איך משיגים כרטיס אשראי ללא אשראי?
כדי לקבל כרטיס אשראי ללא אשראי, התחל בניסיון ליצור קו אשראי באמצעות כרטיס אשראי ששולם מראש, כרטיס אשראי מאובטח או כרטיס אשראי בחנות. ברגע שאתה בונה מעט היסטוריית אשראי, השגת כרטיס אשראי רגיל מהמלווה הגדול תהיה הרבה יותר קלה. אם אינך רוצה להשקיע זמן בבניית היסטוריית האשראי שלך, שקול לבקש מבן משפחה שיש לו אשראי טוב להיות קוסיינר כאשר אתה מבקש כרטיס אשראי גדול. לקבלת טיפים לשימוש בכרטיס האשראי החדש שלך באחריות, המשך לקרוא!
כדי לקבל כרטיס אשראי ללא אשראי, התחל בניסיון ליצור קו אשראי באמצעות כרטיס אשראי ששולם מראש, כרטיס אשראי מאובטח או כרטיס אשראי בחנות.
הדבר היחיד הגרוע מאשראי רע הוא לא אשראי. אם אתה צעיר יותר, או שזה עתה עבר מכלכלה מבוססת מזומנים, יש סיכוי שמעולם לא היה לך כרטיס אשראי או הלוואה, ולכן מעולם לא היה לך היסטוריית אשראי. ישנן מספר דרכים בהן ניתן לקבל כרטיס אשראי ולהתחיל לבנות אשראי מאפס. יתכן שתצטרך להשקיע זמן בבניית אשראי בכרטיסים לא קונבנציונליים לפני שתוכל להגיש בקשה לכרטיס האשראי הראשון שלך.
חלק 1 מתוך 3: אשראי בנייה
- 1נסה להקים קו אשראי באמצעות כרטיס מראש. כרטיס אשראי ששולם מראש זהה באופן פונקציונלי לכרטיס חיוב, אך באמצעותו ניתן לבנות את ציון האשראי שלך. אתה שם סכום מסוים של כסף על הכרטיס, נניח 370 € וזה הופך למסגרת האשראי שלך. לאחר שהגעת לסכום זה, עליך להפקיד יותר כסף לפני שתוכל להשתמש בכרטיס שוב.
- ודא שהזיכוי שלך יירשם בעת שימוש בכרטיס ששולם מראש. קל להשיג כרטיסי תשלום מראש רבים אך אינם בונים את ציון האשראי שלך. סוגי הכרטיסים שבונים אשראי עשויים להיות מעט יקרים יותר להשגה, וגובים עמלת הפעלה, אך יש להם גם הטבה להקים אשראי לאורך זמן. שאל בעת רכישת כרטיס האם החיובים שלך ידווחו לסוכנות אשראי. אם אתה רוכש כרטיס באינטרנט, בדרך כלל יש מספר שאתה יכול להתקשר אליו עם שאלות. צריך להיות משהו בעניין גם בחוזה שלך.
- הדרך הטובה ביותר לבנות אשראי על כרטיס משולם מראש היא להשתמש בו באחריות. עקוב אחר כמה כסף אתה מוציא כדי למנוע משיכת יתר ולמלא את הכרטיס מדי חודש. זה יעזור לך לבנות ציון אשראי מוצק ובסופו של דבר תוכל להשיג כרטיס אשראי אמיתי.
- 2הגש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח. כרטיס אשראי מאובטח הוא כמעט כמו כרטיס אשראי ששולם מראש. אתה שם פיקדון על הכרטיס המאובטח שלך, בדרך כלל בין 150 € ל 3730 €, אשר הופך להיות מסגרת האשראי שלך. בניגוד לתשלום מראש, ההפקדה שלך הופכת למסגרת האשראי החודשית שלך, ולא למסגרת האשראי הכוללת שלך. משמעות הדבר היא כי פיקדון של 370 יורו יכול להעניק לכם 370 יורו מכוח הקנייה הכולל בכל חודש, למשך חודשים רצופים.
