איך קונים עסק במימון בעלים?
לפני שתקדיש יותר מדי זמן לעסוק בעסק, עליך לנעול אם הבעלים מוכן להציע מימון.
מימון בעלים הוא win-win הן למוכרים והן לקונים. מוכרים יכולים להגדיל את מאגר הקונים הפוטנציאליים שלהם, והקונים יכולים להפוך לבעלי עסקים גם אם אין להם את כל מחיר הרכישה. בארה"ב, כ-60-90% ממכירות העסק כוללות מימון מוכרים. לפני שתבצע את הרכישה, עליך לבצע וטרינר יסודי לעסק. מכיוון שבעיתים רחוקות הבעלים מממנים 100% ממחיר הרכישה, יתכן שתצטרך למצוא מקורות מימון אחרים, כגון הלוואה בנקאית.
חלק 1 מתוך 4: חקר העסק
- 1שאל אם מימון בעלים זמין. לפני שתקדיש יותר מדי זמן לעסוק בעסק, עליך לנעול אם הבעלים מוכן להציע מימון. רבים לא, מכיוון שהם מאמינים שזה מסוכן מדי או יותר מדי עבודה. עם זאת, בעלי עסקים רבים ישקלו מימון בעלים גם אם הם לא מפרסמים אותו.
- 2בקש רשומות פיננסיות. אל תמשיך ברכישה אלא אם כן אתה יודע שהעסק בריא כלכלית. בקש את הרשומות הבאות ובדוק אותן עם רואה חשבון אם אינך מבין אותן:
- דוחות רווח והפסד בשלוש עד חמש השנים האחרונות
- ניתוח תזרים מזומנים
- הצהרות בנק
- החזרי מס משלוש עד חמש השנים האחרונות
- רשימת מלאי
- חוזים ושכירות שוטפים
- חוזי עובדים
- רשימות מכירה
- 3בקרו בעסק. אתה רוצה לעמוד פיזית בעסק לפני שתציע הצעה. עצרו ליד והסתכלו על הציוד והמלאי כדי לוודא שהכל שם. ביקור בעסק גם נותן לך אפשרות לדבר עם העובדים הנוכחיים.
- 4הערך את העסקים. יש עסקים שקשה להעריך אותם. ניתן להזמין שמאי מקצועי לביצוע השמאות. אדם זה ינתח גם את המסמכים הכספיים שמסר המוכר כדי לבדוק שהם מדויקים.
- תוכל למצוא שמאי באתר האיגוד האירופי לשמאים.
- שמאים גובים כ -5970 אירו כדי להעריך עסק ששוויו 373000 אירו או פחות. אם אינך יכול להרשות זאת לעצמך, נסה להעריך את העסק בעצמך באמצעות תוכנה, כגון BizEquity.
עם זאת, בעלי עסקים רבים ישקלו מימון בעלים גם אם הם לא מפרסמים אותו.
חלק 2 מתוך 4: הכנה לקנייה
- 1בדוק את האשראי שלך. המוכר ימשוך את היסטוריית האשראי שלך בדיוק כמו שבנק יעשה זאת. בהתאם לכך, עליך לעבור על היסטוריית האשראי שלך ולנקות אותה ככל האפשר.
- חפש שגיאות נפוצות, כגון חשבונות המופיעים באופן לא מדויק ברירת מחדל או חובות שאינם אפילו שלך המופיעים בדוח האשראי שלך.
- מחלוקת על כל שגיאה עם סוכנות דיווח האשראי שיש לה את המידע הלא מדויק.
- 2כתוב קורות חיים. בעלי עסקים רוצים לראות שבעלים חדש לא יהרוס את העסק שלהם. בהתאם, הם ירצו לראות שאתה מנוסה בענף. הכן יחד קורות חיים כדי להראות לבעלים.
- אם אין לך ניסיון בענף, השג את הרקע העסקי באופן כללי יותר. לדוגמה, כדאי לרכוש מספרה. מעולם לא עבדת באחת, אך ייתכן שניהלת מסעדת מזון מהיר, כך שתוכל להדגיש את חווית הניהול שלך.
