כיצד לפדות אג"ח חיסכון?
למימוש אג"ח חיסכון, בקר בבנק המקומי שלך והביא את איגרות החוב ותעודת הזהות. אם אין לך חשבון בבנק, ייתכן שיהיה עליך לספק חתימה. כשתגיע, הודיע לנציג בבנק שברצונך לממש את איגרות החוב שלך. אתה יכול גם לממש אגרות חיסכון באופן מקוון על ידי ביקור ב- TreasuryDirect.gov. לקבלת עזרה בקביעה אם עדיין ניתן לממש את איגרת החיסכון שלך, המשך לקרוא!
גלה אם הם פודים אג"ח חיסכון, מה מגבלת הדולר שלהם, ואילו מסמכים אתה זקוק למימוש האג"ח.
אם אי פעם קיבלתם אג"ח חיסכון בארה"ב במתנות או רכשתם אותם בעצמכם ככלי חיסכון בסיכון נמוך, יתכן ותוהים לגבי האפשרויות שלכם למימושן. פדיון אג"ח חיסכון הוא פשוט. אתה יכול לממש אותם בבנק מקומי, בבנק הפדרלי רזרב או באינטרנט.
חלק 1 מתוך 2: הכנה לפדיון אג"ח החיסכון שלך
- 1וודא כי האג"ח זכאית לפדיון. ניתן לממש אג"ח חיסכון EE, E ו- I 12 חודשים לאחר רכישתן. עם זאת, תשלם קנסות ותפסיד ריבית שנצברה אם תפדה אותם לפני שהם יבשילו לחלוטין.
- מימוש אג"ח של I או EE לפני גיל 5 יביא לאובדן של 3 החודשים האחרונים של ריבית שנצברה.
- אג"ח אני ו- EE מרוויחות ריביות למשך 30 שנה אם אינך מממש אותן. כל האג"ח מובטחת לפחות לערכן הנקוב עד 20 שנה.
- איגרות החוב אני צובר ריבית על בסיס שיעור האינפלציה. איגרות החוב E ו- EE, לעומת זאת, אינן מחשיבות את האינפלציה כגורם מכיוון שהן צוברות ריבית.
- 2לפדות את האיגרת בזמן הנכון של השנה. אם אתה מזומן באגרת חיסכון שהונפקה באפריל 1997 או קודם לכן, עליך לפדות אותה בזמן הנכון של השנה כדי לוודא שלא תאבד ריבית. איגרות חוב אלה צוברות ריבית אחת ל -6 חודשים, כך שאם אתה מממש אותה בסמוך לתום תקופת 6 החודשים, תאבד את הריבית של תקופת 6 חודשים זו. קבע באיזה חודש הונפק האג"ח. פדה את האג"ח באותו חודש או 6 חודשים מחודש ההנפקה.
- לדוגמא, אם האג"ח שלך הונפקה בינואר, אתה רוצה לממש את האג"ח בינואר או ביולי. אם האג"ח הונפקה באוקטובר, אתה רוצה לפדות אותה באוקטובר או באפריל.
כיצד אוכל לממש אג"ח חיסכון שהפסדתי? - 3קבע אם אתה זכאי לפדות את האג"ח. כדי לפדות איגרת חיסכון, עליך להיות הבעלים, הבעלים המשותף, או האדם הזכאי. אדם זכאי כולל מישהו עם ייפוי כוח או אפוטרופוס משפטי.
- אם אתה נהנה ממישהו שנפטר, עליך להביא תעודת פטירה כדי להוכיח שאתה יכול לפדות את הקשר.
- אם אתה הורה או אפוטרופוס, עליך להביא תעודת לידה או חומרי זיהוי אחרים אם ברצונך לפדות את הקשר עבור ילדך.
- בעלים או בעלים משותפים יכולים לפדות את האג"ח ללא ידיעת האדם האחר.
