כיצד מחשבים את תמורת המשכנתא?
התמורה למשכנתא היא הסכום הנותר שעליך לשלם על המשכנתא שלך, כולל ריבית. כדי לחשב את תמורה למשכנתא, תצטרך לדעת את הסכום הכולל שלווית, את הריבית השנתית שלך, את מספר התשלומים הכולל למשך כל תקופת ההלוואה ואת המספר הכולל של התשלומים שנותרו. ישנם מספר מחשבונים מקוונים שיעבדו זאת עבורכם. כל שעליך לעשות הוא להזין את הנתונים שלך ולשים לב לתמורה למשכנתא. לקבלת טיפים נוספים מאת מחברנו הפיננסי, כולל הנוסחה לחישוב ידני של תמורה המשכנתא שלך, המשך לקרוא!
כדי לחשב את תמורה למשכנתא, תצטרך לדעת את הסכום הכולל שלווית, את הריבית השנתית שלך, את מספר התשלומים הכולל למשך כל תקופת ההלוואה ואת המספר הכולל של התשלומים שנותרו.
השיטה לקביעת מדויק של שיעור הפחתות, שהוא הסכום הדרוש לתשלום הלוואת משכנתא מסוימת, תשתנה בהתאם לגורמים כמו סוג ההלוואה, תנאיה ואילו אפשרויות מיושם על ידי הלווה. עם זאת, קיימת נוסחה סטנדרטית המשמשת לחישוב סכום ההלוואה של המשכנתא על בסיס הקרן, שיעור הריבית, מספר התשלומים שבוצעו ומספר התשלומים שנותרו. מאמר זה מספק מידע מפורט שיסייע לכם בחישוב סכום התמורה למשכנתא בהתבסס על תנאי ההלוואה. פנה למלווה שלך כדי לאשר שהחישוב שלך נכון על בסיס פרטי המשכנתא.
חלק 1 מתוך 2: הכרת היסודות
- 1הבן מדוע סכום התמורה למשכנתא אינו שווה ליתרתך הנוכחית. בהצהרתך נאמר כי היתרה האחרונה שלך היא 9140 €, ובכל זאת סכום התמורה שלך (הסכום שיידרש כדי לסגור את המשכנתא) מופיע בסכום של 9330 € איך זה יכול להיות?
- אתה יכול להניח שכמה נוסחאות פיננסיות מסובכות משחקות (כאלו שעולות לך כסף, כמובן), אך למעשה התשובה די פשוטה: משכנתא משולמת בפיגור. כלומר, אתה משלם את הריבית של יוני עם התשלום של יולי.
- תהליך זה מתחיל בהתחלה, בסגירה. אם תסגור בחודש יוני, למשל, התשלום הראשון שלך לא יושלם עד אוגוסט, כולל הריבית של יולי.
- לפיכך, כדי לקבוע את סכום התשלום שלך, יש לחשב את צבירת הריבית מאז התשלום האחרון שלך ולהוסיף ליתרה שלך. עניין זה בדרך כלל לא יתווסף ליתרה שלך עד לתאריך ההצהרה הבא שלך.
- 2אסוף את המידע הדרוש לחישובים שלך. על מנת לקבוע את סכום התמורה, באמצעות תוכנית חישוב או לבד, עליך לדעת קומץ נתונים בסיסיים הנוגעים למשכנתא שלך. כל הנתונים הללו צריכים להיות זמינים בהצהרתך או במסמכי הלוואה אחרים. אלו כוללים:
- הסכום הכולל מושאל כשאתה הוצאת את ההלוואה (למשל, 149,000 €).
- הריבית השנתית (למשל, 3%, או 0,03). כדי לבצע את החישובים בעצמך, יהיה עליך לחלק את המספר הזה בשתיים עשרה (0,03 / 12 = 0,0025), מכיוון שהריבית במשכנתא מורכבת מדי חודש.
- מספר התשלומים הכולל לאורך חיי ההלוואה, אשר עבור תשלומים חודשיים הוא מספר השנים כפול שתים עשרה (לדוגמא, 20 שנה = 240 תשלומים).
