איך מורידים את תשלום המשכנתא החודשי?
אתה יכול להוריד את המשכנתא החודשית שלך במגוון דרכים, כולל ארגון מחדש של ריבית ההלוואה והסרת ביטוח המשכנתא הפרטי החודשי של הבית שלך.
אם אתה בעל בית, ההוצאה החודשית הגדולה ביותר שלך היא ככל הנראה המשכנתא שלך. על ידי בחינת תנאי ההלוואה שלך ועל ידי עבודה עם המלווה שלך, יש פוטנציאל לחסוך ולהרחיב את התקציב החודשי שלך. באפשרותך להוריד את המשכנתא החודשית שלך במגוון דרכים, כולל ארגון מחדש של ריבית ההלוואה והסרת ביטוח המשכנתא הפרטי החודשי של ביתך. כדי לחסוך כסף לאורך תקופה ארוכה יותר, שקול להפחית את עלות הריבית על ידי תזמון תשלומי המשכנתא שלך. בבחינת הקרן, הריבית והביטוח של ההלוואה שלך, אתה יכול להוריד את התרומות החודשיות שלך.
שיטה 1 מתוך 3: הפחתת התשלום הנוכחי שלך
- 1מימן מחדש את ההלוואה שלך. הדרך הנפוצה ביותר להפחית את תשלומי המשכנתא החודשיים בארה"ב היא למחזר את ההלוואה שלך, או להפחית את הריבית ולשנות את אורך התשלום לתקופה. כשאתה מממן מחדש, אתה בעצם מחליף את ההלוואה הקיימת בהלוואה חדשה. הלוואה חדשה עם ריבית נמוכה יותר תעזור להפחית את התשלומים החודשיים שלך.
- זכור כי הארכת תקופת ההלוואה שלך היא לעתים קרובות החלטה פיננסית גרועה, ולכן עדיף להימנע מלעשות זאת במידת האפשר.
- מימון מחדש יכול לבוא עם דמי עיבוד כבדים ועלויות ריבית נוספות. היו בטוחים שבסופו של דבר לא תוציאו יותר כסף.
- 2הסר את ביטוח המשכנתא הפרטי שלך. אם המקדמה שלך בבית שלך בארה"ב הייתה פחות מ -20%, אתה משלם עבור ביטוח משכנתא פרטי, או PMI. PMI מגן על המלווה מפני הפסד כסף במקרה של עיקול. עמלות שנתיות אלה יכולות לנוע בין 0,3% ל -1,5% מההלוואה המקורית. כאשר תשלום המשכנתא שלך יורד מתחת ל -80% מערך הערכה הביתי שלך, אתה יכול לבקש מהמלווה שלך להסיר את העמלה ובכך להפחית את התשלומים החודשיים שלך.
- אתה יכול גם לשלם את PMI מראש. שוחח עם המלווה שלך על תשלום אגרה זו עם הסגירה במקום לשלם אותה במרווחים.
- קחו בחשבון שזו אפשרות רק אם יש לכם משכנתא קונבנציונאלית. זה לא יעבוד אם יש לך FHA או סוג הלוואה אחר.
תוכנית תשלום למשך 15 שנים יכולה לעזור לך לשלם את המשכנתא שלך מהר יותר, אך יהיו לך תשלומים חודשיים גדולים יותר. - 3בדוק אפשרויות שינוי הלוואות פדרליות אם אתה נתקל בקשיים כלכליים חמורים בארה"ב, ייתכן שאתה זכאי לקבל עזרה מתכנית השינוי הביתית (HAMP) או מארגונים אחרים לשינוי הלוואות פדרליות. המלווה שלך יכול לעזור לך להגיע ולהגיש בקשה לתוכניות הספציפיות שאתה זכאי להן. עדיף לשמור אפשרות זו כמוצא אחרון, עם זאת, שכן יהיו לך סיכויים טובים יותר לקבל סיוע פדרלי אם ניסית אפשרויות אחרות, כגון מימון מחדש או מיחזור, לפני הגשת הבקשה.
שיטה 2 מתוך 3: התחלה בתשלום נמוך יותר
- 1חפש ריבית נמוכה עם כמה מלווים. אתה יכול להשיג ריבית משכנתא טובה יותר עם הבנק, הברוקר או המלווה שלך, על ידי קניות בסביבה. ציוני אשראי חזקים, נכסים ועבודה יציבה גם עובדים לטובתך, אז הקפד לציין את אלה בזמן שאתה קונה משכנתא.
- זכור כי המלווים נדרשים לתת לך את התמחור הטוב ביותר מראש. אם הם מציעים לנהל איתך משא ומתן, הם עוברים על החוק. הימנע מלווים שמוכנים לעשות זאת.