חלק 2 מתוך 2: פדיון אג"ח החיסכון שלך
- 1בקר בבנק המקומי שלך. עבור לבנק המקומי שלך כדי לפדות את אגרות החיסכון שלך. אם אתה לקוח, ייתכן שיהיה עליך להיות בעל חשבון פעיל וזיהוי מתאים. אם אינך חבר בבנק, ייתכן שהבנק לא יממש את אגרות החוב, או שהם עשויים להטיל עליהם מגבלות, כמו להגביל את הסכום שהם יפדו.
- פנה לבנק שלך לפני שתממש אותם. גלה אם הם פודים אג"ח חיסכון, מה מגבלת הדולר שלהם, ואילו מסמכים אתה זקוק למימוש האג"ח.
- אם הבנק לא יממש את אגרות החוב שלך, נסה את הבנק הפדרלי. תוכלו לעשות זאת בצורה אלקטרונית או בדואר.
- 2יש את הזיהוי הנכון. הביאו זיהוי מתאים, כמו רישיון נהיגה או תעודת ביטוח לאומי. בעת פדיון האג"ח בבנק שלך, השם שעל האג"ח, השם בחשבונך והשם המופיע בזיהוי שלך צריכים להתאים. יתכן שתצטרך להיות בעל חשבון בבנק למשך 6 חודשים לפחות. אם אין לך חשבון, תצטרך להציג תעודת זהות עם תמונה ולספק חתימה.
- אתה יכול גם לקבל מזהה שייקח אותך לבנק שלו שם יש לו חשבון במשך 6 חודשים. על האדם עם החשבון להיות בעל קשר לגיטימי למי שמזומן את האג"ח. לדוגמא, זה לא יכול להיות דייר משכיר או פטרון מעסק. שניכם תידרשו למסור שם וכתובת, מערכת יחסים ואורך היכרות.
- יהיה עליכם לחתום על הקטע "בקשה לתשלום" באג"ח. החתימה שלך תצטרך להתאים לחתימה על הקובץ. אם אתה בבנק עם מישהו עם חשבון, הוא יצטרך לחתום על "בקשת התשלום".
- הבנק יכתוב את מספר החשבון שלך בגב האג"ח. הם עשויים גם לכתוב את סוג הזיהוי או את הכתובת שלך מאחור.
כיצד אוכל לממש אג"ח חיסכון שהשאיר לי מישהו שנפטר? - 3מלא טופס ייפוי כוח אם אתה צריך. אם אתה נמצא במצב בו בעל האג"ח זקוק לייפוי כוח, כגון שבעל האג"ח נמצא בבית חולים או ביתי, תוכל למלא את טופס ייפוי הכוח (פ"ד F 5188). טופס זה מסמיך למי ששמו מופיע בטופס למכור או לפדות את אגרות החוב.
- דרך נוספת לעשות זאת היא הגשת עותק מאושר של ייפוי הכוח לבנק. על מסמך ייפוי הכוח לציין במפורש כי ניתן לפדות את אגרות החיסכון. על המסמך להיות מאושר. אם תעשה זאת, רק בנק הפדרל ריזרב יכול לפדות את איגרות החוב.
- טופס זה ממוקם דרך אתר משרד האוצר.
- 4כתוב בכתב הילד צעיר מכדי לפדות אם מזמן קטין. אם אתה הורה לילד צעיר מכדי לחתום על טופס הבקשה, עליך לספק זיהוי נאות שאתה ההורה.
- בגב האג"ח, תזין משהו כזה: אני מאשר כי אני ההורה של ג'ון דו שאיתו מתגורר ג'ון דו / לו הוענקה משמורת משפטית. הוא בן שלוש ואינו מבין מספיק בכדי להגיש בקשה זו. ניק דו בשם ג'ון דו.
- אם ילד מבוגר מספיק כדי לחתום על שמו, הוא יכול ללכת לבנק ולחתום על האג"ח בליווי מבוגר.
