איך להשיג חופש כלכלי?
על מנת להשיג חופש כלכלי גיבשו לעצמכם תוכנית.
חופש פיננסי הוא היכולת שלא להיות מוגבלת על ידי חששות כספיים. בתכנון קפדני כלשהו, החופש הכלכלי לא יכול להיות קשה כמו שזה נראה. על מנת להשיג חופש כלכלי גיבשו לעצמכם תוכנית. ראה היכן אתה נמצא כעת כספי, קבע יעדים פיננסיים, ומצא דרכים לקצץ בהוצאות מיותרות. תכנן כמה תוכניות לעתיד על ידי חשיבה על פרישתך והקמת קרן במקרה חירום.
חלק 1 מתוך 3: גיבוש תוכנית פיננסית
- 1בדוק את הכספים שלך כרגע. הצעד הראשון לקראת חופש פיננסי הוא לקבוע היכן אתה עומד כעת. יהיה עליכם לערוך חשבון על הכספים והנכסים שלכם כדי להבין לאן אתם צריכים להגיע מכאן כדי לקבל ביטחון כלכלי רב יותר. בדוק את השווי הנקי שלך, שהוא למעשה הערכה כנה של העושר הנוכחי שלך.
- תאמו את כל מה שבבעלותכם ואת ערכו. זה כולל דברים ברורים כמו הבית שלך והמכונית שלך, אבל חשוב גם מחוץ לקופסה. האם יש לך פריטי אספנות יקרי ערך? האם אתה בעל רכוש כלשהו? לאחר שסיפרת את הנכסים שלך, הוסף את ההכנסה השנתית שלך, כמו גם כל כסף נוסף שאתה מרוויח בכל שנה באמצעות עבודות צדדיות או השקעות.
- רשום את כל החובות שלך. זה יכול לכלול חוב בכרטיס אשראי, המשכנתא שלך וכל הלוואות.
- הפחת את חובותיך מהמספר הראשון. המספר שיש לך מייצג את השווי הנקי שלך.
- 2הבן את תזרים המזומנים שלך. אתה רוצה להבין כמה אתה מוציא כל חודש וכמה הכנסה יש לך בכל חודש. זה ייתן לך תחושה איפה אתה יכול לקצץ בהוצאות. אם תהיה ערני למעקב אחר הוצאות, תופתע לכמה כסף אתה מוציא באופן חוץ.
- שמור יומן קטן למשך חודש ורשום היכן אתה מוציא את כספך או השתמש באפליקציה כמו מנטה כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך. עקוב אחר חשבונות שאתה משלם, שכר דירה או משכנתא חודשי, תשלומי ביטוח וכן הלאה.
- אתה גם רוצה לרשום את ההכנסה שלך. רשום את הסכום, התדירות והתזמון של כל מקורות ההכנסה.
- עליך להוסיף גם הוצאות נוספות. האם אתה מנוי למגזינים או לשירותים מקוונים כלשהם? הוסף את זה לרשימה שלך. ביום יום, רשום כמה כסף אתה מוציא על דברים כמו קניות, אוכלים בחוץ, פעילויות פנאי וכו '.
- אתה עלול להיות המום כשאתה מסכם את ההוצאות שלך לפי קטגוריות בסוף החודש. ייתכן שאתה מוציא הרבה יותר כסף על דברים כמו לאכול בחוץ ולצאת למשקאות ממה שציפית.
- 3קבעו סדרת יעדים פיננסיים. אתה רוצה להגדיר לעצמך כמה יעדים פיננסיים. אתה צריך שתהיה לך תוכנית ברורה לעתיד אם אתה רוצה להיות עצמאי כלכלית.
- נסו לחשוב קדימה. איפה אתה רוצה להיות בעוד 10 שנים? 15 שנה? כיצד תוכלו להשקיע ולחסוך את כספכם בכדי לוודא שתוכלו להשיג את המטרות הללו? שמור על יעדים מציאותיים. לדוגמא, אתה יכול לשאוף לקבל עבודה שמשלמת טוב ויש לה יתרונות. אתה יכול גם לשאוף לשמור על רמת החיים הנוכחית שלך לפנסיה.
- רשמו סדרת יעדים, המדורגת מבחינת החשובים. כלול גם יעדים לטווח הקצר ("אני רוצה לצמצם את ההוצאות החודשיות ב -220 אירו החודש) וגם יעדים לטווח הארוך (" אני רוצה להקים קרן פרישה כדי שאוכל לפרוש בנוחות בעשרים השנים הבאות. ").
כיצד תוכלו להשקיע ולחסוך את כספכם בכדי לוודא שתוכלו להשיג את המטרות הללו? - 4המטרה לחסוך 10 עד 15% ממה שאתה מרוויח. כשמדובר בחיסכון, כדאי להתחיל כבר עכשיו. מטרה טובה היא להפריש 10 עד 15% ממה שאתה מרוויח בכל חודש בחיסכון. ההרגל לחסוך כסף יכול באמת לעזור ללקוחות הפיננסיים לטווח הארוך שלך.
