כיצד להימנע מהונאות עיקול?
אחת הדרכים הטובות ביותר להימנע מהונאות עיקול היא להבין היטב את תהליך העיקול.
הונאות עיקול (aka, הונאות להקלה על משכנתא) מתרחשות כאשר אנשים ועסקים טוענים באופן שקר שהם יכולים להציל את ביתכם מתהליך העיקול, כאשר הבנק משתלט על ביתכם לאחר שלא תצליחו לעמוד בתשלומי המשכנתא. בדרך כלל, הרמאים הללו מסתמכים על אותם טריקים שוב ושוב כדי לנסות לגרום לכם להציע להם כסף או אפילו את המעשה לביתכם. אם אתה יודע מה לחפש, תוכל להגן על עצמך ולהימנע מהונאות עיקול. בנוסף, אם אתה חושב שהיית קורבן להונאת עיקול, אתה יכול לדווח עליה לממשלה הפדרלית, למשרד התובע הכללי של המדינה שלך ואפילו ללשכה לעסקים טובים יותר (BBB).
חלק 1 מתוך 3: זיהוי הונאות
- 1חפש שפת הונאה נפוצה. הרמאים בדרך כלל משתמשים בתוכניות נפוצות שוב ושוב מכיוון שהם יודעים שזה מושך את תשומת ליבכם. הרמאים מחפשים בעלי בתים במצוקה על ידי עיון בהודעות עיקול פומביות. הודעות אלה בדרך כלל ניתן למצוא בעיתונים, באינטרנט ובמשרדי הממשלה. הרמאי ישלח אליך מכתב מותאם אישית. בנסיבות אחרות, הרמאים נוקטים גישה רחבה יותר ומציבים מודעות ברחבי העיר, שולחים דיוור המוני ודופקים על דלת הכניסה שלך. בדרך כלל, ההונאה תכלול אחת או יותר מההודעות המטעות הבאות:
- " הפסק עיקול עכשיו"
- "קבל שינוי הלוואה "
- "למעלה מ -90% מהלקוחות שלנו מקבלים תוצאות"
- "יש לנו מערכות יחסים מיוחדות שיכולות להאיץ את התהליך"
- "אחריות להחזר כספי של 100%"
- "שמור על הבית שלך. אין בעיה"
- 2חפש דגלים אדומים. הרמאים ינסו לרכוש את אמונכם כך שתלכו בעקבותיהם ותעשו מה שהם אומרים. הדרך הטובה ביותר לזהות תרמית היא לחפש דגלים אדומים שאמורים להעלות את החשד שלך. אם אתה יודע מה הם הדגלים האדומים האלה, תוכל לזהות הונאות לפני שהן יהפכו לבעיה. באופן כללי, כל הונאת עיקול ספציפית תשלב אחת או יותר מהפעולות הבאות, שאמורות לגרום לך להאמין שמדובר בהונאה:
- הרמאים יצרו איתך קשר. עם זאת, שירותים לגיטימיים לעולם לא יחפשו בעלי בתים.
- הרמאים ינסו לגבות עמלות לפני שהם מבצעים עבודה כלשהי.
- הרמאים יגידו לך לעולם לא ליצור קשר עם המלווה שלך. במציאות, זה צריך להיות האדם הראשון שאיתו אתה פונה ומדבר איתו.
- הרמאים ילחצו עליכם ויגרמו לכם להיראות כאילו הדברים צריכים להיעשות במהירות.
- 3בדוק את הלגיטימיות של כל שידול. הדרך הבטוחה ביותר לזהות תרמית היא לבדוק אותה. לכן, בכל פעם שאתה מדבר עם מישהו שטוען שהוא מסוגל לעזור לך, בקש את המידע האישי שלו, אתר שאתה יכול לבדוק וכתובת פיזית שאתה יכול לבקר בה. כמעט בכל מקרה, הרמאים מיד ישאירו אתכם לבד ברגע שתבקשו לקבל מידע זה. זה המקרה מכיוון שאין להם מידע לגיטימי למסור לך.
- עם זאת, אם הרמאי מנסה לתת לך חלק מהמידע הזה, קח אותו ומעקב. שאל את השכנים והחברים אם שמעו על השירותים המוצעים. התקשר למלווה שלך ושאל לגבי הלגיטימיות של התוכנית. פנה למחלקת הדיור המקומית שלך וברר.
- לאחר ביצוע המחקר ובדיקת תוכניות אפשריות, בדרך כלל תוכל לגלות במהירות אילו מהן הונאות.
אם אתה יודע מה לחפש, תוכל להגן על עצמך ולהימנע מהונאות עיקול. - 4היזהר מעזרה מזויפת. לאחר שתרמו את תשומת ליבכם של הרמאים, הם יפנו אליכם ויציעו לכם שירותים שונים. אחת התוכניות הנפוצות ביותר היא ייעוץ או עזרה מזויפים. בתרחישים אלה הרמאים יבקשו תשלום ובתמורה הם מבטיחים לנהל משא ומתן עם המלווה שלך. הרמאים יטענו שהם יכולים להפחית את תשלומי המשכנתא ולחסוך את הבית.
- כאשר מישהו מציע עזרה במשא ומתן עם המלווה שלך, בדרך כלל תוכל לדעת אם זו תרמית מכיוון שהם יגידו לך לא לפנות למלווה, לעורך הדין או ליועץ החוקי שלך. הם יבטיחו הבטחות ויעודדו לשלם להם אגרה במהירות. עם זאת, ברגע שתשלם להם, הם יפסיקו להחזיר את שיחותיך ולא תשמע מהם שוב.
- לעזרה לגיטימית, לעומת זאת, לא תהיה שום בעיה ליצור קשר עם המלווה שלך. למעשה הם יגידו לך שזה הדבר הראשון שאתה צריך לעשות. בנוסף, עזרה אמיתית לא תבטיח תוצאות. במקום זאת, הם יעבדו איתך כדי להבין את המקרה שלך ויפעלו לקראת פתרון.
- 5שאל שאלות על "ביקורת משפטית". בתכנית נפוצה אחרת, הרמאים יבקשו תשלום, שלדבריהם ישלם עבור מבקר שישקיף על הסכם המשכנתא שלך. הרמאים יגידו לך שהמבקרים יחפשו תחומים בהם המלווה שלך עבר על החוק. בנוסף, הרמאים יגידו לך שתוכל להשתמש בדוח המבקר כדי למנוע עיקול ולהפחית את תשלומי המשכנתא שלך. עם זאת, במציאות, ברגע שהרמאים יקבלו את הכסף שלך, לעולם לא תשמע מהם יותר.
- ביקורות משפטיות לעולם אינן מוצעות על בסיס לגיטימי. במקרים לגיטימיים של עזרה, עורך דין ממשי יעבוד איתך לבדיקת המשכנתא ולקבוע אם יש חסרונות. אם יש, עורך הדין שלך יעבוד עם המלווה כדי להגיע להסדר כלשהו. אם לא ניתן להגיע להסדר כלשהו, עורך הדין שלך רשאי להגיש תביעה מטעמך.
- 6ניתוח הצעות להשכרה. אחת התוכניות המסוכנות ביותר כוללת אנשים המבקשים ממך לחתום עליהם על מעשהך. בתמורה, הרמאי יבטיח לך להישאר בבית שלך ולהשכיר אותו לתקופת זמן עד שתוכל לקנות אותו בחזרה. בעיקרו של דבר, הרמאי יגיד לך שיש להם דירוג אשראי טוב יותר ויקבלו עסקת משכנתא טובה יותר ממה שאתה יכול לקבל.
- כאשר הונאות אלו מתרחשות, הרמאים יהפכו את רכישת הבית בחזרה לכמעט בלתי אפשרית. כאשר אתה מפר תקופה אחת בחוזה השכירות לבעלות, הרמאי ישמור על הכסף שלך ועל הבית שלך.
- בנוסף, אם אתה נותן את המעשה שלך למישהו אחר, והם לא מצליחים לשלם את המשכנתא, הבנק עדיין יעכב את ביתך ואתה תפונה.
- 7קרא בעיון מסמכים. הונאה נפוצה נוספת שאנשים רואים מכונה "פיתיון והחלפה". כאן הרמאי נותן לך ערימה גדולה של ניירות לחתימה והם יטענו שאתה צריך לחתום עליהם במהירות כדי לקבל הלוואה חדשה ולשמור על הבית שלך. עם זאת, קבור בערימת הניירות הוא מסמך שימסור את מעשיך לרמאי. לאחר שתחתום על המסמכים, הרמאי ייקח בעלות על ביתך.
- לכן, חשוב להפליא לקרוא כל מסמך שקיבלת אי פעם בקפידה ובשלמות. אם אינך מבין משהו, אל תחתום עליו.
- 8נפגש עם כל עורכי הדין באופן אישי. ההונאה הסופית אנשים נפוצים לראות היא הצעה לעזרה משפטית. בהונאה זו, מישהו יצור איתך קשר בטענה שהוא עורך דין או משרד עורכי דין. הם יטענו שאם אתה משלם להם שכר טרחה מראש, עורך הדין ייצג אותך ויסייע בהצלת הבית שלך. אם תיצור איתך קשר עם הצעה מסוג זה, שאל את השאלות הבאות שיעזרו לך לקבוע את הלגיטימיות של התביעה:
- האם תצליח לפגוש את עורך הדין באופן אישי? לרמאים לרוב לא יהיו זמינים עורכי דין אמיתיים.
- האם משרד עורך הדין נמצא במדינתך והאם עורך הדין מורשה לעסוק בו? אם אתה מתבקש לשלוח מסמכים למשרד במדינה אחרת, אתה צריך להיות מודאג. לכל מדינה דרישות שונות לגבי רישוי עורכי דין ועורכי דין אינם מסוגלים רק להתאמן היכן שהם רוצים.
- אילו שירותים הם יציעו לך? כל עורך דין מוסמך יהיה מוכן ויכול לשלוח אליך הסכם ייצוג שיתאר את השירותים המשפטיים שהם מציעים. אם הם לא יכולים לעשות זאת, אל תשלמו להם כסף.
לדוגמא, תוכלו לקבל עזרה בהימנעות מעיקול על ידי השתתפות בגישור ובאמצעות מימוש זכות הגאולה.
חלק 2 מתוך 3: להגן על עצמך מפני הונאות
- 1יידע את עצמך אודות תהליך העיקול. אחת הדרכים הטובות ביותר להימנע מהונאות עיקול היא להבין היטב את תהליך העיקול. לאחר שתבין את תהליך העיקול, תוכל לנווט במערכת ולהבין דרכים נפוצות שיכולות להופיע עזרה לגיטימית. לדוגמא, תוכלו לקבל עזרה בהימנעות מעיקול על ידי השתתפות בגישור ובאמצעות מימוש זכות הגאולה.
- תהליך העיקול מתחיל כשלא מצליחים לבצע סדרת תשלומי משכנתא ואתם נופלים לפיגור בהלוואה. בשלב זה, המלווה שלך (כלומר הבנק) ישלח לך מכתב לפיו אתה חייב להיתפס לתשלומים שלך (בדרך כלל תוך 30 יום) או שהם יתחילו בהליכי עיקול.
- הרבה מדינות דורשות מהמלווים לקחת חלק בתיווך ובתוכניות אחרות שיעזרו לך להימנע ממכירת הבית שלך. תוכניות אלה יתקיימו בדרך כלל במהלך תקופת ההתעדכנות בת 30 הימים.
- אם אינך יכול להשיג את התשלומים שלך, המלווה ינקוט בפעולות הנדרשות לצורך מכירת ביתך במכירה פומבית. במדינות מסוימות, גם לאחר שנמכר ביתך, עדיין יש לך זכות גאולה. אם יש לכם זכות פדיון, תוכלו לשמור על ביתכם, גם לאחר שנמכר במכירה פומבית, אם תוכלו לשלם לרוכש את מלוא מחיר הבית בתוספת ריבית והוצאות.
- 2דע את זכויותיך. נציבות הסחר הפדרלית (FTC) "כלל MARS" מעניקות לך זכויות מסוימות כשזה מגיע לאנשים למכור שירותי סיוע הקלת משכנתא. ראשית, לעולם לא תצטרך לשלם כסף עד שהחברה שאתה שוכר תספק את התוצאות שאתה מצפה לה. למעשה, לא ניתן לחייב אותך עד שתקבל הצעה להקלה מהמלווה שלך ותקבל הצעה זו. שנית, על חברות לחשוף מידע מסוים בפרסומות שלהן. לדוגמה:
- חברות חייבות לומר לך אם הן קשורות לממשלה או לא
- הם חייבים לומר לך שהמלווה שלך לא צריך לשנות את הסכם ההלוואה שלך
- חברות לא יכולות לומר לך להפסיק לדבר עם המלווה שלך
- 3שוחח עם עורך דין. עורכי דין יכולים להיות מקור נהדר למידע ועזרה. כלל FTC MARS אכן מאפשר לעורכי דין לגבות שכר טרחה מראש, אך רק אם הם מורשים, מציעים שירותים משפטיים אמיתיים, עומדים בדרישות האתיקה, ומניחים את הכסף בחשבון נאמנות של הלקוח.
- אם ברצונך לשכור עורך דין, פנה לשירות הפניות לעורכי הדין של לשכת עורכי הדין שלך. לאחר שתענה על מספר שאלות כלליות, תצורף קשר עם עורכי דין מוסמכים שונים באזורך.
- 4שמור על קשר עם המלווה שלך. אם אתה מתקשה בתשלומי משכנתא, פנה מיד למלווה שלך. בסופו של יום הם מחזיקים בהלוואה שלך והם היחידים שיכולים לשנות אותה. גם אם המלווה שלך לא משנה את ההלוואה שלך, יהיה עליך לשמור איתם על קשר לגבי מועדים ודרישות הגשה. הרמאים יודעים זאת, ולכן הם רוצים שתנתק קשר עם המלווה שלך.
- 5מצא יועץ דיור מאושר במחלקת אירופה לפיתוח עירוני (HUD). HUD מציע ייעוץ ועזרה לאנשים כמוך שעוברים תקופה קשה תוך ניסיון לשמור על הבית שלך. שירותיהם תמיד בחינם וכוללים ייעוץ תקציבי, עזרה בהבנת מסמכים והגשתם ועזרה במציאת משאבים נוספים במידה ויהיו נחוצים.
- לקבלת עזרה, התקשר למספר 888-995-HOPE.
- תוכל גם למצוא יועצים מקומיים באמצעות אתר HUD.
בנוסף, הרמאים יגידו לך שתוכל להשתמש בדוח המבקר כדי למנוע עיקול ולהפחית את תשלומי המשכנתא שלך. - 6בצע את כל תשלומי המשכנתא בעצמך. לעולם אל תתן כסף למישהו הטוען כי יבצע את התשלומים שלך עבורך. כל תשלום משכנתא צריך להתבצע באופן אישי על ידיך או מישהו ממשפחתך. זה מבטיח שהכסף יוקצה כהלכה ויועבר למלווה שלך. בנוסף, גם אם אתה משלם עבור עזרה לגיטימית, אל תפסיק פשוט לבצע תשלומי משכנתא.
- 7קבל הכל בכתב. חוזים הקשורים לביתכם בדרך כלל אינם מחייבים מבחינה משפטית אלא אם כן הם בכתב. לכן, לעולם אל תצטרכו לקבל הבטחות בעל פה בנוגע לביתכם ולהקלת עיקול. ברגע שההסכם כתוב בכתב, אל תחתום עליו לפני שקראת אותו ומבין אותו לגמרי. אם אתה לא מצליח לעשות זאת, בסופו של דבר אתה מסכים למשהו שלא ציפית או שרצית להסכים אליו.
- כל מסמך שתחתום עליו להיות נקי משגיאות ומרווחים ריקים שבהם ניתן למלא דברים מאוחר יותר.
- 8לשאול שאלות. אם אי פעם אתה מרגיש לא נעים או לא בטוח במשהו, שאל שאלות. אל תפחד לומר "לא" עד שתוכל לאמת באופן עצמאי את תקפות מה שאנשים אומרים לך. אם העזרה היא לגיטימית, הם יבינו חששות ויסייעו לך בתהליך.
חלק 3 מתוך 3: דיווח על הונאות עיקול
- 1שמור על חומרים חשודים שאתה מקבל. אם אתה מאמין שהיית קורבן להונאת עיקול, הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא לנהל רישומים טובים. רשומות אלה ישמשו בעת הגשת תלונה למשרדים, סוכנויות וארגונים שונים. אם קיבלת דוא"ל, עלון או כל חומרי נייר אחרים מהונאים פוטנציאליים, שמור אותם. אל תזרוק אותם מכיוון שתשתמש בהם כראיה בתלונותיך.
