כיצד להשיג הלוואה FHA?
לקבלת הלוואת FHA, התחל באמצעות מאתר המלווים של FHA באתר משרד השיכון ופיתוח עירוני כדי למצוא מלווה משכנתא שאושר על ידי FHA. לאחר מכן, יהיה עליכם לספק למלווה מסמכים המוכיחים את מצב העסקה, החיסכון, האשראי והמידע האישי שלכם. לאחר שהמלווה שלך בדק את המסמכים שלך, יהיה עליך להשלים בקשת הלוואה ולהעריך את הנכס שברצונך לקנות על ידי שמאי שאושר על ידי FHA. לבסוף, תשלים את העסקה על ידי חתימה על ניירות הסגירה ותשלום המקדמה הנדרשת. כדי ללמוד כיצד לקבוע אם אתה זכאי להלוואת FHA, המשך לקרוא!
לפני שאתה מנסה לקבל הלוואת FHA, ודא שאתה מבין כיצד, במיוחד, הלוואת FHA שונה מהלוואות רגילות.
מינהל השיכון הפדרלי (FHA) מציע הלוואות מיוחדות שיעזרו למשפחות שאינן זכאיות להלוואות קונבנציונליות לרכוש דיור. כל הלוואות ה- FHA מבוטחות באופן פדרלי וכל המלווים של FHA אושרו על ידי הממשלה הפדרלית לשרות ההלוואות. בהשוואה לסוגים אחרים של משכנתאות, הלוואת FHA משתלמת במיוחד וקלה לזכאות, מה שהופך אותם לבחירה מצוינת עבור אנשים ומשפחות שיש להם תקציב מוגבל או היסטוריית אשראי מוכתמת.
חלק 1 מתוך 2: הגשת בקשה להלוואה
- 1וודא שאתה זכאי להלוואת FHA. FHA הלוואות ידוע שיש דרישות רופפות יותר מאשר הלוואות הביתה קונבנציונאלי, אבל הם עושים עדיין יש דרישות. אתה חייב להיות מסוגל לעמוד ברוב, אם לא בכל, הסטנדרטים האלה כדי להיות זכאי. אם אינך עומד באחד מהתקנים הללו, אתה עדיין יכול לקבל אישור להלוואה אם תוכל להוכיח נסיבות מקלות.
- עליך להוכיח שהייתה לך שנתיים של עבודה קבועה באותו תחום עבודה בו הכנסתך נותרה זהה או גדלה. ציון האשראי שלך צריך להיות 620 ומעלה עם פחות משני תשלומים באיחור של 30 יום ב -12 החודשים האחרונים, תשלום מאוחר של 60 יום וכל תשלום אחר באיחור ב -12 החודשים האחרונים, או תשלום מאוחר אחד של 90 יום ב -12 החודשים האחרונים.. עם זאת, חלק מהמלווים יכולים לקבל ציון אשראי נמוך ככל 500, עם ירידה של 10 אחוזים או 580 עם ירידה של 3,5%, המהווה את ציון האשראי המינימלי הנדרש על ידי FHA לביטוח הלוואה.
- תאריך הפטר מפשיטת הרגל שלך לא יכול להיות בתוך שנתיים ממועד הקצאת תיק FHA או שהיה בו עיקול בשלוש השנים האחרונות. עם זאת, אם העיקול היה בהלוואת HUD, ייתכן שתצטרך לחכות יותר משלוש שנים. אם יש לך, סביר להניח שלא תהיה זכאי להלוואת FHA.
- הלוואות FHA זמינות רק למגורים ראשוניים. עליכם להתכוון לגור בנכס אותו אתם קונים.
- אתה חייב, כמובן, לקבל את המזומן לשלם את המקדמה על ההלוואה שלך (המקדמה המינימלית הנדרשת היא בדרך כלל 3,5% ממחיר הרכישה).
- 2נפגש עם מלווה משכנתא או מתווך שאושר על ידי fha באזור מגוריך. רק מלווים ומתווכים שאושרו על ידי פדרלית מסוימים יכולים להציע הלוואות מיוחדות אלה. כדי להתחיל, מצא מתווך משכנתא בקרבתך המוסמך להעניק הלוואות FHA. תוכל למצוא מלווה משכנתא בקרבתך באמצעות מאתר המלווים FHA הזמין באתר האינטרנט של משרד השיכון והפיתוח העירוני (HUD).
