כיצד לנהל תזרים מזומנים לעסק?
אם החברה שלך נאבקת, אתה יכול להשיג מטרה להגיע לתזרים מזומנים חיובי, או שאתה יכול לשאוף לשמור על תזרים מזומנים יציב בזמן שאתה מארגן מחדש חלקים אחרים בעסק שלך.
תזרים מזומנים מתייחס לכמות המזומנים שנכנסים ויוצאים מהעסק שלך. אמצעי תזרים מזומנים חיובי כי אתה להרוויח כסף, וזה יכול להיות סימן חיובי של צמיחה. חשוב לחשב ולחזות את תזרים המזומנים שלך כך שתהיה מודע לכמה כסף יש לעסק שלך כרגע. בעזרת שמירת תיעוד מדוקדקת וניטור מתמיד, תוכלו להימנע מהפתעות ולפתח את העסק שלכם.
שיטה 1 מתוך 3: חיזוי תזרים מזומנים
- 1רשמו את יתרת העסק בתחילת כל חודש. בדוק את חשבון הבנק של העסק שלך בכמה מזומנים יש לך. תצטרך לעשות זאת במשך כמה חודשים לפני שיהיה לך מושג טוב איך זה תזרים המזומנים שלך.
- אם אתה מנסה לחשב את תזרים המזומנים מחודשים קודמים, תוכל להשתמש בדוחות הבנק שלך כדי לקבוע איזה מזומנים היו זמינים בחודשים הקודמים.
- 2רשום את כל העסקאות שגורמות לכסף לזרום פנימה והחוצה. זרימה היא הכסף שאתה מרוויח מהעסק שלך בעוד שזרם הוא הכסף שאתה מוציא על העסק שלך. ערוך תיעוד של כל העסקאות כדי להבטיח שההזרמה שלך תהיה גדולה יותר מהזרם שלך.
- מקורות הזרימה כוללים מכירות, השקעות חיצוניות בעסק שלך, מכירת נכסים (כגון קרקעות או ציוד), ריביות שנצברו על הכנסות וכל דבר אחר שמרוויח כסף לעסק שלך.
- מקורות הזרימה כוללים שכר, רכישות, שכר דירה, תשלומי הלוואות, שירותים, ציוד, מלאי וכל דבר אחר שהעסק שלך מוציא עליו כסף.
- רשום מידע זה בגיליון אלקטרוני שיעזור לך לעקוב ולחשב בקלות כל פריט.
- 3חיסר את כל היצוא שלך מהזרם הכולל שלך בכל חודש. אם יש לך מספר חיובי, יש לך תזרים מזומנים חיובי, כלומר אתה מרוויח כסף. אם יש לך מספר שלילי, המשמעות היא שאתה מוציא יותר כסף ממה שאתה מרוויח.
- לדוגמא, אם העסק שלך יביא 14900 € החודש ואתה מוציא 11200 €, תגרע 15000 מ 20000. המשמעות היא שיש לך תזרים מזומנים חיובי של 3730 € החודש.
- אם העסק שלך הוציא 14900 € והביא רק 11200 €, תגרע 20000 מ- 15000. יהיה לך תזרים מזומנים של -5000, כלומר הפסדת כסף.
- זכרו לכלול רק כסף שעשיתם באותו חודש. אם לקוח עדיין לא שילם או אם אתה עדיין ממתין לשלם חשבונות, אל תוסיף אותו לחישובים שלך.
אם יש לך מספר חיובי, יש לך תזרים מזומנים חיובי, כלומר אתה מרוויח כסף. - 4זהה מגמות כלשהן בנתוני תזרים המזומנים שלך. אם תזרים המזומנים שלך גדל בהתמדה בחודשים האחרונים, זה יכול להיות סימן לצמיחה חיובית. אולי תרצה להפריש את הכסף הזה כדי להרחיב את העסק שלך ולמקסם את הרווחים. אם איבדת בהתמדה את תזרים המזומנים, יתכן שתצטרך לקחת הלוואה, לצמצם את עובדיך או לבנות מחדש את החברה.
- אם יש לך סטיות פרועות בתזרים המזומנים שלך חודש לחודש, ייתכן שיהיה עליך להעריך מחדש את הכספים שלך. נסו לקבוע את מקור התנודתיות בעסק שלכם ובדקו האם תוכלו לשפר אותו. יועץ פיננסי יכול לעזור לך.
- 5צור יעדים לעתיד על סמך תזרים המזומנים שלך. לאחר מספר חודשים תוכל להשתמש בנתוני תזרים המזומנים שלך ליצירת תחזיות עבור החברה שלך. הגדירו יעדים מציאותיים שלדעתכם תוכלו להשיג ברבעון, 6 חודשים ושנה הבאה. לאחר שתגדיר יעדים אלה, צור תוכנית עם צעדים מציאותיים לקראת השגת יעדים אלה.
