כיצד לרכוש בית מעוקל עם הלוואת דיור ב- VA?
יתכן שתצטרך לשלם עבור התיקונים לפני שתבטיח את הלוואת ה- VA שלך, וזה בהחלט סיכון.
הלוואות VA נעשות על ידי בנקים וחברות משכנתאות אחרות, והן מובטחות על ידי המינהל הוותיק (VA). ערבות VA פירושה שתקבל ריבית נוחה. אתה גם בדרך כלל לא צריך לבצע מקדמה. התחל במציאת הבית המתאים לך ולמשפחתך וקביעת זכאותך.
חלק 1 מתוך 3: מציאת בתים מעוקלים
- 1חפש באתרי בנקים. לאחר שבנק עוקל נכס, הוא מנסה למכור אותו במכירה פומבית. אם המכירה הפומבית נכשלת, הבנק מפרט את הבית באתר האינטרנט שלו כנכס " בבעלות נדל"ן (REO). הקלד את שם הבנק ו" REO "כדי לראות מה זמין.
- קשה לקנות בית מעוקל במכירה פומבית עם הלוואת VA. במדינות רבות, אתה צריך שיהיה לך מזומן זמין בתוך 48 שעות, מה שלא ייתן לך מספיק זמן לסגור הלוואה.
- לעומת זאת, רכישת נכס REO מבנק מאפשרת תהליך סגירה רגיל יותר (בדרך כלל 30 יום ויותר).
- 2לעבוד עם סוכן נדל"ן. סוכנים יידעו אילו עיקולים נמצאים בשוק. אתה יכול למצוא סוכן נדל"ן על ידי חיפוש בספר הטלפונים שלך או חיפוש מקוון. דאג להתקשר לסוכן ולשאול על ניסיונם עם נכסים מעוקלים.
- עיקולים יכולים להיות עסקאות קשות, ויש לך מתווך מנוסה יכול לעשות הבדל עצום בחוויה שלך.
- קבל גם סוכן שמכיר הלוואות VA. תהליך הסגירה להלוואות VA מעט שונה מהלוואות מסורתיות.
- 3חפש באינטרנט נכסים מעוקלים. בחלק מהאתרים מופיעים נכסים מעוקלים. Zillow, למשל, מאפשרת לך לחפש ברשימות שלהם בחינם. עם זאת, אתרים אחרים יגבו תשלום בכדי לגשת לרישומיהם, לכן דעו זאת מבעוד מועד.
- VA גם מוכרת נכסים מעוקלים. תוכל למצוא אותם על ידי ביקור באתר FSB של בנק הפדרלי של אוקוון: http://ocwen.com/reo.
- 4שימו לב למחיר. ה- VA אינו מגביל את הסכום שאתה יכול ללוות. עם זאת, הם יגבילו את הסכום שיבטיחו.
קשה לקנות בית מעוקל במכירה פומבית עם הלוואת VA. - 5קרא את דרישות הרכוש של VA. VA יבטיח הלוואות רק לבתים העומדים בדרישות הנכס המינימליות שלה. דרישות אלה עוסקות בעיקר בבעיות כרטיסים גדולים שעלולות להשפיע באופן מיידי על בריאותך או בטיחותך. בעיות נפוצות כוללות:
- גג: בגג לא יכולים להיות פגמים כמו חורים.
- חלונות: לא ניתן לשבור חלונות.
- צבע על בסיס עופרת: יש לגרד ולצבוע כל צבע מתקלף בבית שנבנה לפני 1978.
- מערכות מכניות: על כל המערכות להיות תקינות ולהישאר כך בעתיד הנראה לעין. זה כולל חימום, אינסטלציה וחשמל.
- 6וודאו כי הבית תקין. כשאתה מאתר עיקול, התנדנד במקום לבדוק אותו. אתה רוצה לוודא שהוא במצב מספיק טוב כדי לעמוד בתקני MPR, אחרת לא תהיה זכאי להלוואת VA.
- אי אפשר להבחין בפגמים מבניים על ידי עמידה על המדרכה. עם זאת, אתה יכול לקבל תחושה כללית של מצב הבית. אם מדובר בהריסות מוחלטות, תוכל לחצות אותה מחוץ לרשימה שלך.
- 7תבדקי את הבית. בדיקה תגלה את כל הבעיות בבית, כגדולות וקטנות. השג הפניה למפקח מסוכן הנדל"ן שלך. אתה אמור לקבל את אישור הבנק לפקח על ביקור בנכס.
- 8נדרשת בדיקת טרמיטים עבור כל הלוואות ה- VA. יש מלווים שלא יאפשרו לוותיק לשלם על כך, בקשו לפני כן לאתר את הפרטים. אם הוותיק אינו יכול לשלם על כך, בדרך כלל יהיה עליו לשלם על ידי המוכר או אחד המתווכים.
