איך מממנים זיכיון?
מקדונלדס למשל דורשת בדרך כלל בעלי רישיונות זיכיון חדשים לשלם 25% מעלויות הזיכיון מכיסם במזומן.
זיכיון הוא עסק שאדם מורשה על ידי חברה גדולה לפעול בשמו. בתור בעל רישיון זיכיון, אתה מפעיל עסק, ובמקרים מסוימים - מיקום לבנים. גם ללא חלון ראווה פיזי, הקמת זיכיון דורשת סכום לא מבוטל של כסף. ישנן מספר דרכים למימון זיכיון. בנוסף לשימוש בחסכונות שלך ולמנף את הנכסים הקיימים שלך, ישנן הלוואות ומענקים זמינים ממקורות רבים. יתכן שתצטרך להשתמש ביותר מאחת מהשיטות הבאות כדי לגייס מספיק הון כדי לפתוח את העסק שלך.
חלק 1 מתוך 4: הסדרת מימון עם הזכיין
- 1גלה איזה מימון מציע הזכיין שלך. המקום בו מרבית מורשי הזכיינות יתחילו לחפש מימון הוא אצל חברת הזכיינים עצמה. רבים מציעים הלוואות באמצעות חברות מימון משלהם או מממנים של צד שלישי שאיתם יש קשרים עסקיים. לרוב זה יכסה חלק משמעותי מעלויות ההפעלה שלך.
- לזכיינים עשויים להיות גם הסכמים שכבר הוקמו עם חברות שיכולות להשכיר לכם חלק מהציוד הדרוש לכם בכדי להפעיל את הזיכיון.
- לכל זכיינית יש חבילה משלה מבחינת מה שהיא תציע לבעלי רישיונות זיכיון חדשים. בדוק מה החברה שלך מציעה.
- מידע זה עשוי להיות זמין באופן מקוון או במסמכים אחרים המצורפים לבקשת הזכיינות שלך, או שתצטרך לבקש זאת.
- 2בדוק דרישות מקדמה וביטחונות. זכיינים ידרשו ממך להוכיח שיש לך בטחונות כלשהם שיאפשרו להם להחזיר את כספם, אם הזיכיון שלך ייכשל. רבים דורשים גם להפקיד מקדמה של כסף שלא שאלת ממקורות אחרים.
- מקדונלדס למשל, דורשת בדרך כלל בעלי רישיונות זיכיון חדשים לשלם 25% מעלויות הזיכיון מכיסם במזומן. זה מבטיח כי זכיינות עוברת רק לאנשים שיש להם את המשאבים הדרושים לביצוע תשלומים.
- 3הגש בקשה למימון. מלא את הטפסים הדרושים כדי להגיש בקשה למימון אצל הזכיין. שוב, אלה ישתנו בהתאם לחברה. מידע על אופן הבקשה למימון עשוי להיכלל בהצהרת גילוי הזכיינות, או שתצטרך לבקש זאת מהחברה.
- הצהרת גילוי הזכיינות היא מסמך שתקבל מהחברה אם בקשת הזיכיון שלך תאושר. הוא מפרט בפירוט דק את המפרט של הסכם הזכיינות. נציבות הסחר הפדרלית מצווה כי כל הזכיינים ימסרו מסמך זה למורשים.
- כמו כל בקשה אחרת להלוואות, צפוי שתמסור מידע על הנכסים שלך, ההיסטוריה הפיננסית והשווי הנקי שלך.
ניתן למשוך IRAs ותוכניות 401 (k) למימון עסקי זכיינות כולם או חלקם.
חלק 2 מתוך 4: הבטחת מימון חיצוני
- 1הגש בקשה להלוואה בנקאית. אפשרות נוספת שיש לשקול למימון הזיכיון החדש שלך היא הלוואה רגילה לעסקים קטנים מבנק. במיוחד אם יש לך דירוג אשראי טוב ופותחים זיכיון עם מוניטין חיובי, ייתכן שהבנקים יהיו מוכנים להציע לך הון התחלתי.
