כיצד להאריך את תנאי התשלום?
כל עוד סכום הפירעון האחרון הוא מתחת ל -150 אירו, תוכל להאריך את תקופת התשלום בחודש נוסף תמורת 6,70 אירו.
אובדן עבודה, ירידה בשכר או מחלה לא צפויה עלולים להוביל לירידה בהכנסות, וכתוצאה מכך בחירות קשות לגבי החשבונות שיש לשלם וכמה לשלם עבור הסכום החייב. אף על פי שאיש אינו רוצה לפגוע בדירוג האשראי שלהם, יתכן שלא יהיה מספיק כסף לעמוד בהוצאות החודשיות. במקרים אלה, חשוב לדבר עם הנושים והמלווים בכנות על מצבכם. בין אם החוב שלך נמצא במס הכנסה, מוסד פיננסי או כלי עזר, למידה כיצד להאריך את תנאי התשלום עשויה להיות המפתח למשא ומתן עם המלווים כדי שתוכל להקדים את החשבונות ולבנות מחדש את היציבות הפיננסית.
שיטה 1 מתוך 3: משא ומתן מחדש על חובותיך
- 1התחל במשא ומתן עם הנושים. בשלב מסוים אתה צריך לנהל משא ומתן אישי עם הנושים שלך, וככל שתפנה אליהם מוקדם יותר, כך ייטב. לאחר שיש לך סכום כסף משמעותי לשלם על החוב, פנה אליהם. היה מנומס אך תקיף; הסבירו שלקחתם חשבון בחוב ואולי הייתם מוכנים לשלם עליו תשלום משמעותי.
- 2הבן כי חוב זה הוא רק חלק מסך החוב שלך. חשוב לזכור את החשיבות היחסית של חוב זה מבחינת כל החוב שלך. אתה צריך לקבל הפחתה גדולה מספיק של החוב הספציפי, כך שהוא מקטין באופן משמעותי את סך החוב שלך.
- הפוך למטרה שלך לבטל את כל החובות בזמן שאתה במשא ומתן עם הנושים שלך. אם אינך מצליח להשיג חיסול מוחלט של החוב, ודא כי תוכל לשלם את יתרת הפרק תוך זמן קצר יחסית.
- 3בקש זמן נוסף. אם אתה רק רוצה יותר זמן לשלם, עדיין תצטרך להתקשר למלווים ולדבר איתם. הם עשויים להיות נוטים יותר לתת לך יותר זמן אם אתה קרוב לפשיטת רגל או רמז שאתה יכול להיות. נעדר זה, כנראה שאין לך הרבה מינוף. אתה רק תצטרך לשאול אותם ולראות מה הם אומרים.
חלק מספקי הלוויין גמישים ביחס להארכת תנאי התשלום. - 4התחל משא ומתן במקום בו אתה צפוי להצליח. הנושים עם הלוואות שטרם הובטחו הם הסיכויים הגבוהים ביותר לנהל משא ומתן איתך מכיוון שאין ביטחונות, או ביטחונות, המגבים את ההלוואה. נושים עם חובות מאובטחים מצטיינים נוטים פחות לנהל איתך משא ומתן מכיוון שהם תמיד יכולים להחזיר את הביטחון בגיבוי ההלוואה.
- דוגמאות לחובות שאינם מובטחים הם חובות בכרטיסי אשראי, חובות לחנויות וסוחרים והלוואות אישיות. חובות מאובטחים הם דברים כמו מכוניות, בתים וקרקעות.
- אף על פי כן, האסטרטגיה הכללית לניהול משא ומתן להפחתת חובות זהה ללא קשר לחייב: קבל הצהרה על החוב, היה מוכן לשלם גוש מיידי בכדי לפנות את החוב, ואז פנה לנושה שלך והגיע להסכמה והסביר כי יתכן שתצטרך להכריז על פשיטת רגל אם לא יושג הסכם.
- 5זהה את הנושה. יתכן שאתה כבר לא מתמודד עם המלווה המקורי, אלא מנהל משא ומתן עם סוכנות גבייה או רוכש אחר כך של חוב מוזל. חקרו את הישות איתה אתם מתמודדים, מכיוון שהם עשויים להיות שונים במהותם להתמודד בהשוואה למלווה המקורי.
- 6בקש הצהרה על החוב בכתב. על מנת לתכנן את דרך הפעולה שלך, עליך לדעת בדיוק מה מצב החוב שלך. גובי החובות נדרשים למסור לך הצהרה המצהירה במדויק את החייב ואת הנושה לו אתה חייב; אם אתה מתמודד ישירות עם נושה, לא תהיה להם בעיה בהוצאת הצהרה.
