איך לקנות אג"ח פטורות ממס?
ניתן לחשב את התשואה המקבילה למס על איגרת חוב עירונית באמצעות הנוסחה הבאה: תשואה שווה ערך למס = (תשואת אגרות חוב עירוניות ללא מס) / (שיעור מס אחד).
אגרות חוב ללא מס הן ניירות ערך מגובים ממשלתיים שהמחזיק אינו רשאי לשלם עליהם מס הכנסה. ברוב המקרים, אתה יכול להימנע ממס הכנסה ממלכתי או מקומי, אך בדרך כלל תצטרך לשלם מס הכנסה פדרלי על הריבית שהאג"ח שלך מרוויח. בדומה לאג"ח אחרות, גם בהנפקות ללא מס יש שיעורי ריבית, תאריכי לפדיון ותנאי הפדיון. אתה יכול לרכוש את רוב האג"ח ללא מס באמצעות מתווכים מורשים. באפשרותך לרכוש אגרות חוב של ארה"ב ישירות דרך חשבון מקוון משלך.
שיטה 1 מתוך 3: קניית אגרות חוב ממשלתיות באמצעות Treasurydirect
- 1פתח חשבון treasurydirect. TreasuryDirect היא המערכת המקוונת המאובטחת בה משתמש האוצר האמריקני כדי לאפשר לך לקנות ולמכור אגרות חוב וניירות ערך אחרים. בקר באתר האינטרנט www.treasurydirect.gov. עקוב אחר הקישור "פתח חשבון". תישאל אם אתה פותח את החשבון כפרט או כסוכנות ממשלתית אחרת. בחר באפשרות TreasuryDirect בודדת.
- ספק מידע מזהה אישי. יהיה עליכם לספק את שמכם, פרטי יצירת הקשר, וביטוח לאומי או מספר תעודת זהות מס אחר. יהיה עליך גם לספק את מספר הניתוב ומספר החשבון עבור חשבון בנק שברצונך לקשר לחשבון TreasuryDirect שלך. צור קוד גישה וסיסמה אישיים.
- אגרות חוב לאוצר פטורות ממס הכנסה ממלכתי, אך תצטרך לשלם מס הכנסה פדרלי על הריבית שהאג"ח שלך מרוויח.
- 2תתחבר לחשבון שלך. בכל עת לאחר יצירת חשבונך, תוכל לגשת אליו על ידי מעבר לדף הבית של TreasuryDirect, www.treasurydirect.gov, ובחירה בלחצן הכתובת "התחברות". יופנה להזין את מספר המשתמש והסיסמה שלך. לאחר מכן יופנה לחשבונך האישי.
- שמור על קוד הגישה והסיסמה האישיים שלך מאובטחים אך נגישים. תזדקק להם בכל פעם שתיכנס לחשבונך.
- אם אי פעם תזדקק לסיוע בכניסה, TreasuryDirect מספק הדגמת וידאו עם הוראות.
- 3בחר את האג"ח שברצונך לרכוש. מהמסך הראשי שלך, יש לך גישה לרכישת איגרות חוב או ניירות ערך המוצעים דרך האוצר האמריקני. ניתן לרכוש ישירות איגרות חוב מסדרה I, אגרות חוב מסדרה E, אגרות חוב מסדרה E, וכן ניירות ערך אחרים. רווחי הריבית שתקבל על כל האג"ח הללו נקיים מכל מיסי מדינה. ב- TreasuryDirect ניתן להשקיע גם בניירות ערך אחרים שאינם פטורים ממס.
- 4בחר את סכום הרכישה ומקור הכספים. עליך לזהות את גודל האג"ח שברצונך לקנות. יהיה עליך גם לספק את המידע לקישור לחשבון בנק חיצוני כדי למשוך את הכספים לרכישה.
- 5אמת את הבחירה שלך והשלים את הרכישה. לפני הרכישה תהיה סופית, יוצג לך מסך סיכום. קרא את זה בעיון כדי לוודא שבחרת את האג"ח הנכונה ואת הסכום הנכון. כשתהיה מרוצה, לחץ על הכפתור לאימות הרכישה שלך.
ניתן לרכוש ישירות איגרות חוב מסדרה I, אגרות חוב מסדרה E, אגרות חוב מסדרה E, וכן ניירות ערך אחרים.
שיטה 2 מתוך 3: קנייה דרך מתווך
- 1בחר מתווך מכובד. אם אתה בקיא פחות ברכישת אגרות חוב או שאינך מעוניין להקדיש זמן לביצוע הרכישה בעצמך, תוכל לעבוד באמצעות מתווך מורשה. מתווכי השקעות מאומנים ומורשים לספק ייעוץ פיננסי ולבצע רכישות עבורך.
