איך יוצרים תקציב ביתי?
כדי להתחיל את תקציב הבית שלך, התחל לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך. תוך כדי מעקב, ארגן את ההוצאות בקטגוריות, כמו תחבורה, מצרכים ושירותים. ואז, בסוף החודש, הוסף את ההוצאות בכל קטגוריה. ברגע שאתה יודע לאן הכסף שלך הולך, נסה למצוא כמה מקומות שבהם אתה יכול להרשות לעצמך לקצץ בהוצאות, ולהחליט כמה אתה רוצה לקצץ. הוסף את ההוצאות החודשיות שלך, קבע את היעדים שלך והתחל לעמוד בתקציב שלך! עם זאת, ודא שאתה גורם כסף נוסף עבור מצבי חירום. לקבלת טיפים ממבקר הכספים שלנו בנושא סיווג הוצאותיך, קרא עוד!
לתכנית מסוג זה יש גם תכונות נוספות שעשויות להיות שימושיות לגיבוש תקציב, כגון כלי חיסכון.
שמירה על תקציב משק הבית היא הרגל מצוין לפיתוח. זה יעזור לך להוציא פחות, לחסוך יותר ולהימנע מבעיות בתשלומים או בתשלומי ריבית מוגזמים בכרטיסי אשראי. על מנת ליצור תקציב ביתי תצטרך רק לתעד את ההוצאות והרווחים הנוכחיים שלך ואת המשמעת הכספית כדי להתאים את ההוצאות שלך כך שתהיה ברמה הפיננסית טובה יותר.
חלק 1 מתוך 3: הגדרת הגיליון האלקטרוני או ספר החשבונות שלך
- 1החליטו כיצד תתעדו את ההוצאות, הרווחים והתקציב של משק הבית. אתה יכול להשתמש בעט ובנייר פשוטים, אך הרבה יותר קל להשתמש בתוכנית גיליונות אלקטרוניים או בתוכנית חשבונאית פשוטה אם יש לך גישה לכזו.
- תוכל למצוא דפי עבודה תקציביים מדגם Kiplinger כאן.
- חישובים בתוכנית חשבונאית פשוטה, כמו Quicken, הם כמעט אוטומטיים, מכיוון שהם נעשים עבור סוג זה של פרויקטים. לתכנית מסוג זה יש גם תכונות נוספות שעשויות להיות שימושיות לגיבוש תקציב, כגון כלי חיסכון. עם זאת, הם אינם בחינם, כך שתצטרך להשקיע מעט כסף כדי להשתמש באחד מהם.
- תוכניות גיליון אלקטרוני רבות מגיעות עם תבנית מובנית לחישוב תקציב ביתי. יהיה צורך להתאים אותם לצרכים הספציפיים שלך, אך יהיה קל יותר מאשר להתחיל מאפס.
- אתה יכול גם להשתמש בתוכנת תקצוב אלקטרונית, כגון Mint.com, שתעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך.
- 2עצב את העמודות של הגיליון האלקטרוני שלך. עבודה משמאל לימין. השתמש בכותרות עבור עמודות כגון "תאריך הוצאה", "סכום הוצאה", "אמצעי תשלום" ו"קבוע / שיקול דעת ".
- אתה צריך לרשום בצורה ממושמעת (כל יום או כל שבוע) את כל ההוצאות שלך, כמו גם את ההכנסות שלך. בתוכנות ובאפליקציות רבות יש אפליקציות לנייד בהן תוכל להוסיף את ההוצאות שלך בדרכים.
- העמודה אמצעי תשלום תעזור לך לעקוב אחר היכן ניתן למצוא רשומות של הוצאותיך. לדוגמה, אם אתה משלם את חשבונות החשמל שלך בכרטיס אשראי מדי חודש כדי להרוויח מיילים, שים לב שכשיטת התשלום בעמודה.
