כיצד להשתמש בכסף בלתי צפוי?
אם לא חסך לך כל כך הרבה כסף, פתח חשבון חיסכון והפקיד את הכסף הנוסף.
רוב האנשים דואגים שלא יוכלו לשלם את חשבונותיהם. אבל מה עושים כשפתאום נכנסים לסכום כסף? בין אם קיבלתם החזר מס מפתיע, בונוס או ירושה, עליכם להעריך תחילה את מצבכם. שלמו חובות בריבית גבוהה ובנו קרן חירום. אם קיבלת סכום כסף גדול, אז השקיע אותו בחוכמה. זכרו שזה בסדר לבזבז, אבל הגבילו את כמות ההוצאות.
שיטה 1 מתוך 3: הערכת מצבך
- 1שלם חובות בריבית גבוהה. השתמש במפולת שלך כדי לשלם כרטיס אשראי או חוב אחר עם שיעורי ריבית גבוהים (14% ומעלה). פירעון חוב זה כמו להרוויח כסף על השקעה. תוכלו לחסוך כסף עכשיו ובעתיד.
- בנוסף לכרטיסי אשראי, הלוואות אחרות בריבית גבוהה כוללות הלוואות ליום המשכורת, הלוואות לרכב, הלוואות בכותרת, וחלק מההלוואות לסטודנטים פרטיים.
- עם זאת, אינך צריך לשלם את כל החובות, במיוחד אם יש לך רוח רגל מספיק כדי להשקיע. לדוגמא, משכנתא עם ריבית של 3,5% שווה לכ -2,3% לאחר מיסים. אם אתה משקיע את הכסף, שיעור ההחזר שלך יעלה על סכום זה, ולכן כנראה שלא כדאי לשלם את המשכנתא במצב זה.
- 2בנה קרן חירום. לכל אחד צריך לחסוך כסף במקרה חירום. מומחים פיננסיים ממליצים לך לחסוך בין שלושה לשישה חודשים של הוצאות במזומן. אם לא חסך לך כל כך הרבה כסף, פתח חשבון חיסכון והפקיד את הכסף הנוסף.
- כמובן, קרן החירום שלך יכולה להיות גדולה עוד יותר. חסוך עד שתים עשרה חודשים של הוצאות, אם אפשר.
- 3צרכי רכישה. יתכן ועיכבתם להוציא כסף על צמיגים חדשים לרכב שלכם, בגדי עבודה חדשים, עבודות שיניים וכו '. זה הזמן לבזבז כסף על הצרכים הדחופים הללו.
- אולי לא תוכל להבחין בין "הכרח" לבין "מותרות". לדוגמא, עבודות תיקון ברכב שלך הן הכרח אם אתה זקוק להן בכדי להגיע לעבודה שלך. רכישת מכונית חדשה מכיוון שתרצה דגם חדש יותר היא מותרות, בתנאי שמכוניתך עדיין תוכל לפעול לאחר תיקונה.
- 4חלק את הכסף. אם אתה מקבל החזר מס של 4480 €, אינך צריך לבזבז את כל זה על חוב כרטיס האשראי שלך או לשמור את כל זה בקרן החירום שלך. במקום זאת, תוכלו להשתמש בכלל 3-3-3. החל שליש על חובך, שליש על קרן החירום שלך, ובזבז את השליש האחרון על מותרות. בדרך זו, תוכלו להרוויח כלכלית אך גם תוכלו ליהנות קצת.
עליכם להתייחס לכסף נוסף כמו לכסף הרגיל שלכם. - 5חסוך אם אינך יודע מה לעשות עם הכסף. עליכם להתייחס לכסף נוסף כמו לכסף הרגיל שלכם. כדי למנוע מעצמך לבזבז את הכסף, אתה יכול להפקיד אותו מיד בחשבון החיסכון שלך ולשכוח ממנו.
- 6לתרום לצדקה. אפשרות נוספת היא לתת את הרוח הלא צפויה שלך. יש שם אלפי ארגוני צדקה והם מקבלים תרומות גדולות או קטנות. אפילו יותר טוב, תוכל לתבוע ניכוי מס בעת הגשת המסים השנתיים שלך.
- 7תן כסף למשפחה בחוכמה. אם תודיע לאנשים שנכנסת לכסף, אתה יכול לצפות מהמשפחה והחברים שיזמינו אותך על הלוואה או מתנה. אל תרגיש מחויב לעזור לאנשים לצאת כלכלית. במקום זאת, חשוב כיצד תוכל לעזור להם בדרכים אחרות.
- לדוגמא, אם מישהו זקוק לרכב חדש, אינך צריך להלוות לו כסף. במקום זאת, תן להם לשאול את המכונית שלך כמה פעמים. לחלופין, תוכלו לעזור להם למצוא עבודה במשרה חלקית כדי לחסוך לרכב החדש שלהם.
- אם אתה דוחה בני משפחה, אל תרגיש מחויב לתת תירוץ ארוך. במקום זאת, פשוט אמור "לא", ואז דבר על איך תעזור להם.
- כמובן, אתה יכול למנוע מחברים ובני משפחה שלא להכות אותך מכסף על ידי שלא לדבר על הנפילה הבלתי צפויה שלך.
- 8חשב כמה אתה חייב במס. הסכום החד פעמי שלך לא יכול להיות שווה כמו שאתה חושב. בפרט, ייתכן שתצטרך לשלם מיסים על כך. אם זכית בהגרלה, למשל, אז זכייתך חייבת במס.
- כסף לא צפוי אחר לא יהיה חייב במס. לדוגמה, אולי כבר שילמת מיסים על בונוס. בדוק את תלושי השכר שלך כדי לראות.
- כמו כן, חלק מהירושות אינן חייבות במס.
- אם אינך יודע אם אתה חייב מיסים, היפגש עם רואה חשבון שיוכל לייעץ לך.
שיטה 2 מתוך 3: השקעת נפילות גדולות
- 1קח את הזמן. יש הרבה אפשרויות השקעה, ולא צריך להרגיש לחץ להשקיע במהירות את הכסף. במקום זאת, תוכל לאחסן אותו בחשבון בטוח, כגון חשבון שוק הכסף או חשבון חיסכון. קח את הזמן שלך למחקר מעמיק.
- המתן שישה חודשים לפחות לפני שתקבל החלטת השקעה. במידת האפשר, המתן עד 12 חודשים.
- 2זהה את המטרות שלך. ערכו רשימה של יעדיכם ותאריכי היעד להגשמתם. לדוגמה, ייתכן שתרצה לשלם עבור חינוך המכללות של ילדיך בעוד 10 שנים, או שתרצה לפתוח עסק בחמש השנים הבאות. המטרות שלך יניעו את החלטות ההשקעה שלך.
- אם יש לך בן זוג או בן זוג, זכור לערב אותם גם בדיונים. למרות שזה עשוי להיות הכסף שלך, איך אתה משקיע או מוציא אותו ישפיע גם עליהם.
יתכן ועיכבתם להוציא כסף על צמיגים חדשים לרכב שלכם, בגדי עבודה חדשים, עבודות שיניים וכו '. - 3למד על השקעה. אולי מעולם לא השקעת כסף לפני כן ולא ממש מבין את האפשרויות שלך. עבור לספרייה ומצא ספרים בנושא השקעות.
- אפשרויות בחירה טובות עבור המשקיע המתחיל כוללות את מדריך ההשקעות היחיד שתזדקק לו מאת אנדרו טוביאס ואת המשקיע החכם מאת בנג'מין גרהם.
- 4שכר יועץ פיננסי. תלוי כמה כסף יש לך, כדאי לך לשכור איש מקצוע פיננסי שיקבל החלטות השקעה עבורך. תצטרך לשלם, ולכן שכירת יועץ פיננסי אינה מתאימה לכולם.
- אתה יכול למצוא יועץ פיננסי באינטרנט. בדוק את רשת התכנון של גארט או את האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים.
- חפש יועץ בתשלום בלבד. זה מישהו שיגבה תעריף שעה בלבד במקום עמלות.
