איך מממנים רכישה של עסק?
עם זאת, מימון של אותה רכישה של עסק מלכתחילה יכול להיות יקר באותה מידה כמו לפתוח עסק בעצמך.
רכישת עסק קיים יכולה להיות נוחה במספר דרכים. אתה קונה מודל עסקי מוכח עם לקוחות קיימים, שיווק ומוצרים. עם מסגרת זו במקום, תוכל גם להתחיל להחזיר את הוצאות הרכישה שלך באופן מיידי עם הרווחים שהעסק הרוויח. עם זאת, מימון של אותה רכישה של עסק מלכתחילה יכול להיות יקר באותה מידה כמו לפתוח עסק בעצמך. שקול את השיטות הבאות לבוא עם ההון לרכישת עסק ובחר את אלה המתאימים ביותר לצרכיך.
שיטה 1 מתוך 4: לקיחת הלוואה
- 1בדקו הלוואות SBA. מינהל העסקים הקטנים (SBA) מבטיח הלוואות לעסקים קטנים שיעזרו להם להתחיל ולהרחיב את פעילותם. כדי להתחיל בדרך לקראת קבלת מימון SBA, בקר בבנק מקומי או במוסד פיננסי המספק הלוואות SBA. הלוואת SBA מקלה עליך לרכוש מימון, כחלק מההלוואה מוחזרת על ידי ה- SBA אם אינך מצליח לבצע תשלומים. באופן ספציפי, תוכנית ההלוואות שתחפש היא תוכנית ההלוואה SBA Basic 7 (a), המשמשת לרכישה או לפתיחת עסקים חדשים. כדי לזכות בהלוואות מסוג זה, עליך:
- בעלים או מבקשים להחזיק עסק קטן כהגדרתו על ידי ה- SBA. מידע זה ניתן למצוא באתר האינטרנט שלהם.
- מתכננים לפעול למטרות רווח.
- מתכננים לפעול בתוך אירופה או רכושה.
- הושקעו בעסק שלך נכסים משלך.
- הראה צורך בהלוואה.
- לא חייב לממשלת ארה"ב כסף.
- 2נפגש עם מוסדות פיננסיים. מימון זמין גם באמצעות מוסדות הלוואות מקומיים, כמו בנקים ואיגודי אשראי. עם זאת, סוג זה של הלוואות יכול להיות קשה מאוד לאבטחה, במיוחד אם יש לך אשראי פחות מכוכב או אם אין נכסים אישיים או עסקיים משמעותיים שיכולים לשמש כבטוחה. כדי לזכות בהלוואה בנקאית מסורתית, תזדקק לניסיון ניכר להפגנה, תזרימי מזומנים קיימים חזקים, ניסיון בענף וציון אשראי אישי גבוה. ייתכן שיהיה לך קל יותר לקבל הלוואה אם יש לך קשר קיים וחזק עם הבנק המספק את ההלוואה.
- אם אתה אישה, ותיקה או מיעוט, ייתכן שבבנקים יהיו תוכניות הלוואות מיוחדות שאתה יכול להעפיל בהן.
- 3הערך את הביטחונות שאתה יכול לספק. הביטחונות שלך הם הנכסים, שלך או של העסק, שאתה יכול לספק כביטוח במקרה שאתה מחדל בהלוואה. עבור הלוואות עסקיות מסוימות, יתכן שהן צריכות להיות שוות של עד 50 עד 70 אחוז משווי ההלוואה. בעת מתן בטחונות לשימוש הבנקים, אתה יכול לכלול כל אחד מהבאים:
- הון עצמי בבית שלך.
- נכסים שבבעלות העסק, כמו חשבונות חייבים ומלאי.
- ערבות אישית. פירושו של דבר הוא, במקרה של מחדל, אתה עלול להחזיר באופן אישי סכום מסוים משווי ההלוואה.
- מרבית המלווים, כולל ה- SBA, דורשים ערבות אישית להלוואה בנוסף לבטחונות המשועבדים. הסיבה לכך היא שהם מעדיפים להימנע מלהצטרך להשתלט על הביטחונות ולעבור את המכירה שלאחר מכן.