- איגודי אשראי ובנקים רבים מציעים כרטיסים מאובטחים ללקוח. שאל את הבנק שלך לגבי אפשרויות האשראי המאובטח שלו. אם הבנק שלך אינו מציע כרטיס מאובטח, בדוק אם אתה יכול לקבל כרטיס מאובטח ממוסד אחר.
- אסוף מידע רב על מדיניות הנוגעת לכרטיסים מאובטחים לפני רכישת כרטיס אחד. כרטיסים מאובטחים רבים גובים עמלות מיותרות, כמו פוליסות ביטוח, עד 41 € לחודש. הקפד לעבוד עם בנק מבוסס או איגוד אשראי עם מוניטין טוב בבחירת כרטיס מאובטח.
- לעתים, ניתן לבנות כרטיסי אשראי מאובטחים לכרטיסי אשראי אמיתיים לאחר שבניתם היסטוריה. השתמש בכרטיס שלך באחריות ובדוק אם בסופו של דבר תוכל לקבל כרטיס אשראי בפועל.
- 3שקול לקבל כרטיס אשראי בחנות. לעתים קרובות קל יותר להשיג כרטיסי אשראי בחנות מאשר כרטיס אשראי רגיל מהמלווה הגדול. אף על פי שכרטיסי אשראי בחנויות מציגים לעיתים קרובות ריביות גבוהות יותר ומגבלות אשראי נמוכות יותר, השימוש בהן לצורך קביעת דירוג אשראי יכול להיות דרך יעילה לעקוף דחיות אשראי על בסיס היעדר היסטוריית אשראי.
- הרוב המכריע של כרטיסי האשראי בחנות משפיע על היסטוריית האשראי שלך. זה יכול להיות חיובי אם אתה מעוניין לבנות את ציון האשראי שלך. היו מודעים לאופן שבו האשראי עובד. טוב שיהיה לך קצת חוב אם זה בדרך כלל סכום קטן ואתה יכול לשלם אותו כל חודש. אל תגבו יותר ממה שאתם סבירים להרשות לעצמכם בחנות. נסה לשמור על יחס החוב שלך לאשראי נמוך, כלומר נסה לחייב פחות מ -20% מסך האשראי שלך.
- אנשים רבים חשים פיתוי להוציא יתר על המידה בעת שימוש בכרטיסי אשראי בחנות, במיוחד אם מדובר בכרטיס לחנות שהם אוהבים ולעשות בה קניות לעיתים קרובות. נסה להיות בעל שליטה עצמית בעת שימוש בכרטיס אשראי בחנות. הוצאות יתר על המידה וריבוי כרטיסי אשראי בחנויות יכולות להזיק לאשראי שלכם כמו הרגל הוצאות גרוע בכרטיסים רגילים.
- 4סקר את אפשרויות התלמיד שלך. התלמידים יכולים לנצל כמה מבצעים מיוחדים שתוכננו עבורם. אם אתה סטודנט במכללה, אתה יכול לנסות לבנות את האשראי שלך באמצעות הצעות כרטיס אשראי המיועדות ספציפית לסטודנטים.
- מצא הצעות כרטיס אשראי לסטודנטים. סטודנטים נמנים עם אלה שלא לעיתים קרובות הם בעלי היסטוריית אשראי מוצקה. מלווים מתמחים ייצרו הצעות ייחודיות למי שלומד בבית הספר כדי לעזור לאנשים אלה לקבל גישה לאשראי. חפש אפשרויות סטודנטים בבנקים מקומיים או באיגוד האשראי של המכללה שלך.
