איך לצאת מצרות כלכליות?
איך אוכל לדעת מתי מתחילים להיות לי בעיות כלכליות?
צרות כלכליות יכולות להכות פתאום ויכולות להגיע ממגוון מקורות. אולי אתה מאבד את העבודה שלך, פתאום מוצא את עצמך בחובות כרטיסי אשראי, או מאבד את הכל בהשקעה שהשתבשה. בכל מקרה, הדבר החשוב ביותר שתוכלו לעשות הוא לעצור ולחשוב לזהות את הבעיה ולתכנן דרך לצאת ממנה. בכך תוכל להתחיל מיד בדרך להחזרת הביטחון הכלכלי שלך.
חלק 1 מתוך 3: תכנון מוצא
- 1קבע את מקור הבעיות שלך. זה יכול להיות ברור מאליו אם איבדת עבודה או הפסדת כסף מטעות מסוימת אחת, אך עבור אנשים מסוימים קשה יותר לראות את העובדה שהם חיו מעבר לכוחם והוצאותיהם. אם פתאום מצאת את עצמך לא מסוגל לשלם את חובותיך, בדוק את מקורות החוב שלך ואת הוצאותיך וזהה כיצד נקלעת לבלגן הזה.
- ערכו רשימה של הבעיות הפיננסיות הגדולות ביותר שלכם. זכור כי אינך צריך לתקן הכל בבת אחת. במקום זאת, נסה לתעדף את הפריטים ברשימה שלך, כמו למשל לשלם מקור חוב גדול או למצוא עבודה. את שאר הצרות הכספיות שלך יהיה קל יותר לפתור ברגע שהגדולות יוצאות מהדרך.
- לאחר שזיהיתם וקבעתם עדיפות לבעיות הכספיות שלכם, נסו לקבוע תאריך יעד לפתרון כל אחת מהן. לדוגמה, אתה יכול לתת לעצמך עד סוף החודש למצוא עבודה או להפוך למטרה שלך לשלם את מקור החוב הגדול ביותר שלך בתוך שנתיים.
- אם אתם נשואים או נמצאים בזוגיות ארוכת טווח, וודאו כי אתם מערבבים גם את בן / בת הזוג או בן / בת הזוג בתהליך זה.
- 2פיתחו רשימת פתרונות. כעת לאחר שתעדפת את הבעיות הפיננסיות שלך וקבעת תאריכי יעד לכל אחת מהן, עליך למפות גם תוכנית לפתרון בעיות אלה. זהה צעדים קונקרטיים שתוכל לנקוט כדי להתקרב ליעדים שלך ולכתוב אותם.
- לדוגמא, אם המטרה שלך היא לשלם חוב גדול בכרטיס אשראי בתוך שנתיים, יהיה עליך לחשב כמה לשלם בכל חודש ולהיות עקבי עם התשלומים האלה. יהיה עליך גם להימנע משימוש בכרטיס האשראי אם החשבון עדיין פתוח.
- אם המטרה שלך היא למצוא עבודה, תוכל לרשום פתרונות כגון חיפוש מודעות בכל יום, להגיש 10 בקשות בשבוע או להתקשר לאחר שבוע אם לא שמעת.
- 3בדוק את חובותיך. אחד הדברים הראשונים שאתה יכול לעשות כדי לנסות לצאת מהחובות הוא ליצור קשר עם החייבים שלך ולוודא שאתה באמת חייב את הסכום הנדרש. אם אתה חושב שאתה חייב פחות, תוכל לפנות תחילה לנושה שלך ולנסות לפתור את הבעיה. אם זה לא עובד, יתכן שתצטרך לנקוט בצעדים משפטיים כדי לצאת מהחוב.
- עם זאת, אם הבעיה היא פשוט שלא תוכלו לשלם את חובכם, תוכלו לנסות לקבוע לוח תשלומים חדש עם הנושים שלכם. רוב הסיכויים הם שהם מעדיפים לתת לך יותר זמן להחזיר את החוב שלך ולא לקבל דבר בעת הגשת בקשה לפשיטת רגל. אז התקשרו אליהם, הסבירו את מצבכם וניהלו משא ומתן על לוח זמנים להחזר חדש.
אבל אם אתה באמת רוצה לצאת מצרות כלכליות, אתה תעשה את זה. - 4ערכו תקציב. תקציב יעזור לך לעקוב אחר ההוצאות וההכנסות שלך, ומאפשר לך לראות בדיוק לאן הכסף שלך נכנס ויוצא. על ידי זיהוי תזרים מזומנים חודשי זה בצורה מדויקת, תוכל לזהות ביתר קלות אזורים להפחתת הוצאות והזדמנויות לשלם חובות במהירות רבה יותר. לאחר בחינת ההוצאות הנוכחיות שלך, צור תוכנית תקציב חדשה שתנחה את ההוצאות שלך לכל חודש, ותקצה סכום כסף מסוים בלבד לקטגוריות מסוימות של הוצאות, כמו בידור, ויצמד אליו.