- 4היכשר מראש למספר הלוואות. לפני שתשלים את רכישת העסק תצטרך מכתב אחד או כמה מכתבי הסמכה מראש להלוואות. המשמעות היא לעבור את תהליך ההלוואה עם כל המלווה ולקבל את החלום מהם לרכישת העסק. לאחר מכן תוכלו להציג את המכתבים בפני המוכר ולסיים את הרכישה, ובשלב זה תצטרכו לקחת את אחת ההלוואות שאליהן הוסמכתם מראש.
- קבלת הכשרה מראש למספר הלוואות היא יתרון במקרה שדרישות ההלוואות משתנות בין ההסמכה המקדימה שלך לסגירת המכירה.
- יהיה עליך להיות מוסמך מראש ליותר ממחיר הרכישה של העסק. עליכם לכלול גם כ -90 יום של הון חוזר (כסף המשמש לשמירה על תפקוד העסק, כמו שירותים ומלאי לרכישת כסף). אתה יכול לעבוד עם הבעלים הנוכחי כדי להעריך כמה נדרש.
- 5שקול אפשרויות הלוואה חלופיות. ישנם מקורות רבים אחרים של הלוואות למימון הרכישה הראשונית של עסק. עבור אנשים מסוימים עשויה להיות הזדמנות ללוות כסף מחברים או בני משפחה. עם זאת, זכור כי הדבר עלול לפגוע בקשר שלך עם אותו אדם אם הדברים הולכים דרומה. כמה אפשרויות אחרות שאתה יכול לשקול כוללות:
- מימון עמית לעמית (P2P). שווקי הלוואות מקוונים כמו LendingClub.com ו- Prosper.com מאפשרים לך ללוות סכומים קטנים (בדרך כלל פחות מ- 18700 €) מאנשים אחרים. עם זאת, שיעורי האתרים הללו בדרך כלל גבוהים יותר ממה שבנק או ה- SBA יכולים להציע לך.
- הלוואות קטנות. הלוואות מיקרו הן בסכומים קטנים יותר מאשר הלוואות עסקיות מסורתיות (בדרך כלל פחות מ 37300 אירו) ומשך זמן קצר יותר (מתחת לשש שנים). בדוק עם SBA או מומחה בתחום ההלוואות בתחום המיקרו-קרנות כדי לבדוק את האפשרויות שלך.
ישנם מקורות רבים אחרים של הלוואות למימון הרכישה הראשונית של עסק.
שיטה 2 מתוך 4: מימון הרכישה בנכסים משלך
- 1השתמש בחסכונות שלך. הדרך הקלה והזולה ביותר לממן עסק משלך היא באמצעות החיסכון האישי שלך. זה כולל כל חשבונות חיסכון, תקליטורים, חשבונות השקעה או חשבונות נזילים אחרים שאתה מחזיק. באמצעות הכסף מחשבונות אלה למימון האישי שלך, תוכל להימנע מלעבוד לעבוד עם שותפים, משקיעים או מלווים בעת ניהול העסק שלך. עם זאת, נדיר שלפרט יש מספיק כסף בחשבונות אלה כדי לרכוש עסק.
- 2למכור נכסים יקרי ערך שבבעלותך כרגע. דרך נוספת לגייס כסף היא למכור נכסים יקרי ערך שבבעלותך. ניתן למכור חבילות אדמה, כלי רכב לא חיוניים וסירות כדי לגייס כסף מסוג זה.
- 3לווה כנגד ההון הביתי שלך. אתה יכול ללוות כנגד שווי הבית שלך באמצעות משכנתא שנייה או מסגרת אשראי ביתית (HELOC). עם זאת, זה דורש מלכתחילה להיות מספיק הון בבית. חשוב מכך, הוא מכניס גם את הסיכון שבמקרה של ברירת המחדל של העסק, ביתכם עשוי להיות מעוקל על ידי המלווה. שקול את הסיכונים ונסה את כל האפשרויות האחרות העומדות בפניך לפני שתמשיך למימון מסוג זה.
- 4הימנע מרכישת העסק בחיסכון הפנסיוני שלך. אמנם ניתן לגלגל את יתרות החיסכון שלך ב- IRA או 401 (k) למיזם עסקי מבלי לקבל מכה במס, אך זה מסוכן להפליא. אם העסק שלך לא יצליח כצפוי, אתה עלול להפסיד את כל הכסף שחסכת לפנסיה. מומחים למימון אישי ממליצים שלא להשתמש בשיטה זו למימון עסקי.
