כיצד לחשב תשואה שנתית בתיק?

כדי לחשב את תשואת התיקים השנתית, התחל על ידי הפחתת ערך התיק ההתחלתי שלך מערך התיק הסופי שלך.

חישוב תשואת התיקים השנתית שלך עונה על שאלה אחת: מהו שיעור התשואה המורכב שנצבר בתיק לתקופת ההשקעה? אמנם הנוסחאות השונות המשמשות לחישוב התשואה השנתית שלך עשויות להיראות מאיימות, אך די קל לעלות על טבלאות ברגע שאתה מבין כמה מושגים חשובים.

חלק 1 מתוך 2: הנחת התשתית

1
דע את מונחי המפתח. בשינה דן תשואות תיק שנתיות, ישנם מספר מונחי מפתח כי יעלו שוב ושוב והם חשוב לכם להבין. אלה הם כדלקמן:
- תשואה שנתית: סך התשואה שהרווחת על השקעה לאורך תקופה של שנה קלנדרית, כולל דיבידנדים, ריבית ורווחי הון.
- תשואה שנתית: שיעור התשואה השנתי שמקורו בתשואות אקסטרפולציה הנמדדות על פני תקופות קצרות או ארוכות משנה קלנדרית אחת.
- תשואה ממוצעת: תשואה טיפוסית שנצברה לתקופת זמן המחושבת על ידי לקיחת התשואה הכוללת שהתממשה לתקופה ארוכה יותר ופיזורה אחידה על פני התקופות (הקצרות).
- תשואה מורכבת: תשואה הכוללת תוצאות השקעה חוזרת של ריבית, דיבידנדים ורווחי הון.
- תקופה: משך זמן מסוים שנבחר למדידת חישוב התשואה, כגון יומי, חודשי, רבעוני או שנתי.
- תשואה תקופתית: התשואה הכוללת של השקעה הנמדדת לאורך זמן מסוים.
2
למד כיצד פועלות תשואות מורכבות. תשואות מורכבות הן צמיחה ברווחים שכבר הרווחת. ככל שהכסף שלך מתחבר זמן רב יותר, כך הוא יגדל מהר יותר, והתשואות השנתיות שלך יהיו גדולות יותר. (תחשוב על כדור שלג שמתגלגל במורד, הולך וגדל מהר יותר כשהוא מתגלגל).
- נניח שאתה משקיע 75 € ומרוויח עליו 100% בשנה הראשונה שלך, ומשאיר לך 150 € בסוף השנה הראשונה. אם תרוויח רק 10% בשנה השנייה, תרוויח 15 € על 150 € שלך בסוף השנה השנייה.
- עם זאת, אם אנו אומרים שהרווחת 50% בלבד במהלך השנה הראשונה, יהיה לך 110 € בתחילת השנה השנייה. אותו רווח של 10% בשנה השנייה היה מרוויח 15 דולר ולא 20. זה 33% מלא פחות מ -20 הדולרים שהיית מרוויח בדוגמה הראשונה שלנו.
- להמחשה נוספת, נניח שאיבדת 50% בשנה הראשונה, והשאיר לך רק 50 דולר. אז תצטרך להרוויח 100% רק כדי לחזור לאחיד (100% של 37 € = 37 €, ו- 37 € + 37 € = 75 €).
- גודל ועיתוי הרווחים ממלא תפקיד עצום בעת התחשבות בתשואות מורכבות והשפעתן על התשואות השנתיות. במילים אחרות, תשואות שנתיות אינן מדד אמין לרווחים או הפסדים בפועל. עם זאת, תשואות שנתיות הן כלי טוב לשימוש בהשוואה בין השקעות שונות זו לזו.
3
