כיצד לקבל הלוואות ליום המשכורת עם אשראי רע?
בנקים לעיתים רחוקות מלווים סכומים קטנים, או לאנשים עם אשראי רע, אך איגודי אשראי לרוב אוהדים יותר, ומספקים הלוואות בשיעורים נמוכים בהרבה ממלווים ליום התשלום.
אנשים עם רשומות אשראי גרועות הם לעתים קרובות אלה הזקוקים ביותר לכסף נוסף. עם זאת יכול להיות קשה למצוא מלווה שמוכן להלוות לך כסף כאשר יש לך אשראי רע. הלוואות ליום המשכורת הן אפשרות אחת עבור לווים הזקוקים למזומן מהיר בעת בניית האשראי שלהם, אך הם לא תמיד מהווים פיתרון הולם לבעיית כסף. במקרים רבים, הלוואות ליום המשכורת יכולות להסתחרר ותוכלו להילכד במעגל חוב שקשה לצאת ממנו. הלווים חייבים לגשת להלוואה כזו בזהירות רבה ועם ידע מלא על תנאי ההלוואה.
שיטה 1 מתוך 3: קביעה אם הלוואה ליום המשכורת היא האופציה הנכונה
- 1הערך את האפשרויות שלך. לפני שתחליט לקבל הלוואה ליום המשכורת, שקול ברצינות את האפשרויות האחרות. אנשים עם אשראי רע יתקשו למצוא ריבית נוחה, אך המלווים ליום המשכורת מאזנים את הסיכון הזה על ידי חיוב ריבית גבוהה במיוחד. אפשרויות אחרות לגיוס מזומנים כוללות מכירת נכסים, מציאת מקורות הכנסה נוספים ולקיחת הלוואה מסורתית. אם אתה זקוק לסכום כסף קטן יחסית לתשלום החשבון, שקול לשאול חברים ובני משפחה אם אתה יכול ללוות מהם, במקום לפנות להלוואה ליום המשכורת.
- התייחס להלוואה מחבר או בן משפחה באותה רצינות כמו בהלוואת ממוסד פיננסי, ותעד אותה במלואה.
- עליך לפנות גם לאיגוד האשראי המקומי שלך. בנקים לעיתים רחוקות מלווים סכומים קטנים, או לאנשים עם אשראי רע, אך איגודי אשראי לרוב אוהדים יותר, ומספקים הלוואות בשיעורים נמוכים בהרבה ממלווים ליום התשלום.
- אל תיקח הלוואה ליום המשכורת אלא אם כן אין לך שום אפשרות אחרת ואתה בטוח שתוכל לשלם את ההלוואה בחזרה בזמן.
- 2למד את התהליך הבסיסי של הלוואה ליום המשכורת. הלוואה ליום המשכורת היא בדרך כלל הלוואה קטנה (בדרך כלל 220 € עד 750 €) אותה אתה משלם ביום התשלום הבא שלך, שהוא בדרך כלל שבועיים או חודש לאחר נטילת ההלוואה. כדי לקבל את ההלוואה, אתה ממלא בקשה ונותן לחברה צ'ק על סכום ההלוואה בתוספת העמלה שהיא גובה. ביום התשלום שהוקצה, החברה תפדה את הצ'ק שלך וההלוואה שלך תשולם.
- לדוגמה, אם אתה זקוק להלוואה בסך 300 אירו, חברה עשויה לגבות ממך 75 אירו אגרות.
- לכן, היית כותב לחברה המחאה בסך 370 אירו שהיא לא תפדה במזומן עד לתשלום ההלוואה שלך.
- בעיות יכולות להיווצר בקלות כאשר חלק גדול מתלוש המשכורת שלך עובר היישר למלווה ליום המשכורת, ומבקש ממך לקחת הלוואה נוספת שתכסה אותך עד ליום התשלום הבא.
- 3הכירו את הבעיות שעלולות להתעורר. ישנן בעיות רבות שיכולות להתעורר אם אתה מוצא את עצמך פונה למלווים ליום המשכורת בכדי לכסות את חשבונותיך. מכיוון שההלוואות הן קצרות טווח ומהירות יחסית וקלות לאחיזה בהן, לעתים קרובות אנשים נוטלים הלוואות קטנות באופן קבוע, בין השאר כדי לכסות את עלויות ההלוואה הקודמת. מעגל חוב זה יכול ללכוד אנשים להלוואות בעלות גבוהה ולהתחזקות החובות.
- אתה יכול לקבל עצות חוב וכסף בחינם שיעזרו לך לתכנן את הכספים שלך ולהימנע ממצב זה.
- אם אתה מוצא את עצמך מגלגל את החוב שלך, העלויות יגדלו מהר מאוד.
שיטה 2 מתוך 3: הגשת בקשה להלוואה ליום המשכורת עם אשראי גרוע.
שיטה 2 מתוך 3: הגשת בקשה להלוואה ליום המשכורת עם אשראי גרוע
- 1זהה את כל בעיות הזכאות. לפני שתמשיך בהלוואה ליום המשכורת, ודא שאתה זכאי ומסוגל להחזיר. הכללים הנוגעים לזכאות עשויים להשתנות בין המלווים, אך הם עשויים לכלול הכנסה, גיל וגורמים אחרים. ודא שאתה מבין אלה לפני שתגיש בקשה להלוואה ליום המשכורת. מידע שמלווה ליום המשכורת עשוי לדרוש ממך כולל:
- הוכחה שאתה מעל גיל 18 ואזרח אירופה.
- פרטי יצירת הקשר שלך, כולל מספר טלפון.
- מספר הביטוח הלאומי שלך (רק חברות מסוימות ידרשו זאת).
- הוכחה לכך שאתה מועסק ושאתה מקבל תשלום דו שבועי או חודשי בסכום מסוים (הסכום ישתנה בהתאם לחברה). אתה יכול להשתמש בתלושי תשלום כדי להוכיח את העסק שלך.
- הוכחה שחשבון הבנק שלך פתוח במשך תקופה מסוימת (חברות מסוימות עשויות לדרוש ממך רק את החשבון במשך חודש, בעוד שאחרות יכולות לבקש 90 יום).
- תן כתובת דוא"ל תקפה, בה אנשים יכולים ליצור איתך קשר גם אם אתה רחוק ואינך זמין בטלפון.
- 2בקר במשרד הלוואות ליום המשכורת. כאשר תיכנס למשרד תתבקש למלא את טופס הבקשה. הקפד לקרוא את היישום כולו לפני שתתחיל למלא אותו. בקש מהמלווה להבהיר כל דבר שאתה מבולבל לגביו, ובקש ממנה לציין את העמלות השונות שאתה עשוי לגבות.
- הערך מקרוב את כל העמלות הכרוכות בכך. עקוב אחר אלה באותיות הקטנות של ההסכם, והימנע מלהיכנס להלוואה יקרה יותר ממה שהופיעה לראשונה.
- חוק האמת בהלוואות מחייב שחברות מסוג זה צריכות להיות שקופות לגבי העמלות שיגבו ממך, לכן שאל את המלווה על הסף אילו עמלות עשויות לחול על ההלוואה שלך.
- לאחר שאישרת שאתה מסכים למידע הכלול בבקשה, מלא אותו.
- 3קבע את שווי המשכורת הבאה שלך. הלוואות ליום המשכורת נעשות תוך התחשבות בסכום זה. המלווים ישקול את ההוצאות החוזרות הבסיסיות שלך ואז כנראה יגבילו את ההלוואה לאחוז מההכנסה החודשית או השבועית שלך. לדוגמה, אם המשכורת שלך היא בדרך כלל 750 אירו כל שבועיים, המלווה עשוי להגביל את הסכום שאתה יכול ללוות ב -370 אירו.
- זה אולי לא נשמע כמו הרבה, אבל קחו בחשבון שאם אתם לווים 370 אירו אתם צריכים להחזיר אותו בחודשיים לצד דמי ההלוואה.
- זה עלול לגרום לחסר לך כסף במשך השבועיים שלאחר מכן, דבר שעשוי לגרום לך לשקול לקחת הלוואה נוספת.
- עבד עם המלווה על מנת לקבוע סכום מתאים להלוואה, אך היזהר תמיד ממישהו שמציע לך להלוות לך כסף שאולי לא תוכל להחזיר בזמן.
- 4כתוב צ'ק והשאיר אותו אצל קצין ההלוואות ליום התשלום. לאחר שתקבע את הסכום שאתה הולך ללוות, המלווה יגבה ממך עמלה. עמלה זו היא הריבית שתתבסס על הסכום שאתה לווה. המלווה יגרום לך לכתוב צ'ק.
- לדוגמה, ייתכן שתחויב בסכום של 19 אירו עבור כל 75 אירו שאתה לווה. אם זה המקרה, יש לך 652% אפר (שיעור אחוז שנתי).
- על ידי הצגת עלות ההלוואה כחיוב חד פעמי, ניתן לטשטש מעט את ריבית ההלוואה.
- בעוד שמלווה ליום המשכורת עשוי לגבות מאות או אפילו אלפי או אחוזים מהריבית, זכור כי כרטיס אשראי בדרך כלל גובה כ- 12% באפריל, והלוואה בנקאית בסביבות 7% באפריל.
- 5שלם את הלוואת יום המשכורת שלך בזמן. ככל הנראה יינתן לך עד יום התשלום הבא שלך לשלם את ההלוואה שלך. כשיגיע יום זה, המלווה יפרע את הצ'ק שלך. אם יש לך מספיק כסף בחשבונך, העסקה שלך עם המלווה תסתיים. אם אין לך מספיק כסף בחשבונך, המלווה יגבה ממך עמלה שתעלה ככל שלא תשלם את ההלוואה שלך.
- אם עלות תשלום ההלוואה משאירה אתכם קצרים בשבועות הבאים, עמדו בפיתוי להחזיר את ההלוואה, או קבלו הלוואה נוספת ליום המשכורת.
- חשוב על אלטרנטיבות והימנע מללכוד בהסלמת חוב הלוואת יום המשכורת.