- אתה רוצה לקבל את הצהרת ההתחייבויות שלך בכתב משתי סיבות. ראשית, ייתכן שאתה לא מודע לריבית ולעמלות שנצברו מאז הצהרתך. אתה לא רוצה לחשוב שאתה מנהל משא ומתן להפחתה של 50% בחוב שלך ורק משא ומתן תמורת 25%. שניים, גובי חובות במיוחד אינם ידועים בפרקטיקות האתיות שלהם. דאג להצמיד אותם.
- 7חסוך מספיק כסף כדי לשלם סכום משמעותי מהחוב. אתה רוצה להתחיל במשא ומתן מעמדת כוח. בקשת הנושה לקבל פחות ממה שהם חייבים בלי מה להציע, אינה נותנת לנושה שום תמריץ להגיע אתכם להסכם. לכן, אם אתה מסוגל, נסה שיהיה לך מספיק מזומנים בכדי לבצע שקע משמעותי בחוב לפני שתבקש שינוי במונחים.
- אתה רוצה לנסות לא להסתפק בתשלום של יותר מ -50% מהחוב, ו -30% אפילו טובים יותר. לכן התחל במשא ומתן ב -15% -25%.
- 8הסביר שאולי תצטרך להכריז על פשיטת רגל. בשנת בהליכי פשיטת רגל, רוב החובות (במיוחד חובות שאינם מובטחים) משתחררים, כלומר החייב אינו חייב לשלם להם. כאשר הם לא משוחררים לחלוטין, לחייב יש לעתים קרובות רק אגורות בשכר על הדולר. אם אתה רומז לפשיטת רגל אפשרית בהעדר הסכם, הנושים נוטים יותר לנהל משא ומתן.
- מכיוון שלנושה יש סיכוי לנהל איתך משא ומתן ולקבל החזר של 30%, או לא לקבל כלום אם תאלץ להכריז על פשיטת רגל, רוב הנושים הולכים להיות מוכנים לנהל משא ומתן אם תסביר לפשיטת רגל זו האפשרות הבאה שלך.
חשוב לזכור את החשיבות היחסית של חוב זה מבחינת כל החוב שלך.
שיטה 2 מתוך 3: קבלת הארכות מס
- 1עבור אל IRS.gov. כאשר אתה עוסק במיסים פדרליים המגיעים ממס הכנסה בארה"ב, תוכל להתחיל את כל התהליך להגשת הארכת מס באופן מקוון. עבור לצד ימין של הדף ולחץ על הקטע שאומר "שלם את חשבון המס שלך." זה יעבוד רק עם מס הכנסה אישי מכיוון שלא ניתן למשא ומתן בקלות על מיסי מעסיקים.
- אם אינך חייב מיסים אחוריים למספר שנים, אלא רק זקוק לזמן נוסף נוסף להגשת מיסים השנה, פשוט הגש הארכה - טופס 4868. תצטרך למסור את המידע האישי שלך בלבד ולהעריך את חבות המס שלך. שים לב, כל העונש או הריבית עדיין יצטברו, אתה פשוט לא תפר.
- 2בדוק את הכישורים להסכם תשלומים מקוון. הסכם התשלומים המקוון הוא ככל הנראה הדרך הקלה ביותר עבור רוב האנשים להאריך את משך הזמן שיש להם לשלם את המסים שלהם. על מנת לקבל אישור, תצטרך לספק את כתובת הדוא"ל שלך, את הכתובת הפיזית שלך מהמקום האחרון שהגשת מיסים, תאריך הלידה ומספר הביטוח הלאומי. יהיה עליך לעמוד בשני התנאים הבאים:
- חייב לחייב פחות מ -37300 אירו במס, שכר טרחה, ריבית וכו 'שלא שולמו (אם כי 74600 אירו מהווים מגבלה מקובלת להסדרים קצרי טווח)
- חובה להגיש עבור כל השנים שלא הושלמו. כדי להיות זכאי להצעה, עליך גם להחזיר מיסים מהשנים שלא הושלמו. אם עדיין יש שנים שלא הגשתן לגביהן, עליכם לעשות זאת על מנת להיות זכאים.
- 3הגש הצעה בפשרה. הצעה בפשרה היא בעצם הסכם פשרה בינך לבין מס הכנסה. מס הכנסה נראה בדרך כלל מוכן לנהל משא ומתן. אפילו באתר האינטרנט שלהם הם אומרים שהם יקבלו כמעט כל הסכם שכל מה שאדם באוספים יכול להרשות לעצמו, כך שזה נראה הסדר נעים. עם זאת, ישנם מספר כללים לזכאות, כולל:
- מי שחייב מיסים חייב להיות שוטף בכל השנים שאינן מסתיימות, ומעודכן בתשלומים, ולא בעיצומו של פשיטת רגל.
