איך לחסוך לפנסיה?

כדי לחסוך לפנסיה, התחל להפריש חלק מההכנסה שלך מוקדם ככל האפשר.

אתה רוצה שהכסף שלך יימשך לאורך הפנסיה שלך. מה שעלה רק 75 אירו בשנת 1958 היה עולה 550 יורו מדהים בשנת 2008, אז הכנסות פרישה נעולות בהקדם האפשרי לפני שחסכון מאבד ערך. עם אינפלציה גואה כזה צפוי לשחוק סמכויות הרכש שלך כול זמן, לחסוך כסף כדי להשקיע עבור פרישה הופך להיות חשוב מאוד. מאמר זה יציע כמה תובנות כיצד להימנע מהוצאות ולהשתמש בכספים אלה כדי לחסוך כסף לפנסיה.

צעדים

1
בקש עצות של יועצים פיננסיים מקצועיים שיעזרו לך במשימה זו, מתוך הבנה שאתה לא יכול להרשות לעצמך לטעות, מכיוון שתצטרך לגרום לכל דולר לגדול. חיסכון והשקעה להכנסות פרישה אמינות למשך שארית חייך - לא משנה כמה זמן אתה חי - היא התחייבות שאפתנית שלוקחת ידע, זמן ומיומנות. לכן, סביר להניח שתזדקק או תרצה עזרה מסוג זה.
- עם זאת, עצה טובה לא צריכה לעלות לכם בשום דבר פרט לזמן. שפע ספרים מצוינים בנושא חיסכון לפנסיה זמינים באופן חופשי לקריאה באדיבות הספרייה הציבורית המקומית שלך. נסה להבחין בכל זאת ובדוק את הביקורות הזמינות באופן מקוון כגון מ- Amazon.com. בעוד שחלק מהספרים שווים את משקלם בזהב, אחרים הם כוננים ששווים הרבה פחות מאפס.
- קח שיעורים פיננסיים מקוונים בחינם כגון Coursera.org ו- MIT courseware open. המכללה המקומית שלך עשויה גם להציע שיעורים פיננסיים שתוכלו לבקר בחינם.
- אל תעביר את הכסף שלך ליועץ פיננסי לניהול. במקרה הטוב, תחויב בתשלום דמי נכס בניהול% (AUM) שיעלה לך כשליש ממה שיכול להיות לך אחרי 40 שנה, בהנחה של 7 אחוז תשואה בשנה. (כלומר אם אתה מתחיל עם 74600 אירו, במקום שיהיה לך 1,10 מיליון יורו לאחר 40 שנה, בסופו של דבר תהיה לך 0,70 מיליון יורו בלבד, ותשלם חצי מיליון ליועץ הפיננסי שלך בלבד, בעוד שאתה לוקח את כל הסיכון הכרוך בהשקעה.) במקרה הגרוע ביותר, רוב הכסף שלך עלול להיגנב על ידי יועץ פיננסי חסר מצפון.
- אם אתה עדיין מרגיש שאתה זקוק ליועץ פיננסי אישי, סע עם יועץ עמלה בלבד (לא "מבוסס עמלה"!!) ללא כל פעולה שלילית ויהיה מכיל עלויות על ידי בחירת קרנות אינדקס מבוססות שוק נמוכות בעלות נמוכה עם נמוכות מחזור. אפילו עם תיק קטן מאוד, אל תסכים לתשלום של יותר מ -1% AUM. ואם יש לך תיק גדול, אתה אמור להיות מסוגל לנהל משא ומתן אגרות עד 0.5% או פחות.
2