- אתה יכול לעשות זאת על בסיס שבועי או חודשי. אם יש לך בנקאות מקוונת, אתה יכול לשים סכום מסוים מכל משכורת בחסכון. אתה יכול גם לדבר עם הבנק שלך על העברות אוטומטיות ולהעביר 10 - 15% מכל משכורת באופן אוטומטי לחשבון החיסכון שלך בכל חודש.
- משיכות אוטומטיות הן רעיון טוב. אנשים רבים מתקשים להפריש כסף ומרגישים שהתפתו להוציא את כל מה שיש להם.
חלק 2 מתוך 3: יצירת תוכנית פיננסית
- 1פרויקט הכנסות והוצאות עתידיות. השתמש במידע שלמדת בחלק הראשון כדי לעשות זאת. הוסף את ההכנסה הצפויה שלך בחודשים הקרובים, ואז הפחת את עלות כל ההוצאות החודשיות הדרושות שלך (כגון שכר דירה / משכנתא, חשבונות שירות וכו '). זה ייתן לך מושג כמה כסף יהיה לך על הוצאות שיקול דעת, פירעון חוב, חסכון וכו '.
- 2צמצום הוצאות שיקול דעת. ערוך חשבון על החשבונות החודשיים שלך. בדוק את כל התשלומים שיש לך בכל חודש, ובדוק היכן יש מקום לקצץ. שימו לב היכן אתם מוציאים כסף על מוצרים ושירותים שאינם נחוצים, ושקלו לבטל את ההוצאות הללו. אפילו שינויים קטנים יכולים לגרום לחיסכון גדול לאורך זמן, ובסופו של דבר להביא לחופש כלכלי.
- יתכן שתוכלו לאחד שירותים מסוימים. לדוגמה, אולי אתה יכול להכניס את מכוניות המשפחה שלך לפוליסת ביטוח אחת במקום לשלם עבור שלוש פוליסות נפרדות. מבחינת הטלפונים הסלולריים, התוכניות המשפחתיות לרוב זולות יותר.
- התקשרו ובקשו הנחה או תעריף מופחת. אם אתה לקוח זמן רב, ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן על שיעור נמוך יותר. כמו כן, בדוק אם קיימות מערכות תגמולים או מדיניות נאמנות. ייתכן שתפספס חסכון פוטנציאלי.
- האם אתה עוצר לקפה כל יום בדרך לעבודה? אולי אתה יכול להכין קפה בבית ולחסוך לעצמך כמה דולרים בכל יום.
- חשוב על כל השירותים שאתה מנוי עליהם. האם אתה באמת משתמש יותר בחשבון Netflix שלך? אתה צופה בכבלים רבים? ניתן לקצץ ככל הנראה שירותים כאלה. באיזו תדירות אתה משתמש בחברות שלך בחדר כושר? לא הצלחת למצוא דרכים להתאמן בבית?
- 3עבודה על ביטול חובות. חוב הוא נטל עצום עבור רבים, וכדי להיות בטוחים כלכלית תצטרך לסלק כמה שיותר חובות. ערכו רשימה של כל החובות הקיימים שיש לכם, והבנו כמה אתם יכולים לשלם באופן סביר מדי חודש לקראת ביטול חובות אלה. יתכן שתצטרך להקריב כמה קורבנות, כמו לדלג על החופשה המשפחתית השנה, אך כדאי יהיה לחיות ללא חובות.
- תעדף את החוב שלך. לא כל החובות נוצרים שווים. כדאי לשאוף לשלם תחילה חובות בריבית גבוהה, מכיוון שהם יתייקרו עם הזמן.
- אם אתה צריך, בדוק אם אתה יכול למצוא עבודה צדדית כדי שיהיה לך כסף לשים באופן בלעדי לחוב. אם אתה יכול לעבוד 20 שעות נוספות בשבוע, אפילו לעשות עבודות פרילנסר עבור לקוחות פרטיים, אתה יכול בסופו של דבר לקבל כמה מאות דולרים נוספים כדי להשקיע באותו הר החוב.
- 4שלם את חשבון כרטיס האשראי במלואו בכל חודש. עליכם לוודא שאינכם משתמשים יתר על המידה בכרטיס האשראי שלכם, מכיוון שהדבר יכול להוביל לחובות גדולים. כרטיסי אשראי צוברים ריבית לאורך זמן, וחובות לאורך זמן עלולים לפגוע בציון האשראי שלך. הקפד לשלם את כרטיס האשראי במלואו בכל חודש. סמן מתי יופיע החשבון בלוח השנה שלך.
אם אתה רוצה חופש כלכלי, אתה לא רוצה תאונה או נסיבות בלתי צפויות שידחפו אותך לחובות. - 5ערכו תקציב. תקציב יכול לסייע במניעת הוצאות יתר באזורים מסוימים. קבעו תקציב קפדני לגבי הסכום שתוכלו להוציא על דברים כמו מצרכים, ארוחות בחוץ, פעילויות פנאי וכו '.
