איך להילחם בהחזר חיובי של כרטיס מאסטר
כאשר אתה פוגע במוניטין שלך על ידי קבלת מספר רב של החזר חיובים, המנפיקים יעשו פחות בדיקות נאותות בעת הגשת החזר חיובים בעתיד.
אם מישהו משתמש ב- MasterCard במקום העסק שלך, ניתן לערער על עסקה זו באמצעות תהליך החזר חיוב. אם בעל הכרטיס של מאסטרקארד (למשל לקוח) אינו מסכים עם העסקה, הוא יכול לערער עליה על ידי התקשרות לבנק שלו (המכונה גם המנפיק). מנפיק יכול גם לערער על עסקה בכוחות עצמו. כאשר עיבוד חיוב חוזר, העסקה מבוטלת, בעל הכרטיס מקבל זיכוי על חשבונו (כלומר, כסף יוכנס לחשבונו), ואתה, כסוחר, יחויב בחשבונך (כלומר הכסף ייגבה מחוץ לחשבונך). אתה יכול לערער על חיובים אלה על ידי עבודה עם הבנק שלך (המכונה גם הרוכש).
חלק 1 מתוך 4: הכנה למחלוקת על החזר חיוב
- 1קבל את התביעה שהועברה מהבנק שלך. תהליך החזר החיוב מתחיל כאשר בעל כרטיס או מנפיק חולקים על עסקה בכרטיס מאסטרקארד ספציפי. בדרך כלל יש לעשות זאת תוך 120 יום ממועד ביצוע העסקה. המנפיק יבדוק את העסקה שבמחלוקת ויקבע אם נראה כי בקשת החזר החיוב תקפה או לא. אם הבקשה אינה חוקית, החזר החיוב יידחה. עם זאת, אם המנפיק יגלה כי בקשת החזר הכניסה תקפה, הם יבטלו את העסקה, יחייבו את חשבון הסוחר שלך וישלחו מכתב לבנק שלך. הבנק שלך יבדוק את בקשת ההחזר ויפתור את הבעיה לבדו או יעביר אותה אליך.
- כשתקבל מידע מהבנק שלך, זה יהיה בצורה של מכתב ייעוץ לחיוב. מכתב זה מהבנק שלך יכיל את קוד הסיבה לחיוב החזר, סכום החיוב, כל הפעולות שבוצעו על ידי הבנק שלך, מועדים להגשת מסמכי ייצוג, מספרי תיקים ומספרי כרטיסי אשראי.
- 2עיין במדריך החיוב של כרטיס מאסטרקארד. לאחר שתשמע על ההחזר הכספי, עליך להשיג עותק של מדריך החיוב של מאסטרקארד, אותו ניתן למצוא באופן מקוון על ידי ביקור באתר של מאסטרקארד. תוכל למצוא אותו גם על ידי חיפוש מקוון אחר "מדריך החזר החיוב של מאסטרקארד". מדריך זה כולל למעלה מ -500 עמודים והוא מכיל את כל המידע שתצטרך לדעת על תהליך החיוב החוזר של מאסטרקארד.
- במקום לקרוא את כל המדריך, עיין בתוכן העניינים ומצא את הסעיפים הרלוונטיים למצבך.
- לדוגמה, אם ברצונך לדעת על הליכי הבוררות של MasterCard, היית עיין בפרק 5 של המדריך.