תקציב כדי לחסוך כמה שיותר כסף ולהימנע מהוצאות מיותרות. יעד חיסכון טוב ואגרסיבי צריך להיות לפחות 50% מהרווחים שלך לאחר מס. צמצם מותרות. אל תבזבזו כסף "זרעים" אלא תשקיעו / ינבטו את הזרעים, אוחזים / שותלים ומים - וגם לא "אוכלים ביצי קן" שצריך לאפשר "לבקוע", לגדול ולהתרבות ל"להקת השקעות "יצרנית.. חי בעיקר על יסודות מוחלטים, (אוכל, מקלט, תחבורה),... חפש את המחירים הטובים ביותר. קנו דברים שיעריכו את הערך שלהם (למשל: בית, זהב אסוף, אדמות, השכרות [השוכרים קונים עבורכם "את" הבתים / דירות "שלהם", ותשלמו את התיקונים, הביטוח והמיסים, אך ההוצאות הללו ניתנות לניכוי),...) ולהימנע מדברים שיורדים בערכם (למשל: מכונית חדשה או יקרה, טלוויזיות גדולות). לדוגמה, קרא ספרים או צפה בערוצי טלוויזיה בסיסיים במקום לשלם עבור טלוויזיה בכבלים, בישל את האוכל שלך במקום לאכול במסעדות, הפסק לעשן. למד לחיות בפשטות על אמצעים צנועים, וחפש תמיד אלטרנטיבות בחינם או חסכוניות. חשוב תמיד על עלות הזדמנות: הדולר שאתה מוציא עכשיו יכול היה להפוך לדולרים רבים עד שתפרוש. הוצאות חכמות יספקו את הבסיס לחיסכון בכסף לפנסיה.
3

אם אתה גר באירופה וזה זמין עבורך, הירשם לחשבון 401 (k). אם המעסיק שלך מציע התאמה של 100% עד למקסימום שתותאם, גלה מה המקסימום, ותרם לפחות את הסכום הנדרש כדי להשיג התאמה מקסימאלית לחברה. חשבונות 401 (k) הם למעשה קרנות נאמנות שיכולות לגבות עמלות גבוהות (למשל סביב 1% לשנה), ולכן לא יעשה כמו גם השקעה במניות ו אג"ח באופן ישיר. אך כאשר המעסיק תואם את כספיך, תוכל להכפיל את ההשקעה שלך באופן מיידי ואז מקווה שהשקעתך בקרן תגדל בערכה. חשבונות 401 (k) מציעים גם יתרונות מס; שאלו וקראו עליהם. יתכן שתידרש לתרום לפחות סכום מינימלי בכדי לזכות בהתאמת מעסיק (כדי לחסוך כ- 10-30% מההכנסה שלך). זכור כי 401,000 חייבים במס בעת ההפצה; אז נסו לאמוד מה יהיה שיעור המס כשאתם מוציאים את כספכם. העריך את המס שלך לפני השימוש בכסף שנמשך; אתה צריך להתאפק מספיק כדי לשלם את המסים האלה.
4

פתח תוכנית השקעה המכונה תיק עבור הכסף החסך שלך. חלק צריך להיות מוקצה למניות, חלק אחר לאג"ח, אולי חלק אחר לסחורות כמו זהב וכסף, וחלק אחר למזומן בצורת חשבון חיסכון, תעודות הפקדה (CD) וכו 'אם אינך קרוב לפנסיה., דוגמה להקצאה היא 60% מניות, 20% אגרות חוב, 10% זהב וכסף, 10% מזומן. הסיבה לפיזור היא צמצום סיכונים ומקסום התשואה. מכיוון שאינך מכיל את כל הנכסים בנכס אחד, אתה מושפע פחות - אם שווי רכיב אחד בתיק שלך קורס.
5
שווה איזון בין הקטגוריות בתיק שלך מעת לעת למשל חודשי, רבעוני או שנתי) כדי לשמור על הפרופורציות. לדוגמא לעיל, אם המניות קורסות וזהב וכסף מזנקים, משקל המניות יהיה פחות מ- 60% וזהב וכסף יעלה על 10%. לאחר מכן תמכור זהב וכסף לרכישת מניות עד למניות של 60% (אלא אם כן אתה קרוב לפנסיה) ו -10% זהב וכסף יוחזרו. איזון מחדש עוזר לך לשמור על שליטה ברגשות שלך ולתרגל לקנות נמוך ולמכור גבוה, ולא להפך. זה יעזור לך להוריד את הסיכונים של הפסד כסף.
- כדי למזער את עלויות העסקה, עליך לאזן מחדש על ידי הוספת כסף חדש בעיקר לנכסים המשוקללים פחות בשלב צבירת העושר שלך, ולמכור נכסים משוקללים יתר על המידה בשלב חלוקת העושר שלך.
6