- 3צור דוח כספי אישי. הבעלים רוצה לבדוק את המצב הכלכלי שלך, ולכן עליך ליצור דוח כספי אישי עבור כל קונה. הצהרתך צריכה לכלול את המידע הבא:
- סך הנכסים, כמו יתרות בנק, חשבונות פרישה ונדל"ן
- סך ההתחייבויות, כולל הלוואות, משכנתאות ויתרות בכרטיסי אשראי
- 4דון עד כמה הבעלים רוצה להיות מעורב. זה אופייני לבעלים להישאר אחרי המכירה כדי לייעץ לך לגבי העסק. בדרך כלל, הם עשויים להישאר 60-90 יום לאחר המכירה. שוחח עם הבעלים עד כמה הם רוצים להיות מעורבים.
- אתם מוזמנים לגרום לבעלים להישאר בתור יועץ זמן רב ככל האפשר. לדוגמה, ייתכן שתרצה שהם יהיו יועצים למשך שישה חודשים ויותר. יהיה עליך לערוך חוזה יועץ במצב זה.
- 5משא ומתן על מחיר הרכישה. על סמך המחקר שלך, עליך להסתפק במספר שאתה מוכן לשלם. זה עשוי להיות פחות ממה שהמוכר רוצה, אז תצטרך לנהל משא ומתן. הגישו את ההצעה הראשונה והיו מוכנים להצדיק אותה.
- לדוגמא, אתה יכול להצדיק הצעה נמוכה על ידי הצבעה על כך שהמכירות מצטמצמות בשלוש השנים האחרונות.
- בעל יכול להיות מוטרד מההצעה הנמוכה, אך שואל שאלות בכדי ליצור חוסר וודאות לגבי מידה רבה של העסק. לדוגמה, אתה יכול לומר, "מה אם העסק יאבד את הלקוח הגדול ביותר שלו?" או "מה אם מתחרה נפתח בהמשך הדרך?"
- הימנע מלספר למוכר כמה אתה יכול להרשות לעצמך. לעתים קרובות הם מנסים להוציא ממך מידע זה ממש בתחילת המשא ומתן.
- אל תסכים לריבית גבוהה יותר בתמורה למחיר נמוך יותר. זה יעלה לכם רק בטווח הארוך.
מהן השלכות המס ל"קונה "של בעל עסק הממומן על ידי עסק קטן?
חלק 3 מתוך 4: מימון הרכישה
- 1משא ומתן על פרטי ההלוואה. בדרך כלל, המוכרים אינם מממנים את כל מחיר הרכישה. במקום זאת, הם מכסים 30-60%. עליכם לדעת בהקדם האפשרי האם עליכם לחפש מימון אחר. דן בסכום שהמוכר ילווה ופרטים אחרים, כגון:
- שער ריבית. יהיה עליכם לשלם ריבית למוכר, בדיוק כמו שתשלמו לבנק עבור הלוואה. בדרך כלל, הבעלים גובים כ-6-10%.
- אורך ההלוואה. הלוואות נמשכות בדרך כלל בין חמש לשבע שנים. ההלוואה צריכה להיות ארוכה מספיק כדי שהתשלומים החודשיים שלך יהיו ניתנים לניהול. אם לא, ייתכן שתוגדר כברירת מחדל.
- מימון מחדש. לאחר שהעסק שלך יפעל בהצלחה, ייתכן שתרצה למחזר מחדש כדי שתהיה חופשי ונקי מהמוכר. וודא שהמוכר לא יעניש אותך על מימון מחדש. למעשה, המוכר עשוי לדרוש שתקבל הלוואה ותשלם תשלום בלון בסוף תקופת ההלוואה.
- 2מחקר קבלת הלוואה. כדי לכסות את מחיר הרכישה שנותר, ייתכן שתצטרך הלוואה. עליכם לחקור את האפשרויות הקיימות. בארה"ב שתי האופציות שלך הן הלוואות בנקאיות והלוואות מינהל עסקים קטנים (SBA).
- הבנקים יתנו לך הלוואה, אך עליך להיות בעל אשראי מצוין ובטוחות כלשהן. אתה צריך גם מקדמה גדולה, לעתים קרובות עד 30% ממחיר הרכישה. אתה יכול לבקר בכל בנק באזור שלך ולשאול אם אתה זכאי להלוואת עסק.
- ה- SBA לא מעניק הלוואות. במקום זאת, הם מבטיחים הלוואה במקרה של ברירת מחדל. אתה יכול לקבל עד 3730 € 000 בהלוואת SBA 7 (א), אך תזדקק לציון אשראי טוב (680 ומעלה), ביטחונות ולפחות מקדמה של 10%.