- 5לפדות את הקשרים באופן אלקטרוני. למימוש האג"ח שלך באופן אלקטרוני, עבור אל שוק האוצר האירופי של TreasuryDirect.gov. TreasuryDirect.gov נותן לאנשים אפשרות לממש את אגרות החיסכון האלקטרוניות שלהם באופן מקוון ולהעביר את התמורה לחשבון בנק. אתה יכול גם לבקש לבדוק את ההכנסות.
- TreasuryDirect.gov מספק גם שירות המאפשר להמיר את אישורי אגרות החיסכון לאג"ח חיסכון אלקטרוניות לצורך הגשה ומעקב קלים יותר. זה יפטור אותך מהנטל של אחסון האישורים שלך. זה מקל על מימוש אג"ח באופן משמעותי.
כיצד אוכל לפדות אג"ח חיסכון שניתנו לי על ידי הורה שהם POD אם חלקם נמצאים בשמי נשוי לשעבר? - 6תביע רווח שנצבר על החזר המס שלך. אג"ח חיסכון מרוויחות ריביות בכל שנת בעלות. לגבי איגרות חוב מסדרה E / EE, קיימת אפשרות כיצד לדווח על ריבית כהכנסה חייבת במס. ניתן לדווח על ריבית בכל שנה, אך אם הדבר נעשה במשך שנה אחת, יש לדווח עליה מדי שנה עד שתגיע לפדיון סופי או עד לפדיון האג"ח, המוקדם מבינהם. אחרת, ניתן לדחות מיסים על כל הריבית לחלוטין עד שהאגרות החוב יגיעו לפדיון סופי או שהאג"ח תפדה, המוקדם מביניהם. המשמעות היא שמסים על ריבית אגרות חוב צבורות עשויים להיות חייבים לפני פדיון האג"ח. ניתן לדווח על ריבית כהכנסה חייבת במס בשורה 8 א 'בטופס 1040 הפדרלי.
- נסיבות מסוימות עשויות לאפשר לך לקבל ריבית על איגרות חוב מסדרה EE מבלי לחייב מיסוי. לדוגמא, איגרות חוב מסדרה EE שנממשות ומשמשות להוצאות חינוך פטורות ממס הכנסה פדרלי. פטור זה מוגבל לסף הכנסה המתואם מדי שנה. עיין בקוד הכנסה פנימית לקבלת רמות סף מעודכנות ודרישות אחרות.
- אם אתה קורבן לאסון, כמו שיטפון, שריפה, הוריקן או טורנדו, אתה יכול לפדות את הקשר שלך לפני 12 חודשים /
- שירות מועיל המוצע על ידי TreasuryDirect.gov הוא תוכנית TreasuryHunt. על ידי הזנת מספר הביטוח הלאומי שלך, תוכל לאתר באופן מיידי את כל איגרות החוב החוביות המונפקות לך שהגיעו לבשלותן המלאה. זהו שירות נהדר עבור אנשים שאולי איבדו מסלול של אגרות חיסכון לאורך זמן.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל לשנות שם באג"ח?שלחו אותם למחלקת האוצר והם ישנו את השם.
- האם עליכם לשלם מס על אגרות חוב שנממשו?כן, תקבל הצהרת מס של 1099-INT מהמוסד הפיננסי שבו מימשת את האג"ח (ים) שניתן להפנות אליהם בעת הגשת מס הכנסה שלך. ריבית שנצברה על אגרות החוב חייבת במס ויש לדרוש אותן בעת הגשת מיסים עבור שנת המס בה נפרע האג"ח.
- האם רוכש האג"ח יכול לפדות את האג"ח?אם האג"ח חייבות לרוכש (כלומר הרוכש רכש את האג"ח בעצמם), כן. יש לפדות את האג"ח על ידי האדם שבבעלותו האג"ח, או לשלם לו. לא ניתן לחתום על איגרות חיסכון לצד אחר כמו שיקים אישיים יכולים להיות.
