כיצד להשיג אישור הלוואת כסף קשה?
הלוואה בכסף קשה היא הלוואה שאתה מקבל ממשקיע פרטי במקום מבנק. הם משמשים בדרך כלל למימון הזדמנויות להשקעה בנדל"ן או הלוואות אחרות המגובות בבטוחות. בדרך כלל הם נמשכים 12 חודשים ויש להם ריביות גבוהות יותר מאשר הלוואות לטווח ארוך. זו עשויה להיות אפשרות טובה אם יש לך היסטוריית אשראי ירודה, מכיוון שאתה יכול לקחת את הלוואת הכסף הקשה עד לסיום עבודות הבנייה שלך, ואז לקחת הלוואה ארוכת טווח על הנכס המוגמר. תוכלו לבחור ולהגיש בקשה להלוואה באופן מקוון, שם תוכלו לתקשר עם המלווה. זכור כי מלווים רבים ירצו שיהיה לך ביטוח רכוש למקרה שיקרה משהו לבניין. לקבלת טיפים נוספים ממחברנו הפיננסי, כולל כיצד למצוא מלווה מכובד, קרא עוד!
הלוואה בכסף קשה היא הלוואה שאתה מקבל ממשקיע פרטי במקום מבנק.
הלוואות בכסף קשה מושאלות בדרך כלל ללווים למימון הזדמנויות להשקעה בנדל"ן או הלוואות אחרות המגובות בבטוחות; הם ממומנים על ידי משקיעים פרטיים לעומת בנקים. הלוואת כסף קשה עשויה להיות אופציה מתאימה אם אין לך ציון אשראי מספיק גבוה להבטחת הלוואה מבנק. בדרך כלל הן משמשות כהלוואות "גשר" בין מימון בנייה להלוואות לטווח ארוך; הלוואות לכסף קשה משמשות לעיתים קרובות לבנייה מכיוון שמלווים לטווח ארוך עשויים לרצות פרויקטים מוגמרים ומושכרים. שים לב כי המלווים לכסף קשה אינם מוסדרים על ידי הפדרל ריזרב או משרד הפיקוח על חסכן. לכן, תהליך הבקשה יכול להיות שונה מאוד מהלוואה מסורתית מבנק.
חלק 1 מתוך 3: מציאת מלווה קשיח אמין
- 1חקר המלווים המתאימים באזור שלך. אם אתה מחפש מלווה קשיח בגלל שנדחה על ידי בנק, אתה עלול להתפתות לרוץ למלווה הקשיח הראשון שתמצא כדי לקבל את ההלוואה שלך במהירות. לעמוד בפיתוי זה ולעשות תחילה את המחקר שלך. חלק מהמלווים הקשים מעוניינים באמת לעזור לך במימון פרויקט הנדל"ן שלך, אך אחרים אינם אלא כרישי הלוואות. שאל את עצמך כמה מהשאלות הבאות בזמן שאתה מעריך מלווים פוטנציאליים:
- האם למלווה זה יש אתר אינטרנט לגיטימי? למלווים קשים רבים יש אתרי אינטרנט שנועדו פשוט לאסוף את המידע שלך לפני שמעבירים אותו לצד שלישי. הימנע מאתרים מסוג זה.
- האם המלווה נמצא במצב טוב עם משקיעיו? האם למלווה יש תביעות ממתינות ממשקיעיו בגין הלוואות גרועות או נכסים מעוקלים? אם כן, זו יכולה להיות אזהרה בנוגע לבריאותו הכלכלית של המלווה.
- אילו סוגי פרויקטים מימן המלווה הזה בעבר? לדוגמא, מלווה המממן פרויקטים של אירוח בדרך כלל לא יהיה נוח עם הלוואות לרפואה.
- האם למלווה יש איש צוות שתוכל לפגוש ולפנות אליו? חלק מהמלווים הקשים פועלים באופן לאומי, אך ייתכן שתעדיף למצוא אחד הפועל במדינתך באופן מקומי. מלווים קשים רבים ירצו לראות את הנכס שאתה מתכנן לרכוש ממקור ראשון.
- 2שקול את היתרונות והחסרונות של קבלת הלוואת כסף קשה. הלוואות לכסף קשה נועדו להיות השקעות לטווח קצר, והן נמשכות בדרך כלל 12 חודשים. האם תוכל למחזר הלוואה זו במסגרת זמן זו?
- להלוואות לכסף קשה יש גם ריביות גבוהות יותר מאשר הלוואות לטווח ארוך; שיעורי הריבית שלהם נעים בדרך כלל בין 12 ל -20 אחוזים. הלוואות בכסף קשה יכללו גם עמלות ועלויות סגירה שיש לכסות על ידי הלווה.