- עברו על דוח הבדיקה עם סוכן הנדל"ן שלכם. בדוק אם פגמים כלשהם ימנעו ממנה לעמוד בתקני ה- VA.
- 9שאל את הבנק אם הוא יביא את הבית לסטנדרטים. בנקים מסוימים עשויים להיות מוכנים לפשט את התהליך ולעזור לך להשיג את הבית בסטנדרטים של MPR. שוחח עם הסוכן שלך, שאולי יידע אילו בנקים מוכנים לעזור לך.
- יתכן שתצטרך לשלם עבור התיקונים לפני שתבטיח את הלוואת ה- VA שלך, וזה בהחלט סיכון. חשוב היטב לפני שתחליט לעשות זאת.
- 10העריך את ערך הבית. אתה לא רוצה לשלם יותר מדי, אז תנתח מכירות דומות עם הסוכן שלך, שיוכל לבצע ניתוח שוק השוואתי. מכירות מקבילות (המכונות "comps") היו צריכות להימכר בשלושת החודשים האחרונים ולהיות בגודל דומה לזה שאתה רוצה לקנות.
- חשוב גם על כל המאפיינים הייחודיים של הבית, כמו בריכת שחייה או מצפה כוכבים.
חלק 2 מתוך 3: השגת הלוואת VA
- 1אשר שאתה זכאי. ותיקים חייבים לשרת בתפקיד פעיל במשך זמן מסוים כדי להיות זכאים להלוואת VA. משך הזמן משתנה בהתאם לשירותכם בזמן מלחמה או בזמן שלום, כמו גם הסיבה לשחרורכם. ניתן לבדוק את הדרישות באתר VA: https://benefits.va.gov/HOMELOANS/purchaseco_eligibility.asp.
- בני זוג זכאים גם להלוואות VA במצבים מסוימים.
ניתן להשתמש בהלוואת VA רק עבור נכס בו הוותיק מתכנן לחיות. - 2בדוק את ציון האשראי שלך. אין צורך בציון אשראי מינימלי בכדי לקבל הלוואה. עם זאת, בדרך כלל המלווים רוצים שהציון שלך יהיה לפחות 620. השג עותק של ציון האשראי שלך באמצעות שירות חינם או רכישת הציון שלך מ- myfico.com.
- אתה יכול לשפר את הציון שלך בצורה המהירה ביותר על ידי תשלום חובות בריבית גבוהה, כגון חובות כרטיסי אשראי, ותיקון מידע לא מדויק בדוח האשראי שלך.
- 3אסוף הוכחה להכנסה מספקת. כדי לזכות בהלוואת VA, תזדקק להכנסה יציבה מאומתת. באופן כללי, המשמעות היא עבודה במשרה מלאה, המוגדרת לפחות 30 שעות בשבוע עבור מעביד. הכנסה לעצמאים והכנסה במשרה חלקית יהיו זכאים גם הם, אך תזדקק לפחות לשנתיים של הכנסה קבועה.
- אתה זקוק גם להכנסה מספקת שנותרה לאחר תשלום חובותיך, כולל תשלום המשכנתא הצפוי שלך. הסכום שאתה צריך יהיה תלוי היכן אתה גר ומספר האנשים בביתך.
- לדוגמא, אדם יחיד המתגורר בדרום חייב להשאיר יותר מ -300 אירו בכל חודש. זה נקרא "הכנסה שיורית". אתה יכול למצוא דרישות הכנסה שנותרו על ידי שיחה עם המלווה.
- 4הגש בקשה לתעודת הזכאות שלך (COE). COE מאמת למלווים שאתה זכאי להלוואת VA. אתה יכול להגיש בקשה על ידי מילוי טופס VA 26-1880. הגש אותו באופן מקוון, באמצעות הדואר, או למלווה. ספק את המידע הבא:
- מידע אישי, כגון שם, כתובת, תאריך לידה ומספר ביטוח לאומי.
- מידע על ההיסטוריה הצבאית, כגון מספר השירות שלך והסניף בו שירתת.
- מידע על הלוואות VA קודמות.
- 5הגש את התיעוד התומך שלך. אם אתה משרת כרגע בתפקיד פעיל רגיל, ה- VA יכול לקבוע את זכאותך על ידי הסתכלות בנתונים שלו. עם זאת, במצבים מסוימים, ייתכן שתצטרך להציג הצהרת שירות.
