איך מקבלים משכנתא שנייה על הבית שלכם?
אולם באמצעות בנק קשה לקבל משכנתא שנייה עם ציון אשראי נמוך.
משכנתאות שניות הן דרך פופולרית עבור בעלי בתים לקבל אישור להלוואה. אם אתה בטוח שתוכל להחזיר את ההלוואה, זו יכולה להיות החלטה כלכלית בטוחה למדי. עם זאת, עליכם לעשות שיעורי בית ולחבק מספרים רציניים לפני שאתם חותמים על הקו המקווקו. ידיעת היסטוריית ההון והאשראי שלך תעזור לך למצוא את שיעורי הריבית והעמלות הנמוכים ביותר. אתה יכול גם לחשב כמה כסף אתה יכול לצפות ללוות בהתבסס על ההון העצמי שלך ועל הערך המוערך של הבית שלך.
שיטה 1 מתוך 2: הכנת שיעורי הבית שלך
- 1להבין את הסיכון של משכנתא שנייה. משכנתא שנייה מוסיפה לחשבונות החודשיים שלך. זה מגיע לריבית גבוהה מכיוון שמדובר בהשקעה מסוכנת עבור המלווים, מכיוון שהם ישולמו לאחר חברת המשכנתא הראשית במקרה של עיקול. שקול ברצינות אם אתה רוצה שהבית שלך ישמש כבטוחה להלוואות מסוג זה.
- שימוש במשכנתא שנייה לתשלום הלוואה בריבית גבוהה עשוי לסייע לך בהורדת הריבית שאתה משלם בטווח הקצר. עם זאת, זה מאוד מסוכן לשים את הבית שלך על הקו כדי להפחית את החוב שלך.
- 2עשו תקציב ריאלי. אתה רוצה לוודא שהתשלום על קו אשראי ביתי הוא סביר. באופן כללי, אתה רק רוצה ששליש מההכנסה המשולבת למשק הבית שלך יעבור לעלויות דיור. זה כולל כל שכר דירה, תשלומי משכנתא, שירותים, ארנונה, ביטוח בעלי בתים וכל דמי קהילה נוספים.
- 3קבע איזה סוג של משכנתא שנייה תרצה. ישנם שני סוגים עיקריים. קווי אשראי ביתיים (HELOC) הם פתוחים, כלומר אתה יכול להמשיך ללוות כסף עד הגבול, גם כאשר אתה מחזיר את ההלוואה. הלוואה להון הביתה הבסיסית היא-סוף סגור, כלומר, אתה מקבל סכום אחד לא יכול ללוות יותר כסף מאוחר יותר.
- HELOC דומים לכרטיס אשראי - אתה צריך להחזיר רק את הסכום שאתה לווה. זה עשוי להיות שימושי יותר אם אתה זקוק לסכום כסף קטן, אך טרם נקבע.
- חסרון אחד של HELOC הוא שחלק מהמלווים לא יאפשרו לך לקחת אשראי נוסף אם ערך הנכס שלך יקטן באופן דרסטי.
- הלוואות הון עצמי טובות תמורת סכום חד פעמי. אם יש לך למשל הערכה לבניית תוספת לבית שלך, אתה יודע בדיוק כמה כסף תזדקק. מצב זה יקרא הלוואת הון ביתית.
אם ציון האשראי שלי נמוך, האם אוכל לקבל משכנתא שנייה? - 4גלה את ציון האשראי שלך. בעולם הלוואות הכסף, ניקוד האשראי שלך משמש לאישור או דחיית בקשתך. זה גם קובע לאילו שיעורי ריבית, או אפריל, אתה זכאי. אתה יכול לקבל דוח אשראי בחינם מסוכנות שאושרה על ידי הפדרל כגון Experian או Equifax אחת לשנה. זה אמור לתת לך מושג עד כמה ציון האשראי שלך יכול להיות טוב. עם זאת, זכור שדוח האשראי בחינם אינו כולל את הציון שלך. אתה צריך לשלם כדי לראות את זה.
- אם מעולם לא ראית את הציון שלך לפני כן, עדיף לשלם עבור ציון האשראי שלך בפועל. עם זאת, אתה יכול לקבל אומדן ציון FICO בחינם באינטרנט. סולם זה משמש כבסיס של סוכנויות ניקוד אשראי רבות.
- למידע נוסף על בדיקת ציון האשראי שלך, ראה בדיקת ציון האשראי שלך.
- 5קבע כמה הון עצמי יש לך בבית. הון עצמי הוא ההפרש בין ערך הבית פחות הסכום שאתה חייב. פירוש הדבר שאם אתה עדיין חייב 44800 € על בית 74600 €, ההון העצמי שלך הוא 29900 €. המספר הזה ישמש את המלווים כדי לחשב כמה כסף הם יכולים להלוות לך במשכנתא שנייה.
- 6תעריך את הבית שלך. המספר הנוסף שאתה צריך לדעת מראש הוא ערך הבית שלך. כמה גורמים שיש לקחת בחשבון בעת אומדן זה הם המחיר ששילמת, כל שינוי בשכונה וכל התוספות שביצעת. ניתן גם להסתכל על בתים דומים בשכונה שיצאו לשוק לאחרונה. שקול להעריך את ביתך על ידי איש מקצוע לפני שתגיש בקשה למשכנתא שנייה.