- 3חסוך כסף למקדמה. כמעט כל הלוואת דירה דורשת מקדמה - אחוז מסך מחיר הרכישה ששולם מקדימה. בעוד שלהלוואות FHA יש מקדמות קטנות במיוחד, הן אינן יוצאות מהכלל. למרות שזה משתנה לפי מיקום, הלוואות FHA בדרך כלל מאפשרות ללווים להשיג לא יותר מ 96,5 אחוז מימון, מה שאומר שאתה יכול לצפות לשלם 3,5 אחוז מעלות הבית מראש. אין שום דרך לעקוף את זה - אתה לא יכול לקבל את ההלוואה מבלי לבצע את התשלום בסכום חד פעמי.
- אתה יכול גם לבקש מבן משפחה לבצע את התשלום בשמך, אם כי על בן המשפחה לכתוב הערה המציינת שזו מתנה ולא הלוואה. [[
- דרישות הלוואת FHA קובעות שאתה יכול לממן (לשלם כחלק מההלוואה שלך) את החלק המקדים בפרמיית ביטוח המשכנתא. פרמיית ביטוח משכנתא החודשית, לעומת זאת, לא יכולה להיות ממומנת.
- 4ספק מסמכים הכרחיים. כדי להגיש בקשה להלוואה, יהיה עליכם לספק למלווה שאושר על ידי FHA מסמכים המוכיחים את מצב העסק, החיסכון, האשראי והמידע האישי שלכם. התיעוד שתזדקק לו הוא נרחב למדי, כולל רשומות עבודה, מסמכי מס ומידע אישי. היו מוכנים עם הדברים הבאים כאשר אתם מגישים בקשה להלוואת FHA:
- כתובות של המיקומים בהם התגוררת בשנתיים האחרונות.
- כתובות ושמות המעסיקים שלך בשנתיים האחרונות בתוספת סכום המשכורת החודשית ברוטו שלך.
- טפסים W2 תקפים בשנתיים האחרונות.
- טפסים למס הכנסה שהוגשו בשנתיים האחרונות.
- 5מלא את בקשת ההלוואה. המלווה שאושר על ידי FHA יוכל לספק לך את מסמכי הבקשה הנכונים להלוואה שלך. מלא את הבקשה בזהירות ובעובדה ככל שתוכל. אם אינך יודע פיסות מידע מסוימות, חפש אותן. אל תנחש - שכיבה ביודעין על מסמכים פדרליים היא פשע.
- ייתכן שתרצה לקבל אישור מראש להלוואת FHA שלך. שוחח עם המלווה שלך על אישור מראש - אם היסטוריית האשראי ומצבך הכלכלי תקינים, יש סיכוי גבוה יותר שתאושר מראש.
- לפני שתמלא את הבקשה, מומלץ לעיין במסמך כדי לוודא שאתה מבין את כל השאלות שתידרש לענות עליהן. היישום זמין כ. pdf מקוון.
- 6העריכו את הנכס. גם אם בקשתך תתקבל, עדיין תוכל לדחות הלוואה אם הנכס שברצונך לקנות אינו עובר הערכה ובדיקה ראויה על ידי שמאי שאושר על ידי FHA. עם זאת, יש לזכור כי המלווה או המתווך חייבים להיות זה שיזמין את השמאות מטעם הלווה. לא ניתן להזמין את השומה על ידי הלווה. ההערכה מתבצעת משתי סיבות:
- כדי להבטיח שהנכס עומד בתקנות הבריאות והבטיחות.
- לקביעת שווי הנכס, שלוקח בחשבון גם את שווי הבתים הדומים באזור.
- 7השלם את עסקת ההלוואה FHA על ידי חתימה על ניירות הסגירה. הקפד לקרוא הכל לפני שאתה חותם על הניירת הסופית. לעולם אל תרגיש פחד לבקש הבהרה לגבי כל מה שאתה לא מבין.
- עלויות סגירה הן בדרך כלל 3,5 עד 4 אחוזים ממחיר הרכישה של הבית החדש שלכם. עלויות סגירה הינן שכר טרחה והוצאות שונות הקשורות לרכישת הלוואת דירה, כגון שכר טרחת עו"ד, שכר טרחת שומת הרכוש, בחינת כותרת וביטוח, ריבית מראש, ארנונה, דמי ההקלטה ועוד. קח את זה בחשבון כאשר אתה מתקצב את ההלוואה שלך מכיוון שתצטרך את הכסף עבור עלויות אלה על הכסף עבור המקדמה שלך.