- כדי למצוא מתווך מכובד, התחל בבקשת חברים להמלצות. אתה יכול גם לבדוק בבנק שלך אם הוא מספק שירות זה. לבסוף, תוכלו לחקור מתווכים רבים באופן מקוון. קרא בעיון את תעודותיהם לפני ההשקעה.
- 2בחר בין מתווך בהנחה או בשירות מלא. אם אתה משכיל להשקיע ואתה רק זקוק למישהו שיעשה עבורך עסקאות, ייתכן שתרצה לבחור מתווך מוזל. מדובר בסוכנויות או אנשים שרק מבצעים עסקאות אך מספקים ייעוץ פיננסי מוגבל. אם אתה רוצה שמישהו יתן המלצות ויעזור לך בהקמת השקעות, עליך לבחור מתווך בשירות מלא.
- 3שאל על עמלות או עמלות. לפני שתשקיע עם מישהו, ברר אילו עמלות או עמלות הם גובים. חלק מהמתווכים יגבו עמלה אחידה עבור השירות שלהם, בעוד שאחרים יגבו עמלה כאחוז מהסכום שאתה משקיע.
- חלק מהמתווכים עשויים לפרסם השקעות "ללא עמלה" או "ללא עמלה". זה אולי נשמע אטרקטיבי, אבל אתה צריך לעשות קצת מחקר. חפש את מחיר האג"ח כפי שצוטט ישירות על ידי המוכר והשווה אותו למחיר המתווך. יש מתווכים המציעים השקעה "ללא עמלה" למעשה מעלים את מחיר האג"ח ולוקחים את העמלה שלהם כך.
- 4בצע את ההשקעה שלך. אם אתה עובד עם מתווך בשירות מלא, הם עשויים לעזור לך להחליט אילו איגרות חוב פטורות ממס הן הטובות ביותר. אם ביצעת מחקר משלך ועבדת עם מתווך הנחות, אתה רק צריך לזהות את האג"ח / ים שברצונך לרכוש ואת הסכום.
- חלק מהמתווכים ידרשו פיקדון ראשוני בסך 3730 אירו לפחות כדי לעבוד איתך. אחרים עשויים לפתוח חשבון בפחות. שאל על הדרישות כדי שתדע מה אתה מקבל עבור הכסף שלך.
אם תחפש "אג"ח פטורות ממס בשיקגו", למשל, תמצא את האתר הרשמי של עיר שיקגו.
שיטה 3 מתוך 3: זיהוי וחקר קשרים
- 1חפש באינטרנט אגרות חוב ממשלתיות. ברוב המדינות ניתן לרכוש איגרות חוב פטורות ממס ישירות מהאוצר הלאומי או מסוכנות ממשלתית אחרת. אתה יכול לבצע רכישות אלה ישירות בעצמך או באמצעות מתווך.
- באירופה אתה יכול לקנות אג"ח של ארה"ב על ידי פתיחת חשבון מקוון משלך באוצר האמריקני.
- בקנדה, למשל, תוכלו ללמוד על רכישת אגרות חוב קנדיות באתר הממשלתי שלהם, http://csb.gc.ca/products/the-canada-premium-bond/.
- 2חפש אגרות חוב מקוונות. הפעל חיפוש באינטרנט אחר שם המדינה שלך והביטוי "איגרות חוב פטורות ממס". תוכלו למצוא רישומים עבור סוכנויות שמוכרות איגרות חוב פטורות ממס במדינתכם. סקור את אלה כדי למצוא מידע על הצעות מכירה.
- לדוגמא, במסצ'וסטס האתר www.massbondholder.com מציג איגרות חוב ספציפיות העומדות כעת למכירה או עומדות למכירה בקרוב. אתה יכול לקרוא הצהרות על גילוי משקיעים ולקבל תשובות לשאלות לגבי האג"ח.
- 3חפש אג"ח עירוניות או מונפקות בעיר. באופן דומה, אתה יכול לחפש באופן מקוון את העיר שלך או עירייה אחרת. עליכם למצוא קישורים לאתר משרד האוצר. תוכל לקבל מידע על פרויקטים של אגרות חוב בקרוב. קרא בעיון את המידע בכדי ללמוד את סוג האג"ח, שיעורי הריבית ודירוגם.
- אם תחפש "אג"ח פטורות ממס בשיקגו", למשל, תמצא את האתר הרשמי של עיר שיקגו. משרדי האוצר סיטי מדווחת אג"ח עבור דוחות מכירה הכספי ועל הגילוי.