- בדוק היכן תוכל לעמוד כדי לצמצם. נניח שהבנת שאתה מוציא 260 € באכילה בחוץ בכל חודש. האם אתה באמת צריך לאכול בחוץ כל כך הרבה פעמים? אתה יכול לקצץ את זה בחזרה ל- 110 € ולחסוך 150 €
- להבין אילו דברים אתה באמת מעריך, ובמה אתה יכול לעמוד בלי. האם אתם באמת קוראים את הניו יורקר או מגזין הזמן החודשי שלכם? אם לא, אולי תוכל לקצץ את המנויים האלה ולחסוך קצת כסף.
- 6עקוב אחר התוצאות שלך ובצע שינויים לפי הצורך. הערך בסוף החודש האם השינויים שביצעת היו יעילים. לדוגמה, ייתכן שתראה שלקיצוץ הלטה היומי שלך חסך לך 67 €, שהצלחת להשקיע בתשלום חוב כרטיס האשראי שלך. ייתכן גם שתגלה כי עליך להתאים את התקציב שלך - אולי עליך לגזום עוד יותר את הוצאותיך, או שאולי קיבלת העלאה ותוכל לתרום יותר לתשלום חובך ויעדי החיסכון שלך.
חלק 3 מתוך 3: הגנה על חופשך הכלכלי העתידי
- 1הקים קרן חירום.. אם אתה רוצה חופש כלכלי, אתה לא רוצה תאונה או נסיבות בלתי צפויות שידחפו אותך לחובות. בנוסף לבעלות פוליסות ביטוח יציבות, כדאי לשאוף לקופת חירום למקרה שמשהו לא צפוי ישתבש.
- שוחח עם הבנק שלך על פתיחת חשבון נפרד כדי להתחיל בבניית הקרן שלך. מומלץ להפריש הוצאות של שנה, אך זה יכול לקחת הרבה זמן להשיג את ההון הרב הזה.
- שקול לבצע העברות אוטומטיות לקרן זו. 10 עד 15% שאתה מוציא מתלוש המשכורת שלך מדי חודש לחיסכון יכול להיכנס לחשבון זה.
- 2להקים קרן פרישה. קרן פרישה חיונית להבטחת עתיד פיננסי יציב. אף פעם לא מוקדם להתחיל להוציא כסף לפנסיה. נצל כל תוכנית שמציע המעסיק שלך, כגון 401K, והתחל לשים כסף בהקדם האפשרי.
- אם אינך בטוח אם העסק שלך מציע הטבות פרישה, קבע פגישה עם אדם במשאבי אנוש לשאול. אם אין לך עבודה המציעה תגמולי פרישה, שקול לחפש עבודה במקום אחר.
- כדאי לשוחח גם עם מתכנן פיננסי בבנק המקומי שלך. הבנק שלך עשוי לספק ייעוץ בחינם, או להציע לך ייעוץ תמורת עמלה קטנה. אתה יכול לבדוק כיצד להתחיל משהו כמו IRA של רוט כדי לחסוך לפנסיה.
- 3שקול התחייבויות עתידיות אפשריות. הסתכל קדימה להוצאות שעשויות לעלות בשורה, כגון שליחת ילדיך למכללה או תשלום עבור הוצאה רפואית לא צפויה וגדולה. תכנון וחיסכון לאירועים אלה מראש יכול לעזור לך להימנע מחובות ולשמור על החופש הכספי שלך.
תכנון וחיסכון לאירועים אלה מראש יכול לעזור לך להימנע מחובות ולשמור על החופש הכספי שלך. - 4השקיעו עודפי כספים. שקול להשקיע כדי לגדל את הכסף שלך. קרנות, איגרות חוב, קרנות אג"ח או קרנות נאמנות הנסחרות בבורסה הן אופציות מוצקות להשקעה בכספים העודפים שלך.
- 5למדו את ילדיכם על עצמאות כלכלית. אתה רוצה שילדיך יהיו עצמאיים כלכלית. גם אם הם צעירים, התחל ללמד אותם כיצד לטפל בכסף. צאו לטיול בבנק המקומי ובקשו מילדיכם לפתוח חשבון חיסכון. עודד אותם לשים כסף כדי שיראו כיצד הכסף גדל עם הזמן.
- עליכם לדבר עם ילדיכם גם על ניהול כסף. ספר להם כיצד לתקצב ולהוציא בחוכמה.
- תחשוב על הקמת חשבון חיסכון בבנק המקומי שלך שבו תוכל להכניס כסף לקראת השכלה במכללה של ילדיך.
- אם אתם נשואים, וודאו שבן / בת הזוג מסכים איתכם בעניינים כספיים.
- כלול תמיד כרית נוספת בתקציב שלך להוצאות חירום ולא מתוכננות.
- השגת חופש כלכלי קלה בהרבה אם מתחילים בגיל צעיר. הסיבה לכך היא שלחיסכון שלך יש יותר זמן לצמוח.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
שאלות ותשובות
- מהו תקופת ההלוואה הטובה ביותר לרכב?מבחינת העלות הכוללת, אל תארכו יותר מארבע שנים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