- צפה לשלם גם דמי התחלת הלוואה בגובה של אחוז אחד או יותר משווי ההלוואה. אם הם גובים יותר, יש לנהל משא ומתן על התנאים לאחוז אחד, פחות מ -1 או לבחור במלווה אחר. הקפד להסתובב עם מלווים ומתווכים שונים כדי לקבל את התעריף הטוב ביותר. חלקם עשויים אפילו לא לגבות דמי מקור.
כיצד אוכל להוכיח תעסוקה עקבית כדי להראות שאני זכאי להלוואת FHA אם החברה שלי לא נותנת W2s?
חלק 2 מתוך 2: בחינת ההלוואה
- 1דע את היתרונות והחסרונות של הלוואות FHA. הלוואות FHA מציעות מגוון יתרונות, אך הן אינן מתאימות לכל אחד. לפני שאתה מנסה לקבל הלוואת FHA, ודא שאתה מבין כיצד, במיוחד, הלוואת FHA שונה מהלוואות רגילות.
- יתרונות: ככלל, הלוואות FHA קלות יותר להשגה מאשר הלוואות דירות ממוצעות. היסטוריית האשראי שלך לא נבדקת בקפדנות לגבי הלוואת FHA כמו לגבי סוגים אחרים של הלוואות, ולכן, בהתאם לפרטי המצב שלך, ייתכן שתוכל עדיין לקבל הלוואה אם יש לך עיקול או חזרה להחזיר היסטוריית האשראי שלך. הלוואות FHA דורשות גם מקדמה קטנה יותר - כ -3,5% ממחיר הרכישה, לעומת 3 עד 5% שרוב ההלוואות מלבד הלוואות USDA דורשות. לבסוף, הלוואות FHA הן "בהנחה" - אם אתה מוכר את הבית שלך, הקונה יכול לקבל תשלומים על ההלוואה שלך. שימו לב כי עליכם להמתין מספר שנים לאחר עיקול לפני שתוכלו לקבל הלוואה נוספת.
- חסרונות: הלוואות FHA מחייבות את ביתכם לעבור בדיקה והערכה מיוחדת המבוצעת על ידי שמאי שאושר על ידי FHA. כמו כן, מכיוון שלהלוואות FHA אין סטנדרטים מחמירים של הלוואות רגילות, הן דורשות ממך לשלם שני סוגים של דמי ביטוח משכנתא. אלו הם:
- פרמיית ביטוח משכנתא מראש (MIP). על הלווים לשלם פרמיה זו, המהווה 1,75% מהלוואת הבית, ללא קשר לציון האשראי שלהם. ניתן לשלם זאת כסכום חד פעמי או ניתן לגלגל אותו לתשלומי המשכנתא.
- MIP חודשי. פרמיה זו מוצגת בתשלומי המשכנתא החודשיים שלך. זה מבוסס על מספר קריטריונים: יחס ההלוואה שלך לערך, גודל ההלוואה שלך וציר הזמן לתשלום ההלוואה שלך.
- 2קבע אם אתה יכול להרשות לעצמך תשלומי משכנתא FHA חודשיים. יהיה עליך לספק את ההכנסה החודשית שלך למלווה שאושר על ידי FHA. המלווה יבדוק גם את שירותי החוב החודשיים שלך (הלוואות לסטודנטים, חובות כרטיסי אשראי וכו ') המלווים בדרך כלל לא יורשו לתת לך הלוואה אם התשלום החודשי בגין ההלוואה דורש אחוז גבוה מדי מההכנסה שלך.
- כדי לקבל אישור להלוואת FHA, יחס החזית שלך (הוצאות הדיור החודשיות שלך חלקי ההכנסה החודשית שלך ברוטו) צריך להיות מתחת ל -31%, אם כי, עם הצדקה מיוחדת, ייתכן שתוכל לקבל אישור לקבלת חזית. יחס של עד 47%.
- יחס האחורי שלך (יחס חוב להכנסה) צריך להיות פחות מ -43%. כאמור, במצבים עם נסיבות מקלות, ייתכן שתאושר ליחס אחורי
- 3לחפש עצה. עדיין לא בטוח? אל תקבל החלטה לגבי הגשת בקשה להלוואת FHA לפני שאתה מבין לחלוטין למה אתה נכנס. שוחח עם איש מקצוע - הוא יוכל לעזור לך להחליט אם הלוואת FHA מתאימה, בהתבסס על הפרטים של מצבך. משרד השיכון והפיתוח העירוני בארה"ב (HUD) נותן חסות לסוכנויות ייעוץ לדיור ברחבי הארץ שנועדו לעזור לכם לקבל החלטות מושכלות בנוגע לדיור, הלוואות, האשראי האישי שלכם וכו '. חפשו סוכנות לייעוץ דיור בקרבתכם באמצעות יועץ הדיור באתר HUD איתור.
