כיצד להתחיל לחסוך באמצעות סולם תקליטורים?
ככלל, ככל שככל שתקליטור ארוך יותר, כך ההשקעה המינימלית גדולה יותר ותגדל הריבית שתרוויח.
תעודות הפקדה (תקליטורים) עולות בדרך כלל על חשבונות חיסכון בנקאיים ובארה"ב מובטחת FDIC (או ה- NCUSIF לאיגודי אשראי) תמורת עד 187000 אירו. סולם תקליטורים - סדרת תקליטורים עם תאריכי בגרות מדורגים - מספק נזילות וגם תשואות מכובדות. אם יש לך מקום בין 750 € ל 37300 € בחיסכון, זו עשויה להיות אפשרות טובה להשקעת ליבה עבורך!
- 1הכן קרן חירום בחשבון בנק או בקרן שוק הכסף כדי שתהיה מוכן היטב. תזדקק להוצאות של שלושה חודשים בחשבון נזיל בבנק או בקרן שוק הכסף, שם תוכל למשוך את הכסף באופן מיידי במקרה של הוצאות דחופות ובלתי צפויות. עם זאת תשלם עבור הנזילות הזו מכיוון שחשבונות כאלה מציעים מעט מאוד ריביות. בדיוק אותו דבר, חשבונות בנק או שוק כספי שימושיים לתשלום הוצאות מיידיות ולבניית כספים להכנסות לתקליטורים ולהשקעות אחרות.
- 2הבן את יסודות התקליטורים. תקליטורים הם השקעות בעלות הכנסה קבועה למשך זמן מוגדר מראש ("המונח").. הם אינם נזילים: בדרך כלל אינך יכול למשוך את כספך בתקופת תקליטור אלא אם כן אתה מוכן לשלם דמי קנס. ניתן לרכוש תקליטורים מבנקים, אגודות אשראי או תיווך. ניתן להוסיף את הריבית שנצברה לתקליטור עצמו או לגלגל לחשבון אחר. התנאים ינועו בין חודש לחמש שנים. ככלל, ככל שככל שתקליטור ארוך יותר, כך ההשקעה המינימלית גדולה יותר ותגדל הריבית שתרוויח. בנוסף קיימות מגוון אפשרויות. עליך להיות מודע בעת הערכת תקליטורים.
- 3הגדר את המטרה שלך, ועצב את סולם התקליטורים שלך. בשביל מה אתה חוסך? רכישת רכב, בית, מכללה או פרישה? המטרה שלך קובעת כמה אתה צריך ומתי אתה צריך את זה.
- כדי ליצור קרן חירום משמעותית יותר (מומלץ לעתים קרובות הוצאות בשווי של שלושה עד שישה חודשים) יתכן שתזדקקו ל -24040 אירו לחודש למשך שישה חודשים או 13400 אירו בכל פעם שהתקליטור יבשיל, העבירו אותו לתקליטור חדש בן חצי שנה.
- אם אתם חוסכים לרכב חדש או מקדמה לבית, השקיעו בתקליטורים ארוכים יותר ורכשו תקציבים קצרים יותר כך שכל ההשקעות שלכם יבשילו בזמן שאתם צריכים את הכסף. למשל, אם בעוד חמש שנים תרצה לרכוש בית תוכל לקנות תקליטור לחמש שנים כעת, אז בשנה אחת לרכוש תקליטור לארבע שנים, בשנה אחרת לרכוש תקליטור לשלוש שנים, וכן הלאה. כל התקליטורים יבשילו בזמן שאתה מתכנן להזדקק לכסף. זה ה"סולם ".
- לקראת פרישה יתכן שיהיו לכם תקליטורים עם תקופת חמש שנים, שנפרדו זה מזה, כל אחד מהם יושקע מחדש בתקליטורים חדשים.
המפתח לשימוש בסולם תקליטורים הוא להתאים אותו לצרכים האישיים שלך. - 4קנה את הקנייה הטובה ביותר. יכול להיות שיש מגוון רחב של תעריפים שמשלמים תקליטורים עם אותו תקופה. השתמש במחשבון כדי להראות לך את המחירים הטובים ביותר שיש. שקול את כל האפשרויות שלך בעת קניות.
- 5עיין בתכונות התקליטורים ושאל שאלות אם אינך מבין אותם לחלוטין.
- 6תקליטורי התבגרות מתגלגלים. לפני שהתבגר תקליטור, חפש אפשרויות להשקעה מחדש. אם לא תנקוט פעולה מיידית, התקליטור עשוי להתגלגל באופן אוטומטי ואולי לא להרוויח את הריבית הטובה ביותר שיש. רוב הבנקים ידרשו ממך להעביר את השקעתך לחשבון צ'קים או לחסכון תוך עשרה ימים מהפדיון. אחרת הוא יתגלגל אוטומטית לתקליטור חדש עם הריבית הנוכחית. זה נהדר אם אינך רוצה לנהל באופן פעיל את הכסף שלך, מכיוון שההשקעה החדשה תקבל את אותה תקופת הישן שלך. ההכנסה שלך מהתקליטור הקודם תתווסף ליתרה ותזכה בריבית מורכבת מהרווחים האלה.
- קרא את האותיות הקטנות. כל זה. שאל שאלות על מה שאתה לא מבין.
- איגודי אשראי בדרך כלל מספקים ריביות גבוהות יותר מאשר בנקים מסחריים. איגודי אשראי רבים מקלים על פתיחת חשבון וייתכן שלא ידרשו עוד לקוחות חדשים להיות קשורים לארגוני החסות שלהם.
