כיצד להישאר ממון במשק בית בעל הכנסה יחידה?
אם בן / בת הזוג שלך אינם זכאים לכרטיס אשראי, הם יכולים לקבל כרטיס אשראי מאובטח.
החיים על הכנסה יחידה זה קשה. עם זאת, כמעט 40% ממשקי הבית באירופה מגדלים ילדים עם הכנסה אחת. הסיבות של אנשים שונות. לדוגמה, בן / בת זוג או בן זוג נפטרו, או שהורה אחד מחליט להישאר בבית עם הילדים. ללא קשר לסיבות מדוע יש לך הכנסה אחת בלבד, עליך ליצור תקציב בזהירות ולהשתמש באשראי בתבונה. במידת הצורך, מצא דרכים להגדיל את הכנסותיך על ידי פרילנסר או נטילת זיכויי מס.
חלק 1 מתוך 3: יצירת תקציב
- 1חשב את כל ההכנסות שלך. הישארות ממס היא פשוטה: עליכם לשמור על הוצאותיכם מתחת להכנסותיכם. בהתאם לכך יש לשבת ולזהות את כל מקורות ההכנסה, כולל אלה:
- שכר וטיפים
- בונוסים
- עמלות
- תגמולי ביטוח אובדן כושר עבודה
- רווח חברת האבטחה
- הכנסה לפנסיה
- מזונות ילדים
- 2עקוב אחר ההוצאות שלך. במשך כמה חודשים תעד את כל מה שאתה קונה. אתה יכול לשלם עבור הכל בכרטיס אשראי או חיוב ואז להסתכל בדוח החודשי שלך. לחלופין, תוכל ליצור גיליון אלקטרוני או להשתמש בשירות מקוון כגון mint.com.
- 3זהה את ההוצאות הדרושות לך. כמה דברים שאתה לא יכול לחיות בלעדיהם. מסיבה זו, תצטרך לשלם עבורם בדרך זו או אחרת. חשב את הסכום שאתה מוציא בכל חודש על הדברים הבאים:
- שכר דירה או משכנתא
- מצרכים
- כלי עזר
- טיפול רפואי
- דמי ביטוח בריאות
- הובלה
הישארות ממס היא פשוטה: עליכם לשמור על הוצאותיכם מתחת להכנסותיכם. - 4העדיפו את הוצאות הדיסקרטיות שלכם. כל דבר שאינו הכרח הוא שיקול דעת. עם זאת, מומחים פיננסיים ממליצים לא לקצץ את כל ההוצאות לפי שיקול דעת. אם כן, קשה יותר לעמוד בתקציב. במקום זאת, חלק את ההוצאות לפי שיקול דעת לשלוש קטגוריות:
- עדיפות גבוהה. אלה המותרות שאתה הכי רוצה, כמו למשל קפה הבוקר שלך. העריך את העלות.
- עדיפות בינונית. אתה רוצה את המותרות האלה קצת פחות. לדוגמא, ייתכן שתיהנה מחברותך לחדר כושר אך לא תרצה בכך כמו הקפה שלך. אם הכסף צפוף, תעדיף את הקפה.
- עדיפות נמוכה. אלה המותרות שאפשר לוותר עליהם בשמחה. לדוגמה, ייתכן שיהיה לך מנוי למגזין שאתה כבר לא קורא.
- 5להיות יצירתי. יכול להיות שקשה להוריד את ההוצאות שלך. כמה הוצאות שאתה לא יכול לקצץ. עם זאת, זה המקום שבו אתה יכול להיות יצירתי. שקול את ההוצאות והדרכים הבאות שתוכל לחסוך:
- מעון יום. אם אתה הורה יחיד, תזדקק למישהו שיצפה בילד שלך אחרי הלימודים. במקום לשלם עבור מעונות יום, תוכל להקים קבוצת שמרטפות בה כל אחד מבטיח לראות את הילדים האחרים ביום נתון. בקש גם מחברים או בני משפחה לצפות בילדך.
- הובלה. במקום לשלם עבור מכונית, סעו על אופניים לעבודה. לחלופין, אתה יכול בריכת מכוניות כדי לחסוך בדלק ותיקונים.
- מקלט. יתכן שתצטרך להקטין. אם אתה כבר לא יכול להרשות לעצמך את המשכנתא שלך, שקול למכור את הבית שלך ולעבור למקום קטן יותר.
- 6בנה קרן חירום. תזדקק לכסף שנחסך במקרה שהמכונית שלך מתקלקלת או שאתה חולה. תזדקק לכשישה חודשים של הוצאות שנחסכו במקרה חירום. אם אפשר, חסוך עד 12 חודשים.
