כיצד להגיש בקשה למסגרת אשראי עסקית?
כדי להגיש בקשה למסגרת אשראי עסקית, נסה למצוא נושים שאינם זקוקים לבדיקת אשראי אישית, שכן עדיף להפריד בין הכספים האישיים והעסקיים. לאחר מכן, קבע פגישות לביקור בנקים פוטנציאליים באופן אישי כדי שתוכל לשקול את האפשרויות שלך. לאחר מכן, אסוף מסמכים פיננסיים כמו החזרי מס, אזכורי אשראי ורישומי עסקים והביא אותם איתך לכל פגישה כדי להוכיח יציבות פיננסית. לבסוף, בחרו את העסקה הטובה ביותר בהתאם לצרכים שלכם. לקבלת טיפים לבניית האשראי של העסק שלך, המשך לקרוא!
אם אתה זקוק לקו אשראי עסקי לפני נקודה זו, אתה יכול לנהל משא ומתן עבור אחד באמצעות האשראי האישי שלך.
ההבדל בין הלוואה עסקית לבין קו אשראי עסקי הוא גמישות. הלוואה לעסקים מעניקה לכם סכום כסף מוגדר לרכישה ספציפית, אותה אתם מחזירים על פי הסכומים החודשיים שנקבעו מראש. קו אשראי עסקי עובד יותר כמו כרטיס אשראי: יש לך מגבלת אשראי שאתה לווה כשתזדקק לה. עם זאת, בשונה מכרטיס אשראי, קו אשראי הוא חוזה מוגבל המיועד להוצאה קונקרטית אחת או מערך הוצאות. אתה משלם תשלומים חודשיים המשתנים בהתאם ליתרה הנוכחית של מסגרת האשראי. קווי אשראי עסקיים דורשים מעט יותר הוכחות ליציבות מאשר הלוואה לעסקים, אך בקשה לבקשה היא תהליך דומה.
חלק 1 מתוך 2: הגשת בקשה למסגרת אשראי
- 1הבן את האפשרויות שלך. הלוואה עסקית משמשת להוצאה חד פעמית - שיפוץ מטבח מסעדה, למשל. לעומת זאת כרטיס אשראי עסקי הוא כרטיס שאתה שומר לתקופה ממושכת לכיסוי הוצאות רגילות. קו אשראי עסקי נמצא איפשהו בין לבין. הוא משמש לכיסוי הוצאות לטווח הקצר; לדוגמא, אם הכנסותיך מחוץ לעונה אינן מספיקות לכיסוי עלויות תפעול, שיפוצים שנתיים וכו '. קו אשראי מאפשר לך ללוות כנגד מגבלה לפרק זמן קבוע מראש.
- קווי אשראי לעסקים משמשים בדרך כלל ומאובטחים על ידי חשבונות חייבים או מלאי.
- בדוגמה לחידוש המטבח, עדיף קו אשראי עסקי אם אין לכם הערכה מדויקת. כך תוכל להיות בעל הגמישות להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות המתעוררות בעת תחילת העבודה.
- 2מצא נושים שאינם זקוקים לבדיקת אשראי אישית. גם אם אתה מאוגד, חלק מהמלווים מבקשים היסטוריית אשראי אישית. אתה לא רוצה ששמך יעמוד בקו עבור העסק שלך. זה חשוב גם מכיוון שהוא מאפשר לך לבנות אשראי לעסק שלך ולא לכספים האישיים שלך. כמו כן, וודא כי המלווה שתבחר מדווח על עסקאות לסוכנויות אשראי כך שתבנה את ציון האשראי שלך.
- נדיר שאיש עסקים קטן יוכל ללוות ללא שימוש, אלא אם כן העסק גדול מאוד עם שווי נקי משמעותי בהשוואה לסכום ההלוואה.
קו אשראי עסקי עובד יותר כמו כרטיס אשראי: יש לך מגבלת אשראי שאתה לווה כשתזדקק לה. - 3קבע פגישה עם כמה בנקים. אם יש לך מספר בנקים, וודא שבקרב את חשבונות העסק שלך. למרות שתמיד תוכלו לעשות עסקים עם בנקים אחרים, רוב הבנקים מוכנים יותר לקחת סיכונים מול לקוחות קיימים מאשר עם אנשים חדשים. יש לך גם קשר אישי איתם. אל תהיה תלוי בכך שהם יעשו חריג אם יש לך היסטוריית אשראי נמוכה יותר, אך הם יבטחו בך יותר מאשר בזרים.
- קביעת פגישות עם שני בנקים לפחות נותנת לך אפשרויות. שקלו את האפשרויות שלכם והשתמשו בהצעה להעביר חשבונות עסקיים אחרים לבנק שלהם כמנוף.
- 4אסוף את המסמכים הכספיים שלך. יהיה עליך להביא אותם איתך לפגישה עם המלווה. התייחס לזה כמו להצעה עסקית. אחרי הכל, אתה מבקש מהם לקחת סיכוי על העסק שלך. וואו אותם עם הצעה מחושבת ובטוחה.
- מסמכים פיננסיים שאתה צריך לכלול הם החזרי מס עסקיים; דוחות כספיים המשקפים פעילות מאז תום שנת המס האחרונה; פרטי קשר לקבלת הפניות אשראי, כגון ספקים ששילמתם בהצלחה בעבר; רישום חשבונות חייבים או מלאי, מכיוון שהם משמשים לרוב כבטוחה; מסמכי רישום עסק; ומספרי חשבונות ויתרות לכל חשבונות הבנק.