- המספר הכולל שנותר / תשלומים והמספר ששולם עד כה (לדוגמא 15 שנים = 180 תשלומים שבוצעו; 5 שנים = 60 תשלומים שנותרו).
איך מחשבים תמורה למשכנתא באמצע חודש? - 3שקול מחשבונים מקוונים אם אתה מעדיף לא להפעיל את שרירי המתמטיקה שלך. החישובים לא כל כך מסובכים, אבל לנקב כמה מספרים פנימה וללחוץ על "חשב" זה בהחלט קל יותר. חיפוש אחר "מחשבון תמורה למשכנתא" יספק כמה תוצאות שימושיות. נסה כמה כדי להבטיח דיוק.
- שים לב, עם זאת, ייתכן שתמצא שינויים קלים בתוצאות הסופיות שלך, ככל הנראה רק כמה סנטים, אך מספיק שתאשר תמיד את סכום התמורה שלך עם המלווה שלך לפני שתנסה לבצע תשלום סופי.
- שימוש בשני מחשבונים מקוונים כאלה להלוואה של 149,000 € בריבית שנתית של 3% לאורך 20 שנה, עם חמש שנים שנותרו, מניב תוצאות שכר של 46100 € ו 46100 € בהתאמה.
- 4פנה למלווה המשכנתא שלך אם אתה מתכנן לשלם תשלום סופי. הימנע מלהשיג את מה שאתה חושב כמשכורת למשכנתא רק כדי לגלות שאתה עדיין חייב כמה דולרים או סנטים ששומרים על המשכנתא שלך בחיים וצוברים ריבית.
- פנה למלווה שלך בטלפון או באינטרנט; למלווים עם ניהול חשבונות מקוונים יש דף שמאפשר לך להגיש את הבקשה. סביר להניח שתקבל את סכום התשלום שלך לאחר שבוע.
- תתבקש לבחור תאריך ספציפי לקביעת התמורה עבורו.
- אם ברצונך לבצע את התשלום הסופי, תצטרך למלא גרסה כלשהי של טופס התשלום (באופן מקוון או בדואר) עם הסכום המדויק המגיע ותקופת הזמן בה סכום זה תקף כתמורה סופית.
- בקשות כאלה יכולות להיעשות אך ורק למטרות הסברה. חלק מהמלווים עשויים לכלול סכום התמורה בדוח החודשי שלך.
חלק 2 מתוך 2: ביצוע החישובים
- 1הניחו את הנוסחה בזהירות. בהתחלה זה נראה די מסורבל, אבל המתמטיקה יחסית פשוטה לאחר שהכנסת את הדמויות שלך. רק הקפד להעתיק את הנוסחה בדיוק, או שהתוצאות שלך עשויות להשתנות באופן משמעותי. הנוסחה היא:
- B = L [(1 + c) ^ n - (1 + c) ^ p] / [(1 + c) ^ n (- 1)], שבו:
- B = יתרת תשלום ($)
- L = סכום ההלוואה הכולל ($)
- c = ריבית (שיעור שנתי / 12)
- n = סך התשלומים (שנים x 12 לתשלומים חודשיים)
- p = מספר התשלומים שבוצעו עד כה
כיצד אוכל לחשב את תמורת המשכנתא כשאני יודע את סכום ההלוואה, ריבית, יתרה וכמות הזמן? - 2הכנס את הדמויות שלך. תוך שימוש באותה דוגמה כמו למחשבים המקוונים, משכנתא למשך 20 שנה, 149,000 € בריבית של 3% עם חמש שנים לסיום, נראית כך:
- B = 200000 [(1 + 0,0025) ^ 240 - (1 + 0,0025) ^ 180] / [(1 + 0,0025) ^ 240 (-1)]
- זכור כי הריבית השנתית של 3% (0,03) מחולקת בשתיים עשרה מכיוון שהיא מתחברת חודשית (c = 0,03 / 12 = 0,0025).
- עשרים שנה של תשלומים חודשיים הם 240 (n = 20 x 12 = 240), וחמש עשרה שנות תשלומים עד כה הם 180 (p = 15 x 12 = 180).