- במידת הצורך, הצהרת שירות צריכה לכלול את שמך, מספר הביטוח הלאומי, תאריך הכניסה שלך ומשך הזמן שאבד. המכתב צריך להיות על נייר מכתבים צבאי וחתום על ידי הפיקוד הצבאי שלך.
- על הוותיקים להגיש עותק של ה- DD-214 שלהם.
- 6חפש משכנתא. VA למעשה לא מלווה לך כסף. במקום זאת הם מתחייבים כי ההלוואה תשולם בחזרה. אתה מקבל את ההלוואה מבנק, מלווה ישיר או מתווך משכנתא. עצרו לכמה מקומות ושוחחו עם איש מקצוע בכל אחד מהם. תרצה להשוות את התנאים, כולל ריבית, תקופת פירעון, קנסות לתשלום מראש ועמלות.
- 7קבל אישור מראש למשכנתא. אתה יכול לקבל אישור מראש באופן אישי או באינטרנט. ספק מידע על הכנסותיך, חובותיך ונכסיך. אם אתה עומד בהנחיות ההלוואות של הבנק, הם יוציאו מכתב שיאמר לך כמה אתה יכול ללוות. מכתב זה טוב לזמן מוגבל, לרוב 60-90 יום.
- תוכל להגיש עותק של המכתב בעת הגשת הצעתך לבית המעוקל.
חלק 3 מתוך 3: סגירת הבית החדש שלך
- 1הגש הצעה לבנק. לאחר שסיכמת על מחיר הוגן, הגש את הצעתך לבנק. בנקים נוטים לנוע לאט בעת מכירת נכסי ה- REO שלהם, אז אל תצפו לקבלה או הצעה נגדית מהירה. ייתכן שהבנק יצטרך להגיש את הצעתך לוועדה שעליה לחתום עליה. זה יכול לקחת מספר שבועות.
תוכלו לחתום גם על ניירת הקשורה להלוואת ה- VA שלכם, כמו המשכנתא ושטר החוב. - 2חתמו על הסכם רכישה. לאחר שתסכימו עם הבנק למחיר הרכישה, עליכם לחתום על הסכם רכישה. מסמך זה יפרט את תנאי המכירה ואת האירועים המובילים לסגירה.
- על הסכם הרכישה שלך לכלול סעיף אופציות של VA. מצב זה מאפשר לך לבטל את החוזה אם אינך יכול לקבל הלוואת VA.
- תלוי איפה אתה גר, יתכן שתצטרך להזמין עורך דין לעריכת הסכם הרכישה. מומלץ גם לעורך דין לבדוק את הסכמתך כדי לוודא שזכויותיך מוגנות. אתה יכול לבקש מסוכן הנדל"ן שלך להמליץ על עורך דין או לקבל הפניה מלשכת עורכי הדין הקרובה שלך.
- 3תעריך את הבית. תזדקק לשמאי שאושר על ידי VA כדי לבדוק את הבית ולקבוע את ערכו. על השמאי לאשר שהבית בטוח למגורים. המלווה שלך צריך לבחור בשמאי, אך תשלם את דמי השמאות כחלק מעלויות הסגירה שלך.
- ההערכה תקבע גם אם עליכם לבצע מקדמה. אם מחיר הרכישה שלך שווה לערך המוערך או נמוך ממנו, לא תצטרך לבצע מקדמה.
- 4קבל דוח כותרת. וודא שהכותרת ברורה. בנקים בדרך כלל מסירים פסקי דין ושיעבודים מהנכס, אך עליכם לבדוק זאת. קצין ההלוואות או המתווך שלכם יכולים לעשות זאת עבורכם.
- 5חתום על כל הניירת בסגירתך. הסגירה שלך צריכה להתרחש במשרד עו"ד, משרד נאמנות או חברת תואר. בסיום, עליך לחתום על ניירת משפטית, כגון המעשה. תוכלו לחתום גם על ניירת הקשורה להלוואת ה- VA שלכם, כמו המשכנתא ושטר החוב. אם יש לך שאלות, שאל. לאחר סיום התהליך אתה מסתלק עם המפתחות ותשלום הבית.
- שלמו גם את עלויות הסגירה שלכם. באופן כללי, אתה יכול לחבר את הכסף או לשלם באמצעות צ'ק קופה.
- ניתן להשתמש בהלוואת VA רק לנכס שהוותיק מתכנן לחיות בו. הלוואה זו אינה זמינה להשקעה או נכסים מסחריים.
קרא גם: כיצד להימנע מעיקול?
תגובות (2)
- אני בתהליך של שימוש בהלוואת VA לצורך עיקול בבנק; השאלות שהצגתי בפני סוכן הנדל"ן שלי ופקיד ההלוואות מאוד הרשימו אותם.
- ענה על כל שאלה שהייתה לי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