- קשה יותר לאבטח כרטיסי אשראי לסטודנטים מאז 2010 עקב שינוי בחוקי ההלוואות הפדרליים, אז שימו לב לכך לפני שאתם בוחנים אפשרות זו. עם זאת, עם כמה חיפוש אתה עדיין יכול למצוא כמה הצעות סטודנטים. היזהר מריביות שנכנסות להסכם וקרא תמיד את האותיות הקטנות. בנקים לא מבוססים משתמשים לעיתים בכרטיסי אשראי לסטודנטים כאמצעי לנצל צעירים שאינם מכירים מימון היטב. עבוד רק עם בנקים מבוססים ואיגודי אשראי מקומיים ולעולם לא תסמוך על חברת כרטיסי אשראי המציעה לך כרטיס במסגרת עסקת קידום מכירות.
- 5קבל כרטיס חיוב. כרטיס חיוב הוא סוג של כרטיס אשראי בו עליכם לשלם את היתרה במלואה בכל חודש. אינך יכול לגלגל יתרות ממחזור חיוב אחד למשנהו. European Express ו- Diner's Club הם ארגונים ידועים ומכובדים המציעים כרטיסי חיוב. כרטיס חיוב יכול לעזור לך לבנות את ציון האשראי שלך מכיוון שאתה נאלץ לשלם את היתרה, שתשקף לך היטב. השתמש בכרטיס חיוב בצורה אחראית. שלם את החשבונות שלך בזמן והשתמש באשראי רק כאשר אתה זקוק לכך.
- 6נסה cosigner או הסכם מורשה. הסכם cosigner הוא הסכם שבו אדם אחר מעמיד אשראי משלו עבור מי שיש לו בעיות אשראי, או במקרה זה, אין אשראי. הסכם חותם משותף מגדיל מאוד את הסבירות לקבלת כרטיס אשראי, יחד עם התנאים של כרטיס האשראי עצמו. היותך משתמש מורשה בחשבון של מישהו מאפשר לך להשתמש בכרטיס האשראי שלו תוך כדי בניית ציון האשראי שלך.
- בדרך כלל קשה להשיג חתימה משותפת, ולעיתים קרובות הם בסופו של דבר בני משפחה. הסיבה לכך היא שההסכמה להיות חותם שותף היא מעט מאוד הפוכה. האשראי שלך מושפע, לרוב לרעה, ממישהו שאינו בשליטתך. יהיה עליכם להבטיח למי שייקבע עבורכם כי תשתמשו בכרטיס באחריות. וודא כי הלווה והקוזינייר מבינים את כל ההיבטים של הסכם כרטיסי האשראי. קוסינציה לאשראי יכולה להיות מסובכת מכיוון שאם הלווה מחדל או לא משלם, הקוסינייר יכול להיתקע באמצע.
- הפיכת משתמש מורשה בחשבון של מישהו עשויה להיות אמצעי טוב יותר להבטחת ציון האשראי שלך. הורים מאפשרים לרוב לסטודנטים במכללות להיות מורשים למשתמשים בכרטיסים שלהם, מה שמאפשר להם לגבות תשלום עבור מצבי חירום או ציוד לבית ספר. בדוק אם חברת כרטיסי אשראי מדווחת על משתמשים מורשים בלשכות אשראי לפני שנרשמה להסדר. להפוך למשתמש מורשה הוא הרבה יותר קל מאשר להשיג חותם משותף, מכיוון שחותמים משותפים נעלמים כנוהג.
כרטיס אשראי מאובטח הוא כמעט כמו כרטיס אשראי ששולם מראש.
חלק 2 מתוך 3: קבלת כרטיס האשראי האמיתי הראשון שלך
- 1קרא את התנאים וההגבלות של כרטיס האשראי שלך. הקפידו לדעת את התנאים וההגבלות של כרטיס האשראי בו אתם מעוניינים לפני שאתם חותמים על משהו. הרבה כרטיסי אשראי מסווים עמלות גדולות או מציגים שיעורי "טיזר" נמוכים כדי לגרום ללקוחות להתחבר. דעו בדיוק למה אתם נכנסים על ידי קריאת האותיות הקטנות תחילה.