- לדוגמה, ייתכן שתחליט להגדיל את תזרים המזומנים שלך ל 3730 € לחודש ברבעון הבא. לשם כך, ייתכן שתכנן להפחית את התקורה ולהעלות מחירים מעט.
- אם החברה שלך נאבקת, אתה יכול להשיג מטרה להגיע לתזרים מזומנים חיובי, או שאתה יכול לשאוף לשמור על תזרים מזומנים יציב בזמן שאתה מארגן מחדש חלקים אחרים בעסק שלך.
- 6קבע אם עמדת בתחזיות שלך. כאשר הזמן חלף, השווה את התוצאות שלך לתחזיות שלך. אם עמדת ביעדים שלך או עברת אותם, המשמעות היא שניהלת את תזרים המזומנים שלך בהצלחה. אם לא עמדת ביעדים שלך, נסה לקבוע מדוע וצור תוכנית חדשה להגדלת תזרים המזומנים שלך.
- יתכנו כוחות חיצוניים בלתי צפויים שגרמו לך תזרים מזומנים שלילי. אלה עשויים לכלול אסונות טבע, מיתון, כשלים בציוד, או אפילו לקוחות המסרבים לשלם. שקול כיצד תוכל להתכונן טוב יותר לעסק שלך למקרי חירום בלתי צפויים אלה.
- עסקים מסוימים עשויים להיות עונתיים ויש להם תזרים מזומנים גבוה יותר במהלך "בעונה" מאשר "מחוץ לעונה". נסה לחשוב על דרכים למקסם את תזרים המזומנים של העסק שלך במהלך "על העונה" כדי לעזור לך להתמודד עם "מחוץ לעונה".
שיטה 2 מתוך 3: מעקב אחר תזרים המזומנים שלך
- 1רשום את הזרימה וההזרמה שלך באמצעות תוכנת הנהלת חשבונות. במקום לרשום את כל העסקאות ביד, תוכלו לרכוש תוכנת הנהלת חשבונות שתעשה זאת עבורכם. תוכניות אלה יעקבו אחר כל העסקאות עבורך ויחישבו באופן אוטומטי את תזרים המזומנים שלך. כמה תוכניות פופולריות כוללות Quickbooks, Pulse ו- Float.
- גליונות של Microsoft Office ו- Google מציעים תבניות בסיסיות של גיליונות אלקטרוניים שניתן להוריד בחינם באופן מקוון, כל עוד אתה יודע להשתמש בגיליונות אלקטרוניים דיגיטליים.
- תוכניות רבות יפיקו אוטומטית דוחות תזרים מזומנים בסוף כל חודש.
- 2האציל אדם אחד לפקח על כל העסקאות. וודא שלפחות אדם אחד מודע לכל העסקאות, כולל זרימה ויציאה. אדם זה אחראי לוודא שיש תמיד מספיק מזומנים בחשבון העסק לתשלום חשבונות, משכורות ושירותים.
אם יש לך סטיות פרועות בתזרים המזומנים שלך חודש לחודש, ייתכן שיהיה עליך להעריך מחדש את הכספים שלך. - 3שכר מנהל פיננסי לחברה שלך. בנוסף לכך שמישהו בחברה יפקח על כל התזרים, מומלץ שיהיה יועץ חיצוני שייעץ לכם לגבי רכישות חדשות, הרחבה ושכירות. יועץ זה יכול לקבוע אם אתה יכול להרשות לעצמך השקעות חדשות בתזרים המזומנים הנוכחי שלך.
- המקום הטוב ביותר לחפש יועץ פיננסי הוא בבנק שבו אתה מנהל את החשבון העסקי שלך. הבנק עשוי להציע ייעוץ חינם כחלק מהטבות החשבון שלך.
- 4ניבא מקורות להפחתת תזרים המזומנים מבעוד מועד במידת האפשר. לא ניתן לחזות את כל ההוצאות, אך יתכן שתוכלו להתכונן לכמה מחנקים אם אתם יודעים שהם מגיעים. רשמו את ההוצאות הצפויות, מצבי חירום או רכישות שתוכלו לבצע בעתיד. חסוך כסף או הפחית הוצאות אחרות לקראת אלה.
- לדוגמא, אם אתה מנהל חנות גלישה, ייתכן שיהיה לך פחות עסק בחורף. כדי להתכונן לכך, ייתכן שתחליט לסגור את החנות במהלך עונת החוץ, להתחיל למכור ציוד ספורט חורפי, או להקטין את מספר העובדים שתעסיק במהלך העונה.