- 3הערך את מסגרת הזמן להלוואה שלך. הלוואות לכסף קשה מוענקות בדרך כלל הרבה יותר מהר מאשר הלוואות בנקאיות. מרבית הבנקים לוקחים זמן רב יותר בשל הדרישות השונות למידע ותהליך החיתום, אך מלווים פרטיים יכולים בדרך כלל להעניק את ההלוואה תוך שבועיים (אם לא מוקדם יותר). אם אתה צריך לממן פרויקט נדל"ן במהירות, הלוואת כסף קשה יכולה להיות אופציה טובה עבורך.
לעיתים קרובות, הלוואת כסף קשה ניתנת עבור נכס שלא יהיה בשוק זמן רב מאוד.
חלק 2 מתוך 3: הגשת בקשה להלוואת כסף קשה
- 1הציגו את הערך הפוטנציאלי של הנכס אותו תרצו לרכוש. בהלוואת כסף קשה, אתה ממומן על בסיס ערך הביטחונות של הנכס, ולא על ציון האשראי האישי שלך. פירוש הדבר שתצטרך להציג מסמכים כגון תוכניות אדריכליות עבור הנכס, תקציבים מפורטים לבנייה וגיליונות הצעת המחיר לקבלן שלך לתיקונים ושיפוצים. שים לב כי אלה יכולים לחול על פרויקטים מסחריים כמו גם על רוכשי בתים.
- הלוואות בכסף קשה ניתנות לפעמים לרוכשי בתים ראשונים, אך בדרך כלל הן מוענקות ליזמים שרוצים לקנות נכס ואז למכור אותו מיד או למחזר אותו מחדש. מלווים כספיים קשים רוצים לדעת שהנכס והמיקום הם השקעה בטוחה.
- היו מוכנים להוכיח את שווי השכונה והנכס המסוים שלכם; מה המחיר של נכסים דומים באזור זה? מה ההיסטוריה של השוק בשכונה זו? מה התחזיות שלה לצמיחה? אתה אמור שיהיו נתונים אלה זמינים כדי להציג את המלווים שלך. אתרים כגון www.zillow.com, www.trulia.com ו- www.realtor.com יכולים לעזור לך למצוא מידע מסוג זה.
- בעל היסטוריה כמפתח נדל"ן יעזור גם לסיכוייכם לאישור. הראה למלווים כיצד הצלחת בעבר בפרויקטים של נדל"ן.
- 2הציגו תוכנית פיננסית ברורה לפרויקט הביתי שלכם. מלווים רבים של כסף קשה יממנו 60 - 70% מהערך לאחר התיקון (ARV) של הבית; אתה תהיה אחראי למימון 30 - 40% נוספים מהעלות הנוספת. אם יש לך מזומנים אלה בידיים, זה יגדיל את הסיכויים שלך להיות מאושרים להלוואה. אם אין לך כסף לכסות את 30 - 40% נוספים משווי הבית, אז המלווה עשוי לשים שעבוד על נכס אחר שבבעלותך.
- מרבית המלווים יעדיפו שיש בידיכם 30-40% מהעלות הנוספת במקום להשתמש בהלוואה אחרת או בכרטיס אשראי למימון ההפרש.
- זה בדרך כלל חל על בתים בודדים, ולא על פרויקטים מסחריים גדולים.
- 3הכן תיעוד נוסף. למרות שרוב המלווים עוסקים בשווי הנכס שברצונך לקנות, הם עשויים גם לבקש את המידע הכספי האישי שלך. זה עשוי לכלול מסמכים כגון W-2, תלושי שכר, הצהרות בנק ופריטים אחרים בהיסטוריית האשראי שלך. אתה צריך להיות מוכן להציג את כל המידע הזה בפני המלווים שלך.
- 4הגן על עצמך באופן חוקי. לפני שתחתום על ניירת כלשהי ממלווה כספי קשה, עיין בתנאי ההלוואה עם עורך הדין שלך. משקיעים פרטיים כפופים למעט מאוד תקנות, לכן עליכם לוודא שהאינטרסים המשפטיים שלכם מוגנים.
- אם המלווה שלך אינו מגלה עמלות נוספות שעשויות להיכלל בהלוואה במהלך לוח הזמנים להחזר שלך, זהו דגל אדום. הקפד לשאול אם הסכם ההלוואה כולל את כל העמלות. אם הם גם לא כוללים לוח זמנים להחזר מפורט (כולל כמה ריביות ייצברו וכמה מהתשלום שלך יעבור לריבית), אז זו גם אזהרה שזו עשויה להיות הלוואה גרועה.
- שוחח עם עורך הדין שלך על השפעת ההלוואה על אחריותך האישית. זה לא תמיד נדרש, תלוי בפרויקט ובשווי הנקי של הישות הלווה, כגון תאגיד.