- 3סיווג את הוצאותיך. כל ערך צריך להיכנס לקטגוריה כדי שתוכלו לראות בקלות כמה אתם מוציאים על חשבונות חודשיים ושנתיים, יסודות רגילים ועלויות שיקול דעת. זה יעזור לך כשאתה הולך להזין את ההוצאות שלך וכאשר אתה רוצה לחפש דרכן אחר הוצאה ספציפית. הקטגוריות הנפוצות כוללות:
- שכירות / משכנתא (הקפידו לכלול כל ביטוח)
- כלי עזר, כגון חשמל, גז ומים
- פעולות ביתיות, כגון מדשאה או שירות חדרניות
- תחבורה (רכב, דלק, עלויות תחבורה ציבורית, ביטוח)
- מצרכים ואוכל אחר (אוכלים בחוץ)
- שימוש בתוכנה לשם כך יתרון נוסף בכך שיכול להיות מסווג בקלות את סוג ההוצאות (מצרכים, דלק, שירותים, מכוניות, ביטוחים וכו '), כמו גם חישוב הסכומים בדרכים שונות שימושיות כדי להבין מה, מתי, היכן, כמה ואיך (כרטיס אשראי, מזומן וכו ') אתה מוציא. תוכנה תאפשר גם לחלק את ההוצאות לפרקי זמן וסדרי עדיפויות שונים.
- אם אתה משתמש בספר נייר, ייתכן שתרצה ליצור דף נפרד לכל אחת מהקטגוריות הללו, תלוי כמה הוצאות יש לך בכל קטגוריה מדי חודש. אם אתה משתמש בתוכנה תוכל להוסיף שורות בקלות כדי להתאים את כל ההוצאות שלך.
החליטו כיצד תתעדו את ההוצאות, הרווחים והתקציב של משק הבית.
חלק 2 מתוך 3: תיעוד ההוצאות שלך
- 1הכנס את ההוצאות הרגילות הגדולות ביותר לגיליון האלקטרוני או לספר החשבונות. כמה דוגמאות יהיו תשלומי רכב, שכר דירה או משכנתא, שירותים (כגון מים, חשמל וכו ') וביטוח (רפואי, שיניים וכו'). תשלומי התקנה, כמו הלוואות סטודנטים וכרטיסי אשראי, נכנסים גם לכאן. הכינו שורה נפרדת לכל הוצאה. הכניסו הערכות כבעלי מיקום עד להגעת החשבונות בפועל.
- חשבונות מסוימים, כגון שכר הדירה או המשכנתא, בדרך כלל נשארים זהים מדי חודש, בעוד שאחרים משתנים יותר (כמו שירותים). הכניסו אומדן לחשבונות החוזרים על עצמכם (אולי מה ששילמתם בשנה הקודמת עבור אותה הוצאה ספציפית) אך ברגע שהחשבון מגיע ותשלמו אותו, הכניסו את הסכום בפועל לספר החשבונות שלכם.
- נסה לעגל למעלה או למטה עד 7,50 € הקרובים ביותר עבור הערכה ממוצעת של כמה אתה מוציא עבור כל פריט.
- חברות שירות מסוימות יאפשרו לך לשלם סכומים ממוצעים לאורך כל השנה, במקום שהחשבון שלך יתנודד בכל חודש. ייתכן שתרצה לבדוק אפשרות זו אם הסדירות חשובה לך.
- 2חשב את יסודותיך הרגילים. סיעור מוחות על מה אתה מוציא כסף באופן קבוע וכמה. כמה בשבוע אתה מוציא על דלק? מה הסכום הרגיל שאתה מוציא על מצרכים? חשוב על דברים חיוניים אחרים שאתה צריך, לא רוצה. לאחר שביצעת שורות לכל אחת מההוצאות הללו, הכין אומדן מה אתה מוציא עליה. ברגע שיש לך את הסכומים שאתה מוציא בפועל, הזן אותם מייד.
- אתה צריך להוציא כרגיל, אבל לקחת קבלה או הערה בכל פעם שאתה מוציא את הארנק או את הארנק. בסופו של יום, ציין את זה, על הנייר, המחשב שלך או הטלפון שלך. הקפד לציין בדיוק על מה הוצאת את זה ואל תשתמש במונח כללי כגון אוכל או הובלה.