שיטה 2 מתוך 2: מציאת המחירים הטובים ביותר
- 1בדוק עם הבנק הנוכחי שלך או חברת המשכנתאות. אם יש לך היסטוריה טובה של ביצוע תשלומים בזמן, כנראה שהבנק שלך ישמח לממן את ביתך מחדש או לאשר משכנתא שנייה. מכיוון שכבר הייתה להם תובנה לגבי הכספים שלך, הם גם יוכלו לתת לך עצות טובות. בקש מהם מידע ראשוני ואפילו הערכה לפני שאתה נהיה רציני מדי לגבי חתימה על ניירות כלשהם.
האם אוכל לקבל משכנתא שנייה על ביתי אם הגשתי פשיטת רגל, אך לא על ביתי? - 2הסתכל סביב עם בנקים ומלווים אחרים. כמו בכל החלטה פיננסית, אתה רוצה לקבל אפשרויות במידת האפשר. שאל את החברים והמשפחה שלך מי קיבלו הלוואות בעבר. חפש באינטרנט בנקים ומלווים מקומיים כדי לראות מי מאשר הלוואות הון עצמי או HELOC. קבל הערכות שתוכל להצטרף ולחפש את המחירים הטובים ביותר.
- 3הגש בקשה לריבית הטובה ביותר שאתה זכאי לה. לאחר שבחנתם כמה מוסדות פיננסיים, עליכם לקבל רעיון המתאים ביותר לצרכים שלכם. נסו לא להישאב לקצב גרוע עם תוספות מיותרות. לדוגמא, ישנם מוסדות שמציעים לך ביטוח. זה מיותר, שכן בהחלט יש לך כבר ביטוח דירה.
- 4תסתכל על סוג הריבית. שני סוגי הריבית הבסיסיים ניתנים להתאמה (ARM) ושיעור קבוע (FRM). משכנתא בריבית קבועה נשאר זהה מתחילתו ועד סופו. שער מתכוונן יכול לנוע על בסיס השוק, הנקרא מדד. זה עלול לגרום לריבית שלך לרדת, אך ככל הנראה למלווה יש מכסים על כמה זה יכול להשתנות.
- לדעת מה תלוי במגוון גורמים. אחת פשוטה היא האם יש לך מקום להתנועע בתקציב שלך לעליית ריבית. אם לא, לך עם FRM. זה יעזור לך ליצור תקציב.
- מצד שני, ללכת עם ARM הוא דרך להימנע ממימון מחדש של המשכנתא שלך בעתיד, שעמלות קשורות אליו. במקום זאת, הריבית שלך מחדש כל הזמן מחדש.
- אם נראה שהבנק מנסה למכור אותך ב- FRM, יתכן שזה בגלל שמדד ההלוואות יורד באופן עקבי. שאל אותם כיצד שיעורי הריבית על הלוואות דומות השתנו בשנים האחרונות.
- 5קרא בעיון את גילוי ההלוואות. מצא הלוואה שאינה כוללת קנסות אם איחרת עם תשלום. תשלום מאוחר אחד עלול לגרום לעלייה דרמטית בשיעור הריבית של ההלוואה ולתשלום חודשי נדרש.
שימוש במשכנתא שנייה לתשלום הלוואה בריבית גבוהה עשוי לסייע לך בהורדת הריבית שאתה משלם בטווח הקצר.
- הבן את ההבדל בין משכנתאות שנתיות בשיעור קבוע ומתכוונן, כמו גם הלוואות המצרפות תשלומי בלון. תשלומי בלונים הם סכומים גדולים המשולמים בדרך כלל בסוף תקופת ההלוואה.
- קחו בחשבון עלויות נוספות של ההלוואה בהשוואה בין הלוואות משכנתא שנייה. עלויות נוספות יכולות לכלול דמי בקשה, עלויות סגירה וחיובים בגין שמאות.
שאלות ותשובות
- האם אוכל לקבל משכנתא שנייה על ביתי אם הגשתי פשיטת רגל, אך לא על ביתי?זה תלוי בבנק ובדרך בה הם מסתכלים על ההיסטוריה שלך. יתכן שהם יוכלו לעבוד איתך.
- אם ציון האשראי שלי נמוך, האם אוכל לקבל משכנתא שנייה?יתכן שתוכל להשיג מימון באמצעות מקורות פרטיים כגון עורך דין, מתווך משכנתא או חברת פיננסים, תלוי בהון העצמי שיש ברשותך וביכולתך להחזיר את ההלוואה. אולם באמצעות בנק קשה לקבל משכנתא שנייה עם ציון אשראי נמוך.
- האם שותף אחד יכול לקבל משכנתא שנייה ללא אישור של השני?זה תלוי איך הכספים שלך מוגדרים.
שאלות ללא מענה
- האם אוכל לקבל משכנתא שנייה עם מעט הון עצמי בלבד על הבית שלי?
- האם אוכל לקבל משכנתא שנייה אם אין לי הון עצמי בביתי?
תגובות (3)
- כל זה על ביצוע שיעורי הבית שלך עזר.
- כל המידע היה מועיל.
- לפני שקראתי את המאמר לא הייתי מודע למה בעצם משכנתא שנייה. זה ענה לשאלות שלי ונתן טיפים על מה לחקור לפני שהגשת בקשה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
