל מקרה.
- דבר בקול ובביטחון. ענה גם במילים שלמות. לא למלמל או לענות בתנועות (כמו למשל למשוך בכתפיים).
- הקשיבו היטב לשאלה וענו רק על השואל. למרות שאתה לא צריך להתחמק מתשובותיך, אתה גם לא צריך להנדב מידע.
- 6המתן לפסק הדין. אם יש לך משפט מושבעים, חבר המושבעים יפרוש בסיום הראיות לדיון. אם ניגשת למשפט ספסל, השופט רשאי להגיש פסק דין באופן מיידי או לקחת את הנושא תחת ייעוץ. במצב השני, השופט אינו רשאי לתת החלטה בכתב למשך מספר חודשים. עורך הדין שלך יקבל הודעה כאשר תתקבל החלטה.
- אם אתה מפסיד במשפט, החברה שלך תצטרך להחליט אם לערער על ההחלטה. ישנם גורמים רבים שיש לקחת בחשבון בעת ההחלטה אם לערער: עוצמת עניינך, האם השופט עשה טעות משפטית ברורה וכמה כסף נפסק לתובע.
- שוחח על גורמים אלו עם עורך הדין שלך זמן קצר לאחר המשפט. אם ברצונך לערער, בדרך כלל יש לך זמן קצר מאוד (10-30 יום, בדרך כלל) למלא טופס הודעת ערעור ולהגיש אותו לבית המשפט.
קרא גם את התלונה כדי לראות איזו עסקה התובע טוען שהוא או היא היו הבסיס לאפליה.
חלק 3 מתוך 3: הימנעות מתביעות אפליית אשראי עתידיות
- 1הכשיר אנשי חוק בחוק הפדרלי למניעת אפליה. על מנת להימנע מתביעות עתידיות בגין אפליית אשראי, עליכם לוודא כי העובדים עוברים הכשרה בחוק הרלוונטי. החוק הפדרלי מגביל את סוגי השאלות שעובדים יכולים לשאול. לדוגמא, אינך יכול לשאול על בן / בת זוג של מבקש או בן / בת זוגו לשעבר אלא בנסיבות צרות מסוימות.
- עורך הדין שלך יכול לספק תוכניות הכשרה לצוות המתאים ויכול לעזור לך בעריכת מדריכים לעובדים או ספרי ידיים המפרטים את הדרישות הפדרליות הרלוונטיות.
- 2תעד קבלת החלטות כראוי. העובדים צריכים גם לתעד כראוי מדוע הם מאשרים או דוחים מישהו לקבלת אשראי. אתה חשוף לתביעה שבה אינך מתעד כראוי קבלת החלטות.
- וודא שכל הסיבות לדחיית המועמד מועלות על הנייר. כמו כן, וודא כי הניירות מתוארכים כראוי כך שמישהו יוכל לדעת מתי התקבלה ההחלטה להאריך או לשלול אשראי.
- אתה גם צריך לוודא שאתה מודיע למועמדים אם הם אושרו או נשללו אשראי בכתב. החוק הפדרלי יפרט את מה שחייב להיות בהודעה. עליכם לשכור עורך דין לעריכת הודעות טופס עבור החברה שלכם.
- 3צור מוקד תלונה. אם תתן לצרכנים דרך להתלונן על אופן הטיפול בהם, ייתכן שתוכל להקדים תביעה. עליכם להקים קו חם אליו הצרכנים יכולים להתקשר.
- הקפידו להדפיס את מוקד התלונה על חומרי השיווק שלכם, כך שהצרכנים יוכלו למצוא את המספר די בקלות.
הצרכנים מוגנים מפני אפליה על פי המאפיינים המוגנים הבאים: קבלת הכנסות מסיוע ציבורי (לא רלוונטיות להלוואות דירה).
- חוקי המדינה יכולים גם להשלים את חוקי האפליה הפדרליים. חוקים אלה חשובים לעיתים קרובות אם התובע הוא לסבי, הומו או דו מיני. למרות שהחוק הפדרלי אינו מגן כיום מפני אפליה על נטייה מינית, ישנם חוקי מדינה שכן. עליך לשאול את עורך הדין שלך לגבי חוק המדינה הנוכחי שלך.
- חוקי המדינה יכולים גם לאסור אפליה על רקע כיבוש או השתייכות פוליטית. עליך לפנות למשרד להגנת הצרכן של המדינה שלך כדי למצוא את הרשימה המלאה של המאפיינים המוגנים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