- 7קנו ביטוח בריאות. הוצאות רפואיות יכולות לצאת ללא שליטה במהירות ולגרום לך לפשיטת רגל. משקי בית בעלי הכנסה יחידה צריכים לקנות בצורה חכמה ביטוח בריאות. אם אינך יכול לקבל ביטוח באמצעות עבודתך, שקול את הדברים הבאים:
- יתכן שתעפיל למדיקה. במדינות מסוימות, אנשים יכולים ללכת למדיקייד אם הם בעלי הכנסה נמוכה. בכל המדינות, אתה עשוי להיות זכאי אם אתה בעל הכנסה נמוכה ויש לך ילדים. בקרו באתר שירותי בריאות ואנוש (HHS) למידע נוסף.
- ייתכן שתזכה בסבסוד גם אם אתה קונה את ביטוח הבריאות שלך בבורסות הממשלתיות ב- health.gov. לדוגמה, ייתכן שתזכה בזיכוי מס פרמיה, שיוריד את הפרמיה החודשית שלך. אם ההכנסה שלך נמוכה מספיק, תוכל גם להיות זכאי לעזרה בהוצאות דמי כיס.
- ילדיכם יכולים לקבל ביטוח בריאות גם באמצעות תוכנית ה- CHIP / רפואת הילדים של המדינה שלכם. אתה עשוי להעפיל אם אינך זכאי למדיקייד. כל מדינה קובעת את הכללים שלה.
חלק 2 מתוך 3: שימוש מושכל באשראי
- 1תקן שגיאות בדוח האשראי שלך. אשראי טוב יעזור לכם במובנים רבים. יהיה לך קל יותר לקבל הלוואות, והריבית שלך תהיה נמוכה יותר. כמו כן, מעסיקים רבים בודקים את ציוני האשראי לפני שהם מקבלים החלטת שכירה. לפיכך, עליך לשלוף עותק בחינם של דוח האשראי שלך ולנקות את כל הטעויות.
- שגיאות נפוצות כוללות יתרות שגויות, חשבונות שאינך בבעלותך וחשבונות הרשומים באופן לא מדויק כסגורים או כברירת מחדל.
- מחלוקת על שגיאות עם לשכת דיווח האשראי שיש לה את המידע הלא מדויק.
לדוגמה, בן / בת זוג או בן זוג נפטרו, או שהורה אחד מחליט להישאר בבית עם הילדים. - 2שלם את חובותיך. חוב בכרטיסי אשראי שולף כסף מביתך על ידי חיוב ריבית עבור כסף שאתה מוציא. לדוגמא, אם תשים רכישה של 750 € בכרטיס אשראי עם אפריל של 19,99%, כנראה שתשלם ריבית של יותר ממאה דולר לפני שתשלם את היתרה. כדי לחסוך כסף, עליך לשלם חובות במהירות האפשרית.
- שקול לאחד חובות. עם איחוד חובות, אתה בעצם לוקח הלוואה ומשלם את חובותיך בריבית גבוהה. ההלוואה צריכה להיות בריבית נמוכה בהרבה מהחובות שאתה משלם, ובכך לחסוך לך כסף. ניתן גם לאחד חובות באמצעות כרטיס אשראי להעברת יתרה.
- אם יש לך חובות בכרטיסים מרובים, הזז את כל הכסף הזמין לכרטיס עם אפריל הגבוה ביותר. לאחר שתשלם את הכרטיס, התמקד בכרטיס עם אפריל הבא הגבוה ביותר.
- 3קבל עזרה מקצועית, במידת הצורך. אולי אתה מוצף בחובות כרגע ולא יודע מאיפה להתחיל. מצא יועץ אשראי מכובד ללא כוונת רווח וקבע פגישה. הם יכולים לנתח את הכספים שלך ולהגות תוכנית.
- תוכלו למצוא ייעוץ אשראי באיגודי אשראי רבים, אוניברסיטאות, בסיסים צבאיים וסניפים של הרחבה השיתופית.
- יש לחקור תחילה את סוכנות ייעוץ האשראי ולהימנע מפגישה עם כל מי שמנסה למכור לך בתכנית לניהול חוב לפני ניתוח המצב הכלכלי שלך.
- 4בהשאלה תחילה מחברים או בני משפחה. אם אתה זקוק להלוואה קטנה, נסה להשיג אותה ממישהו שלא יגבה ממך ריבית. שאל אנשים שאתה מכיר, כמו המשפחה שלך. אתה עדיין יכול לחתום על שטר חוב כדי להעניק להם הגנה במקרה שאתה מחדל.