- 2לרשום. אם שוחחת עם רמאים פוטנציאליים באופן אישי או בטלפון, ציין הערות מפורטות לגבי האינטראקציות האלה. באופן ספציפי, כתוב מה הם אמרו, מה הם מציעים ואיך הם נראים. בנוסף, אם שלחת להם כסף, עקוב אחר הצ'קים האלה וכמה ששלחת. כל המידע הזה יעזור לאנשים שאליהם אתה מדווח על ההונאה.
אם אתה יודע מה הם הדגלים האדומים האלה, תוכל לזהות הונאות לפני שהן יהפכו לבעיה. - 3צרו קשר עם ה- FTC. נקודת המגע הראשונה שלך צריכה להיות ה- FTC. ה- FTC מאפשר לך להגיש תלונה מפורטת דרך אתר עוזרי התלונות שלהם. לאחר כניסה לאתר זה, בחר קטגוריית תלונה וקטגוריית משנה. במקרה זה, סביר להניח שתבחר בקטגוריית "אשראי וחוב" ובקטגוריית המשנה "אשראי והלוואות".
- לאחר מכן, אמור ל- FTC שהתלונה שלך מתייחסת למשכנתאות.
- לאחר מכן תתבקש לספר ל- FTC כיצד יצרת איתך קשר או האם יזמת את הקשר בעצמך.
- לאחר מכן תינתן לך האפשרות לתאר את תלונתך בפירוט על ידי מענה על כמה שאלות כלליות. לדוגמא, תוכל לספר ל- FTC אם שילמת לרמאים בעת יצירת הקשר שלך ושם האדם שפנה אליך. אם עסק זה פנה אליך, תוכל לספק את המידע שלהם גם בתלונה.
- תסיים את התלונה שלך על ידי מסירת המידע האישי שלך כדי שה- FTC יוכל ליצור איתך קשר. תהיה לך גם הזדמנות לספק הערות נוספות שתרצה לספק. זו ההזדמנות שלך לומר ל- FTC שיש לך מסמכים והערות שעשויים לעזור, ועליך לשאול אם הם רוצים שתשלח אותם.
- 4פנה למשרד היועץ המשפטי לממשלה שלך. משרד היועץ המשפטי של כל מדינה אמור לתת לך את האפשרות להגיש תלונה על צרכנים. בעוד תהליך תלונת FTC עוזר כי הסוכנות לזהות דפוסים של הונאה, תלונה שהוגשה למשרד היועץ המשפטי עלולה להוביל התדיינות בפועל. כדי להתחיל בתהליך תלונה זה, היכנס לאתר היועץ המשפטי לממשלה שלך. באתר שלהם אמור להיות קישור להגשת תלונה. לדוגמה, בקליפורניה תוכלו להגיש תלונה באופן מקוון באמצעות הטפסים הניתנים למילוי. באתר קליפורניה תזדקק למידע הבא על מנת להגיש תלונה:
- המידע האישי שלך
- מידע אודות החברה או האדם שנראה כי הונאה בך
- הערותיך אודות ההונאה הפוטנציאלית
- עותקים של מסמכים שברצונך להציג במשרד היועץ המשפטי לממשלה (למשל, ההערות שלך, הדיוור, הפרסומות)
- 5מלא טופס דו"ח הונאה של לשכת עסקים טובה יותר (BBB). בנוסף להגשת תלונות לגורמים ממשלתיים ומשרדים, אתה יכול גם להגיש תלונה ל- BBB, שהוא ארגון המופקד על ידי מידע מועיל לצרכנים. על ידי הגשת דוח הונאה, תאפשר לצרכנים להסתכל על הדוח כדי שלא יפלו באותה מלכודת שעשית. כדי להגיש דוח הונאה, היכנסו לאתר BBB ונווטו לדף ה- Tram Tram של BBB.
- משם, כלול מידע רב ככל האפשר על הרמאי והתרמית. תסיים את הדוח על ידי מתן מידע על עצמך על BBB.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