- 4בקש מהם לעכב את הגבייה. אם אתה נמצא במצוקה כלכלית קשה, מס הכנסה יפסיק את פעילות הגבייה לחלוטין. אתה עדיין יצבור ריבית וכל קנס בגין איחור, אך הם מעמידים את מאמצי הגבייה ללא הגבלת זמן.
- הם לא יוצאים מיד נותנים הגדרה נהדרת או מצוקה, אבל הם נותנים דוגמא לקושי: הצורך למכור את הבית שלך כדי לשלם את המסים שלך. יהיה עליך גם למלא טופס 1127 כדי לקבל אישור.
- 5נסו לעכב או להאריך גם תשלומי מיסים אחרים. אם אתה חייב מיסים בחזרה למדינה או לממשלה מקומית, עדיף לפנות לעורך דין כדי לברר מה האפשרויות שלך והנהלים להעברת המס שלך. אמנם ככל הנראה חוקים המסדירים ארנונה מקומית מוכתבים על ידי חוקי המדינה, זה לא תמיד יקרה, אז אל תניח כי נהלי המדינה יחולו באופן אוטומטי על ממשלת המחוז או העירייה שלך.
בהליכי פשיטת רגל, רוב החובות (במיוחד חובות לא מובטחים) משוחררים, כלומר החייב אינו צריך לשלם אותם. - 6קבל ייעוץ מקצועי. הטיפול במס הכנסה יכול להיות מסובך מאוד, ולכן בדרך כלל כדאי להיעזר בעורך דין, רו"ח או סוכן רשום. אם אינך יכול להרשות לעצמך עורך דין, צור קשר עם הפרק המקומי שלך בסיוע משפטי לקבלת סיוע. מצא את הפרק המקומי שלך בכתובת http://lsc.gov/what-legal-aid/find-legal-aid.
שיטה 3 מתוך 3: קבלת הרחבה עם כלי עזר
- 1קבל סיומת עם ספק הלוויין שלך. חלק מספקי הלוויין גמישים ביחס להארכת תנאי התשלום. גם ברשת Dish וגם ב- DIRECTV יש אפשרויות לאנשים שעומדים מאחור על החשבונות שלהם
- DIRECTV גמיש להפליא. גם אם אתה מתוכנן להתנתק, הם יעבדו איתך. אמנם אתה יכול למנוע מהם לנתק אותו רק על ידי הגשת בקשה להפסקת שיחת השירות פעם אחת, אך אם תגיע אליהם לפני שהדברים מתוזמנים לניתוק ו"הבטיח לשלם "שיגיד להם מתי הם בסדר.
- רשת הדיש אינה גמישה לגמרי כמו DIRECTV, אך הן עדיין מציעות אפשרות סטנדרטית כדי למנוע ניתוק. כל עוד סכום הפירעון האחרון הוא מתחת ל -150 אירו, תוכל להאריך את תקופת התשלום בחודש נוסף תמורת 6,70 אירו
- 2קבע הסכם עם חברת הטלפונים שלך. אם אתה נקלע לפיגור בחשבון הטלפון שלך, פנייה לחברת הטלפונים היא הדרך הטובה ביותר. לכל שלושת ספקי הטלפונים הגדולים (Verizon, Sprint ו- T-mobile) יש אפשרות להרחיב את החשבון העומד לפירעון על פני מספר תקופות תשלום.
- 3בקש מהשירותים שלך לתת לך הרחבה. למרבה הצער, אין שום דרך להכליל את השירות ולומר בוודאות שאחד יעניק לך הרחבה. חלקם ירצו, רבים לא. פשוט תקראו אליהם ותשאלו.
- במדינות מסוימות, זה לא חוקי לנתק את השירות מבלי לתת תחילה תקופת התראה מסוימת. ברבים אחרים זה חוקי. בהיעדר מדיניות לאומית אחת, ככל הנראה הטוב ביותר לפנות לסיוע משפטי באזורך. ניתן ליצור איתם קשר בכתובת http://lsc.gov/what-legal-aid/find-legal-aid. יתכן שהם יוכלו ליצור איתך קשר עם סוכנות שירותים חברתיים בקהילה שלך שתוכל לסייע לך.
שאלות ותשובות
- ברצוני למחזר מימון הלוואת רכב אך המלווה שלי אינו עושה זאת, מה אוכל לעשות?שלם את הלוואת הרכב שלך על ידי שאילת כסף ממלווה אחר בשיעור ריבית נמוך יותר.
- לאן אוכל לפנות למימון מחדש אם האשראי שלי נמוך?מלווים רבים - בנקים, איגודי אשראי וחברות מקוונות כמו LendingTree - ישקלו להלוות לך כסף בריבית גבוהה מהרגיל. אתה יכול גם להגיש בקשה למלווה של עמיתים לעמית כמו Prosper.com או LendingClub.com.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