השתמש בתשואה בשקלול זמן כדי לחשב את שיעור ההחזר המורכב שלך. כדי למצוא את הממוצע של הרבה דברים, כמו גשמים יומיים או ירידה במשקל לאורך מספר חודשים, אתה יכול לעתים קרובות להשתמש בממוצע פשוט או בחשבון. זו טכניקה שלמדת כנראה בבית הספר. עם זאת, הממוצע הפשוט אינו מביא בחשבון את ההשפעה שיש לכל תשואה תקופתית על האחרים, או את העיתוי של כל תשואה. לשם כך אנו יכולים להשתמש בתשואה גיאומטרית משוקללת זמן. (אל תדאגי, אנו נדריך אותך דרך הנוסחה הזו!)
- שימוש בממוצע פשוט לא עובד כי כל ההחזרים התקופתיים תלויים זה בזה.
- לדוגמא, דמיין שאתה מעוניין להציג את התשואה הממוצעת שלך על 75 € במהלך שנתיים. הרווחת 100% בשנה הראשונה, כלומר היו לך 150 € בסוף השנה הראשונה (100% מ 100 = 100). אתה אבוד 50% במהלך השני, כלומר היו לך 75 € בסוף השנה השנייה (50% של 200 = 100). זה אותו נתון שהתחלת איתו בתחילת השנה הראשונה.
- ממוצע פשוט (ממוצע אריתמטי) יוסיף את שתי ההחזרים יחד ויחלק במספר התקופות, שבדוגמה זו היא שנתיים. התוצאה מרמזת על כך שהרווחת תשואה ממוצעת של 25% בשנה. עם זאת, כשאתה מקשר בין שני ההחזרים, אתה יכול לראות שלמעשה לא הרווחת דבר. השנים מבטלות זו את זו.
כדי לחשב את התשואה הכוללת שלך, כל מה שאתה צריך זה שני מספרים: ערך התיק ההתחלתי וערך הסיום.
4
חשב את התשואה הכוללת שלך. כדי להתחיל, עליך לחשב את התשואה הכוללת שלך לאורך פרק הזמן המלא שאתה מעריך. לצורך הבהירות נשתמש בדוגמא בה לא בוצעו פיקדונות או משיכות. כדי לחשב את התשואה הכוללת שלך, כל מה שאתה צריך זה שני מספרים: ערך התיק ההתחלתי וערך הסיום.
- הפחת את ערך ההתחלה שלך מערך הסיום שלך.
- חלק את המספר הזה לפי הערך ההתחלתי שלך. המספר המתקבל הוא השיבה שלך.
- במקרה של הפסד בתקופה הנבדקת, הפחת את יתרת הסיום מהיתרה ההתחלתית. לאחר מכן, חלקו במאזן ההתחלתי וראו בתוצאה ערך שלילי. (פעולה אחרונה זו מהווה תחליף לצורך להוסיף מספר שלילי מבחינה אלגברית).
- בצע את החיסור תחילה, ואז את החלוקה. זה ייתן לך את אחוז ההחזר הכולל שלך.
5
דע את נוסחאות האקסל לחישובים אלה. הנוסחה לשיעור ההחזר הכולל = (ערך תיק סיום - ערך תיק מתחיל) / ערך תיק מתחיל. הנוסחה לשיעור תשואה מורכב = POWER ((1 + שיעור תשואה כולל), (1 / שנים)) - 1.
- לדוגמא, אם שווי ההתחלה של התיק היה 750 € ושווי הסיום שלו היה 1870 € כעבור שבע שנים, החישובים יהיו:
  - שיעור תשואה כולל = (2500-1000) / 1000 = 1,5.
  - שיעור תשואה מורכב = POWER ((1 + 1,5), (0,14)) - 1 = 0,1398 = 13,98%.