לרוב, הלוואות בכסף קשה ידרשו ממך לשלם עלויות נוספות אלה על מנת להתקדם עם ההלוואה. - 5הישאר בקשר מתמיד עם המלווה שלך. המלווים לכסף קשה רוצים לראות שאתה מעוניין בהלוואה זו. החזר שיחות מייד ותן להם את המידע הדרוש להם במועד. המלווים לכסף קשה מחזיקים פחות הון בהשוואה לבנקים. אם אתה מתעכב בחזרה למלווה כספי קשה, הם עשויים להלוות את נכסיהם ללווה אחר.
חלק 3 מתוך 3: קבלת ההלוואה
- 1המשך במהירות בהשקעה שלך. לעיתים קרובות, הלוואת כסף קשה ניתנת עבור נכס שלא יהיה בשוק זמן רב מאוד. אתה צריך שיהיה לך את כל התיעוד בצורה מסודרת, כך שתוכל להשתמש במהירות בהלוואה. אתה צריך גם לתת לכל הצוות שלך - מעובדי הבניין שלך ועד המעצבים שלך - מסגרת זמן ברורה מתי הם יצטרכו לפעול. סביר להניח שתצטרך למכור את הבית תוך שנה, אז תצטרך להיות יעיל.
- 2היכונו לכיסוי עלויות סגירה או דמי חיתום נוספים עבור ההלוואה. לרוב, הלוואות בכסף קשה ידרשו ממך לשלם עלויות נוספות אלה על מנת להתקדם עם ההלוואה. אתה צריך שיהיה לך את הכסף למימון עלויות אלה.
הלוואת כסף קשה עשויה להיות אופציה מתאימה אם אין לך ציון אשראי מספיק גבוה להבטחת הלוואה מבנק. - 3ביטוח רכוש מאובטח. מלווים רבים של כסף קשה ידרשו מהלווה לספק ביטוח רכוש בכיסוי כל הנזק שייגרם לנכס במהלך שיפוץ / תיקון. בדרך כלל זה יהיה זול יותר אם אתה יכול לאגד את ביטוח הרכוש שלך עם חברה שאתה כבר משתמש בביטוח רכב או בביטוח חיים.
- אם אתה משתמש במתווך לרכישת הבית, הם יכולים גם להמליץ על מקורות לביטוח נכס בר השגה.
- 4החזר את ההלוואה. רוב הלוואות הכסף הקשה מיועדות להחזר מהיר, בדרך כלל תוך 12 חודשים. אם אתה לא מחזיר את ההלוואה בזמן, ייתכן שהמלווה עלול לקחת את הבית שלך כבטוחה. כדי להימנע מכך, וודא שאתה יכול להרשות לעצמך בקלות את לוח ההחזרים שתקבע בהסכם ההלוואה שלך.
- רוב הלוואות הכסף הקשה קובעות שתחזיר את ההלוואה בתשלום אחד גדול לאחר מכירת הבית; תשלום יחיד זה יכסה את עקרון ההלוואה וכן את הריבית.
- נתונים עדכניים הראו כי הלוואות כספים קשים משמשות לעתים קרובות לשיפוץ בתים בשוק הנדל"ן היוקרתי.
שאלות ותשובות
- האם חובה על הלווה לשלם דמי הלוואה או דמי בקשה לפני פרסום ההלוואה?לא; אם המלווה ישר, כל העמלות צריכות לרדת מהקצה האחורי.
- האם ניתן לקבל הלוואת כסף לרכב?הלוואות בכסף קשה אינן מיועדות להלוואות לרכב. האם זה אפשרי, כן, אבל זה לא מומלץ. הריבית שתשלם היא אסטרונומית בהשוואה להלוואה אופיינית.
שאלות ללא מענה
- האם אוכל לקבל הלוואה עד 74600 €?
תגובות (4)
- התלבטתי ברעיון להיות מעורב בהלוואות לכסף קשה. לאחר שעיינתי במאמר זה הבנתי שזה בדיוק מה שאני מחפש. חברה / משקיע שתחליף רווח מובטח עבורם ועבור עסקיי, ותשאיר את האשראי האישי שלי בצד (שקיבל מכה בגלל פיטורים - זה גם עורר בי השראה לפתוח עסק משלי!).
- המאמר היה מועיל ביותר כאשר השלבים הקלים 1-2-3 פורצים את המושגים למידע קל לעקוב.
- זה נתן לי את המידע הדרוש לי כדי להמשיך הלאה עם הגשת בקשה לכסף קשה.
- מדהים. מהיר לגרום לי לחשוב! תודה שפניתם לעזור לאנשים!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