- 2החליטו על תקופת המשכנתא. משכנתא ל -30 שנה תעניק לכם את התשלומים החודשיים נמוכים יותר. תוכנית תשלום למשך 15 שנים יכולה לעזור לך לשלם את המשכנתא שלך מהר יותר, אך יהיו לך תשלומים חודשיים גדולים יותר. זה עשוי לעכב את תזרים המזומנים שלך ולמנוע ממך לחקור השקעות אחרות. כאשר אתם מבקשים משכנתא, קחו בחשבון את אורך חיי המשכנתא ומה הכי אפשרי עבורכם ועבור משפחתכם.
כאשר תשלום המשכנתא שלך יורד מתחת ל -80% מערך הערכה הביתי שלך, אתה יכול לבקש מהמלווה שלך להסיר את העמלה ובכך להפחית את התשלומים החודשיים שלך. - 3הצב מקדמה גדולה על הבית שלך. צמצם את סכום הכסף שאתה צריך ללוות על ידי תשלום מקדמה גדולה על הבית שלך. אם אתה במצב לשלם יותר כסף מראש, יהיה לך קרן משכנתא נמוכה יותר שעליה תצטרך לשלם ריבית. בנוסף, הצבת מקדמה בשיעור של 20% ומעלה תבטל את תשלומי ה- PMI שלך. זה יכול לעזור לקצר את אורך חיי המשכנתא ולקצץ את תשלומי הריבית.
שיטה 3 מתוך 3: תשלום משכנתא מוקדם יותר
- 1בחר לטפל מחדש בהלוואה שלך. כאשר אתה מחדש הלוואה בארה"ב, אתה משלם נתח משמעותי מיתרת המשכנתא שלך, הידועה גם בשם הקרן, במכה אחת. המלווה שלך ישנה את תנאי ההלוואה הקיימת שלך ויחשב תשלום חודשי חדש על בסיס הקרן החדשה והמצומצמת. זה יוריד שלך התשלומים החודשיים, לשפר את תזרים המזומנים, וכן לחסוך כסף ב עניין לאורך חיי ההלוואה.
- המלווה שלך עשוי לגבות עמלת מיחזור צנועה.
- יש לזכור כי מרבית המלווים אינם מוכנים לטעון מחדש, לכן עליכם לבדוק עם המלווה לפני שאתם שוקלים זאת כאופציה.
- 2בצע תשלום חודשי נוסף מדי שנה. כדי להפחית את אורך חיי המשכנתא שלך, כוון לשלם תשלום נוסף מדי שנה. זה אולי נראה לא אינטואיטיבי לשלם יותר כדי לחסוך, אבל זה יקצץ את תשלומי הריבית שלך לאורך זמן. בנוסף, תשלום נוסף זה יקטין את תזכורת הקרן שלך, שתקצר את אורך חיי ההלוואה. אמנם ייתכן שתשלם מראש יותר מדי שנה, אך תוכל לחסוך אלפים בתשלום הריבית.
- לדוגמא, אם יש לך משכנתא של 149,000 € עם ריבית של 6% אשר קבועה לתקופה של 30 שנה, תשלם 890 € בכל חודש עבור הקרן שלך והריבית שלך. תשלום פרק אחד נוסף של 890 € בכל שנה יכול לקצץ את משך המשכנתא ב -5 שנים ולעזור לכם לחסוך ריבית של 35100 €.
- אם אתה מבצע תשלום נוסף, דאג לסמן בתשלום "להחיל על עיקרון".
הדרך הנפוצה ביותר להפחית את תשלומי המשכנתא החודשיים בארה"ב היא למחזר את ההלוואה שלך, או להפחית את הריבית ולשנות את אורך התשלום לתקופה. - 3שלם את המשכנתא שלך שבועיים. זימון מחדש של תשלומי המשכנתא הוא דרך פשוטה להפחית את אורך חיי המשכנתא. אם אתה משלם מחצית מהתשלום החודשי שלך כל שבוע אחר במקום פעם בחודש, תשלם 26 חצי תשלומים בכל שנה. המשמעות היא שתשלמו 13 תשלומים חודשיים במקום 12. הכסף הנוסף יוחל על הקרן הנותרת שלכם, אך דאגו לכלול בהערה על הצ'ק שאומרת "החל עודף על עקרון" לכל מקרה. זה יכול לעזור לך לשלם את ההלוואה שלך מהר יותר ולהפחית את תשלומי הריבית שלך.
- אם אתה מגדיר תשלומים דו שבועיים, משכנתא בריבית קבועה למשך 30 שנה שהיא 201000 € עם ריבית של 3,635% יכולה לחסוך ריבית של 19800 € לאורך חיי ההלוואה שלך.
- שוחח עם המלווה שלך על תשלום ההלוואה שלך שבועיים במקום חודשי.
- בדוק את התקנות והתהליכים במדינתך. אפשרויות ותקנות אמריקאיות אלה עשויות להשתנות ממדינה למדינה.
תגובות (1)
- PMI ודו שבועי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