- 5עזור לבן / בת זוג שאינם עובדים בבניית אשראי. כאשר אדם לא עובד, ציון האשראי שלו עלול להיפגע. אתה רוצה שכל בן / בת זוג שאינם עובדים יבנה את פרופיל האשראי שלהם גם אם הם לא נמצאים בכוח העבודה. בקשו מהם לקבל כרטיס אשראי, אפילו עם מגבלה נמוכה, ולבצע רכישות מדי חודש. דאג לשלם את היתרה במלואה לפני סיום תקופת החסד.
- אם בן / בת הזוג שלך אינם זכאים לכרטיס אשראי, הם יכולים לקבל כרטיס אשראי מאובטח. אתה מפקיד כסף בכרטיס ועשוי ללוות עד לסכום שהופקד. שימוש בכרטיס אשראי מאובטח הוא דרך טובה להתחיל לבנות אשראי כשאין לך כרטיס אשראי.
חלק 3 מתוך 3: הגדלת ההכנסה שלך
- 1מצא משרה חלקית. כל מעט כסף שנכנס עוזר. במידת האפשר, כדאי לנסות למצוא משרה חלקית. אם יש לך בן / בת זוג שנכה או שאינו מסוגל לעזוב את הבית בדרך אחרת, נסה למצוא עמדות בבית.
- אם יש לך ילדים צעירים, כנראה שלא ניתן להשיג עבודה במשרה חלקית מחוץ לבית. עם זאת, כדאי לשקול פרילנסר מהבית. לדוגמא, תוכלו לכתוב מאמרים לפרסומים מקוונים בשעות הערב בהן ילדיכם ישנים.
ללא קשר לסיבות מדוע יש לך הכנסה אחת בלבד, עליך ליצור תקציב בזהירות ולהשתמש באשראי בתבונה. - 2השתמש בניכויים במס בחוכמה. בדקו כיצד תוכלו להוריד את נטל המס הכולל ברגע שעונת המס מתגלגלת. לדוגמה, שקול את האפשרויות הבאות:
- תרום לתוכנית פרישה בחסות מעביד, כגון 401 (k). הכסף יוצא על בסיס לפני מס, ובכך יוריד את נטל המס הכולל שלך. יתר על כן, תתחיל לבנות ביצת קן לפנסיה שלך.
- פתח IRA מסורתי. אתה יכול למחוק תרומות בשנת המס שהן מתבצעות.
- קבל חשבון חיסכון בריאותי. אתה יכול לקבל HSA אם יש לך תוכנית ביטוח בריאות בהשתתפות עצמית גבוהה. בשנת 2017 תוכל לתרום עד 2540 € אם אתה רווק (5040 € כמשפחה) על בסיס לפני מס. אתה יכול להשתמש בכסף להוצאות רפואיות מוסמכות ולהעביר כסף שלא הוצא לשנה הבאה.
- תבע ניכוי משרד ביתי. אם אתה בעל עסק ועובד מהבית, אתה יכול לתבוע ניכוי משרד ביתי עבור כל שטח בו אתה משתמש באופן בלעדי ובאופן קבוע כמשרד העסק שלך.
- תבע את הזיכוי במס הכנסה. אתה יכול לקבל כסף בחזרה אם ההכנסה שלך נמוכה מספיק. לדוגמא, אדם יחיד שמרוויח פחות מ- 11100 אירו יהיה זכאי. כמו כן מישהו עם ילד מזכה יכול לזכות בהכנסה של 29300 €
- 3הגש בקשה לסיוע ממשלתי. אפילו משקי בית בעלי הכנסה חד פעמית זכאים לתכניות סיוע ממשלתיות. לדוגמה, ייתכן שתזכה בהטבות של חותמת מזון SNAP אם ההכנסה שלך נמוכה מספיק. פנה למשרד המדינה שלך כדי לבדוק.
- 4קבלו מזונות לילדים. האם ההורה השני דילג על חייך? אם כן, הם עדיין צריכים לשלם עבור ילדיהם. פנה למשרד התמיכה בילדים המקומי שלך, שהוא בדרך כלל משרד התובע הכללי של המדינה שלך. הם יכולים לעזור למצוא את ההורה הנעדר, לבסס אבהות, וגם לתבוע מזונות ילדים.
- אל תפחד מפשיטת רגל. אפשר להגיש בקשה לפשיטת רגל ולשמור על הבית והמכונית. נפגש עם עורך דין לפשיטת רגל ודן באפשרויות שלך אם אתה מרגיש אי פעם שהחובות שלך יוצאים משליטה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