- 3בדוק את קוד הסיבה שהוקצה המשויך לחיוב החיוב. כאשר המנפיק ישלח החזר כניסה לבנק שלך, הוא יקצה "קוד סיבה" לחזר החיוב. קודי הסיבה נועדו לעזור לך להבין את הסיבה לחיוב החיוב וכיצד להמשיך בתהליך החזרת החיוב לסוג הסכסוך הספציפי הזה. כשתקבל מידע מהבנק שלך על החזר חיוב, הוא יכלול קוד סיבה. חפש את קוד הסיבה כדי שתבין מדוע המחלוקת מתרחשת. ל- MasterCard יש מערכת קוד סיבה מספרית משלהם הם משתמשים. הסברים על קוד הסיבה ניתן למצוא באתר של מאסטרקארד. כמה מקודי הסיבה הנפוצים ביותר של MasterCard כוללים:
- 4802, המתרחש כאשר המידע הנדרש נעדר או אינו קריא
- 4831, המתרחש כאשר סכום העסקה שונה
- 4834, המתרחש כאשר היו עסקאות כפולות
- 4837, המתרחש כאשר בעל הכרטיס לא אישר את העסקה
- 4855, המתרחש כאשר הסחורה או השירותים לא סופקו ללקוח
- 4863, המתרחש כאשר הלקוח אינו מכיר בעסקה
- 4אסוף את העובדות והחליט כיצד להמשיך. כאשר תקבל הודעה על החזר חיוב מהבנק שלך, תהיה לך אפשרות לקבל את החזר החיוב או לערער עליו. לפני שתקבל החלטה זו, אסוף את העובדות סביב העסקה המדוברת כדי שתוכל לקבוע מה השתבש. לדוגמה, משוך את רשימת העסקאות מהרשומות שלך, עיין בקבלה ובדוק את צילומי האבטחה כדי לקבוע מה קרה. אם אתה קובע שמשהו השתבש בעסקה והשגיאה תואמת את קוד הסיבה, תוכל לשקול לקבל את החזר החיוב.
- עם זאת, אם העובדות אינן תומכות בתביעת החיוב של המנפיק, תרצה לערער על החזר החיוב. זו תהיה התוצאה הסבירה ביותר ועליך לערער על כל החזר חיוב אפשרי.
הראיות הדרושות לך בכדי להילחם בהחזר חיוב תלויות בקוד הסיבה שסופק לך.
חלק 2 מתוך 4: ייצוג העסקה
- 1קבע איזה סוג תיעוד אתה צריך כדי לערער על החזר החיוב. כשתחליט לערער על החזר חיוב, יהיה עליך לעבור במהירות. מאסטרקארד מאפשר לך ולבנק שלך להשיב רק מיום עיבוד החזר החיוב. במציאות, מכיוון שהבנק שלך יצטרך לבדוק את החזר החיוב לפני שהוא נשלח אליך, ויצטרך לבדוק את ניירת ההפרכה שלך, לרוב יהיו לך חמישה עד עשרה ימים בלבד. לאסוף ראיות ולנסח מכתב. הראיות הדרושות לך בכדי להילחם בהחזר חיוב תלויות בקוד הסיבה שסופק לך. באופן כללי, הראיות שאתה מספק צריכות להצביע על השימוש שלך בשיטות מומלצות ולספק הוכחה כי תביעתו של בעל הכרטיס אינה נכונה. דוגמאות נפוצות לראיות משכנעות כוללות:
- עותק של קבלת המכירה
- טפסי הזמנה
- מספרי מעקב
- תקשורת עם הלקוח (למשל, מיילים או אינטראקציות במדיה חברתית)
- הוכחה שהלקוח קיבל, הבעלים או משתמש במוצר הנדון
- הוכחה כי המוצר התקבל ללא פגע
- 2נסח מכתב להפרכת החזר. לאחר שתמצא את הראיות המשכנעות שאתה צריך לערער על החזר החיוב, עליך לנסח מכתב דחייה משכנע. יש להתייחס למכתב "למי זה עשוי לחשוש", והוא צריך לציין בבירור כי אתה חולק על החזר החזר. תאר את העסקה במכתבך והפנה לראיות שתצרף ותשלח עם המכתב עצמו. ספקו כמה שיותר פרטים בעת כתיבת המכתב וודאו לכלול את שם הלקוח, תאריך העסקה ועל מה שילם הלקוח.