- קרא ביקורות על כרטיסי אשראי לפני ההרשמה. ביקורת גרועה מדי פעם היא נורמלית ואינה סיבה לדאגה, אך כמות גדולה של ביקורות גרועות עבור חברת כרטיסי אשראי אחת היא ככל הנראה סימן רע.
- צפה בעמלות מאוחרות, עמלות משיכת יתר, וכל העלאת ריבית שאתה יכול לצפות לה לאורך זמן. בנקים עשויים לנסות להגניב עמלות נוספות אם הם יודעים שזהו הכרטיס הראשון שלך, כך שזה לא רעיון רע שמשתמש בכרטיס אשראי מנוסה יבדוק עבורך את החוזה.
- 2למדו מינוח כרטיסי אשראי. לפני שנרשמים לכרטיס, הקדישו זמן ללמוד על מינוחים של כרטיסי אשראי. זה יעזור לך להעריך איזה כרטיס מתאים לך.
- אפריל הוא שיעור הריבית שאתה משלם על חוב כרטיס האשראי שלך. עבור כרטיסי אשראי מסוימים, אתה משלם ריבית של 0% אם אתה משלם את כרטיס האשראי במלואו מדי חודש. כל כסף שלא משולם לאחר תקופת החסד נגבה בתשלומי ריבית, בדרך כלל בסביבות 10% - 13%.
- רוב כרטיסי האשראי המתגמלים מגיעים עם עמלות שנתיות. עמלה של 37 € - 75 € נפוצה עבור תכונות כמו תגמולים של חברות תעופה או החזר כספי. הימנע מכרטיסי אשראי שגובים עמלות חודשיות, או מכאלה שגובים עמלות שנתיות מופרזות.
- 3החליטו על סוג כרטיס אשראי. כרטיס אשראי בסיסי הוא כנראה כרטיס אשראי טוב להתחיל איתו. עם זאת, ייתכן שתשקול גם כרטיס תגמולים או כרטיס חזרה במזומן, במיוחד אם הבנק שלך מציע אותו כעסקת קידום מכירות.
- קלפי נקודות תגמולים פירושם שכל דולר שאתה מוציא מקנה לך נקודות תגמול. השתמש בנקודות התגמול הללו כדי לממש כל דבר, החל מכרטיסי טיסה ועד דלק. כרטיסים אלה כוללים בדרך כלל עמלה שנתית גבוהה יותר, תאריכי האפלה, אפריל גבוה יותר ונקודות הכפופות לפקיעה.
- כרטיסי החזר כספי. הרווח כסף במזומן בדרך כלל בסביבות 0,5% - 2% מהכסף שאתה מוציא על כרטיס האשראי שלך. בדרך כלל יש מגבלות על כמות המזומן שאתה יכול לקבל.
כרטיס אשראי ששולם מראש זהה באופן פונקציונלי לכרטיס חיוב, אך באמצעותו ניתן לבנות את ציון האשראי שלך.
חלק 3 מתוך 3: שימוש בכרטיס באחריות
- 1שלם את כרטיס האשראי שלך במלואו. על מנת לבנות סוג אשראי נכון, חשוב על כרטיס האשראי שלך במונחים של מזומן אמיתי. אנשים רבים רואים בכרטיס אשראי כסף בחינם או מעבר חופשי, אך החוב שצוברים בכרטיס אשראי הוא אמיתי מאוד. לכן, הוצא רק כסף שיש לך אלא אם כן מדובר במקרה חירום, כמו חשבון בגין הליך רפואי לא צפוי. חיוב יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך מוביל לכך שאתה משלם רק תשלומי מינימום בכל חודש ואפילו פיגור בתשלומים. זה יכול להוביל לציון אשראי ירוד.
- 2בצע תשלומים בזמן. כאשר הנושים שולחים לך את החשבון החודשי שלך, שלם אותו בהקדם האפשרי. חסר תשלומים בעקביות ישקע ברצינות את ציון האשראי שלך מכיוון שהוא מסמן שאתה לא טוב בקיום מועדים.