- במקרים מסוימים, אם אתה יכול לחזות מחסור, אתה יכול ללכת לבנק מבעוד מועד לבקש מסגרת אשראי עבור העסק שלך.
שיטה 3 מתוך 3: שיפור תזרים המזומנים שלך
- 1הגדל את המכירות או ההכנסות מהשירותים שלך. שקול להעלות את המחירים שלך או להתחיל לפרסם בשווקים חדשים. זהה נקודות תורפה בשירות הלקוחות, בקיאות ובקרת האיכות כדי לוודא שיש לך לקוחות מאושרים ומשלמים.
- לדוגמה, אם אתה מנהל סלון, אתה יכול להעלות מחירים בכמה דולרים כדי להגדיל את ההכנסה שלך. אתה יכול גם להציע תמריצים ללקוחות שמפנים חברים לסלון שלך על ידי מתן הנחה קטנה.
- אם יש לך מלאי ישן שאתה לא יכול למכור, נסה להפחית את המחיר כדי שתוכל למכור אותו.
- אם יש לך לקוחות באופן קבוע עם הזמנות גדולות, ייתכן שתרצה לדרוש פיקדון כאשר הם מזמינים את שירותיך. זה עובד היטב עבור חברות כגון בנייה, קייטרינג או תכנון אירועים.
תשובת מומחהכשנשאלו, 'איך עסק מתמודד עם מחסור בתזרים?'
קתי דוונג, רואה חשבון עם ניסיון של למעלה מ -25 שנה, אומר: "בתאגיד S, LLC או בבעלות יחיד, הבעלים תורם מזומן או משלם חלק מהשטרות. עבור תאגיד, למשל, אתה יכול לעשות זה כהלוואה לחברה. חברות אחרות גורמות למשקיע להיכנס לסיפון.
- 2צמצמו הוצאות ותקורה. פחות הוצאות פירושן זרימה נמוכה יותר של מזומנים. בחן את הזרימה שלך בזהירות כדי לראות אם יש לך הוצאות מיותרות שאתה עשוי לשלם.
- לדוגמה, ייתכן שתבחין כי אתה משלם יותר מדי שכר דירה. שקול להעביר את העסק שלך לאזור זול יותר כדי להוזיל את העלות.
- אם אתה מסתמך על שירותים של ספקים אחרים, בדוק אם אתה יכול לנהל משא ומתן על מחיר נמוך יותר עבור השירותים שלהם. אם לא, חנה כדי לראות אם אתה מקבל את העסקה הטובה ביותר עבור הכסף שלך.
- 3קבע תנאי תשלום בתחילת העסקה. הלקוחות שלך צריכים לקבל מושג ברור מתי עליהם לשלם עבור השירותים שלך, כמו גם כל עמלות או קנסות מאוחרים שהם חייבים לשלם. תן את הדברים בכתב בהתחלה כדי להבטיח שהלקוחות שלך משלמים בזמן.
- לדוגמה, אם אתה מנהל חברת קייטרינג, אתה יכול להגיד ללקוח שלך שאתה רוצה פיקדון בסך 75 € מראש. לאחר מכן עליהם לשלם את שאר הכרטיסייה תוך 7 ימים מרגע האירוע.
- אם אתה מנהל חנות, יש לשלוט במרשם המציין דמי החזר או הנחות.
חשוב לחשב ולחזות את תזרים המזומנים שלך כך שתהיה מודע לכמה כסף יש לעסק שלך כרגע. - 4בצע תשלומים מהירים וקלים עבור לקוחות ולקוחות. אם אינך מקבל תשלום, אינך יכול להגדיל את תזרים המזומנים שלך. וודא שאתה מחייב את הלקוחות שלך במהירות לאחר השלמת העסקה. ספק פלטפורמת תשלום שקל ללקוחות שלך להשתמש ולהבין אותם.
- הימנע מתשלומים בהמחאה במידת האפשר. המחאות הן איטיות יותר בתשלום. אם הצ'ק קופץ, יתכן שלא תוכל לקבל תשלום נוסף מהלקוח שלך.
- עבור עסקים קטנים מאוד ללא מערכת נקודת מכירה ייעודית, תוכלו להשתמש בחברות תשלומים מקוונות כמו PayPal או Square. חברות אלה עשויות לספק לך קורא כרטיסי אשראי בכדי לקבל תשלומים בטלפון או בטאבלט.
- רק בגלל שיש לך כסף מזומן לרכישה חדשה זה לא אומר שאתה יכול להרשות זאת לעצמך. לדוגמא, אם אתה מעסיק עובדים חדשים, עליך להיות מסוגל לשלם אותם תוך כדי תשלום החשבונות, תשלומי ההלוואה והתחזוקה שלך.
קרא גם: איך מנהלים קבוצת מיקוד?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
