כיצד לערער על פניות אשראי?
בעוד ששאלות אשראי קשות ורכות עשויות להופיע בדוח האשראי שלך, רק פניות קשות (שהן פניות שאתה מאשר), עשויות להשפיע לרעה על הציון שלך.
פניות אשראי הן בקשות של עסקים חוקיים כמו חברות רכב להשכרה, ספקי טלפון סלולרי או מנהלי נכסים לבדוק את היסטוריית האשראי שלך. עסקים מבצעים בירורי אשראי כאשר ביקשתם אשראי. הם משתמשים במידע שהתקבל כדי לקבוע את יכולת האשראי שלך. פניות אשראי מופיעות בדוח האשראי שלך והן יכולות להשפיע על הציון שלך. במקרים מסוימים אנשים יכולים להסיר בהצלחה פניות אשראי מדוח האשראי שלהם.
חלק 1 מתוך 2: הבנת פניות אשראי
- 1להבין פניות "קשות" לעומת "רכות". פניות אשראי מתחלקות לשתי קטגוריות, "קשה" ו"רך ". בירור "קשה" מתרחש כאשר מוסד פיננסי כמו מלווה משכנתא או ספק כרטיסי אשראי סוקר את היסטוריית האשראי שלך על מנת לקבל החלטת הלוואות. בדרך כלל, אתה מאשר את הבירור הקשה כאשר אתה מבקש אשראי.
- לעומת זאת, בירור "רך" מתרחש כאשר אדם או חברה בודקים את ציון האשראי שלך מסיבות אחרות מלבד הלוואת אשראי. האדם הבודק עשוי להיות מעסיק או בעלים של בניין דירות השואב את המידע כחלק מבדיקת רקע. פניות רכות מתרחשות לפעמים ללא רשותך.
- 2בדוק אם הבירורים משפיעים על ציון האשראי שלך. בעוד ששאלות אשראי קשות ורכות עשויות להופיע בדוח האשראי שלך, רק פניות קשות (שהן פניות שאתה מאשר), עשויות להשפיע לרעה על הציון שלך. פניות קשות מרובות פוגעות בציון שלך מכיוון שהן עשויות לסמן כי אינך מסוגל לזכות באשראי אך נואש לקבלו.
- ההשפעה של בירור קשה תלויה בהיסטוריית האשראי שלך. יש אנשים שלא יושפעו מחקירת אשראי קשה אחת.
- 3זהה מתי לערער על בירור. אם התרחשה בירור קשה ללא רשותך, למשל מכיוון שהיית קורבן לגניבת זהות, ייתכן שתרצה לערער על החקירה. זה נכון במיוחד אם אתה חושב שזה הוריד את הציון שלך.
- לא ניתן להסיר את רוב הפניות הקשות ויישארו בדוח שלך במשך שנתיים. עם זאת, אם לא אישרת את הבירור, עליך לערער עליה.
- גם אם בירור אשראי לא מורשה לא פגע בציון שלך, ייתכן שבעתיד, במיוחד אם אתה מעוניין לקחת אשראי בקרוב.
במקרים מסוימים אנשים יכולים להסיר בהצלחה פניות אשראי מדוח האשראי שלהם.
חלק 2 מתוך 2: ערעור על חקירת האשראי
- 1השג עותק של דוח האשראי שלך. כדאי להתחיל במשיכת דוח האשראי ובדיקה אם יש לך שאלות. אתה יכול לבקש דוח אשראי שנתי בחינם באופן הבא:
- התקשר למספר 1-877-322-8228 ובקש לשלוח לך דו"ח.
- בקר בכתובת annualcreditreport.com ובקש את הדו"ח. אתה אמור לקבל גישה מיידית אליו.
- מלא טופס בקשת דו"ח אשראי שנתי ושלח אותו אל: שירות בקשת דו"ח אשראי שנתי, ת.ד 105281, אטלנטה, GA 30348-5281. עותק של הטופס זמין בכתובת http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
- 2עיין בקפידה בדוח. עליך לעבור על הדוח שלך כדי לראות אילו בירורים קשים נעשו. רשמו על כל בירור שאינכם בטוחים או רוצים לערער עליו.
- 3פנה לגורם שביצע את הבירור הקשה. כדאי לנסות לאסוף כמה שיותר מידע על מי שביצע את בירור האשראי ומדוע. תוכל להתחיל להתקשר לארגון המופיע בדוח האשראי שלך כמי שביצע את הבירור. אם בדוח האשראי לא מופיע מספר טלפון, התקשר לסוכנות דיווחי האשראי כדי לבקש זאת.
- אם הארגון טוען שאישרת את הבירור, אז בקש הוכחה. הם צריכים לשמח לשתף איתך עותק של הטופס עליו חתמת.
- אם הארגון טוען שנתת אישור בעל פה, הם עדיין צריכים להיות מסוגלים לחלוק איתך תדפיס המפרט את הנציג לו נתת את ההרשאה, כמו גם את התאריך והשעה.
- 4מחלוקת פניות קשות ברשת. אתה יכול לערער על כל בירור באופן מקוון באמצעות מנגנון המחלוקת המקוון של כל סוכנות אשראי. עליכם לערער על כל סוכנות בנפרד. ערוך תיעוד של היום והשעה שבהם כל סכסוך מתנהל.