- אחי ואני הודיעו לנו רק 10 שנים לאחר מות אבינו שהוא רכש אגרות חיסכון אמריקאיות. אמא החורגת שלנו מסרבת לתת לנו אותם אלא אם כן נסכים לתת לה חצי. מה עליי לעשות?בנסיבות מסוימות, רוכש אגרות החוב מציין מוטב במקרה של מוות. במקרה זה, השורד הנקוב יכול לפדות את האג"ח ברוב המוסדות הפיננסיים על ידי מתן זיהוי הולם והוכחת מוות. במקרה שלך אביך כנראה רכש אגרות חוב מנייר שנמצאות ברשות אמך החורגת. ללא שורד בשם, האג"ח ייכללו בעיזבון אביך ויועברו על פי צוואתו או על ידי פעולות בית משפט. מכיוון שאמאך החורגת מחזיקה, העצה הטובה ביותר שלך היא ליצור קשר עם עורך דין בדרך הטובה ביותר להמשיך.
- כיצד אוכל לממש אג"ח חיסכון שהפסדתי?אם יש לך את המספרים הסידוריים, תוכל לבדוק עם האוצר אם הם הופדו, ואם לא, האם תוכל להחליף אותם. זה עשוי להיות מועיל אם יש לך איזשהו רישום של רכישה, כמו תלושי שכר שמראים ניכוי לאג"ח.
- האם יש חיוב לפדיון איגרת חיסכון אמריקאית?אין תשלום לפדיון איגרת חיסכון אמריקאית.
- יש לי 102 אג"ח. האם אוכל לפדות אותם מבלי לחתום על כל איגרת חוב?לא, כל איגרת חוב תצטרך להיות מאושרת כראוי. כדאי לך לשקול פדיון מקוון דרך TreasuryDirect.gov.
- האם אגרות חוב פדיון עדיין משלמות ריבית?לא.
- האם אוכל לממש את אגרות החיסכון שלי ועדיין להגיש 1040EZ?כן. ניתן לדווח על ריביות מאג"ח חיסכון בטופס 1040EZ תחת קו 2, ריבית חייבת במס.
- כיצד אוכל לממש אג"ח חיסכון שהשאיר לי מישהו שנפטר?אם אתה השורד הנקוב, פשוט קח את איגרות החוב, זיהוי הולם כדי להוכיח שאתה השורד והוכחת מותו של הבעלים המקורי למוסד פיננסי העוסק באג"ח חיסכון. אם אגרות החוב הועברו אליך דרך עיזבון, תזדקק להעתק של הצוואה או הצהרה של המוציא לפועל, המאשר בזכותך לאג"ח בנוסף למידע האחר שצוין קודם לכן.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לפדות אג"ח חיסכון שניתנו לי על ידי הורה שהם POD אם חלקם נמצאים בשמי נשוי לשעבר?
- כיצד אוכל לשנות את שם ה- POD באג"ח שלי?
- האם אוכל לממש אג"ח חיסכון במדינות שונות?
- כיצד אוכל ליצור אג"ח חיסכון במזומן אם אני יורש לעיזבון כאשר מישהו נפטר?
- יש לי איגרות חיסכון של ילדיי שהם רוצים לפדות, אבל הם בצבא. האם אוכל לפדות אותם בשמם?
תגובות (10)
- מקור נהדר למידע מועיל. תודה.
- מאוד אינפורמטיבי, ענה על כל השאלות שלי.
- למדתי שאגרות חוב של EE מרוויחות ריביות לפחות בין השנים 1986 ל -2016, בגין חודש שנרכש.
- זה עזר מאוד להסביר את סוג האג"ח וכמה זמן לשמור עליהם.
- כל המידע במאמר זה היה מועיל להפליא בחיפוש הנכסים שלי שלא תבעו.
- נכתב בצורה מאוד ברורה וקלה. עבודה טובה!
- הסבר נהדר. מאוד יסודי!
- אתר זה נעשה היטב, קל לקריאה וענה על שאלותיי ובמהירות רבה יותר. עבודה טובה, תודה.
- אני אוהב את התהליך צעד אחר צעד.
- הייתי זקוק לפרטים וזה היה מושלם.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