גוון בכל סוג נכס בתיק שלך על ידי הקצאת משקל לכל תת-סוג. קנה מניות מקומיות וזרות, מכל מגזר, ומכל שווי שוק. קנה איגרות חוב ממשלתיות וגם ארגוניות. באשר לזהב וכסף, קנה מתכות פיזיות כדי להשתלט. אל תסמכו על אחרים שיאחסנו עבורכם את חפצי הערך שקניתם בעלויות גבוהות. אל תקנה זהב וכסף יותר מ 10-15% במקום, אחרת הם יצטרכו להעריך הרבה כדי שלא תפסיד כסף כשאתה צריך לפדות כסף. מטבעות זהב וכסף מעל גיל 100 עשויים להיחשב טובים יותר מטילי מטילים מכיוון שיש להם ערך נומיסמטי בנוסף לערכי המתכת הפנימיים שלהם.
7

שקול לשנות את הנכסים שלך לצורה כמו קצבת חיים שבה אתה לא יכול לאבד את זה, אם אתה נתבע אם יש לך יותר מדי להפסיד או רק מספיק כדי לפתות נוכל. אתה יכול להיות בטוח שיש אנשים שאוהבים לנסות לבחור כיסים שיש להם נכסים שניתן לגלות. עורכי דין של כל מי שיכול לתבוע אותך ישתמשו בתהליכי גילוי חובה ותוכל להידרש לחשוף את הנכסים שלך. הימנע מלראות את חסכונותיך בחשבונות אחרים. כמו כן, רכישת ביטוח אחריות "מטריה להגנה רבה יותר עשויה להיות תוכנית טובה. סוכן הביטוח שלך יגיד לך את האפשרויות שלך וכמה אתה צריך לקבל.
8

הפחת את הסיכון בעת התקרבות לפנסיה והישאר מחוץ לסיכונים גבוהים מאותה תקופה. צמצם את החלק בתיק שלך שהועבר לסיכונים כגון מניות והגדיל את החלק בהשקעות בטוחות כולל אג"ח עירוניות ומזומנים. רוב הסיכויים הם שהשוק יירד או אפילו עלול לקרוס כשאתה צריך להוציא את הכסף שלך. מה שיכול להשתבש כולל לא היה זמן או הזדמנות להחזיר הפסדים מאירועים קשים בשוק, וייתכן שתצטרך לדחות את הפרישה - אם לא תצמצם את הסיכונים למינימום.

מאמר זה יציע כמה תובנות כיצד להימנע מהוצאות ולהשתמש בכספים אלה כדי לחסוך כסף לפנסיה.

שיטה 1 מתוך 2: האץ את חיסכון הפנסיה בהתאם לגילך

1

עקוב אחר ההנחיות הכלליות האלה כדי לעזור לך לבנות את החיסכון הפנסיוני שלך בהתאם למספר השנים עד שתפרוש. אחוזי ההשקעה מניחים שאתה רק מתחיל לחסוך ויש להם מטרה לשמור על אורח החיים שלך עד 30 שנות פרישה.
2
אם אתה מתחיל לחסוך בשנות ה -20 לחייך:
- חסוך בין 10% ל -15% מההכנסה שלך עבור השקעות הפנסיה שלך.
- אל תקצץ בחסכון הפנסיוני שלך.
- תרומות קטנות לתוכנית הפרישה שלך יכולות לצמוח עם הזמן.
3
אם אתה מתחיל לחסוך בשנות ה -30 לחייך:
- חסוך בין 15% ל -25% מההכנסה שלך עבור השקעות הפנסיה שלך.
- ערוך רשימה של ההוצאות שלך כדי למצוא דרכים שאתה עשוי לראות כדי לצמצם.
- אם אתה מקבל בונוס, הכנס כמה שיותר ממנו לחיסכון הפנסיוני שלך.
- מימן גם את חשבונות הפרישה שלך - גם אם אתה מתחיל לחסוך עבור הוצאות המכללה של ילדיך, או אפילו אם אתה משלם תוספת על המשכנתא שלך כדי לשלם אותה מוקדם.
4
אם אתה מתחיל לחסוך בתחילת שנות ה -40 שלך:
- חסוך בין 25% ל -35% מההכנסה שלך עבור השקעות הפנסיה שלך.
- הכנס את הסכום המקסימלי ל 401 (k), SEP-IRA או לתוכנית פרישה אחרת במקום עבודתך.
- תרום ל- IRA מסורתי (או ל- IRA של רוט, אם הוא זכאי).
- שקול קצבה משתנה נדחית כאופציה אחרת.
- קחו בחשבון אוניברסיטאות ציבוריות (מדינה) פחות יקרות עבור ילדיכם, או בקשו להשתמש בהלוואות חינוכיות, מענקים ומלגות.
5
אם אתה מתחיל לחסוך באמצע שנות ה -40 ומעלה:
- חסוך יותר מ -35 אחוז מההכנסה שלך עבור השקעות הפנסיה שלך.
- הכנס את הסכום המקסימלי לכל אפשרויות חשבון הפרישה שלך שנדחה במס.
6

צא מההשקעות "מבוססות הסיכון" עד שנות החמישים המוקדמות שלך: כעשר שנים לפני גיל הפרישה המתוכנן שלך הכניס את כל הכספים להכנסות קבועות, השקעות "בטוחות". בגיל 50 לא יהיה זמן להתאושש מהתרסקות שוק או מנסיגה חדה, ולכן הגיע הזמן להכניס כסף לתשואות מובטחות.

כדי לחשב כמה תזדקק לפנסיה, השתמש באחד ממחשבוני הפרישה הרבים ברשת, כמו כאן.

שיטה 2 מתוך 2: שקול הכנסות בלבד לעומת אפשרויות הכנסה וצמיחה

1
שקול מוצרים להכנסה בלבד. עליכם לקרוא מסמכי תשקיף. האם לא לעשות שום החלטות תחת לחץ או על גחמה של רגע. בדוק עם כמה חברות שתרצה. קח את הזמן שלך להחליט:
- "אג"ח" עשוי לתת רווחים קבועים. אתה יכול לבחור בתשלומי ריבית חייבים במס או ללא מס, ולהשתמש בסולם אג"ח (אגרות חוב שמתבגרות בתקופות שונות) כדי לייצב את הכנסותיך.
- "קרנות נאמנות לאג"ח" שעשויות ממספר אגרות חוב עשויות ליצור תשלום תקופתי בקרנות נאמנות לאג"ח. חלק מהמתווכים יכולים לתת לך אפשרויות עם סינון רשימות קצרות של קרנות אג"ח פטורות ממס וחייבות במס עליהן הם ממליצים (למכור).
- "תקליטורים" עשויים להיות תקליטורים במחיר תחרותי המציעים תשלום בריבית קבועה מבנקים מבוטחים ב- FDIC בפריסה ארצית.
- "קצבאות הכנסה" משמשות להבטחת זרם הכנסה מובטח לאורך חייך שאינו תלוי בשינויים בריבית או בתנודתיות בשוק בקצבת הכנסה.
2
השווה בין אפשרויות הכנסה וצמיחה:
- "קרנות נאמנות להכנסה": זהה קרנות ללא עמלת עסקה המדגישות חלוקת הכנסות תוך מתן פוטנציאל צמיחה שיעזור לך לעמוד בקצב יוקר המחיה. בחר מקרנות שנועדו לייצר תשלומים חודשיים של הכנסות מהשקעה תוך מתן אפשרות לחיסכון שלך לצמוח. קרנות הכנסה חודשיות נותנות לך מגוון אפשרויות להתאמה לצרכי ההכנסה הממוקדים שלך.
- ייתכן ש"קצבאות משתנות "יבטיחו הטבות משיכה לכל החיים. ישנן השקעות קצבה עם אפשרות להכנסה חודשית לכל החיים.

אם אתה גר מחוץ לאירופה, פשוט בצע את הצעדים שלמעלה כדי לחסוך לפנסיה שלך ולנהל את הכסף שלך באופן פעיל.