- 5מקסימום החיסכון הפנסיוני שלך. אתה יכול להשקיע את הרוח שלך על ידי הגדלת הסכום שאתה חוסך לפנסיה. מעסיקים רבים יתאימו את תרומתך לסכום מסוים. אם עדיין לא מקסמת את תרומתך, הגדל את תרומתך והשתמש באבדה שלך כדי לכסות את החסר בתלוש המשכורת שלך.
- אתה יכול גם להקים רוט IRA או IRA מסורתי. באמצעות IRA של רוט אתה תורם הכנסה לאחר מס ומשקיע אותה. בגיל 59,5 אתה יכול למשוך את הכסף ללא מיס. ה- IRA של רוט שמור לאנשים שמכניסים סכום מסוים, אז שקול אם הרוח שלך מעבירה אותך מעבר לסף הכנסה זה.
- אתה יכול גם להשקיע ב- IRA מסורתי על בסיס לפני מס. תשלמו מס הכנסה כשתמשכו.
- אתה יכול להקים RRA IRA או IRA מסורתי עם בנק או מוסד פיננסי אחר.
- 6השקיעו בקרנות נאמנות. אם עדיין נותר לכם כסף לאחר מקסימום החיסכון בפנסיה, תוכלו לקנות קרנות נאמנות אצל מתווך. שוחח עם היועץ הפיננסי שלך באילו חשבונות עליך להשקיע בהתבסס על יעדיך הכספיים.
- לדוגמא, אם ברצונך להשקיע אך לשמור על מיסים נמוכים, תוכל להשקיע באגרות חוב עירוניות פטורות ממס או בקרנות נאמנות עם מניות במחזור נמוך.
- אם השקעת זמן מה, ייתכן שתרצה לשנות את הקצאת ההשקעות שלך. לדוגמה, יכול להיות שהתמקדת באגרסיביות בצמיחה. כעת, כשיש לך רוח גבית גדולה, תוכל לאזן מחדש את התיק שלך כך שהוא יהיה פחות מסוכן.
- 7קנה בית. בית הוא גם השקעה. אם אתה משלם את המשכנתא, יהיה לך מקום לגור בחינם בשכירות כשאתה פורש. בית גם בדרך כלל יעלה בערכו, כך שתוכל למכור אותו ואז לעבור למקום קטן יותר, ולשלשל לכיסו את ההבדל בתהליך.
- תלוי בגודל הנפילה שלך, אתה יכול גם להשקיע ברכוש להשכרה, שיכול לספק זרם הכנסות קבוע. עם זאת, הקדיש זמן לשקול אם ברצונך להיות בעל בית.
כמובן, אתה יכול למנוע מחברים ובני משפחה שלא להכות אותך מכסף על ידי שלא לדבר על הנפילה הבלתי צפויה שלך.
שיטה 3 מתוך 3: זלילה בחוכמה
- 1הוצא לא יותר מ -10% מהנפילה. כדאי שיהיה לך קצת כיף עם הכסף שלך, אבל קל מאוד לפוצץ את כל זה. מסיבה זו התחייב להוציא לא יותר מ -10%. לדוגמה, אם אתה מקבל 37300 € מהכחול, אז הוצא רק 3730 €
- 2קנו חוויות, לא חפצים. אם תפיצו את כל כספכם על בגדים חדשים, הם ככל הנראה יישבו בארון שלכם, לעתים נדירות נגע בהם. במקום זאת, קנו חוויה. למשל, לבזבז לסרט ולארוחת צהריים עם חבר שאבד מזמן, או לשלם עבור חופשה משפחתית.
- 3התזז רק במשהו שעושה אותך מאושר. לפני שאתם מוציאים את הכסף, חשבו מה באמת ישמח אתכם. לא פשוט לקנות יותר ממה שאתה מקדיש כסף בדרך כלל. במקום זאת, שפט עד כמה החוויה תשמח אותך בסולם של 1 עד 10. החוויה צריכה להיות קרובה ל -10.
- יוצא מן הכלל הוא אם אתה רוצה לנסות משהו חדש. לדוגמה, כדאי לך ללכת לרפטינג במים לבנים. אין לך מושג אם תמצא חן בעיניך, אבל לנסות משהו חדש הוא כשלעצמו חוויה בלתי נשכחת.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