- 5בחר את העסקה הטובה ביותר. מה שהכי טוב יהיה תלוי בצרכים שלך. אם אתה זקוק ליותר הון זמין, מסגרת האשראי הגבוהה ביותר עשויה להיות טובה יותר גם בריבית מעט גבוהה. אם אתה רק צריך מעט אשראי, שיעורי ריבית נמוכים הם בדרך כלל הדרך הטובה ביותר ללכת.
כמה סוכנויות לדיווחי אשראי כמו דן וברדסטריט ואקספרסיאן מציעות דוחות אשראי עסקי, אך בניגוד לדוחות אשראי אישיים, כרוך בתשלום עמלה. - 6המשך להשתמש בכרטיסים הבונים את ציון האשראי שלך. תוכניות התגמולים בהן השתמשת ימשיכו להיות יעילות לרכישות רגילות. יש להשתמש בקו האשראי לתשלום עבור הוצאה ספציפית או מערך הוצאות ספציפי. זה לא צריך להיות פשוט החשבון היחיד שבו אתה משתמש בכל הרכישות. ציון האשראי שלך עלול להיפגע אם תפסיק להשתמש בכרטיסי אשראי פתוחים, או אפילו תקלע לפיגור בתשלומים.
חלק 2 מתוך 2: בניית אשראי עסקי טוב
- 1קבע שיטות עסק מצליחות. פירוש הדבר הוא, מעל לכל, תשלום החשבונות שלך בזמן - שכר דירה, שירותים, ספקים משלמים וכו '. אם אתה מפנה דף חדש עם העסק שלך וברצונך להגיש בקשה לכרטיס אשראי עסקי, ייתכן שיהיה עליך להמתין 18 עד 24 חודשים.. קשה להשיג אשראי עסקי עם היסטוריה פחות מבוססת. אם לא תחכה לציון אשראי טוב, מסגרת האשראי שלך תהיה בשיעור ריבית ענישה.
- אם אתה זקוק לקו אשראי עסקי לפני נקודה זו, אתה יכול לנהל משא ומתן עבור אחד באמצעות האשראי האישי שלך. זה יכול להיות נוח, אבל זה גורם לך להיות אחראי אישית על האיזון אם העסק שלך נכשל.
- 2בדוק את ציון האשראי שלך. ציוני האשראי העסקי מורכבים ומסובכים יותר מציוני הצרכן. שלא כמו בהוצאות האישיות, עסקים שיש לך עסקאות איתם לא תמיד מדווחים על כך לסוכנויות דיווחי אשראי. המשמעות היא שאתה עשוי להיות מופתע לגלות שחשבון ששילמת באיחור או בזמן אינו גורם. מספר סוכנויות דיווח אשראי כמו דן וברדסטריט ואקספרסיאן מציעות דוחות אשראי עסקי, אך בניגוד לדוחות אשראי אישיים, יש עמלה מצורף.
- בדוחות הזולים ביותר אין ציון האשראי שלך, אך דיווח עשוי להספיק בכדי לתת לך מושג האם הציון שלך יהיה טוב יותר או גרוע יותר מאשר בפעם האחרונה שבדקת אותו. אם מעולם לא ראיתם את ציון האשראי העסקי שלכם, כדאי יהיה לקנות אותו הפעם כך שתהיה לכם נקודת התייחסות להשוואה בין דוחות אשראי עתידיים.
- עבור מלווים שעושים בירורים לגבי האשראי העסקי שלך, ייתכן שההיסטוריה האישית שלך תהיה גורם. זו סיבה נוספת שכרטיסי אשראי עסקיים וקווי אשראי מגיעים לריביות גבוהות יותר עבור בעלות יחיד ושותפויות.
- שלא כמו ציוני אשראי אישיים, עסקים מדורגים בסולם שבין 0 ל -100. המטרה היא להגיע ל -75 מעל או יותר.
כדי להגיש בקשה למסגרת אשראי עסקית, נסה למצוא נושים שאינם זקוקים לבדיקת אשראי אישית, שכן עדיף להפריד בין הכספים האישיים והעסקיים. - 3שמור על נפרדות אשראי עסקי ואשראי אישי. ברוב המצבים אתה לא רוצה להשתמש בשם שלך להוצאת כספי חברה, או לבקש הלוואות או כרטיסי אשראי. בנוסף לשים את הרווחה הפיננסית האישית שלך על קו, אתה מכפיל את הבירורים לגבי היסטוריית האשראי שלך, כמו גם התחייבויות אשראי. שניהם מורידים את ציון האשראי שלך.
- 4קבל מספר זיהוי מס או מספר זיהוי מעסיק (EIN). אלה רושמים את העסק שלך כתאגיד ומאפשרים לך להגיש מועמדות ללשכת אשראי לעסקים. פירוש הדבר שתגיש מסים כתאגיד. בבעלות יחידה, העסק הוא שם נרדף לשמכם. עם מספר זיהוי מס פדרלי או EIN, אתה יכול להגיש בקשה למסגרת אשראי עסקית.
- לקבלת מדריך מפורט להגשת בקשה ל- EIN למס הכנסה, עיין במדריך זה.
- 5הירשם בלשכת אשראי לעסקים. לשכת אשראי לא רק עובדת עם מלווים להערכת קווי אשראי מסוכנים, אלא עם עסקים לבניית האשראי שלהם. הם יעזרו לך לשפר את ציון האשראי שלך ולמצוא מלווים מתאימים מהם עליך לבקש אשראי.
קרא גם: כיצד לערוך שטר חומרים?
תגובות (1)
- המאמר היה מאוד מועיל.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