- בדרך כלל הלוואות בנקאיות מסוג זה ידרשו ממך להעמיד בטחונות כלשהם, כגון ביתך או כל מניות או איגרות חוב שאתה יכול להחזיק. לעתים קרובות הם גם רוצים שתשלמו סכום של עד 20% מעלות הפעלת הזיכיון מכספכם, כדי להיות בטוחים שאתם מסוגלים לכסות עלויות עסקיות גדולות.
- הלוואות אלו בדרך כלל דורשות מכם כבר ליצור מערכת יחסים עם בנקאי.
- 2הגש בקשה להלוואת SBA. אם הבנק שלך לא יספק לך הלוואה, ייתכן שתוכל להבטיח הלוואה באמצעות מינהל העסקים הקטנים בארה"ב. הלוואות אלו משולמות על ידי בנקים ואיגודי אשראי, אך מובטחות על ידי ברירת המחדל על ידי הממשלה הפדרלית.
- הלוואת SBA 7 (א) זמינה למורשי זיכיון הפותחים כל עסק במרשם הזכיינות של SBA.
- אתה יכול ללוות בין כמה מאות אלפי מיליוני דולרים באמצעות ה- SBA. הלוואות אלו בדרך כלל בעלות תקופת בגרות של חמש שנים, כך שהן עובדות היטב עבור עלויות ההפעלה, אך לא עלויות ארוכות טווח.
- איגוד הזכיינות הבינלאומי מספק מדריך באתר שלהם עם ספקים המנהלים הלוואות SBA. עם זאת, תהליך הגשת הבקשה להלוואת SBA הוא תהליך מסובך ביותר. לפיכך, בדרך כלל מומלץ לפונים לאבטח סיוע מרואה חשבון. אם אין לך רואה חשבון, הזכיין שלך יוכל להציע למישהו.
- 3הגש בקשה להלוואה של חברת פיננסים. התפתחות לאחרונה בעולם מימון הזכיינות היא פורטל ההלוואות המקוון. אלו אתרים המתאימים בעלי רישיונות זיכיון לנושים פרטיים.
- שניים מפורטלי ההלוואות המקוונים הגדולים ביותר הם Boefly ו- Franchise Europe Finance.
- לזכיינים מסוימים יש קשרים עם חברות אלה. שאל את הזכיין שלך אם הוא מנוי לאחד מאותם אתרים.
- 4מצא משקיעים או שותפים עסקיים. אפשרות נוספת למימון היא חיפוש שותף עסקי שישתף את העלות (והרווחים) של הזיכיון החדש שלך. בעלי רישיונות זיכיון רבים פונים גם לחברים או למשפחה כדי ללוות כסף או לבקש מהם להשקיע בעסק.
- כמה הלוואות קטנות מחברים או מבני משפחה, אליהם אתה מבטיח לשלם ריבית או הון מסוים כלשהו בעסק, יכולות להגיע רחוק לכיסוי העלויות של הקמת זיכיון חדש.
- משמעות הון עצמי היא שהמשקיעים שלך יהיו זכאים לחלק מהרווחים מהעסק ויש להם מידה מסוימת של שליטה על פעילותו (תלוי בהסכם שלך איתם).
- עם זאת, אין צורך להחזיר הון עצמי (בשונה מהלוואה).
- אתה יכול גם לפרסם בעיתונות המקומית לחפש משקיע או שותף עסקי. עם זאת, פרסום למשקיעים יכול להיות מסובך, בגלל חוקי ניירות ערך המסדירים את שידול משקיעים ציבוריים. שכר עורך דין פיננסי כדי לוודא שאתה נשאר בצד הנכון של החוק.
- הקפידו לערוך הסכם רשמי אודות תנאי ההשקעה (כלומר כמה הם משקיעים, איזה ריבית תשלמו, ובאיזו תקופה תחזירו את ההלוואה). זה חשוב במיוחד אם יש לך משקיעים שאינך מכיר היטב.
- השגת השקעה בדרך זו תדרוש קבלת השקעות על פי תקנה D של נציבות ניירות ערך (SEC) ויצירת מסמכי הצעה רשמיים המפרטים את ההשקעה במתכונת ספציפית.
- אם אתה משתמש בתקנה D, הקפד להזמין עו"ד פיננסי שידריך אותך בתהליך. אחרת, אתה פונה לעונשים כספיים ופליליים הנובעים מהפרות של תקנות ה- SEC.