- תוכנות כגון mint.com עוזרות על ידי סיווג ההוצאות שלך לדברים כמו מצרכים, כלי עזר וקניות שונות. זה יכול לעזור לך לראות מה אתה מוציא בדרך כלל בחודש על כל קטגוריה.
- 3הזן גם את הוצאות שיקול הדעת שלך. אלה כוללים פריטי כרטיס גדול שאתה יכול לחתוך או לא מספקים לך את רמת ההנאה הראויה למחיר. אלה עשויים לנוע בין כל דבר כמו לילות יקרים לארוחות צהריים וקפה.
- זכור שלכל הוצאה נפרדת צריכה להיות שורה נפרדת. זה עשוי להפוך את הגיליון האלקטרוני או את ספר החשבונות שלך די ארוך בסוף החודש, אך אם יש לך הפרדה לסוגי הוצאות, תוכל להיות מסוגל לשמור על הניהול.
- 4הכנס שורת הוצאות לחיסכון. אמנם לא כולם יכולים להרשות לעצמם לחסוך כסף על בסיס קבוע, אך כולם צריכים שיהיה להם כיעד ויעשו זאת אם הם יכולים.
- יעד נהדר הוא 10% מתלוש המשכורת שלך. זה מספיק בכדי לגרום לחיסכון שלך לצמוח די מהר, בעוד שהוא לא כל כך ירסק את תחומי החיים האחרים שלך. כולנו מכירים יותר מדי להגיע בסוף החודש ולא נשאר לנו כלום. זו הסיבה שאתה צריך לחסוך קודם. אל תחכה שיישאר כסף בסוף החודש.
- התאם את סכום החיסכון לפי הצורך, או, יותר טוב, התאם את ההוצאות במידת האפשר! מאוחר יותר ניתן להשתמש בכסף שאתה חוסך להשקעה או לחסוך מתוך מטרה אחרת, כגון קניית בית, שכר לימוד במכללות, חופשות או כל דבר אחר.
- לחלק מהבנקים יש תוכניות חיסכון בחינם שתוכלו להירשם אליהן, כמו למשל תוכנית "Keep the Change" של בנק אירופה. תוכנית זו מסכמת כל עסקה שאתה מבצע באמצעות כרטיס החיוב שלך ומעבירה את ההפרש לחשבון החיסכון שלך. זה גם יתאים לאחוז מסוים מהחיסכון הזה. סוג זה של תוכנית יכול להיות דרך קלה וללא כאבים לחסוך מעט בכל חודש.
- 5הוסף את כל ההוצאות שלך מדי חודש. הוסף כל קטע של שורות בנפרד ואז הוסף את כולם יחד. כך תוכלו לראות איזה אחוז מההכנסה שלכם אתם מוציאים בכל קטגוריית הוצאות בנוסף לסך ההוצאות שלכם.
תוכניות גיליון אלקטרוני רבות מגיעות עם תבנית מובנית לחישוב תקציב ביתי. - 6רשום את כל הרווחים שלך ואז הוסף אותם יחד. כלול את כל הרווחים, בין אם מדובר בטיפים, עבודות "מתחת לשולחן" (כסף שאתה לוקח הביתה, מבלי שמוציאים מיסים), הכסף שאתה מוצא בשטח ומשכורתך (או היתרה החודשית אם משלמים לך כל שבוע אחר).
- זה הסכום בתלוש המשכורת שלך, ולא הרווחים הכוללים שלך לתקופת הזמן.
- רשום את כל ההכנסות מכל המקורות באותה רמת פירוט כמו שאתה עושה עבור ההוצאות שלך. סכום אלה שבועי או חודשי, לפי הצורך.
- 7שים את סכומי ההכנסה החודשית שלך ואת סך כל ההוצאות שלך זה לצד זה. אם סכום ההוצאות הכוללות שלך גדול מההכנסה שלך, אז אתה צריך לחשוב על קיצוץ ההוצאות שלך או לחשוב על דרכים לקצץ את החשבונות שלך.