המשמעות היא לעבור את תהליך ההלוואה עם כל המלווה ולקבל את החלום מהם לרכישת העסק.
שיטה 3 מתוך 4: הבאת משקיעים או שותפים
- 1שקול למצוא בן זוג או כמה מהם. שותף הוא מי שמספק כמה כסף לרכישה ראשונית לעסק בתמורה למניית בעלות. קרוב לוודאי שבן הזוג שלך ירצה להיות מעורב בעסק בדרך כלשהי, לכן דאג לקחת רק שותף שתוכל לעבוד איתו טוב. ולהיות קרוב אישית עם מישהו לא הופך אותו לבן זוג טוב; לפעמים חבר לעבודה או מכר מהימן או בעל ידע יכול להפוך לבן זוג טוב יותר מאשר חבר או בן משפחה.
- בנוסף, דאגו לערוך חוזה משפטי המבהיר את תנאי השותפות. בהסכם זה צריך לרשום כיצד מחולקים סכסוכים, כיצד מתקבלות החלטות מרכזיות וכיצד מחולקים רווחים.
- 2לעבוד עם בן זוג שותק. שותף סמוי הוא אחד שתורם הון בעסק, אבל אין מה לומר פעילותה. עם זאת, שותפים שותקים רבים רוצים בסופו של דבר לומר את האופן בו העסק מנוהל. שוב, כדי להבטיח שמערכת יחסים זו תפעל כמתוכנן, ערוך הסכם שותפות המפרט את תנאי השותפות שלך בפירוט.
- 3תביא משקיעי אנג'ל. משקיע אנג'ל הוא משקיע פרטי עשיר המעניק הון התחלתי לעסקים חדשים ובעלי עסקים חדשים בתמורה להון עצמי בעסק זה. עסקים עם משקיעי אנג'ל נהנים ממומחיותו בתעשייה של המשקיע, ממגעים עסקיים ומשאבים פיננסיים. אולם איתור משקיעי אנג'ל יכול להיות קשה. יהיה עליך לאתר אדם בעל שווי נקי גבוה אשר חולק את תשוקתך לעסק שאתה קונה ולענף שלו. לאחר מכן, יהיה עליכם לשכנע אותם במיומנות הניהול שלכם וביכולתכם להחזיר להם טוב את כספם.
- ניתן לאתר את משקיעי אנג'ל על ידי ביקור באתר האיגוד של אנג'ל קפיטל.
- 4לעסוק במימון המונים הוני. מימון המונים בהון, שכולל מכירת תחומים קטנים בעסק שלך למספר גדול של משקיעים קטנים, הוא חדש יחסית בעולם המימון העסקי. בעוד שמימון המונים הוני קיים כבר שנים, ופועל דרך אתרים כמו SeedInvest, לאחרונה הוא הוסדר היטב על ידי הרשות לניירות ערך (SEC). מימון המונים בהון יכול להיות דרך יעילה לגייס כסף, אך רק בליווי הנכון, שכן ההנחיות של SEC יכולות להיות מסובכות.
כן, עצה זו מתייחסת למימון רכישה של עסק, ולכן היא תפעל לכל קנייה, ללא קשר למקור.
שיטה 4 מתוך 4: קבלת מימון מוכר
- 1שקול את היתרונות והחסרונות במימון המוכר. מימון מוכר, הנקרא גם מימון בעלים, הוא הסדר רכישה בו אתה מחזיר את מחיר המכירה של העסק ישירות לבעליו הקודם לאורך מספר שנים. עבור הקונה הדבר מספק גמישות מסוימת בהחזר ההלוואה, כגון ניהול משא ומתן לתקופת פירעון ארוכה יותר, החזר זמני מתשלומים או הפחתת המחיר בתמורה לתת לבעלים להחזיק הון עצמי בעסק. עם זאת, סוג זה של הסדרים הוא בדרך כלל יקר יותר, כאשר הבעלים גובה ריבית גבוהה יותר מכפי שהבנק יגבה.
