איך מקבלים זכאות מראש למשכנתא?
קבל את הכדור מתגלגל על ידי בקש ממלווה שהכשיר אותך בקשה למשכנתא כדי שתוכל לקבל אישור מראש.
הכשרה מקדימה היא חלק הכרחי בתהליך בקשת המשכנתא. כדי לקבל אישור מראש, אתה מספק למלווה מידע פיננסי, והמלווה מחשב כמה אתה יכול ללוות. אחרי שתתאפשר הכשרה מוקדמת, תהיה לך מושג טוב יותר כמה אתה יכול להרשות לעצמך בית. למרבה הצער, הכשרה מוקדמת מבוססת על סקירה שוטפת של המידע הכספי שלך. עליכם לעקוב אחר הכשרה מוקדמת על ידי קבלת אישור מראש למשכנתא, מה שמצריך ניתוח מעמיק יותר.
חלק 1 מתוך 3: איסוף מידע
- 1חשב את ההכנסה שלך. יהיה עליך למסור למלווה מידע על הכנסותיך לפני שתוכל להיות מוכשר מראש, במיוחד הכנסותיך ברוטו לפני מיסים. זה מה שהמלווים משתמשים בו. בהתאם לכך, הוסף את כל הכנסותיך לשנה. עיין בטופס W-2 האחרון שלך ובתלושי השכר שלך.
- 2הוסף את חובותיך. כחלק מתהליך ההכשרה מראש, עליכם לספק מידע אודות הוצאות החוב החודשיות שלכם. זהה את כל החובות שלך, כולל הדברים הבאים:
- כרטיסי אשראי
- הלוואות סטודנטים
- הלוואות אוטומטיות
- הלוואות משכנתא
- חובות אחרים
- אל תכלול הוצאות חודשיות כגון שכר דירה, שירותים, עלויות טלפון סלולרי וכו '.
- 3זהה את שווי הנכסים שלך. המלווה שוקל את שווי הנכסים הפיננסיים שלך וירצה גם לדעת כמה מזומנים מוכנים לתקצב עבור מקדמה, עלויות סגירה ופקדונות. העריך כמה יש לך בדברים הבאים:
- חשבון חיסכון
- בודק חשבון
- מניות
- קשרים
- רשות המסים
- תקליטורים
- אחזקות נדל"ן אחרות
אינך צריך להגיש מסמכים למלווה כדי להיות מוסמך מראש, אך אם תרצה לקבל אישור מראש.
חלק 2 מתוך 3: אספקת מידע למלווה
- 1בקר באתרי המלווים או בבנק. קל מאוד לקבל הכשרה מוקדמת להלוואה. בנקים גדולים יאפשרו לך להתחיל את תהליך הכישור המקוון באופן מקוון. הקלד את השם של כל בנק ו"הכשרה מראש של משכנתא "בגוגל.
- באתר תוכלו למצוא מספר טלפון או קישור שתוכלו ללחוץ עליו כדי להתחיל. ניתן גם לבצע הכשרה מוקדמת על ידי מעבר לבנק ובקשה לדבר עם קצין הלוואות.
- אל תגביל את עצמך לבנקים. אתה יכול לנסות בין היתר מלווים, מתווכים ואיגודי אשראי.
- 2לספק מידע. המלווה יבקש מידע בסיסי, כגון שמך, מספר הטלפון וכתובתך הנוכחית. תישאל גם כמה אתה רוצה לממן. חלק מהמלווים יבצעו איתך קשר למידע על הכנסותיך, נכסיך וחובותיך.
- בנקים אחרים יגישו לך את כל המידע הזה באופן מקוון.
- 3קבל את התוצאות שלך. תהליך הכישור המקדים הוא פשוט מאוד. על סמך המידע שאתה מספק, המלווה יגיד לך כמה אתה יכול ללוות. תבין שהמלווה לא מבטיח להלוות סכום זה, או אפילו להלוות לך בכלל.
- בעוד שאישור מקדים בדרך כלל מעניק לך סכום הלוואה, זכור כי מדובר למעשה בתשלום חודשי מסוים. זכור זאת בעת קניות לעבר הגבול העליון של הכניסה המוקדמת שלך, שכן מיסים וביטוחים משתנים עבור כל נכס ויכולים לגרום לך להיות זכאי לפחות או יותר ממכתב הזכאות שלך.
חלק 3 מתוך 3: אישור מראש
- 1קבל אישור מראש כדי להאיץ את תהליך הקנייה. הכשרה מקדימה מועילה מכיוון שהיא נותנת לך תחושה כללית של מה שאתה יכול להשאיל. עם זאת, המלווה אינו מאמת את המידע שאתה נותן להם, כך שאתה באמת לא יודע מה אתה יכול להשאיל.