- לאחר שהמידע המפורט בהישג יד אודות כמה הוצאתם על איזה פריטים ספציפיים, כמו גם העדיפות שכל אחד מהם מייצג עבורכם, יסייעו לכם למקד לאזורים בהם תוכלו לקצץ או לבטל את ההוצאות.
- אם ההכנסה החודשית שלך גבוהה מההוצאות הכוללות שלך, אתה אמור להיות מסוגל לחסוך קצת חסכון. ניתן להשתמש בכסף זה למשכנתא שנייה, שכר לימוד בקולג ' או כל דבר אחר גדול. לחלופין, אתה יכול לאחסן כמה דברים קטנים כמו טיול בספא.
חלק 3 מתוך 3: יצירת תקציב חדש
- 1מקד לאזורים ספציפיים בהוצאות שלך כדי להקטין. הגדר מגבלות על הוצאות שיקול דעת במיוחד. בחר סכום מוגדר שלא תוכל לעבור עליו בכל חודש ודבק בו.
- זה בסדר לתקצב הוצאות דיסקרטיות - אתה לא יכול לחיות חיים בלי שום כיף. עם זאת, קביעת תקציב ועמידה בו יעזרו לשמור על הוצאות אלה. לדוגמא, אם אתה הולך בשגרה לקולנוע, קבע תקציב של 30 € לחודש עבור כרטיסי קולנוע. לאחר שהוצאת את 30 € זה, אתה לא יכול ללכת לסרטים נוספים עד לחודש הבא.
- אפילו יש לבדוק מקרוב את חלקי היסוד שלך. הוצאות רגילות בדרך כלל צריכות לתפוס רק כל כך הרבה מההכנסה שלך. לדוגמה, רכישות מזון צריכות לקחת 5 עד 15 אחוזים בלבד מהתקציב שלך. אם אתה מוציא יותר מזה, כדאי לשקול לקצץ בהוצאות האלה.
- ברור שהאחוז שאתה מוציא ישתנה; לדוגמא, עבור מצרכים זה ישתנה בהתאם לדברים כמו מחיר המצרכים, גודל המשפחה שלך וכל הצרכים התזונתיים המיוחדים. העניין הוא פשוט לוודא שאתה לא מוציא כסף שאתה לא צריך. לדוגמא, האם אתה מוציא הרבה כסף על אוכל מוכן שהם יקרים יותר, כאשר היית יכול לבשל יותר בבית?
- 2העריך ושלב הוצאות מגירה בתקציב שלך. על ידי שילוב הוצאות בגין מגבלות אפשריות בתקציבך, לעלויות תחזוקה רפואיות, רכב או בית לא צפויות להשפיע פחות על התקציב הכללי ועל הבריאות הפיננסית שלך.
- העריך מה ייתכן שתצטרך לבזבז על אלה בשנה וחלק את התקציב החודשי ב- 12.
- המאגר שלך אומר שאם תעבור מעט את מגבלת ההוצאה השבועית שלך, זה לא ישפיע על כיס הירך שלך ולא יעבור בסופו של דבר על כרטיס האשראי האימתני.
- אם תגיע לסוף השנה ולא היית צריך להשתמש במאגר שלך להוצאות מסוג זה, נהדר! יהיה לכם כסף נוסף שתוכלו להזרים לתוכניות החיסכון או הפנסיה שלכם.
- 3חשב כמה יעלו היעדים שלך לטווח הקצר, לטווח הבינוני ולטווח הארוך. אלה לא עלויות מגירה אלא הם חלק מהתוכנית שלך. האם אתה צריך להחליף פריטים ביתיים השנה? האם אתה זקוק לזוג מגפיים חדש השנה? האם אתה רוצה לקנות מכונית? תכנן זאת מראש ולא תצטרך להפיק חסכונות לטווח הארוך.