חלק 2 מתוך 2: חישוב התשואה השנתית שלך

1
חשב את ההחזר השנתי שלך. לאחר שחישבתם את התשואה הכוללת (כאמור לעיל), חברו את התוצאה למשוואה זו: תשואה שנתית = (1+ תשואה) ^{1 / N} -1 התוצאה של משוואה זו תהיה מספר המתאים לתשואה שלכם בכל שנה לאורך פרק זמן מלא.
- במעריך (המספר הקטן שמחוץ לסוגריים), "1" מייצג את היחידה שאנו מודדים, שהיא שנה. אם ברצונך להיות ספציפי יותר, תוכל להשתמש ב- "365" כדי לתפוס תשואה יומית.
- ה- N מייצג את מספר התקופות שאנו מודדים. לכן, אם אתה מודד את התשואה שלך במשך 7 שנים, היית משתמש במספר 7 במקום "N."
- לדוגמה, נניח שבמשך תקופה של שבע שנים, התיק שלך צמח בערך מ- 750 € ל- 1870 €
- ראשית, חישב את התשואה הכוללת שלך: (2500-1000) / 1000 = 1,50 (תשואה של 150%).
- לאחר מכן, חישב את התשואה השנתית שלך: (1 + 1,50) ^0,14 -1 = 0,1399 = 13,99% תשואה שנתית. זה כל מה שיש בזה!
- השתמש בסדר הפעולות המתמטי הרגיל: בצע תחילה את הפעולות בתוך הסוגריים, ואז החל את האקספוננט ולאחר מכן בצע את החיסור.
2
חישב תשואות חצי שנתיות. עכשיו, נניח שאתה רוצה למצוא תשואות חצי שנתיות (תשואות המתרחשות פעמיים בשנה, כל חצי שנה) במהלך תקופת שבע השנים הזו. הנוסחה נשארת זהה; אתה צריך רק להתאים את מספר התקופות שאתה מודד. התוצאה הסופית שלך תהיה חזרה חצי שנתית.
- במקרה זה יהיו לך 14 תקופות חצי שנתיות, שתיים בשנה במהלך שבע שנים.
- ראשית, חישב את התשואה הכוללת שלך: (2500-1000) / 1000 = 1,50 (תשואה של 150%).
- לאחר מכן, חישב את התשואה השנתית שלך: (1 + 1,50) ¹⁴ -1 = 6,76%.
- אתה יכול להמיר זאת לתשואה שנתית על ידי הכפלת פשוט ב- 2: 6,76% x 2 = 13,52%.
חישוב תשואת התיקים השנתית שלך עונה על שאלה אחת: מהו שיעור התשואה המורכב שנצבר בתיק לתקופת ההשקעה?
3
חישוב שווה ערך שנתי. ניתן גם לחשב את המקבילה השנתית לתשואות קצרות יותר. לדוגמא, דמיין שהיה לך תשואה של שישה חודשים בלבד ורצית לדעת מה המקבילה השנתית שלה. שוב הנוסחה נשארת זהה.
- נניח שבמשך תקופה של שישה חודשים התיק שלך עולה בערך מ 750 € ל 780 €
- התחל בחישוב התשואה הכוללת שלך: (1050-1000) / 1000 = 0,05 (תשואה של 5% על פני שישה חודשים).
- כעת, אם היית רוצה לדעת מה תהיה המקבילה השנתית (בהנחה שהמשך התשואה הזה ותשואות המורכבות), היית מחשב את הדברים הבאים: (1+ 0,05) ^{1 / 0,50} -1 = 10,25% תשואה שנתית.
- לא משנה כמה זמן או קצר פרק הזמן, אם תמלא אחר הנוסחה שלמעלה, תמיד תוכל להמיר את הביצועים שלך לתשואה שנתית.

טיפים

חשוב ללמוד ולחשב ולהבין תשואות פורטפוליו שנתיות, מכיוון שהתשואה השנתית שלך תהיה המספר שבו אתה משתמש כדי להשוות את עצמך להשקעות אחרות כמו גם אמות מידה ועמיתים. בכוחו לאשר את יכולת בחירת המניות שלך, וחשוב מכך, לסייע בחשיפת כל החסר האפשרי באסטרטגיות ההשקעה שלך.
תרגלו חישובים אלה עם מספר מספרים לדוגמא כדי להרגיש בנוח עם משוואות אלה. תרגול יגרום לחישובים אלה להגיע באופן טבעי וקל.

למידה לחשב ולהבין תשואות פורטפוליו שנתיות חשובה, מכיוון שהתשואה השנתית שלך תהיה המספר שבו אתה משתמש כדי להשוות את עצמך להשקעות אחרות כמו גם אמות מידה ועמיתים.
הפרדוקס שהוזכר בתחילת מאמר זה הוא רק הכרה בעובדה שביצועי השקעה נשפטים בדרך כלל כביצועי השקעות אחרות. במילים אחרות, הפסד קטן בשוק יורד עשוי להיחשב טוב יותר מאשר רווח קטן בשוק עולה. הכל יחסי.

אזהרות

הקפד לבצע את סדר הפעולות המתמטי הנכון, אחרת לא תקבל נתון מדויק. כמו כן, זהו רעיון טוב לשוב ולבדוק את עבודתך לאחר ביצוע חישובים אלה.

קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?

כיצד לחשב תשואה שנתית בתיק?

צעדים

חלק 1 מתוך 2: הנחת התשתית

חלק 2 מתוך 2: חישוב התשואה השנתית שלך

טיפים

אזהרות

שאלות ותשובות

תגובות (3)

קרא גם: