איך מממנים עסק?
כתוב תיאור של הרעיון העסקי שלך באינטרנט, באתרים כמו Kickstarter, ושכנע אנשים לתרום לעסק שלך.
כאשר הגיע הזמן לממן עסק, עשויה להיות עבודה משמעותית בכדי להקל על צעד זה. כל עסק קטן שונה, ולעסקים בענפים ומגזרים שונים יש דרכים שונות להשיג אשראי. ישנן עלויות שונות הנעות בטווח המגזרים הספציפי. עם זאת, בתהליך הליבה של אבטחת הסיוע הכספי שבעל עסק זקוק לו לצורך הקמה, כמה הנחיות ועקרונות בסיסיים יסייעו ביצירת תוכניות יעילות ומודל עסקי ממס. העריך את עלויות העשייה העסקית, גלה מה אתה צריך כדי ללוות כסף, ואז בדוק את אפשרויות המימון שלך.
חלק 1 מתוך 3: הערכת עלויות העסק שלך
- 1קבע את העלויות החד פעמיות של העסק שלך. אלה עלויות שיתרחשו רק בתחילת פתיחת העסק שלך. אלה כוללים קילומטראז '(הגעה למיקום), חקר שוק, פרסום והדרכה. תצטרך גם לחפש את שכר הטרחה שיתרחש, כגון שכר טרחת עורך דין או יועץ.
- 2חשב את העלויות החוזרות ונשנות של העסק שלך. אלה עלויות שתצטרך לשלם שוב ושוב, בדרך כלל על בסיס שבועי, דו שבועי או חודשי. אלה כוללים עלויות של שירותים, ביטוח, שכר וכו 'עלויות חוזרות בדרך כלל גדולות מעלויות חד פעמיות, ומשתרעות על פני 10-30 שנים בהתאם לאפשרויות המימון שלך. חשב לא רק את העלות הכוללת לאורך חיי העסק שלך, אלא גם על בסיס שנתי ושני-שנתי.
- 3וודא אם העלויות קבועות או משתנות. עלויות קבועות הן אלה שלא ישתנו. עלות השירות שלך או עלויות הניהול שלך קבועות. עלויות משתנות הן אלה שישתנו עם הזמן. זה כולל שכר עבודה, ביטוח ועלויות משלוח / אריזה. הדרך הטובה ביותר לשמור על כל המידע הזה מאורגן היא ליצור גיליון אלקטרוני (השתמש באקסל). בדרך זו תוכלו לתאר מידע זה ולהציג אותו בכמה דרכים (תרשים עמודות, תרשים קו וכו ').
- 4צור מאזן. אם אתה רק פותח עסק קטן, חשוב שתכתוב מאזנים הכוללים: נכסים, התחייבויות והון עצמי. כל אחת משלוש הקטגוריות הללו תעזור לך לעקוב אחר הכספים של העסק שלך ולהקל על תשלום החשבונות שלך.
- נכסים = נכסים שוטפים (מזומנים, חשבונות חייבים, שטרות חייבים, מלאי) + רכוש קבוע (קרקע, בניין, מכונות, ריהוט, שיפורים) + בלתי מוחשיים (מחקר, פטנטים, צדקה, הוצאה ארגונית)
- התחייבויות = התחייבויות שוטפות (חשבונות חייבים, הוצאות נצברות, שטרות חייבים, חוב שוטף לטווח ארוך) + התחייבויות לא שוטפות (חוב ארוך טווח לא שוטף, שטרות לתשלום לבעלי המניות והבעלים, התחייבויות תלויות)
- הון = נכסים - התחייבויות
- 5פיתחו ניתוח תזרים מזומנים. זה מודד כסף שנכנס ויוצא מהעסק שלך. לאחר מכן זה מחולק לפעילות תפעולית, פעילויות השקעה ופעילויות מימון. ניתוח זה יעזור לך לקבוע מתי אתה נשבר, ויכול להתחיל להשקיע / להרחיב את העסק שלך מחדש. פעם נוספת, הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא ליצור גיליון אלקטרוני. מצא את כל הדוחות הכספיים שלך ואסוף אותם יחד לפני שתתחיל לנתח.
- תפעולי = רווח נקי, הפסדי עסק, מכירות והוצאות עסקיות.
- השקעה = רכישות ומכירות של נכסים, נכסים, ניירות ערך וציוד.
- מימון = תזרים מזומנים של כל ההלוואות והחזר ההלוואה שלך.
כאשר הגיע הזמן לממן עסק, עשויה להיות עבודה משמעותית בכדי להקל על צעד זה.
חלק 2 מתוך 3: הלוואת כסף עבור העסק שלך
- 1השתמש במימון הון עצמי כדי לפתוח את העסק שלך. מימון הון מגיע בדרך כלל ממשקיע עיקרי, או מעסק אחר. הם יספקו לך סכום כסף בתמורה לבעלות חלקית על החברה שלך. זו אפשרות טובה מכיוון שמשקיעים מסתכלים בהמשך הדרך מאשר חברת הלוואות, ויהיה לך יותר כסף בהישג יד. עם זאת, באופן טבעי, המשקיעים ירצו להתערב ולשנות היבטים במודל העסקי שלך.
- יש רשתות מקוונות שיכולות להגדיר אותך עם משקיע ראשי.
- אתה יכול גם לבדוק חברות הון פרטיות, המכילות מגוון עצום של משקיעים מיוחדים ומנוסים.
- זכרו, שבעלי עסקים קטנים משתמשים בדרך כלל במעט מאוד מימון הון עצמי. הכל תלוי במודל העסקי שלך, ובפוטנציאל הצמיחה.
טיפ מומחהאיך משקיעים מקבלים תשלום בחזרה? הלנה רוניס, מייסדת ומנכ"לית סטארט-אפ, מסבירה: יש לך מה שמכונה SAFE. "SAFE הוטבע על ידי Y Combinator, וזה ראשי תיבות פשוטים ביותר שעומדים על 'הסכם פשוט להון עתידי'. למסמך זה יש דברים שונים שתוכלו לקבוע, אך למעשה, אתם מוכרים הסכם למניה העתידית.
- 2התחל את העסק שלך באמצעות מימון חוב. מימון חוב הוא כאשר לוקחים הלוואה, בדרך כלל מבנק או ממוסד המלווה. זו אופציה נהדרת מכיוון שלבנק לא תהיה שום דבר כיצד לנהל את העסק שלך. ההלוואה ניתנת לניכוי ממס, ותוכלו לקבל הלוואות לטווח קצר או לטווח ארוך. עם זאת, עליכם להחזיר את ההלוואה בפרק זמן מסוים, ואם לא, יתקשו להשיג השקעה הונית.
- שוחח עם הבנק המקומי שלך, או עם המוסד המלווה על הכישורים להלוואות ספציפיות. ככל הנראה תצטרך למלא ניירת בכדי לקבוע אם אתה כשיר או לא.
- בעת שימוש בבנק מקומי, ייתכן שתוכל ליצור מערכת יחסים אישית. בדרך זו, אתה יכול לדחות כמה תשלומים אם אתה נופל על זמנים קשים.
- 3גלה על ציוני אשראי ודירוגים. ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך אתה פחות מסוכן למשקיעים. במקרים רבים ההלוואה העסקית הראשונית תתבסס על ציון האשראי האישי של הלווה. עם זאת, במקרים מסוימים בהם עסק כבר פועל, תוכנית עסקית ומסמכים אחרים יכולים לספק אשראי מסוג אחר במיוחד עבור המשך הפעילות של אותו עסק.
- השתמש בחברה המקוונת TransUnion או EquiFax כדי לקבוע את ציון האשראי שלך. חשוב לקבל ניתוח עצמאי, אחרת הציון המחושב שלך יכול להיות מוטה.
- המוקד העיקרי של הציון הוא כמה זמן שמרתם על מסגרת אשראי, וכמה תשלומים חודשיים ביצעתם בזמן.
- אם אין לך ניסיון קודם בנטילת אשראי, ייתכן שיהיה קשה לקבל הלוואה. עדיף להתחיל להשתמש בכרטיס אשראי על דברים קטנים כמו דלק, או נסיעות במכולת. ואז הצטברו בהדרגה. הראה לנושים שאתה לקוח אחראי.
- 4שמור על יחס חוב הון הולם. אתה רוצה לוודא כי סך החובות וההתחייבויות של העסק שלך הוא לא יותר מפי ארבעה מההון העצמי בעסק. הון פשוט פירושו כל רווח שנשמר והזרקות מזומנים על ידי משקיעים. על מנת להתחיל עם הון עצמי, בעל העסק צריך בדרך כלל להשקיע בין 20-40%. זה ישמור על יחס חוב הון הולם ויאפשר לך לקבל הלוואה.
- 5הציב בטחונות כדי להקים עסק שלך. לפני שתקבל הלוואה, המוסד המלווה או הבנק יבקשו ביטחונות. פירוש הדבר שאתה מסכן חלק מהפריטים שבבעלותך. במקרה שלא תוכלו להחזיר את ההלוואה, הבנק יכול לתפוס את הרכוש שלכם. ביטחונות כוללים לרוב בתים, מכוניות, רהיטים, ציוד, מניות, איגרות חוב וכו '. זו הצעה מפחידה, לכן עליכם להיות בטוחים כי העסק שלכם יצליח כלכלית מראש.
- 6חפש מלווים שונים. ישנם מגוון מלווים אשר עשויים להיות מוכנים להנפיק הלוואות עסקיות חדשות או שלא, ולכל המלווים הפוטנציאליים הללו יש תנאים והגבלות משלהם. שוחח עם מלווים שונים ושאל אותם על סוגי הלוואות שיש. הערך הלוואות לפי ציר הזמן. המלווים יציעו הלוואות אשראי לזמן קצר, ארוך טווח או אשראי מסתובב לבעלי עסקים. בדוק אילו מהם מתאימים ביותר לצרכי סטארט-אפ.
- תסתכל על הלוואות עסקיות מאובטחות ולא מאובטחות. הלוואות מאובטחות משתמשות בפועל בנכסים קיימים כבטוחה. לדוגמא, מי שמנסה לפתוח עסק יכול להשתמש בביתו, או ברכוש אחר, כבטוחה ולקבל ריביות נמוכות יותר עבור ההלוואה. עם זאת, הדבר משאיר את הנכסים חשופים לתפיסה במקרים של אי תשלום. הלוואות לא מובטחות נשענות אך ורק על ציון האשראי של הלווה. ראה אילו מסוגי הלוואות מתאימים ביותר לסיכון הרצוי.
- בחר את המבצעים הטובים ביותר. אתה רוצה הלוואה עם שיעורי הריבית הנמוכים ביותר והתנאים הנוחים ביותר להחזר.
אתה רוצה לוודא כי סך החובות וההתחייבויות של העסק שלך הוא לא יותר מפי ארבעה מההון העצמי בעסק.
חלק 3 מתוך 3: מימון העסק שלך
- 1קבל הלוואה בנקאית. בנקים קטנים ומקומיים קיבלו סטנדרטים מחמירים יותר לאחר ההתרסקות הפיננסית בשנת 2008. עם זאת, בנקים גדולים להשקעות כמו JP מורגן צ'ייס ובנק אירופה קיבלו מערך כספים מהפדרל ריזרב להלוואות לעסקים קטנים. זוהי האפשרות הטובה ביותר ללכת איתה, אם כי לוקח זמן רב לשלם. בנקים מקומיים יקבעו אותך עם חוזה ותשלום חודשי. היתרון הנוסף הוא שתוכלו לדחות את ההלוואה הזו אם אתם מתקשים לשלם אותה.
- 2הצב את ביתך כבטוחה. בדרך כלל הבנקים יאפשרו לך ללוות עד 75-80% משווי הבית שלך, כל עוד יש לך לפחות 10-15% על הבית שלך. זה נהדר מכיוון שההלוואה תהיה בעלת ריבית נמוכה בהרבה מכרטיס אשראי. שוחח עם איש הכספים שלך, או עם חברת המשכנתאות המקומית למידע מפורט יותר.
- 3השתמש בכרטיס האשראי שלך. זה משחק מאוד מסוכן שיש לשחק. עליך להישאר בראש התשלומים החודשיים שלך. אם אתה נופל מאחור, אתה נלכד בספירלת מוות. עם זאת, כאשר מנוהלים בקפידה, כרטיסי אשראי יכולים להיות נהדרים לצאת ממצב חירום. השתמש רק בכרטיס אשראי מדי פעם, כאשר אתה חווה חור אתה יודע שאתה יכול לצאת ממנו.
- 4השתמש בתכנית 401 (k) שלך. תזדקק למומחה פיננסי שיוכל להקים תאגיד C שבו תוכל לגלגל את נכסי הפרישה שלך. זהו גם עסק מסוכן מכיוון שאתה מקיש על ביצת הקן שלך. זה צריך להיעשות רק אם יש לך יותר כסף שמונח בחשבון חיסכון, או אם אתה עשיר באופן עצמאי.
- 5נסה להשאיל כסף מחבריך ומשפחתך. שאל מי יהיה מוכן לתרום, או לרכוש אחוז מהחברה. נסה לבקש מחברי הכנסייה שלך תרומות. תן לעסקים מקומיים להיות שותפים איתך. אתה יכול להכיר כמה הכרות, ולעשות כמה עסקאות (אתה מכין גבינה, הם מייצרים יין, סיכוי להחליף).
- 6התחייב לרווחים העתידיים שלך. חברות מסוימות, או עמים, מוכנות להמר ולהעמיד כסף מראש, אם אתה מוכן לבצע אחוז מסוים מהרווחים העתידיים. זה הימור מכיוון שהם, ואתה, מהמרים שתצליח להרוויח מספיק בעתיד. בדרך כלל קיים חוזה המעיד על כך שהם לפחות יקבלו קצת כסף בחזרה, אז קחו זאת בחשבון.
- 7תניע את העסק שלך. מימון המונים, בעידן האינטרנט, הפך להיות דרך פופולרית מאוד למימון עסקים. כתוב תיאור של הרעיון העסקי שלך באינטרנט, באתרים כמו Kickstarter, ושכנע אנשים לתרום לעסק שלך. אתה רוצה להיות באמת תיאורי, ונרגש בבחירת המילה שלך. החיסרון בכך הוא שיעברו חודשים או שנים עד שתגייס מספיק כסף.
- 8אבטח הלוואת SBA. SBA (מינהל עסקים קטנים) הוא סניף של הממשלה הפדרלית המספק הלוואות לעסקים המתקשים לצאת מהדרך. עם זאת, ישנם מספר כישורים. היית צריך שנדחתה לך הלוואה מבנק אחר לפני כן. עליכם לעמוד בהגדרת הממשלה של עסק קטן. יהיה עליך לעמוד גם במגבלות אחרות, תלוי בסוג הלוואת ה- SBA. היכנס לאתר ה- SBA, ומלא טופס אם אתה חושב שאתה עשוי לעמוד בכישורים אלה.
- 9משוך משקיע מלאכים. מדובר באנשים עשירים שאוהבים להמר על ההצלחה הכספית של עסקים מתחילים. משקיעי אנג'ל נמצאים בדרך כלל בחברות הון פרטיות ובחברות הון סיכון. תרצה להביא מישהו מבוגר שנראה כאילו היה לו ניסיון בעסקים לפני כן. היה נלהב מהרעיון שלך כשאתה מציג, ודע את כל הפרטים הכספיים לפני שאתה נכנס לחדר. שמור על קשר עם המשקיעים ימים ושבועות לאחר הפגישה הראשונית שלך.
- שוחח עם מוסדות הלוואות רבים לפני שתבחר הלוואה. לחלקם יהיו ריביות טובות יותר, בעוד שאחרים יהיו בעלי החזרים טובים יותר.
- התייעץ תחילה עם בני המשפחה. קבלת הלוואה קטנה מהם יכולה להימנע מהתמודדות עם מלווים אשראי תאבי בצע.
- צבר קצת ניסיון בעסק לפני שתתחיל משלך. אם אתה רוצה להקים מסעדה, ודא שעבדת במסעדה בעבר. אם לא, תשלים עם רכישת עזרה חיצונית שתעלה לך סכומי כסף אסטרונומיים.
כל עסק קטן שונה, ולעסקים בענפים ומגזרים שונים יש דרכים שונות להשיג אשראי.
- שוחח עם עורך דין ויועץ פיננסי כדי להימנע מטעויות ענקיות. הצער הגדול ביותר של רבים מבעלי העסקים הקטנים הראשונים הוא לא להתייעץ עם איש מקצוע לפני שהם מתחילים בתהליך.
- אם אתה אדם שחי משכורת למשכורת, עדיף להמתין לפתיחת עסק קטן. אם העסק יורד במהירות על הגבעה, אתה עלול לאבד את הנכסים שלך ואת חיסכון בחיים שלך.
- קח שנה לחסוך כסף ולעשות תוכנית מפורטת. אתה לא רוצה להיכנס תחילה לבעלות על עסק קטן.
קרא גם: איך בוחרים מימון עסקי?
תגובות (1)
- אינפורמטיבי ולא היו בו הרבה קישורי מודעות. תודה, קריאה זו עזרה לי לצבוט כמה דברים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