- 4חקר את פרטי הקשר. דע את הערך הנקוב (או "הנקוב") (הסכום המושקע), את שיעור הריבית (או "הקופון") שמשלם המנפיק, את תדירות תשלומי הריבית ותאריך הפירעון (כאשר הסכום המלא של הקרן יוחזר).
- 5בחר תאריך בגרות מקובל. בגרות האג"ח תשתנה. אגרות החוב יכולות לנוע בין מספר חודשים לשנים רבות (אם כי ניירות הערך הקצרים יותר נקראים לעיתים שטרות או שטרות). בדרך כלל ישנם קנסות (אובדן חלקי של קרן) הקשורים למשיכת כסף לפני מועד הפירעון. אם אתה צריך לקבל גישה לכספיך, ייתכן שיהיה עליך לבחור באג"ח עם תאריך פרעון קצר יותר. אם אתה יכול לקבל השקעה ארוכת טווח יותר, אתה צפוי להרוויח ריבית גבוהה יותר.
- 6דע לאיזה תשלומי ריבית ניתן לצפות. איגרות חוב יכולות לשלם ריבית במועד הפירעון או במרווחים ספציפיים לאורך חיי האג"ח. לדוגמא, איגרת חוב לחמש שנים עשויה לשלם ריבית מדי שנה. תשלומים חצי שנתיים נפוצים עם אגרות חוב של האוצר האמריקני.
- 7הקפידו על מעמד פטור ממס. לא כל האג"ח פטורות ממס. לפני שתשקיע, עליך לדבר עם המתווך שלך, אם אתה עובד עם אחד כזה, כדי להבטיח כי האג"ח מספקת את תמריצי המס שאתה רוצה. אם אתה קונה בעצמך, עליך לקרוא את הגילוי הכספי לאג"ח כדי לאמת את מצב המס שלו.
ברוב המדינות ניתן לרכוש איגרות חוב פטורות ממס ישירות מהאוצר הלאומי או מסוכנות ממשלתית אחרת.
- אגרות חוב ממשלתיות עדיין חייבות במס הכנסה פדרלי. עם זאת, ייתכן שתוכל להימנע מתשלום מיסים על הריבית שהאג"ח שלך מרוויח אם תוציא את הכסף על הוצאות מוסמכות להשכלה גבוהה.
- לפני שתשקיע באג"ח ממשלתיות, כדאי לשקול מדוע אתה מעוניין בהן כהשקעה. אם אתה מקווה שחיסכון המס יספק לך רווחים רבים יותר, ייתכן שתרצה להסתכל על אג"ח קונצרניות אחרות המציעות רווחים גבוהים יותר גם לאחר הוצאת מיסים.
- רוב האג"ח הממשלתיות הן השקעות בטוחות מאוד. ממשלות בדרך כלל מבטיחות תשלום מלא של קרן וריבית. עם זאת, בדרך כלל לאג"ח ממשלתיות תשואות ריביות נמוכות יותר.
- לעתים קרובות ממשלות מנפיקות אג"ח לתוכניות מימון ופעילויות. ממשלה מקומית עשויה לרצות לשפר ספריות, פארקים או מתקני כיבוי אש. מדינות עשויות לבקש לשפר בתי ספר או כבישים מהירים. אם זה חשוב לך, תוכל לברר כיצד יושקע כספך על ידי פנייה לרשות המסים הספציפית.
שאלות ותשובות
- איך מחשבים את האחוז לאחר המס ששולם על איגרות חוב עירוניות?ניתן לחשב את התשואה המקבילה למס על איגרת חוב עירונית באמצעות הנוסחה הבאה: תשואה שווה ערך למס = (תשואת אגרות חוב עירוניות ללא מס) / (שיעור מס אחד). כדוגמה, הנה כיצד תחשב את התשואה המקבילה למס לאג"ח שיש לה תשואה של 4% ושיעור מס של 27%: תשואה שווה ערך למס = (0,04) (1- 0,27) = (0,04) (0,73) = 5,48%. פירוש הדבר שהאיגרות החוב העירוניות היו השקעה טובה יותר מאג"ח קונצרניות המציגות תשואה נמוכה מ -5,48%.
- איפה מתווכים קונים את איגרות החוב שלהם כדי למכור אותם מחדש לציבור?בדרך כלל מתווכים אינם הבעלים של האג"ח שהם מוכרים. הם רק מקלים על עסקאות בין קונים ומוכרים (ולוקחים עמלה על כך). סוחרים משתמשים בשירותי המתווכים על מנת לשמור על אנונימיות ציבורית.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