- 3כוח את המספרים שלך. לאחר הוספת 1 ל -0,0025 שלוש פעמים בהן היא מופיעה בנוסחה, יהיה עליכם להעלות את 1,0025 הנובעים מכוח הכוח ה -240 (פעמיים) ולעוצמה ה -180 (פעם). מחשבון טוב יהיה שימושי כאן.
- 1,0025 ^ 240 = 1,82075499532
- 1,0025 ^ 180 = 1,56743172467
- B = 200000 (1,82075499532 - 1,56743172467) / (1,82075499532 - 1)
- 4חיסר מבפנים. לאחר שתבצע את הצעד הזה, הנוסחה תיראה הרבה יותר ניתנת לניהול ותהיה הרבה יותר קרובה להשלמה.
- 1,82075499532 - 1,56743172467 = 0,253323270652
- 1,82075499532 - 1 = 0,82075499532
- B = 200000 (0,253323270652 / 0,82075499532)
לקבלת טיפים נוספים מאת מחברנו הפיננסי, כולל הנוסחה לחישוב ידני של תמורה המשכנתא שלך, המשך לקרוא! - 5חלקו, הכפלו וכבשו. עכשיו אתה יכול לסיים את הדברים ולפתור עבור B, סכום התמורה שלך.
- 0,253323270652 / 0,82075499532 = 0,308646638883
- 200000 x 0,308646638883 = 61729,3277766
- לכן סכום התמורה שלך הוא 46100 €
- עליך לקבל הצעת מחיר לתמורה למשכנתא לפני שאתה מוכר נכס. הכסף שאתה מרוויח במכירה יועבר תחילה לכיסוי התמורה, ואז לכיוון כל שאר העמלות הנלוות ועלויות הסגירה שהמוכר אחראי עליהן. לאחר עלויות אלה, תקבל כל שאריות.
- אמנם אתה יכול לעשות את החישובים בעצמך, אך תמיד עדיף לקבל את מספר התמורה מהמלווה עצמו. אם החישובים שלך מושבתים אפילו בכמה סנטים, אתה עלול לשמור על המשכנתא פתוחה, ותמשיך לצבור ריביות.
שאלות ותשובות
- איך מחשבים תמורה למשכנתא באמצע חודש?כדי לחשב את אמצע החודש, הכפל את התשלום החודשי עבור דמי הביטוח, הריבית, המסים, ביטוח בעלי הבית וכל דבר אחר שנכנס לתשלומי המשכנתא החודשיים במספר הימים עד לסגירה חלקי מספר הימים בחודש.
- אני חייב 31900,00 על משכנתא בתחילה. השיעור הוא 6,5 ויש לי 11 שנים ועשרה חודשים לשלם, מה יהיה התמורה שליישנם גורמים רבים אחרים הדרושים כדי לענות על שאלה זו. אתה צריך מהו תקופת ההלוואה הכוללת, סכום ההלוואה המקורי, מספר התשלומים הכולל בתקופה ומספר התשלומים שבוצע עד כה.
- יש לי משכנתא אצל אדם פרטי. אני הולך לשלם את המשכנתא. אני זקוק לתזמון הפחתות בו אוכל לחבר את סכום התשלומים החודשיים שלי (600 יורו) בשנתיים האחרונות בריבית של 7%.אתה יכול למצוא לוחות זמנים להפחתה בחינם על הקו. פשוט חפש אותם. אלה יאפשרו לך לחבר את הערכים שלך.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לקבוע את סכום התמורה שלי?
- כיצד אוכל לחשב את תמורת המשכנתא כשאני יודע את סכום ההלוואה, ריבית, יתרה וכמות הזמן?
- כיצד אוכל לדעת כמה זמן תשלומי המשכנתא ייקחו כשמשלמים את הבית שלי?
תגובות (2)
- כל המידע היה מאוד מועיל, מאוד אינפורמטיבי ובאנגלית פשוטה ופשוטה, להבנה. תודה.
- תודה! זה הסביר איזה סוג חיובים אבדוק אם אנסה לשלם את המשכנתא!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