עם זאת יכול להיות קשה למצוא מלווה שמוכן להלוות לך כסף כאשר יש לך אשראי רע.
שיטה 3 מתוך 3: שיפור ציון האשראי שלך
- 1העריך את דירוג האשראי שלך. כדי לעזור לך להימנע משימוש במלווים ליום המשכורת, אתה יכול לנסות לבנות את ציון האשראי שלך כדי לגשת להלוואות רגילות יותר ויקרות יותר. התחל על ידי הערכת ציון האשראי הנוכחי שלך. אתה יכול לקבל עותק בחינם של דוח האשראי שלך באופן מקוון דרך אתרים שונים. בדוק אם קיימים שגיאות בציון, כגון איחור בתשלום בציון שלך כשלא איחרת באמת בתשלום שלך.
- אם אתה מוצא שגיאה, התקשר ללשכת האשראי או מסוכנות הדיווחים וקבע פגישה לתיקון הבעיה.
- אם יש מידע מדויק, אך אינו משקף כראוי את מצבך הנוכחי, תוכל לטפל בכך.
- לדוגמא, אם נקלעת לחובות כשהיית מובטל, אך כעת חזרת לעבודה, תוכל להסביר זאת.
- 2נהל את כרטיסי האשראי שלך באחריות. כשיש לך כרטיסי אשראי והלוואות לתשלומים, חשוב מאוד שתבצע את התשלומים שלך בזמן. זה יכול לעזור לבנות את ציון האשראי שלך בעתיד. כאשר אתה מראה שאתה יכול לנהל את אחריות כרטיסי האשראי שלך, לשכת האשראי עשויה לשקול אותך פחות בסיכון.
- כתוב פתקים דביקים והנח אותם במחשב, במקרר או בדלת כדי להזכיר לעצמך מתי אתה צריך לבצע את תשלומי האשראי שלך.
- הגדר תזכורות לשבוע שלפני, ויום לפני תשלומי התשלום שלך. כדאי גם לקבוע אחת ליום המועד.
- ייתכן שתוכל גם להגדיר תזכורות דרך חשבון הבנק שלך, ואז ישלח לך דוא"ל או תזכורות לטקסט לגבי התשלום הקרוב שלך.
- 3שקול להגדיר תשלומים אוטומטיים. אם אתה מתקשה לזכור לבצע תשלומים, שנה את הגדרות החשבון שלך כך שהחשבונות שלך יבצעו באופן אוטומטי את התשלומים עבורך. זכור שעליך עדיין לבדוק את חשבונותיך ותאריכי התשלום שלך לעתים קרובות על מנת ללמוד כיצד לנהל את כספך בחוכמה.
- אם יש לך תשלומים שעוזרים לך, אתה עלול להיות מופרז ולגבות חיובים מהבנק שלך.
- הגדר תזכורות לפני התשלומים האוטומטיים כדי שתוכל להבטיח שיש לך מספיק כסף בחשבונך כדי להימנע מכך.
- 4שקול לקבל כרטיס אשראי ששולם מראש כדי לבנות את האשראי שלך. יש שם כמה כרטיסי אשראי וחיוב מראש אשר עשויים לאפשר לך להתחיל לבנות אשראי טוב כאשר אתה משתמש בהם. הרעיון שעומד מאחורי כרטיס חיוב מראש הוא שכבר שילמת עבור הסכום בכרטיס, כך שלא תחמיץ תשלום ותקבל אשראי רע. עליכם לזכור כי בדרך כלל כרטיסים ששולמו מראש גובים עמלות.
- לדוגמא, ייתכן שתחויב בשיעור של 2,5% על כל מה שתרכשו בכרטיס
- ייתכן שיהיה חיוב להוסיף כסף נוסף לכרטיס.
כדי לעזור לך להימנע משימוש במלווים ליום המשכורת, אתה יכול לנסות לבנות את ציון האשראי שלך כדי לגשת להלוואות רגילות יותר ויקרות יותר.
- לפני חתימה על הסכם הלוואה כלשהו, ערוך בדיקה סופית של כל שיעורי הריבית והעמלות, כמו גם "גלגולי ריבית" בעתיד. (אלה מתרחשים בכל פעם שלווה לא מחזיר את ההלוואה כולה בזמן.)
- נציבות הסחר הפדרליות וסוכנויות כלב שמירה אחרות לעתים קרובות להזהיר לווים כי מלווי משכורת רבים ידוע לשמצה דבקה לווים עם חוב מוגזם.
- ודא כי המלווה ליום המשכורת שאתה בוחר מורשה במדינה מכיוון שלכל מדינה תהיה מערכת חוקים ותקנות משלה המסדירה את מקדמות המזומנים.
קרא גם: כיצד לחשב את אפריל בכרטיס אשראי?
שאלות ותשובות
- מהו ציון אשראי גבוה?ציון אשראי טוב הוא כל דבר מעל 700. ציון מעל 760 נחשב מצוין.
- האם ציון 600 אשראי נחשב טוב?לא זה לא.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