- תשלומים מאוחרים מדווחים בדרך כלל ללשכות האשראי רק 30+ יום לאחר תאריך היעד. פירוש הדבר שאתה עשוי להיות בטוח אם תפספס תשלום בכמה ימים. עם זאת, אל תעשה הרגל של איחור, כי יהיה לך נוח להיות רופף במועדים. סמן בלוח השנה שלך כאשר תשלומי כרטיס האשראי שלך נדרשים.
- 3צפה מקרוב ביחס החוב שלך לאשראי. חשוב להבין את יחס החוב לאשראי בעת קבלת כרטיס אשראי. זה הסכום שאתה חייב לעומת מגבלת ההוצאות שלך. לדוגמה, נניח שאתה מקבל כרטיס אשראי עם מגבלה של € 3730. זה הסכום החודשי המרבי שתוכלו להוציא. אם אתה מוציא 750 € על כרטיס האשראי לפני החודש, יחס החוב שלך לאשראי יהיה: 750 € (חוב) ÷ 3730 € (אשראי) = 0,20, או 20%.
- כדי שתוכל לבנות היסטוריית אשראי מהסוג הנכון, אתה רוצה שיחס החוב לאשראי שלך יהיה בצד התחתון. זה לא אומר שאתה לא יכול להשתמש בכרטיס האשראי שלך, אך היזהר מהרכישות שאתה מבצע ונסה להימנע ממקסימום. יחס אשראי לחוב של 100% עלול לפגוע בציון האשראי שלך.
- באופן אידיאלי, נסה לשמור על יחס האשראי לחוב שלך מתחת ל -20% בכל חודש. מתחת ל -10% יהיה אפילו טוב יותר, אך זה עשוי להיות קשה לשמור אם אתה בעל כרטיס אשראי בפעם הראשונה מכיוון שמגבלת האשראי שלך עשויה להיות בקצה התחתון.
- 4קבל החלטות אחראיות באמצעות כרטיס האשראי שלך. כשמדובר בבניית ציון אשראי גבוה, האחריות היא המפתח. הדבר הטוב ביותר לציון האשראי שלך הוא להיות משתמש בכרטיס אשראי אחראי.
- אם זו אפשרות, הירשם למערכת תשלומים אוטומטית. בדרך זו תוכלו להבטיח כי לעולם לא תפספסו תשלום מכיוון שהתשלומים יבוצעו אוטומטית על שמכם.
- הירשם לבנקאות מקוונת אם אתה עדיין לא. ביצוע תשלומים באופן מקוון יכול לעזור לכם להישאר על המסלול מכיוון שהנוחות פירושה שיש פחות סיכוי שתפספסו תשלום אם לא תגיעו לבנק בזמן.
- הירשם לתזכורות טקסט ודואר אלקטרוני כדי שתישאר מעודכן לגבי מועד התשלומים.
- השתמש בכל כרטיסי האשראי שלך פעם בשנה. אם אתה צריך לבנות אשראי, אתה צריך להשתמש בכרטיסים שלך. נסה להגדיר הוצאה חודשית קטנה בכרטיס שלך, כמו חשבון Netflix או Hulu. זה ישמור על היתרה נמוכה אך יאפשר לך לבנות ציון אשראי. רק דאגו לשלם את החשבון בסוף החודש.
הסכם חותם משותף מגדיל מאוד את הסבירות לקבלת כרטיס אשראי, יחד עם התנאים של כרטיס האשראי עצמו.
- הקפד תמיד על הסכמי אשראי יקרים שמבוססים על ציון אשראי נמוך או על העדר היסטוריית אשראי. מלווים רבים פונים אל הלווים הללו, אך במחירים קיצוניים כמו שיעורי ריבית גבוהים בעמלות מקדימות, הם מצדיקים כדרך לגידור הסיכון שלהם. עם זאת, רבים מההסכמים הללו אינם שוויוניים עבור הלקוח, ולכן יש להתרחק מכל אפשרויות אשראי שאינן מובנות בקלות או שנראות יקרות במיוחד.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