- כשאתה מפנה לראיות שיש לך, ודא שאתה מתאר מה הראיות האלה מראות. לדוגמה, אם הונפק החזר חיוב עם קוד הסיבה של MasterCard 4837 (כלומר, ללא הרשאת בעל כרטיס), אתה עשוי להציג את הקבלה עם חתימת לקוח קריא. הסבירו כי החתימה מסמיכה אתכם לבצע את העסקה ולחייב את כרטיס האשראי.
- בסוף המכתב דאג לחתום עליו ולתארך אותו.
- 3הגש את הניירת לבנק שלך. לאחר שתשלים את מכתבך ותאסוף את כל הראיות שתמצא, תגיש את כל המידע הזה לבנק שלך. הבנק שלך יעביר את המידע למאסטר קארד.
- 4המתן להחלטה שתתקבל על ידי המנפיק. מאסטרקארד תבדוק את ייצוג העסקה שלך והיא תעביר את התיעוד שלך למנפיק. המנפיק יבדוק את המידע ויחליט אם להסכים איתך או עם בעל הכרטיס.
- אם המנפיק פוסק לטובתך, סכום העסקה יחויב בבעל הכרטיס בפעם השנייה וחשבונך יקבל פיקדון.
- אם המנפיק פוסק לטובת בעל הכרטיס, החזר החיוב יישאר והביקורת שלך תידחה. החלטה זו היא סופית אלא אם תבחר להגיש בוררות.
- במקרים מסוימים, המנפיק עשוי לפסוק לטובתך אך יבחר להגיש חזרה שנייה (כלומר, החזר בוררות) על אותה עסקה. החזר זה יחייב בדרך כלל קוד סיבה שונה.
כאשר המנפיק ישלח החזר כניסה לבנק שלך, הוא יקצה "קוד סיבה" לחזר החיוב.
חלק 3 מתוך 4: מעבר לבוררות
- 1בדוק את החזר הבוררות של המנפיק. על המנפיק להגיש החזר בוררות תוך 45 יום מרגע קבלת ייצוג העסקה שלך. בשלב זה, תגיש ראיות משכנעות אחרות לבנק שלך כדי להתנגד לתביעת החיוב השנייה. בדרך כלל תעקוב אחר אותו התהליך כאילו ערערת על חיוב ראשוני.
- אם המנפיק יסכים איתך שוב, החזר החיוב יבוטל ותזוכה בסכום העסקה.
- אם המנפיק לא מסכים, הוא ישמור על החזר החיוב ותצטרך להגיש לבוררות כדי להפוך אותו לביטול.
- 2הקובץ לבוררות ישירות באמצעות כרטיס מאסטר. כאשר אתה מגיש לבוררות, תצטרך לעשות זאת תוך 45 יום מרגע הצגת החיוב בבוררות בפניך או לבנק שלך. כאשר אתה מגיש לבוררות, תעשה זאת ישירות באמצעות MasterCard ותצטרך לבצע את הנהלים המפורטים במדריך החזר החיוב של MasterCard.
- 3שמע את המקרה שלך. מאסטרקארד תבדוק את הגשתך הראשונית כדי לוודא שהיא עומדת בכל הכללים. מאסטרקארד יכולה לדחות את בקשת הבוררות שלך אם, למשל, אינך מספק מספיק ראיות כדי להצדיק בוררות, התיק הוגש מעבר למגבלות הזמן המותרות, או שהתיק לא הוגש באנגלית. אם המקרה שלך יתקבל, MasterCard יודיע על כך למנפיק. למנפיק יהיו בדרך כלל 8 ימים למסור את הראיות שלהם למאסטרקארד. המנפיק יהיה רשאי להגיב גם לכל ראיות חדשות שתגיש במהלך כל תהליך הבוררות.
- כאשר פוסקים בעניינך, מאסטרקארד יבדוק את היתרונות של המקרה שלך (למשל, האם נהלו ההליכים), מהות עניינך (למשל, האם הראיות שלך משכנעות), פסקי דין קודמים (למשל, אופן פסיקת המנפיק) במהלך מצגות קודמות), וכיצד פסק דין ישפיע על המותג MasterCard.
