איך קונים קרנות נאמנות בחלוץ?

הבן את פרופיל הסיכון שלך. לפני שתתחיל בכלל להשקיע, עליך להבין שהשקעה היא, בהגדרה, פעולה של סיכון הכסף שלך. אתה עומד לאבד חלק או אפילו את כל מה שאתה משקיע. בעוד שקרנות נאמנות נוטות לאזן את הסיכון על ידי חלוקת השקעות במגוון ניירות ערך, תמיד קיימת האפשרות שתפסיד כסף.

• שאל את עצמך כמה אתה מוכן להפסיד. יכול להיות שאתה מוכן לקחת סיכון קטן רק עם הכסף שלך כי אתה רוצה לשמור כמה שיותר ממנו. מצד שני, אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד קצת כסף, כך שתרצה לקחת סיכונים רבים יותר עם סיכוי לתשואה גדולה יותר.
• זכור: בדרך כלל זה המקרה שככל שאתה לוקח יותר סיכון בהשקעות שלך, אתה יכול להרוויח יותר כסף. עם זאת, אתה יכול גם להפסיד הרבה מאוד כסף עם השקעות מסוכנות. לכן הם מכונים "מסוכנים".

הגדר את היעדים הכספיים שלך. יש כנראה סיבה מדוע אתה רוצה להשקיע בקרנות נאמנות. האם אתה רוצה לפרוש מוקדם? אתה חוסך לסירה? האם אתה מוציא כסף לחינוך קולג 'של ילד? המטרה שהגדרת תעזור לקבוע את סוגי קרנות הנאמנות שאתה רוצה לקנות.

שקול תזמון. אחד השיקולים העיקריים שעליך לקחת בעת בחירת הדדי הוא פרק הזמן שלך להשקעה והוצאת כספיך. אין להשקיע כספים הנחוצים בתוך שנה בקרנות בסיכון גבוה. ככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר, כך תהיה השפעה פחותה של תנודות קלות על שווי הקרן, והסיכויים שתצטרכו לחסל בזמן רע.

שוחח עם יועץ פיננסי. יתכן שיש יותר מדי חלקים נעים בעולם הכספים וההזדמנויות להשקעה עבור משקיעים מסוימים כדי לעקוב אחר כל זאת תוך התמקדות בעבודה שלך ובאחריות אחרת. עדיף תמיד לשבת עם יועץ פיננסי שיוכל לעזור לך להבין את הדרך הטובה ביותר להשקיע את הכסף שלך. אם אתה מעוניין לדעת בדיוק כיצד מושקעים הכספים וכיצד ניתן לעקוב בצורה הטובה ביותר אחר כספיך, יידע את היועץ שלך והם ישמחו לספר לך.

• אתה יכול גם להשקיע בקרנות נאמנות בעצמך עם מספיק מחקר וחשבון תיווך מקוון.

החליטו על סוגי קרנות הנאמנות שאתם רוצים לקנות. משקיעים רבים מוצאים כי הסיכון שלהם מופחת במידה מספקת עם השקעה בקרן נאמנות אחת בלבד. הדבר נכון במיוחד לגבי קרנות אינדקס וקרנות מאוזנות, שכשלעצמן מגוונות בשוק. עם זאת, עבור סוגים אחרים של קרנות נאמנות, במיוחד כאלה המסוכנות יותר, ייתכן שתרצה להשקיע ביותר מאחת כדי להפחית את הסיכון שלך. קרנות נאמנות מתחלקות לאחת מהקטגוריות הבאות:

• קרנות שוק הכסף הן קרנות נאמנות בסיכון נמוך. בדרך כלל הן מורכבות מניירות ערך שסביר מאוד שלא יאבדו כסף למשקיעים, כמו שטרות אוצר. קרנות שוק הכסף מספקות תשואה נמוכה למשקיעים.
• קרנות אג"ח הן קרנות נאמנות עם תיק אג"ח. ככלל, הם יכללו שילוב של אג"ח קונצרניות וממשל. הם מספקים הכנסות מריבית למשקיעים אך אינם מציעים מעט הערכה בערך.
• קרנות מאוזנות מספקות למשקיעים איזון בין בטיחות, הכנסה וייעוד הון. תיק הקרנות המאוזנות כולל לרוב תמהיל של כ- 60% מניות וכ- 40% אג"ח.
• קרנות מניות הן קרנות נאמנות שמשקיעות בעיקר במניות. עם זאת, לא כל קרנות ההון נוצרות שוות. יש המשקיעים במניות מסוכנות יותר ואילו אחרים משקיעים בחברות יציבות בעלות שם ביתי. אחרים אחרים משקיעים בחברות שמשלמות דיבידנדים גבוהים בעוד שחלקן משקיעות בחברות קטנות יותר שיש בהן פוטנציאל לצמיחה פנומנלית. ישנן גם קרנות אינדקס התואמות את הביצועים של מדדי שוק המניות, כמו S&P 500 או Dow Jones הממוצע התעשייתי. יהיה עליך להעריך כל קרן מניות על בסיס כל מקרה לגופו כדי לקבוע אם היא תואמת את היעדים הכספיים שלך.