- בחן את ההוצאות שלך. רוב הסיכויים הם שיש כמה תחומים בהם אתה מוציא יתר על המידה. התבונן היטב בהוצאותיך (אוכל, הוצאות מחיה, רכב, בילויים וכו ') ונסה למצוא אזורים שבהם אתה מוציא יותר כסף ממה שאתה צריך להיות. אולי אתה קונה ארוחת צהריים כל יום כשאתה יכול לארוז ארוחת צהריים במקום, או אולי אתה קונה ספרים במקום לשכור אותם בחינם מהספרייה. הכינו תוכנית להפחתת הוצאותיכם ככל האפשר להפחתת הנטל הכספי.
- להוראות כיצד ליצור גיליון אלקטרוני לתקציב, ראה כיצד לבצע תקציב אישי ב- Excel.
- 5העלו את המשפחה שלכם לסיפון. אם אתה ובן / בת הזוג שלך, או אנשים אחרים בביתך, לא מסכימים עם הפתרונות הטובים ביותר לבעיות הכלכליות של משפחתך, יהיה קשה יותר לעשות שינוי. מאבק מתמיד על איפה להתאים את ההוצאות רק מבזבז זמן ויכול לגרום למאמצים מבוזבזים לצאת מצרות כלכליות. שוחח עם המשפחה שלך לפני שתתחיל תוכנית כלכלית כלשהי וודא שכולם באותו דף.
חלק 2 מתוך 3: ביצוע התוכנית שלך
- 1היצמד לתקציב שלך. לאחר שיצרת תקציב חודשי להוצאות שלך, וודא שאתה עומד בזה כמה שיותר מקרוב. זה קל הרבה יותר אם אתה עוקב מקרוב אחר ההוצאות שלך, במיוחד על ידי בדיקת חשבון הבנק שלך באופן קבוע דרך אתר הבנק שלך. בצע עריכות לפי הצורך אם תגלה שהגדרת קטגוריית תקציב גבוהה או נמוכה מדי.
- 2המשך להפחית הוצאות היכן שאתה יכול. לאחר כמה שבועות או חודשים של תקצוב מוקפד, חזור ובדוק שוב את הוצאותיך. חפש אזורים שבהם אתה יכול לקצץ בהוצאות עוד יותר. לדוגמה, חשוב כיצד תוכל להשיג בידור בחינם או זול מאוד, כמו ללכת לפארק ולבטל אפשרויות יקרות יותר, כמו בית הקולנוע. בנוסף, שקול לנקוט בצעדים להפחתת החשבונות שלך עבור דברים כמו כבלים וטלפון סלולרי שלך על ידי ביטול תכונות או שירותים שאינך משתמש בהם.
- לקבלת מידע נוסף, קרא כיצד לחיות כמעט מכלום.
- 3תן למישהו אחר לעזור לך לתת דין וחשבון. אם מישהו אחר יעזור לך לתת דין וחשבון על יעדי החיסכון וההוצאות שלך, יהיה לך קל יותר להישאר במסלול כשמצב קשה. פעולה זו מתחלקת לחלק מהפסיכולוגיה האנושית שגורם לך לתת דין וחשבון יותר כלפי מישהו אחר מאשר לעצמך.
- התחל במציאת אדם, כמו בן משפחה או חבר קרוב.
- ספר לאדם זה על היעדים הכספיים שלך, אילו צעדים אתה נוקט בכדי לצאת מצרות כלכליות וציר הזמן שלך לכך.
- התקשר לאדם זה באופן קבוע (שבועי או חודשי) כדי לדבר על התוכניות שלך.
מאבק מתמיד על איפה להתאים את ההוצאות רק מבזבז זמן ויכול לגרום למאמצים מבוזבזים לצאת מצרות כלכליות. - 4חסוך את הכסף שלך ביום התשלום. זה מסתכם ברעיון פשוט: שלם קודם את החובות שלך. הדבר הראשון שאתה צריך לעשות כשאתה מקבל תשלום הוא לשים כמה שיותר כסף בכדי לפרוע את חובותיך. אם בכלל אפשרי, הגדר את זה באופן אוטומטי מול הבנק שלך, תוך שימוש בתשלומי חיוב מקוונים אוטומטיים באותו יום שמשלמים לך. רק וודא שהכסף שלך נכנס לחשבונך לפני ששילמת את החשבונות שלך; אתה לא רוצה בסופו של דבר להיטפל עמלות משיכת יתר.
- 5תחזור על הרגליים אם אתה מפשל. כולם יעבור בשלב מסוים מעט מהתקציב. גם אם תעבור משהו מעל התקציב בחודש מסוים, תבין שמדובר בנסיגה זמנית בלבד. אם אתה חורג מהתקציב לאירוע מיוחד או מסיבות אחרות, התחייב לחסוך יותר בשבוע או בחודש שלאחר מכן כדי לפצות על מה שאיבדת.