- נקודה חשובה נוספת שיש לציין היא שעליך לשאוף לקנות פריטים אלה רק לאחר ששמרת עבורם. שאל את עצמך, האם אתה באמת צריך את זה כרגע?
- ברגע שתשלחו את הכסף שתוקצב כמתווה למקרה או הוצאה מתוכננת, רשמו את ההוצאה בפועל ומחקו את ההוצאה הזמנית שיצרתם, אחרת הם בסופו של דבר יוכפלו.
על מנת ליצור תקציב ביתי תצטרך רק לתעד את ההוצאות והרווחים הנוכחיים שלך ואת המשמעת הכספית כדי להתאים את ההוצאות שלך כך שתהיה ברמה הפיננסית טובה יותר. - 4ערכו תקציב חדש. שלב את המאגרים והיעדים שלך עם ההוצאות וההכנסות שלך בפועל. תרגיל זה לא רק יסייע לך בקבלת תקציב יעיל ויעזור לך לחסוך, מה שהופך את חייך לקצת פחות קדחתניים ורגועים יותר, הוא גם יניע אותך לקצץ את הוצאותיך כדי שתוכל להשיג את יעדיך ולבצע את הרכישות שאתה שואף ללא צורך להיכנס לחובות כדי לעשות זאת.
- נסו לדבוק רק בהוצאות על ההוצאות הקבועות. גזור את פריטי שיקול הדעת בכל מקום אפשרי.
- אל תשמור את כל הכסף שלך בסיר או בחשבון הבנק. השתמש בחשבון צ'ק עבור ההוצאות שלך, בחשבון חיסכון לחיסכון לטווח הקצר, בחשבון השקעה לחיסכון באמצע תקופתך ובחשבון פרישה (401k או IRA) לחיסכון ארוך טווח נדחה ממס. ביצוע הכלל הזה יעזור לך לקבל את הכסף הנכון במקום הנכון כאשר אתה זקוק לו, גם בהווה וגם בעתיד.
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל להקים חשבון פרישה?כל בנק, מתווך השקעות או חברת קרנות נאמנות יוכלו לעזור לכם בכך.
- עם "האפשרות" לקריסת שוק, מהי הדרך הבטוחה לחסכון?שמור את הכסף שלך בבנק מבוטח פדרלי או בחסכון והלוואות. הכניסו אותו לחשבון חיסכון או לסדרת תקליטורים לטווח קצר.
תגובות (8)
- זה היה מועיל ביצירת פרויקט המתמטיקה שלי. תודה.
- הטיפים ממש עזרו לי לא לשים את כל הכסף שלי במקום אחד, שהייתי בו, כולל בעלי. ממש קיבלתי השראה מחשבון הפרישה מכיוון שבעלי הוא עצמאי / בעלים ותהיתי מה עליו לעשות לפני שהוא יפרוש.
- יש לי תוכנית משלי שעושה את כל החישובים האלה, ואני מוודא שההיגיון שאני משתמש בו נכון. כמו כן, סעיף התקציב עזר לי לתכנן מודול הכנת תקציב אוטומטי בתכנית שלי. תודה!
- אני מאוד מעריך את הדוגמאות המפורטות. כל הכבוד!
- ענה לשאלות שלי וסיפק הדרכה.
- השבח לאל... אני נותן למאמר זה A +. הייתי המום מאוד והתרשמתי מכמה פשוט הכנתם את תוכנית התקציב הזו שאני יודע שאני יכולה לקיים. לא זו בלבד שתוכנית התקציב הזו הועילה מאוד להוצאות שלנו בבית, היא גם הייתה מאוד שימושית לעסק שלנו. אני אמליץ בחום על מאמר זה לכל מי שאני מכיר! תודה שהפכת את זה לקצר, מתוק ופשוט!
- מאמר זה מועיל לתקציב הבית שלי.
- מאמר זה גרם לי להבין שיש לקחת בחשבון הרבה במיוחד כסטודנט במכללה. זה עזר לי בתחושה של תכנון לפני היד, כל כך הרבה תודה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