- באופן אידיאלי, על הקונה לנהל משא ומתן על הסדר שבו ההלוואה כולה או חלקה במימון המוכר עשויה להיות תלויה ברווחים שהושגו וישולמו לתקופה מוגבלת. זה מגן על הקונה במקרה שהרווחים אינם גבוהים מהצפוי.
- השגת מימון מוכרים עשויה להעניק לך כוח רב יותר במשא ומתן על מחיר העסק.
- פעולה זו גם נותנת למוכר סיבה לעזור לך יותר בניהול וניהול העסק.
- 2שאל את המוכר אם הוא ישקול מימון מוכר. התחל על ידי שאל את המוכר ישירות אם הוא ישקול מימון מוכר. זה עשוי לעזור אם תסביר להם שזה יביא לכך שהם יקבלו יותר כסף לאורך זמן, מכיוון שהם יוכלו לשמור על הריבית על ההלוואה שלך (במקום שהבנק ישמור עליה). אם הם מסכימים, אתה יכול להתחיל לנהל משא ומתן על חוזה.
- במידת האפשר, הימנע מאבטחת המוכר בנכסים שנרכשו. זה נותן לך כרית אם יש צורך במימון נוסף בכדי שהעסק יתנהל בצורה חלקה.
- 3משא ומתן על חוזה. עבוד עם המוכר כדי ליצור את תנאי המכירה. התחל בהצעה לשלם מקדמה עם מה שאתה יכול לאסוף בעצמך, נניח 10 עד 20 אחוז ממחיר המכירה. נסה להציע מקדמה גדולה ככל שתוכל להרשות לעצמך; זה רק יעזור לך ויחסוך לך כסף בטווח הארוך. ואז דנו בתקופת פירעון ובריבית. נסה לנהל משא ומתן לתקופת פירעון ארוכה יותר ולהוריד ריבית כדי לוודא שאתה יכול לעמוד בתשלומים.
- יתכן שתוכל להסכים לתשלום גדול בכדור פורח בעוד מספר שנים. זה יקטין את התשלומים החודשיים שלך. לאחר מכן תוכל לקבל הלוואה בנקאית או להשתמש בחסכונות שלך לכיסוי תשלום הבלון.
- לחלופין, כאשר תאגיד C מעורב ברכישה, הנפקת מניות מועדפות עשויה להיות אפשרות טובה יותר מאשר חוב עבור הקונה בעת פירעון תשלום הבלון.
- 4בקש מעורך דין לבחון את החוזה. באופן אידיאלי, כדאי שיהיה עורך דין המתמחה בחוזים עסקיים שיערוך את החוזה. עם זאת, אתה יכול גם לבדוק את החוזה כדי לוודא שהאינטרסים שלך מיוצגים ושאין הפתעות הממתינות לך בנוסח החוזה. ייתכן גם שתרצה שרואה חשבון יבדוק את כספי העסקה כדי לוודא שהכל נבדק.
- על עורך הדין, ואולי רואה חשבון, לאשר את תקפות הדוחות הכספיים, ובמיוחד את זהותם, ערכם ומיקומם של הנכסים וההתחייבויות.
- 5סיים את העסקה. לאחר שהובטח לך שהחוזה מתאים גם לך וגם למוכר, סגור את העסקה והשתלט על העסק. במימון המוכר, ככל הנראה תוכל לשכנע את הבעלים הקודם לעזור לך להתחיל בעבודה כמנהל העסק החדש שלך.
קרא גם: איך לקנות עסק משלך?
שאלות ותשובות
- אני רוצה לקנות עסק בשוק (למשל http://business-asset.com/ca/). האם ייעוץ זה יהיה ישים?כן, עצה זו מתייחסת למימון רכישה של עסק, ולכן היא תפעל לכל קנייה, ללא קשר למקור. עם זאת, לפלטפורמה או למוכר הספציפי שאיתו אתה עובד עשויים להיות תנאי מכירה שונים או דרישות שהופכות את השימוש בחלק מהאפשרויות המפורטות לעיל לבלתי מעשיות או בלתי אפשריות. עבוד עם המוכר כדי להבין איזו שיטת מימון מתאימה ביותר לשניכם.
תגובות (1)
- עצה טובה, תודה!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