טיפים

שים לב שחשבונות 401 (k) ו- IRA זמינים רק באירופה. הם דרכים פסיביות להשקיע את החסכונות שלך לפנסיה עם הטבות מס מסוימות. אם אתה גר מחוץ לאירופה, פשוט בצע את הצעדים שלמעלה כדי לחסוך לפנסיה שלך ולנהל את הכסף שלך באופן פעיל.
גוון הרחק ממה שכבר יש לך. לדוגמא, אם יש לך עבודה קבועה, זה כמו אג"ח ענק שמשלם חלוקה מדי חודש, ובמקרה כזה אתה צריך לקנות יותר מניות מאשר אג"ח.
פתח תיק מגוון היטב ושמור אותו בקנה אחד עם הפרופורציה שקבעת. זה יניע אותך לקנות נמוך (בקטגוריה התרסקות) ולמכור גבוה (בקטגוריה פורחת) תוך שמירה על רגשות למינימום ועם ראש קריר.
אם יש לך סובלנות גבוהה לסיכונים ואופק השקעה ארוך מאוד (כלומר לא תזדקק לכסף במשך 20 שנה לפחות), שקול להכניס אותו למניות ב 100%, או אפילו להשתמש במינוף קטן, על ידי מעבר למרווח (מינוף תחת 1,5 צריך להיות די בטיחותי, ובשום פנים ואופן אל תחרוג ממנוף 2: 1, אחרת היית מפתה את הגורל).
חיסכון בכסף לפנסיה הוא התחייבות והשקעה לכל החיים. חשוב להפריש כסף לשם כך באופן קבוע.
אף פעם לא מוקדם להתחיל לחסוך לפנסיה. ככל שתתחיל מוקדם יותר, כך תהיה לך חיסכון רב יותר ובקלות אם תהיה לך הרגל לחסוך בשלב מוקדם. תוכל לצבור עושר רב יותר לפנסיה, אם תתחיל לחסוך מוקדם יותר, ותתן לריבית המורכבת לעבוד בשבילך. מצד שני, אף פעם לא מאוחר לחסוך לפנסיה. התחל איפה שאתה ועשה כמיטב יכולתך.
כדי לחשב כמה תזדקק לפנסיה, השתמש באחד ממחשבוני הפרישה הרבים ברשת, כמו כאן.
חסוך כסף בנפרד למקרי חירום כגון אובדן הכנסה.
- לעולם אל תשתמש בחסכון הפנסיוני שלך אלא אם כן הוא נחוץ באמת.
שקול חשבונות פרישה פרטיים (IRA), אם אתה גר באירופה. הם עשויים להציע הטבות מס. האזהרה היא שאתה לא יכול למשוך כסף מ- IRA או מתוכנית פרישה רגילה אחרת מבלי לשלם קנס כבד עד שתגיע לגיל 59,5 שנים.
אם יש לך 401 (k) ועזבת את העבודה, תוכל לבחור לשמור את הכסף אצל המעסיק הישן שלך, בתנאי שיש לך לפחות 3730 € בחשבון (זו בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר; אתה תמיד יכול להעביר אותו מאוחר יותר, אם אתה רוצה), או גלגל אותו ל- IRA, אם אתה רוצה אפשרויות השקעה נוספות. אתה יכול גם לפדות את זה, אך בדרך כלל זה לא מומלץ, מכיוון שאתה עלול לאבד כמעט מחצית יתרת חשבונך למסים ולעונשי משיכה מוקדמת.
קל יותר לחסוך לפנסיה, אם אתה עובד אצל מעסיקים המציעים את ההטבות הטובות ביותר, כגון התאמת תכנית פרישה, החזר שכר לימוד, פנסיה או אפילו טיפול רפואי לגמלאים.