- 4המתן להחלטה. לאחר בחינת כל הראיות, MasterCard יגיש את החלטתם ויודיע לכל הגורמים המעוניינים בכך. החלטה זו בדרך כלל מחייבת, מה שאומר שלרוב תצטרך לעמוד בכל פסק הדין. אם תזכה, החזר החיוב יבוטל. אם תפסיד, החזר החיוב יישאר.
- 5שלם את דמי הבוררות הנדרשים. ישנם סוגים שונים של דמי בוררות הקשורים לתהליך מאסטרקארד, וייתכן שיהיה צורך לשלם כל תשלום על ידי אחד הצדדים, בהתאם לנסיבות.
- מי שאחראי לבוררות (כלומר מי שיגיש) יצטרך לשלם את דמי הגשת 110 € ואת דמי הניהול של 190 €. עם זאת, שכר טרחה זה עשוי להשתנות לאורך כל תהליך הבוררות.
- לדוגמא, אם אתה או המנפיק חוזרים מבוררות לפני קבלת החלטה, הצד שייסוג יהיה אחראי לתשלום דמי הגשת 110 € ודמי משיכה של 110 €.
- ניתן להעריך שכר טרחה טכני על ידי מאסטרקארד, בסכום של 75 אירו, עבור כל הפרה של כללי הטיפול במחלוקת. לדוגמה, ניתן להעריך את המנפיק עמלות טכניות נפרדות אם הם נמשכו עם החזר כניסה לא חוקי או אם עיבדו החזר כניסה מעבר למגבלת הזמן.
אם בעל הכרטיס של מאסטרקארד (למשל לקוח) אינו מסכים עם העסקה, הוא יכול לערער עליה על ידי התקשרות לבנק שלו (המכונה גם המנפיק).
חלק 4 מתוך 4: הימנעות מחזר חיובים
- 1לפתח מדיניות החזרה. החזרים חוזרים מתרחשים לעיתים קרובות מכיוון שלקוחות מרגישים שקל יותר להתקשר למנפיק מאשר להחזיר את המוצר. לכן, אם תוכלו ליצור מדיניות החזרות קלה וחיובית, הלקוחות יהיו בעלי סיכוי גבוה יותר להחזיר מוצרים ולא ליזום חיובים חוזרים. אמנם תאבד את סכום העסקה כאשר לקוח מחזיר מוצר, אך לא תחויב בעמלות הקשורות לחיובי החזר.
- אם מדיניות ההחזר שלך מגבילה מדי, הלקוחות לא ישתמשו בה.
- מדיניות החזרה טובה כוללת בשפה ברורה, כיוונים קלים, אפשרויות החזרה מרובות, ואת עלויות משלוח מקורות.
- 2להילחם בהחזר חיובי במידת האפשר. בכל פעם שאתה מקבל החזר חיוב, הבנק שלך ואחרים מחזיקים את זה נגדך. כשאתה פוגע במוניטין שלך על ידי קבלת מספר רב של החזר חיובים, המנפיקים יעשו פחות בדיקות נאותות בעת הגשת החזר חיובים בעתיד. זה בסופו של דבר יעלה לך זמן יקר וכסף לאורך זמן.
- לכן חשוב שתערער על חיובים חוזרים בכל פעם שיש לך מקרה בר-קיימא. זה יעזור להרתיע אחרים מנקיטת פעולות החזר נגדך בעתיד.
- 3בניית מערכות יחסים עם בעלי עניין. הליכי החיוב כוללים מספר רב של בני אדם. לכן, זה נחשב לתהליך סובייקטיבי מאוד. בוא להכיר את המנפיקים הנפוצים, כמו גם את העובדים בבנק שלך, והתחשב בהם. כאשר המנפיקים יודעים שאתה אדיב, מתחשב ובנוסף למשחק שלך, הם יגישו חיובי חיוב רק אם הם בטוחים שהם תקפים. בניית מערכות יחסים אלה תעזור לך להימנע מחזר חיובים בעתיד.
קרא גם: כיצד לחשב EBITDA?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