- כמה הלוואות קטנות מחברים או מבני משפחה, אליהם אתה מבטיח לשלם ריבית או הון מסוים כלשהו בעסק, יכולות להגיע רחוק לכיסוי העלויות של הקמת זיכיון חדש.
לכל זכיינית יש חבילה משלה מבחינת מה שהיא תציע לבעלי רישיונות זיכיון חדשים.
חלק 3 מתוך 4: שימוש בנכסים משלך
- 1השתמש בחיסכון ובנכסים אחרים. מרבית רישיונות הזכיינות מכסים בסופו של דבר לפחות חלק מעלויות ההפעלה מהמשאבים שלהם. מקום ברור מאליו להתחיל הוא בחיסכון במזומן משלך.
- אל תעבור על זה. כלל אצבע טוב הוא לא להשקיע יותר מ 75 אחוז מרזרבות המזומנים שלך. בדרך זו, אם עולה הוצאה בלתי צפויה, יש לך קצת כסף לכסות אותה.
- 2הלווה כנגד הבית שלך. אנשים רבים פותחים עסק חדש ישאילו כסף על פי ערך ביתם כדי להתחיל את העסק. כסף שהושאל על ערך הבית שלך אינו פטור ממס. ישנן שתי דרכים לעשות זאת:
- אתה יכול לקבל קו אשראי על בסיס שווי הבית שלך. זה ידוע בתור קו אשראי ביתי (HELOC) והוא הטוב ביותר כאשר אינך בטוח כמה כסף תצטרך, מכיוון שמסגרת האשראי מאפשרת לך ללוות לפי הצורך.
- אתה יכול לקחת משכנתא שנייה על הבית. זה יספק לך סכום כסף מוגדר שיש להחזיר כפי שתעשה משכנתא רגילה.
- היזהר כי באחת מהאפשרויות הללו, אם אתה לא מצליח לבצע תשלומים על הכסף שהושאל, אתה עלול לאבד את ביתך.
- 3השתמש בקרן הפנסיה שלך. גישה נפוצה נוספת למימון עצמי היא שימוש בכספים בחשבון הפרישה שלך. ניתן למשוך IRAs ותוכניות 401 (k) למימון עסקי זכיינות כולם או חלקם. עם זאת, עשויים להיות כרוכים בעמלות ובמיסים משמעותיים, תלוי בסוג התוכנית.
- אם תמשוך כספים אלה במזומן, תאבד נתח משמעותי במיסים. יכולות להיות דרכים להימנע מלעשות זאת, אך עליך לפנות לעזרה משפטית ומיסוי מקצועית כשאתה מנסה אותם בשל המורכבות וההשלכות השליליות האפשריות.
- הוצאת כספים של IRA מסורתית או 401 (k) לפני גיל 59,5 תביא להערכת עונש של 10 אחוז על הנסיגה. זאת בנוסף למס הכנסה המוערך על המשיכה.
- לכן, אם תמשוך 74600 אירו ואתה נמצא במדרגת המס השולית של 25 אחוזים, תשלם סכום כולל של 35 אחוזים (26100 אירו) על המשיכה שלך, ותשאיר לך רק 48500 אירו עבור העסק שלך.
- משיכות מ- IRA של רוט, לעומת זאת, הן ללא מיסים ובתנאי שהן מורכבות מתרומות שהיו בחשבון יותר מחמש שנים.
- הזהיר, עם זאת, שאם העסק החדש שלך ייכשל, כספי הפנסיה שלך יימחקו.
חלק 4 מתוך 4: מימון מחדש של הזיכיון שלך
- 1החליטו מתי למחזר. מימון מחדש הוא לקיחת הלוואה חדשה המשלמת את כל ההלוואות הישנות שכבר יש לך. לרוב, הדבר נעשה על מנת להפחית את תשלומי הריבית, אך יכול להיות גם אפשרות ללוות כספים נוספים ולאחד הלוואה זו עם הקיימים. כדאי לשקול מימון מחדש אם:
- אתה יכול לקבל הלוואה בריבית טובה יותר.
- אתה רוצה לאחד מספר הלוואות לתשלום יחיד.