- המפתח לשימוש בסולם תקליטורים הוא להתאים אותו לצרכים האישיים שלך. אף אחד לא מבין את המצב הכלכלי שלך יותר טוב ממך. אם אתה מתחיל לחסוך ומגלה שאתה יכול להסתדר בלי הכסף הזה ביתר קלות ממה שחשבת, נסה תנאים ארוכים יותר, שבדרך כלל משלמים ריביות גבוהות יותר.
- מאחר ותקליטורים מובטחים שיעורי ריבית, אין סיכון לאבד כסף כפי שקיים בשוק המניות.
האם יש סכום שעלי להתחיל איתו לחיסכון בשיטה זו? - בנקים ואגודות אשראי שכירות פדרליות (וכל תקליטורים שנרכשו שם) מבוטחים בדרך כלל על ידי סוכנות ממשלתית כמו FDIC או NCUA. זה הופך תקליטורים מבנקים ומאיגודי אשראי בין ההשקעות הבטוחות ביותר שקיימות. תקליטורי תיווך בטוחים כמו התיווך.
- עקוב אחר העניין שלך! בבוא זמן המס יש לדווח על כך לממשלה כ"הכנסות מריבית ". אמנם בשלב מוקדם, ייתכן שתוכל לנכות את כל הכנסות הריבית שלך, בסופו של דבר תרוויח מספיק כסף כדי לשלם מיסים, ואף אחד לא רוצה שמס הכנסה יבוא אחריהם.
- כדי למזער את הניירת שלך, הוסף לתקליטורים שאתה מתבגר כרגע במקום להתחיל חדשים. נסו להגביל את הסולם שלכם ל -5 או 6 תקליטורים כאשר אחד מתבגר מדי שנה, כל חצי שנה או כל חודש.
- סולם משיג גם ממוצע של עלות דולר ומרוויח תשואה אמינה יותר מאשר בהשקעה של כל הכסף שלך בבת אחת
- תקליטורים כפופים לריבית ולסיכון לאינפלציה - אתה נעול בהשקעה למרות שהריבית (והאינפלציה) עלו.
אם לא תנקוט פעולה מיידית, התקליטור עשוי להתגלגל באופן אוטומטי ואולי לא להרוויח את הריבית הטובה ביותר שיש. - הביטוח של 187000 אירו בתקליטורים זמין כרגע בארה"ב רק עד סוף שנת 2013, ולאחר מכן הוא אמור לחזור ל 74600 אירו. עם זאת, תוכלו להגדיל את סכום הביטוח ביעילות על ידי קבלת תקליטורים במוסדות מרובים ועל ידי שילובים שונים של בעלות. עם בן / בת הזוג שלך.
- אם יש לך תלונה על רכישת תקליטור, עקוב אחר ההליך המומלץ של FDIC כדי לפתור אותה.
- תנאים ארוכים לא תמיד מבטיחים ריביות גבוהות יותר. ישנה עקומת תשואה אשר מציגה שיעורי ריבית לטווחים שונים (חודש עד חמש שנים). עקומת תשואה הפוך מצביעה על ריבית נמוכה יותר לטווחים ארוכים יותר.
- עונשי נסיגה מוקדמת יקרים מאוד. אם אתה לא צריך להיות בעל הכסף הזה עכשיו עדיף לחכות. אם מעולם לא השקעת לפני כן, טועה לצד הפדיון הקצר יותר.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- מה הסכום הנמוך ביותר שאני יכול להשקיע וכמה אחוז הרווח?כוחות השוק גורמים לשינוי התשובה לשאלה זו מעת לעת. ההשקעה המינימלית הרגילה היא בסביבות 750 €, אך ניתן למצוא תקליטורים שמתחילים נמוך מזה. שיעורי הריבית נעו לאחרונה סביב 1%, תלוי באורך התקליטור.
- האם יש סכום שעלי להתחיל איתו לחיסכון בשיטה זו?תקליטורים מתחילים לרוב בסביבות 750 €, אך לפעמים ניתן למצוא אותם פחות מכך.
- כמה תקליטורים אוכל לפתוח תוך שנה?אין גבול.
- מהי ריבית דריבית?אלברט איינשטיין כינה אותו "התגלית המתמטית הגדולה ביותר בכל הזמנים." ריבית מורכבת היא כאשר אתה מרוויח ריבית על הקרן וריבית על הריבית. זה מאפשר לכסף לצמוח בקצב הולך וגובר שמואץ עם הזמן. עיין ב'כלל 72' לדוגמא כיצד הגידול מואץ.
- האם אוכל להפקיד כסף בתקליטור מדי חודש?ברגע שאתה קונה תקליטור, אינך יכול להוסיף אליו. עם זאת, תוכלו לקנות תקליטור חדש מתי שתרצו.
- מה הסכום המינימלי להפעלת תקליטור?בנקים מסוימים יאפשרו לך לפתוח תקליטור כמעט ללא כלום, אך השקעה מינימלית אופיינית יותר תהיה 750 אירו
- אם יש לי תקליטור לשנה, האם אוכל לקבל הלוואה עליו אם יש צורך?בנקים ומלווים אחרים עשויים לקבל תקליטור כבטוחה על בסיס מדיניות הערך הבוגרת שלו, המונח, ההתחדשות, והנכונות שלך למסור את התקליטור לנאמנות ולהפקיד עליו שעבוד. היה בטוח, בחוזה השלשה, להפוך את הבנק לאחראי כלכלית לכל קנס או משיכה מוקדמת אם הם מתעקשים לנקוט בפעולה כזו.
תגובות (1)
- אני רק התחלתי לעבוד עם תקליטורים ורציתי להבין טוב יותר איך לגרום להם לעבוד בשבילי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