- 6שקול אפשרויות קיצוניות יותר, במידת הצורך. אם יישמת הרגלי הוצאה וחיסכון טובים, אך עדיין נמצאים עמוק בתוך החור ללא סוף באופק, כדאי לך לשקול לנקוט בפעולות נוספות. לקבלת עזרה מקצועית תוכלו לפנות ליועץ חובות ולהתחיל בתכנית לניהול חובות.
- אם אתה באמת לא רואה דרך אחרת, אתה יכול להגיש בקשה לפשיטת רגל. רק דעו כי פעולה זו תשמיד את ציון האשראי שלכם ותדרוש חודשים של הליכים משפטיים.
חלק 3 מתוך 3: להישאר מחוץ לצרות כלכליות
- 1המשך בהרגלי חיסכון הכסף שלך כאשר החובות שלך משולמים. לאחר שעברתם מעל הגבעה ותרגישו בטוחים יותר מבחינה כלכלית, הימנעו מבעיות עתידיות על ידי הקפדה על התקציב הקודם. אחרי הכל, הצלחת לחיות על התקציב הזה חודשים או אפילו שנים, אז למה לשנות אותו עכשיו? עכשיו אתה יכול להשקיע את הכסף שנשאר לך לחיות בחסכנות בפנסיה שלך או בקרן קולג 'לילדים שלך.
- 2חשוב בהיגיון על כל רכישה שאתה מבצע. לפני שתבצע רכישה כלשהי, במיוחד גדולה כמו מכונית או סירה, חקור את המוצר ונסה למצוא את המחיר הטוב ביותר עליו. כדאי גם לשקול כמה אתה באמת זקוק למוצר ואם אתה יכול לשלם עבורו עכשיו (במקום לממן אותו). זה יעזור לך לצמצם קניות דחפים ותשלומי ריבית מיותרים. כדאי גם להימנע מרכישה כלשהי רק בגלל שזה נראה כמו עסקה טובה או שהיא מוצעת למכירה.
ספר לאדם זה על היעדים הכספיים שלך, אילו צעדים אתה נוקט בכדי לצאת מצרות כלכליות וציר הזמן שלך לכך. - 3שמור על ציון אשראי טוב. בסיס הבריאות הפיננסית הוא ציון אשראי טוב. ציון אשראי גבוה במיוחד יכול לעזור לכם לעשות כל דבר, החל משיעור ריביות טובות יותר בביתכם או ברכב שלכם ועד לקבלת כרטיס אשראי טוב יותר עם מגבלות גבוהות יותר או יותר הטבות. בנוסף, ציון אשראי גבוה יאפשר לכם לקחת הלוואה אישית בשיעור נמוך אם נקלעתם שוב לצרות כלכליות וזקוקים לכסף במהירות.
- 4הקים קרן חירום. הקם קרן חירום בחשבון חיסכון או בסוג דומה של חשבון, כך שתוכל לקבל גישה מהירה לכסף אם תיתקל שוב בקשיים כלכליים. אנשי מקצוע פיננסיים רבים מייעצים לך לחסוך שווה ערך לחצי שנה מהשכר שלך לאחר המס בחשבון זה. עם זאת, סכום של 2240 אירו, או במקרים מסוימים עד 370 אירו, יכול לעזור מאוד בהתמודדות עם הוצאות בלתי צפויות והימנעות מאסון פיננסי.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
שאלות ותשובות
- האם חיסכון של עשירית ממה שאני מרוויח יכול לתת לי חופש כלכלי?זה אולי לא עוזר הרבה מלכתחילה, אבל בסופו של דבר חיסכון בכסף יעזור לך מאוד. אם תחסוך ותשקיע עשירית מההכנסה שלך, החיים המאוחרים שלך יהיו נוחים יחסית.
- איך אוכל לדעת מתי מתחילים להיות לי בעיות כלכליות?אתה בדרך לצרות כאשר בדרך כלל נשאר לך מעט או אין כסף בסוף תקופת השכר.
- האם ניתן לעטר את הביטוח הלאומי?קצבאות הביטוח הלאומי אינן כפופות לקישוט אלא בעת אכיפת פסקי מס, מזונות או מזונות ילדים.
- מה עלי לעשות בכדי לצאת מצרות כלכליות?צרו תקציב ועמדו בו. הגדר יעד מתי אתה רוצה להיות נטול חובות, ועבוד לקראת יעד זה כל יום. לפעמים זה קל, לפעמים זה קשה. אבל אם אתה באמת רוצה לצאת מצרות כלכליות, אתה תעשה את זה.
- איך אוכל לפתוח עסק עם מעט מאוד מזומנים?אתה יכול לנסות להשיג משקיעים. או פשוט להתחיל קטן יותר ולבנות את הדרך למעלה ככל שאתה מרוויח יותר.
תגובות (1)
- טוב לקבל אישור וייעוץ בכדי להגיע בדרך הנכונה לפתרון חוב.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