- 3שקול אפשרויות מימון אחרות. אם אינך יכול לקבל הלוואה, מצא מקורות מימון אחרים. שקול את האפשרויות הבאות ושקל את החיובי והשליליים:
- בקש הלוואה מחברים או בני משפחה. אנשים שאתה מכיר עשויים להלוות כסף בריבית נמוכה. עם זאת, אתה עלול להרגיש לא בנוח לשאול אותם. יתר על כן, המשפחה עשויה לרצות חלק מהעסק בתמורה, שעליו אתה צריך להתנגד.
- השתמש בחיסכון הפנסיוני שלך. ייתכן שתוכל להשתמש ב- ROBS או ב- Rollover עבור חברות סטארט-אפ. בעיקרון, אתה יוצר תוכנית ביטוח פרישה בעסק החדש ומגלגל את החיסכון הפנסיוני שלך לתוכנית. לאחר מכן התוכנית קונה מניות בחברה שלך. באמצעות ROBS אתה מסכן את הפרישה שלך אם העסק נכשל.
- קח הלוואת הון עצמי. הבית שלך הוא כנראה הנכס הגדול ביותר שלך, ואתה יכול להקיש על ההון עכשיו כדי לקנות עסק. עם זאת, תוכלו לסכן את ביתכם על ידי כך. אם ברירת המחדל של ההחזרים שלך, הבנק יכול לתפוס את הנכס.
- 4הציעו לבעל העסק מקדמה. יהיה עליך לבצע מקדמה אם אתה מחפש הלוואה בנקאית. עם זאת, עליך לספק גם מקדמה כלשהי גם אם אינך מקבל הלוואה בנקאית. הציעו לפחות 10 אחוזים ממחיר הרכישה. לדוגמא, אם אתה מסכים לקנות עסק תמורת 187000 €, הצע לפחות מקדמה של 18700 €.
- ככל שמקדמה גדולה יותר, כך אתה מפגין את מחויבותך כלפי המוכר. זה נותן לך קצת הון עצמי גם בעסק.
מכיוון שבעיתים רחוקות הבעלים מממנים 100% ממחיר הרכישה, יתכן שתצטרך למצוא מקורות מימון אחרים, כגון הלוואה בנקאית.
חלק 4 מתוך 4: סגירה במכירה
- 1שכר עורך דין. ישנם הרבה מסמכים הקשורים לרכישת עסק, ולכן עורך דין הוא חיוני. עורך הדין יכול לעזור לך לנהל משא ומתן עם המוכר, במידת הצורך. אתה יכול למצוא עורך דין על ידי פנייה לשכת עורכי הדין המקומית או הממלכתית ובקשת הפניה.
- 2משא ומתן על היבטים אחרים של החוזה. יש עוד על הסכם מכירות מ מחיר הרכישה. לדוגמה, הבעלים אולי ירצה לכלול תנאים מסוימים כדי להגן על עצמם. יתכן שתצטרך לשאת ולתת על הדברים הבאים:
- אם ברירת המחדל שלך, הבעלים אולי ירצה לשמור על הכוח להחזיר את העסק תוך 60 יום ממועד החמצת התשלום שלך.
- המוכר אולי גם ירצה שתסכים לשמור על המלאי ברמה מסוימת, במקרה שהוא יצטרך להשתלט שוב על העסק.
- 3עיין בהסכם המכר. לאחר שתמלא את הפרטים, עורך הדין של המוכר (או עורך הדין שלך) צריך לערוך הסכם מכר. זה צריך לזהות את הנכסים שאתה רוכש. בדוק אותו כדי לוודא שאתה מסכים עם הכל.
- 4מלא טפסים נדרשים. ישנם מסמכים רבים המעורבים בקניית עסק. עבור על כל אחד עם עורך הדין שלך. לדוגמה, השלם את הפעולות הבאות:
- שטר חוב עבור ההלוואה של המוכר.
- כל הסכמי אבטחה לנכסים שאתה משתמש בהם כבטוחה.
- גיליון הסגירה או ההסדר שלך.
- שטר מכר, שמעביר את הבעלות על נכסי העסק אליכם.
- כל טופס המס שעליך להגיש לממשלה בנוגע למכירה.
קרא גם: איך קונים עסק?
שאלות ותשובות
- מהן השלכות המס ל"קונה "של בעל עסק הממומן על ידי עסק קטן?עליך לדבר עם איש מקצוע המס שיכול לנתח את המצב הספציפי שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