- לחלופין, גש למוקד הייעוץ לדיור בדיור ופיתוח עירוני (HUD) בטלפון (800) 569-4287.
אתה זקוק להלוואת בנייה כדי לבנות, אך תוכל להשתמש בהלוואת FHA כדי לשלם את הלוואת הבנייה לאחר סיום העבודה.
- ניתן לקבל הלוואת FHA לרכישת יחידה מרובת משפחות, בית משפחתי יחיד, בית מיוצר ו / או מתקנים הקשורים לבריאות. המגבלות משתנות לפי מיקום, לכן בקש ממלווה שאושר על ידי FHA לקבלת מידע נוסף.
- הקפד להשוות בין האפשרויות שלך. הלוואת FHA לא תהיה האופציה הטובה ביותר עבור כולם.
- היו מגיבים ובאים עם המלווה שלכם בזמן שאתם עוברים את תהליך ההלוואה. זה יעזור להבטיח שלא תחמיץ אף מועד אחרון ואולי תאבד חלק מההשקעה שלך.
לקבלת הלוואת FHA, התחל באמצעות מאתר המלווים של FHA באתר משרד השיכון ופיתוח עירוני כדי למצוא מלווה משכנתא שאושר על ידי FHA.
- כדי להגן על עצמך מפני מלווים טורפים, עבוד עם מלווים שאושרו על ידי FHA בלבד. אתה יכול להפוך לקורבן של הונאת הלוואות על ידי מסירת המידע האישי שלך לאנשים הלא נכונים.
- בהלוואות FHA יש סכום הלוואה מקסימלי המשתנה בהתאם למיקום. בדוק עם המלווה שאושר על ידי FHA כדי לקבוע מהי תקרת המחיר. אם מחיר הרכישה של הבית החדש שלך עולה על מחיר הרכישה המקסימלי של הלוואת FHA, אתה תהיה אחראי להפרש.
שאלות ותשובות
- האם אוכל לקבל הלוואת FHA לבניית רכוש עצמי?אתה זקוק להלוואת בנייה כדי לבנות, אך תוכל להשתמש בהלוואת FHA כדי לשלם את הלוואת הבנייה לאחר סיום העבודה.
- כיצד אוכל לקבל אישור למשכנתא בדלאוור אם עדיין אין לי שם עבודה?לא ניתן לאשר לך משכנתא מבלי שתוכל להוכיח הכנסה. במקרים מסוימים, הכנסה עתידית מותרת אם כבר קיבלת את העבודה אך עדיין לא התחלת. בלי קשר, עליכם להיות מאובטחת עבודה שתמשיך באזור אליו תעבור.
- האם אני זכאי ל- FHA אם אני מוגבל?נכות היא מקור הכנסה מותר להלוואות FHA. יהיה עליך גם להיות מוסמך על סמך כל דרישות ה- FHA האחרות (אשראי, נכסים, DTI וכו ').
- האם אוכל לקבל הלוואה עבור בית משותף?זה תלוי. פרויקטי דירה חייבים להיות ברשימת הפרויקטים המאושרים על ידי FHA, או שהם חייבים לעבור ביקורת בתים משותפים על ידי המלווה שלך. סקירת הדירות תקבע את היציבות הפיננסית של הנהלת הדירות כדי לקבוע אם המלווה נוח להלוואות בפרויקט מסוים זה.
- אני מנסה לברר אם ניתן להשיג משכנתא FHA אם נרכש נכס ב- Beacon Trace Townhomes בלרגו, פלורידה. אני מבין שכאשר נרכשים נכסים בקהילות כאלה ייתכן שיהיה על הקהילה לאשר הלוואות FHA. האם תוכל לספק מידע נוסף?על העמותה לדעת האם מותר מימון FHA. בדרך כלל קל יותר לקבל הלוואת FHA עבור בתים עירוניים מכיוון שבבעלותך הקרקע. דירות יכולות להיות שונות. ניתן להעניק הלוואות FHA רק לחלק מהקהילה אם הן דירות, למשל, 50% כדי למזער את הסיכון לקהילה כולה. כך שבכל שנה יתכן שיהיה צורך בחידוש FHA שהאגודה תצטרך לקבל אישור.