- תוכל להגיע למערכת המחלוקות המקוונת של Equifax על ידי ביקור באתר האינטרנט שלה ואז לחיצה על הכרטיסייה "סיוע בדוחות אשראי" בחלק העליון. לאחר מכן בחר "מחלוקת מידע על דוח אשראי" מהתפריט הנפתח.
- מערכת המחלוקות המקוונת של Experian זמינה על ידי מעבר לכותרת "סיוע לצרכן" ואז בחירה באפשרות "סכסוכים".
- תוכלו להגיע למערכת המחלוקות המקוונת של TransUnion על ידי לחיצה על הכרטיסייה " דוחות אשראי, סכסוכים, התראות והקפאות", שנמצאת בראש העמוד.
אתה יכול לערער על כל בירור באופן מקוון באמצעות מנגנון המחלוקת המקוון של כל סוכנות אשראי. - 5כתוב מכתב. אם אינך רוצה להגיש סכסוך באופן מקוון, תוכל לכתוב מכתב. במכתבך עליך לציין את העובדות ומדוע לא אישרת את הבירור הקשה. בקש גם במפורש למחוק את הערך. אם אתה קורבן לגניבת זהות, דאג לציין זאת במכתבך ולספק עותק מדיווח המשטרה. הסבר גם אילו פעולות משפטיות אחרות נקטת כדי להבטיח את זהותך.
- מכתב לדוגמא זמין מוועדת הסחר הפדרלית בכתובת http://consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. עליכם לשנות אותו כך שיתאים לנסיבותיכם.
- הכין מספר עותקים של המכתב לצורך רישומך.
- 6שלחו את המכתב בדואר. הקפד לשלוח את המכתב בדואר מאושר, קבלת החזר מבוקשת. בדרך זו תהיה לך הוכחה שסוכנות דיווח האשראי קיבלה אותה. הכתובת של כל סוכנות דיווח אשראי גדולה היא כדלקמן:
- מרכז הסיוע הצרכני הלאומי של Experian, ת.ד 4500, אלן, טקסס 75013.
- שירותי מידע Equifax, LLC, תיבת דואר 740256, אטלנטה, GA 30374.
- TransUnion LLC, מרכז סכסוכי צרכנים, ת.ד 2000, צ'סטר, פנסילבניה 19022.
- 7קבל את תוצאות החקירה. סוכנות דיווח האשראי נדרשת לחקור את המחלוקת ועליה לעשות זאת בדרך כלל תוך 30 יום. זה יעביר את המידע שאתה מספק לארגון שביצע את הבירור הקשה על היסטוריית האשראי שלך.
- על הארגון שמשך את היסטוריית האשראי שלך לבחון את המידע שבמחלוקת. לאחר מכן הוא ידווח לסוכנות דיווחי האשראי. אם הארגון מחליט שאתה צודק ושאין בידיך הרשאה לערוך בירור קשה, עליו להודיע לכל שלוש סוכנויות דיווח האשראי הלאומיות על עובדה זו.
- על סוכנות דיווח האשראי לשלוח אליכם בכתב גם את תוצאות חקירתה. הודעה בכתב זו צריכה להכיל את פרטי ההתקשרות של הישות ששררה את היסטוריית האשראי שלך.
- 8כלול הצהרת מחלוקת. אם ההחלטה אינה לטובתך, אתה יכול לבקש שייכלל הצהרת מחלוקת בתיק האשראי שלך. בהצהרה אתה מסביר מדוע החקירה לא הייתה לגיטימית. הצהרה זו תיכלל בכל דוחות האשראי העתידיים.
- ההצהרה צריכה להיות לא יותר מ -100 מילים (לכל היותר 200 מילים אם אתה גר במיין). על סוכנות דיווח האשראי לספק הנחיות.
- כדאי להימנע מ"להעלות תירוצים ". אל תכתוב שהיית עסוק ונתת למישהו אישור לעשות קשה בדוח האשראי שלך כי לא חשבת בבהירות.
- עליכם להקדיש מחשבה רצינית לא לכלול הצהרה כלל. כפי שמציינים מומחים פיננסיים, אם אתה חולק על משהו בדוח האשראי שלך, מישהו שקורא את הדו"ח יניח שכל הדברים האחרים בדו"ח מדויקים (מכיוון שלא חלקת עליו). כדאי לשמור כל הסבר למועד בו אתה מדבר עם נושה פנים אל פנים.
אם בדוח האשראי לא מופיע מספר טלפון, התקשר לסוכנות דיווחי האשראי כדי לבקש זאת.
- אם כבר ביצעת דוח אשראי בחינם במהלך 12 החודשים האחרונים, ייתכן שיהיה עליך לקנות אחד. תוכל לעשות זאת על ידי פנייה לכל סוכנות דיווחי אשראי בנפרד על ידי ביקור באתרי האינטרנט שלהם.
- גם אם כבר קיבלת דוח אשראי בחינם לשנה, יתכן שאתה זכאי לאחר במצבים מסוימים, כגון שהיית קורבן לגניבת זהות או שאתה מובטל ומתכנן לחפש עבודה ב -60 הימים הבאים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