אזהרות

שמור על קור רוח. אל תרדוף אחרי מניות חמות ואל תיבהל כשמניות יורדות. הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות כדי להפסיד כסף מהר הוא להתלהב יתר על המידה כאשר השוק עולה ולקנות גבוה, ולמכור נמוך כאשר השוק יורד. זו הסיבה שחשוב באופן קריטי לפתח תיק מגוון היטב ולעמוד בו על ידי איזון מחדש באופן קבוע.
הימנע מסיכון כפול על ידי השקעה רבה במגזר הכלכלי שמשלם את המשכורת שלך. לדוגמה, אם אתה עובד במגזר הפיננסי, והתיק שלך כבד במניות פיננסיות, אתה עלול להסתכן באיבוד העבודה שלך וגם בחסכונות שלך כאשר המגזר הפיננסי של המשק קורס. גיוון הוא המפתח להפחתת הסיכון.
היזהר מעמלות גבוהות שיכולות לאכול את ההחזר שלך, כמו אלה שנגבות על ידי קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, יועצים פיננסיים ומוצרי קצבה רבים.
לעולם אל תיקח על עצמך חובות בכרטיסי אשראי, אלא אם כן אתה מנצל את הצעת אפריל ההקדמה של 0% ומשלם את היתרה במלואה כאשר תקופת ההיכרות נגמרה. אל תשתמש בכרטיסי אשראי כלל, אלא אם כן אתה יכול להיות בטוח שתשלם את כל הסכום מדי חודש. למדו לבנות אשראי ללא כרטיסי אשראי. קנו רק דברים חיוניים, והשתמשו בכסף שכבר יש לכם, ולא בכסף שאתם מצפים שיהיו לכם.
הדבר החשוב ביותר הוא להתחיל לחסוך לפנסיה מוקדם!! אם תחסוך 75 € לחודש החל מגיל 20, תהיה לך 780 €, 250 בגיל 65, בהנחה של 10% תשואה שנתית. אבל אם חיכית לגיל 30, חיסכון של 75 € זהה לחודש יספק לך 283000 € בלבד בגיל 65. חלק גדול מהתשואה נובע מריבית דריבית מהחיסכון כשהיית צעיר. לכן נקרא ריבית דריבית הפלא השמיני בעולם.
השקעה שונה מספקולציות. החיסכון שלך לפנסיה אינו הון סיכון. אל תקנו הבטחות של כסף מהיר עם מניות חמות או שוק המט"ח. מניות חמות ישרפו את כספי הפנסיה שלך. שוק המט"ח מנוהל על ידי אנשי מקצוע עם ניסיון רב שנים והוא ספקולציות לחלוטין, ואינו מתאים לכל כסף המיועד לפרישה.
אנשים רבים איבדו 50% ומעלה מהשקעותיהם במניות, באג"ח ובבועת הנדל"ן הממונפת מאוד סביב שנת 2008. היו אירועים הרסניים דומים בשנות השבעים. כמו כן, במשבר החיסכון וההלוואות (S&L) בשנות ה -80 וה -90, יותר מ 1600- מתוך כ 3200 מההשקעות הכנסות הנדל"ן ה"קבועות "הללו נכשלו, מכיוון שמוסדות ממונפים יתר פשטו רגל. חלק מהקרנות היו מבוטחות על ידי FSLIC הפדרלי, אך חלקן לא היו מבוטחות. היו הלוואות וכישלונות בסיכון גבוה במהלך המשבר הפיננסי של המשכנתא בסאב-פריים בשנת 2007במשכנתאות נדל"ן. יום אחד ההשקעות הכדאיות / הבטוחות שכאלה צמחו - אך כמעט למחרת השוק נמצא דרך הרצפה, והכספים מתפרקים כמו לאתר (אדי).

אם אתה מתחיל לחסוך בשנות העשרים לחייך: חסוך בין 10% ל -15% מההכנסה שלך עבור השקעות הפנסיה שלך.

אזהרת אינפלציה

ראה כיצד אינפלציה של 7% כמעט מכפילה את יוקר המחיה תוך 10 שנים: (1,07 ^ 10 = 1,96). זה בערך עלות כפולה (פעמיים), למשל, אם גלון חלב אכן עלה 2,20 €, זה היה עולה כמעט 4,50 €, כעבור 10 שנים והחלב של 4,50 € אז היה עולה 9 € אחרי 20 שנה. האינפלציה מצמצמת כספים מהזמינות לחיסכון ומעודדת הוצאות בכורח.
- צפו ששכר ומשכורת יישארו מאחור מכיוון שחברות חייבות להתמודד עם האינפלציה בכל תחום העלויות שלה. זה, בתורו, מוביל לעלויות השקעה גבוהות יותר מכיוון שערך הדולרים שלך שנחסך מצטמצם מכיוון שאתה צריך עלייה של 7% או יותר דולרים בכל שנה כדי לעמוד בקצב האינפלציה. כאשר רמת המחירים עולה, כל דולר קונה פחות סחורות ושירותים - אובדן ערך אמיתי:
  - אם אתה לווה כספים, (עם דירוג אשראי מעולה, בריבית של 8% כשיש אינפלציה נמוכה במיוחד), אבל עכשיו מניח אינפלציה של 7%.
  - אם תחסוך כסף בריבית של 3% ומשרד העסקים יכול ללוות אותו מהבנק ב -8%. שולי הרווח לבנק הם 5% בכל שנה, אך האינפלציה תשמיד את האפשרות הזו.
- התחשבו באינפלציה של 7%, עם זאת, מכיוון שהבנק צפוי להעלות את עלות ההלוואות מ- 8% על ידי הוספת 7% כדי להפוך את זה לכ- 15% שהם כמעט 100% גבוה יותר כדי לכסות את עלות האינפלציה.
זהירות: אשראי פחות ממושלם יכול להכפיל את התעריפים או להפוך את האשראי ללא זמין.

קרא גם: איך לבנות עושר בשנות העשרים לחייכם?

דברים שתזדקק להם

תקציב
חשבון חיסכון
חשבון פרישה
השקעות בטוחות