- לעומת זאת, קבלת אישור מראש דורשת בחינה מעמיקה יותר של הכספים שלך. מסיבות אלו, המוכרים יהיו מעוניינים יותר לברר אם אושרו מראש, ולא הוסמכתם מראש.
- באישור מראש, ייתכן שתוכל גם לעבור במהירות רבה יותר כדי לסגור את הבית ברגע שתמצא אחד שתרצה לקנות.
כדי לקבל אישור מראש, אתה מספק למלווה מידע פיננסי, והמלווה מחשב כמה אתה יכול ללוות. - 2בדוק את ציון האשראי שלך. מלווה ימשוך את ציון האשראי שלך כחלק מתהליך האישור המקדים, אם זה לא נעשה כבר במהלך הכשרה המוקדמת שלך. בדקו זאת לפני הגשת בקשה לאישור מראש. אתה יכול למצוא את ציון האשראי שלך במקומות הבאים:
- עיין בדוחות כרטיס האשראי שלך. חלק מהנפיקים ידפיסו את ציון האשראי שלך בדוח.
- השג את הציון בחינם על ידי ביקור אצל יועץ דיור או יועץ אשראי.
- קנו את ציון ה- FICO שלכם באמצעות myfico.com. זה עולה בסביבות 15 €
- 3נקה את היסטוריית האשראי שלך. אתה צריך גם לקבל עותק בחינם של דוח האשראי שלך ולחפש שגיאות שעשויות להחזיק את ציון האשראי שלך. בדוק אם קיימות השגיאות הנפוצות הבאות וערער עליהן בלשכת דיווח האשראי:
- חשבונות רשומים שלא כהלכה כתאריך פירעון או באוספים.
- חשבונות השייכים למישהו עם שם דומה או מספר ביטוח לאומי.
- חשבונות השייכים לבן / בת הזוג לשעבר.
- תקרת אשראי שגויה. ייתכן שיש לך מגבלת אשראי של 26100 € בכרטיס אשראי, אך דוח האשראי שלך מפרט את המגבלה כ- 2610 €. הדבר יכול להטות את שיעור השימוש שלך ולהוריד את ציון האשראי שלך.
- איזון לא נכון. לדוגמה, ייתכן שיש לך רק 750 € בכרטיס אשראי, אך בדוח האשראי שלך מופיע יתרה של 7460 €.
- 4מצא מסמכים נדרשים. אינך צריך להגיש מסמכים למלווה כדי להיות מוסמך מראש, אך אם תרצה לקבל אישור מראש. לפיכך, אסוף מסמכים תומכים כגון:
- תלושי משכורת (30 הימים האחרונים)
- טפסים W-2 או I-9 (השנתיים האחרונות)
- דוחות חשבון בנק (חודשיים אחרונים)
- הצהרות נכסים (חודשיים אחרונים)
- רשימת אחזקות נדל"ן
- 5השלם בקשה למשכנתא. קבל את הכדור מתגלגל על ידי בקש ממלווה שהכשיר אותך בקשה למשכנתא כדי שתוכל לקבל אישור מראש. כל יישום שונה, אך בדרך כלל הם יבקשו לקבל מידע על הנכס שאתה מעוניין לקנות והרקע הפיננסי שלך.
- אתה יכול לקבל אישור מראש מבלי לזכור נכס ספציפי. במצב זה, השאר מידע אודות הנכס ריק.
- האישור מראש שלך טוב רק למשך 60-90 יום, אז הקצב את בקשתך בהתאם.
יהיה עליך למסור למלווה מידע על הכנסותיך לפני שתוכל להיות מוכשר מראש, במיוחד הכנסותיך ברוטו לפני מיסים. - 6שלם את אגרת הבקשה שלך. בניגוד לאישור מראש, אישור מראש אינו תמיד בחינם. במקום זאת, ייתכן שתצטרך לשלם דמי בקשה. בנקים מסוימים גובים כ -15 אירו, אך אחרים עשויים להיות מוכנים לוותר על דמי הבקשה. הקפד לשאול.
- כיום, מלווים מכובדים רבים אינם גובים דמי בקשה. זכור זאת כשאתה עושה קניות.
- 7לנתח את המחויבות המותנית שלך. אם יאושר, עליך לקבל מכתב התחייבות מותנה. קרא את המכתב מקרוב, מכיוון שהוא יכיל מידע חשוב על כמה אתה יכול ללוות. עם זאת, המכתב בדרך כלל אינו כולל מידע אודות שיעורי הריבית.
- אפילו התחייבות זו מותנית. מלווה אינו מסכים להלוות לך עד שהם יבצעו בדיקת נאותות לבית שאתה מתכוון לרכוש.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