- אתה רוצה לעבור מריבית קבועה ומתכווננת לשיעור קבוע, או להיפך.
- אתה זקוק ליותר הון כדי לעדכן ציוד, לבצע שיפורים או לפתוח מיקום נוסף.
- 2בדוק אפשרויות מימון מחדש. מומלץ לחפש לעיתים קרובות הלוואות שיציעו תנאים נוחים יותר מאלה שכבר יש לך. זה יכול להפחית משמעותית את תשלומי הריבית ולפנות הון לשימושים אחרים.
- לאחר שהיית עסק זמן מה, אתה עלול להפוך ללקוח אטרקטיבי יותר לבנקים ולמממנים אחרים. הסיבה לכך היא שעם הזמן אתה מפגין את היכולת שלך לנהל בהצלחה את הזיכיון שלך. זה הופך אותך להשקעה פחות מסוכנת. זה, בתורו, יכול להוביל להצעות עם תעריפים טובים יותר.
- בדוק עם הבנק שלך ובחן מחדש את האפשרות של הלוואת SBA, מכיוון שלרוב זו האפשרות הזולה ביותר עבור אנשים שיכולים לקבל הלוואה.
- 3שקלו את העמלות כנגד החיסכון. מימון מחדש אינו בחינם. בדרך כלל יש עמלות, כגון עלויות סגירה, הכרוכות במימון כל הלוואה מחדש.
- ייתכנו גם קנסות אחרים, בהתבסס על פרטי ההלוואה הישנה שלך.
- השאלה שיש לשאול היא האם החיסכון עולה על העמלות, הזמן והמאמץ הנלווים למימון מחדש. יתכן שתגלה שתוכל למחזר מחדש ולחסוך אלף דולר לאורך חיי ההלוואה. יהיה עליך להחליט אם זה שווה את הזמן והמאמץ. התשובה שלך עשויה להיות שונה מאוד אם תוכל לחסוך עשרת אלפים דולר.
- 4עדכן את התוכנית העסקית שלך. לפני הגשת בקשה להלוואה חדשה, עדכן את התוכנית העסקית שלך כך שתשקף את המצב הנוכחי של העסק שלך ואת היעדים שלך לעתיד. התוכנית העסקית החדשה שלך צריכה לכלול:
- נקודות החוזק והחולשה של העסק שלך.
- אבני דרך עיקריות או הישגים.
- מומחיות שפיתחת בניהול הזכיינות.
- יעדים לשנתיים עד חמש השנים הבאות.
- שנתיים של החזרי מס.
- לוח התשלומים של ההלוואה הנוכחית שלך.
- 5הגש בקשה להלוואה חדשה ותשלם את הישנה. מלא בקשה להלוואה החדשה. כשאתה מקבל את הכספים, שלם את ההלוואה הישנה.
- בדרך כלל הבנק יטפל עבורכם בתמורה. הם ישלמו את ההלוואה הישנה שלך, והחיוב יגיע מחברת ההלוואות החדשה מכאן ואילך.
- יתכן שתוכל לממן מחדש עם מלווה שכבר יש לך הלוואות ממנו. זה יכול לחסוך זמן ומאמץ ולפעמים פירושו פחות עמלות.
הלוואת SBA 7 (א) זמינה למורשי זיכיון הפותחים כל עסק במרשם הזכיינות של SBA.
- כדי להיות בטוח יש כל הסכם השקעה נבדק על ידי משפטי מקצועי לפני כדי לקבל כסף ממשקיעים, במיוחד אם הם אנשים שאתה לא מכיר היטב.
- לא מומלץ להשקיע בזיכיון שלך כסף שהופרש למטרות חשובות ספציפיות (כגון קרן מכללות הילדים שלך). עד כמה שתהיה בטוח בהצלחתה, עסקים נכשלים מדי יום. אם זה יקרה, לא תהיה שום אפשרות להחזיר את כספך.
- לעולם אל תשתמש בכסף ממשקיעים חדשים כדי לשלם למשקיעים קודמים. פעולה זו עלולה להפוך את הניסיון הלגיטימי שלך למימון זיכיון בשוגג לתוכנית השקעות בלתי חוקית.
קרא גם: כיצד לאמת את הספק הסיטונאי שלך?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