- מה יש לקרוב משפחה שנותן ללווה את הכסף עבור המקדמה למלווה?על קרוב המשפחה להציג מסלול נייר עבור כספי המקדמה כאילו הוא הלווה בפועל. לא ניתן ללוות את כספו של קרוב המשפחה והכסף חייב להיות מתנה, ולא הלוואה ללווה. עליכם לספק חודשיים דפי בנק לאחרונה, המראים את היתרה הזמינה תומכת במתנה, מכתב מתנה המציין כי הכסף הוא מתנה, שאינו כפוף להחזר, והעתק של השיק שבוטל שהופקד בחשבון הלווה. כל כספי המקדמה נבדקים, פיקדון כספי פתאומי לחשבון בנק תמיד ידרוש עקבות נייר.
- האם אוכל לקנות בתים משפחתיים מרובים בהלוואת FHA?אתה יכול לקנות עד 4 יחידות כל עוד אתה גר באחת מהן. זו הזדמנות השקעה נהדרת.
- האם יש מגבלה להלוואת FHA?מגבלות ה- FHA לשנת 2018 הן 220000 אירו לבתים חד-משפחתיים ברוב אזורי הארץ, ו -507000 אירו בערים בעלות עלות גבוהה כמו ניו יורק וסן פרנסיסקו.
- מהו המשכורת המקסימלית כדי לזכות בהלוואת FHA?אין הנחיות הכנסה מקסימליות להלוואות FHA, כך שכל משכורת היא בסדר.
- יש לי 67200 € הון עצמי בבית, הבית שלי מוערך ב -104000 €, ויש לי אשראי רע. כיצד אוכל ללוות 37300 אירו לשיפורים בבית?למטרה זו יש ל- FHA תוכנית הנקראת 203k. זה חייב להיות בבעלות הבעלים ולא בנכס השקעה.
שאלות ללא מענה
- האם אוכל לקבל הלוואת FHA אם אני חייב את כספי מס הכנסה?
- כיצד אוכל להוכיח תעסוקה עקבית כדי להראות שאני זכאי להלוואת FHA אם החברה שלי לא נותנת W2s?
- כיצד אוכל לדעת אם זכאי להלוואת FHA?
- האם אתה יכול להשתמש בשאריות הכספים ממענקים והלוואות לשימוש אישי?
- אם ברשותי בית עם משכנתא חודשית, האם אוכל לקבל הלוואת FHA?
תגובות (16)
- גלה את כל הפרטים להלוואת FHA.
- המאמר היה מאוד מועיל ומאוד תובנה.
- עכשיו יש לי הבנה טובה יותר של התהליך.
- זה מדהים עבור תלמידי כיתה א 'לעשות. אני ממש מתרשם!
- זה היה מאוד מועיל. זה נתן לי תובנה טובה יותר על כמה דברים שלא ידעתי עליהם.
- מידע נהדר. מאוד יסודי.
- תודה על המידע. זה עזר לי.
- בתהליך ההתחלה של חיפוש הבית הראשון שלי, ואתר זה הציע מידע נהדר!
- נתתי המון פרטים שלא חשבתי עליהם. קל למעקב ולהבנה.
- זה נתן לי מידע מועיל טוב שלא הייתי מודע אליו. אני מרגיש בטוח יותר בקבלת ההחלטה להתקדם ברכישת בית למשפחתי.
- מועיל מאוד, שופך מעט אור על תהליך הניסיון לקבל הלוואת FHA ודרישות.
- לא ידעתי שאני יכול לקנות בית (דירה) בתשלום מקדמה של 3,5% ולכן האתר הזה עזר לי מאוד. אתחיל לחפש מלווה עכשיו, תודה!
- כעת אני מבין לעומק את היסודות של הלוואות FHA. אתר זה תמיד אינפורמטיבי ומועיל, לא משנה מה אני חוקר. אוהב את זה!
- אני רוצה לקנות בית, אבל אין לי מקדמה של 20%. שמעתי על הלוואות FHA וחושב שהן עשויות לעזור לי להיות בעל בית. מאמר זה היה מאוד ברור.
- נודע לי שאוכל להגיש בקשה ישירות מבלי לעבור על מלווה, איזה ביטוח משכנתא צריך, ושלא כל המלווים הם מלווים שאושרו על ידי FHA.
- זה נתן לי תובנה לגבי הלוואות FHA. זה היה מאוד אינפורמטיבי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
