כיצד להחליף קרנות נאמנות?
אם יעדי ההשקעה שלך משתנים או שקרן נאמנות נמוכה מביצועים, ייתכן שתרצה להחליף קרנות נאמנות.
אם יעדי ההשקעה שלך משתנים או שקרן נאמנות נמוכה מביצועים, ייתכן שתרצה להחליף קרנות נאמנות. החלפת כספים באותה משפחה היא בדרך כלל סיכוי פשוט יחסית. מרבית הקרנות מאפשרות לך להחליף מניות, אם כי עשויות להיות מגבלות לזכות זו. מכירת המניות שלך לרכישת מניות בקרן אחרת כרוכה בעלות הגבוהה ביותר עבורך. אם אתה פשוט רוצה להעביר את ניהול המניות שלך מחברה אחת לאחרת, התכונן לקבל גישה מוגבלת לנכסי ההשקעה שלך במשך ימים או אפילו שבועות עד להשלמת ההעברה.
שיטה 1 מתוך 3: החלפת כספים באותה משפחה
- 1הערך את יעדי ההשקעה שלך. עם הזמן יתכן והעדפות ההשקעה והיעדים שלך השתנו. זה צפוי במיוחד אם אתה מחזיק במניות הקרן שלך במשך שנים רבות. אם מטרת הקרן כאמור בתשקיף הקרן כבר אינה תואמת את משלך, ייתכן שהגיע הזמן לעבור.
- לדוגמא, נניח שהיית רווק כשהתחלת את ההשקעה שלך. כעת, לאחר שהתחתנת וילדך בדרך, תוכנית ההשקעות שלך השתנתה. לקופה אחרת באותה משפחה יכולות להיות יעדים שונים העומדים טוב יותר בהעדפותיך וביעדיך.
- אם אתה עובד באמצעות מתווך, דון איתם ביעדים או בהעדפות שלך. יתכן שהם יוכלו להמליץ על קרן שתתאים לך יותר.
- 2קרא בקפידה את התשקיפים. עם מטרות ההשקעה שלך בחשבון, הערך תשקיף של קרנות אחרות באותה משפחה שתופסות את העין שלך. שקול תכונות של כמה קרנות שונות וחשב עמלות להשוואת הכספים.
- אתה רוצה לחקור את נותנת החסות של הקרן כדי להבין את סגנון ההשקעה והפילוסופיה שלהם. זה יעזור לך לבחור קרן שהכי מתאימה לך ולא מחייבת אותך בסיכון מיותר.
- 3פנה ליועץ או המתווך שלך. אם מניות הקרן הקיימות שלך נמצאות בחשבון המנוהל על ידי מתווך או יועץ פיננסי אחר, הן יכולות לתת לך טיפים לגבי קרנות שעשויות להתאים לך ביותר ולהסביר את מדיניות החליפין של החברה.
- בעוד שרוב בנקי ההשקעות מאפשרים ללקוחות להחליף מניות בין קרנות, יתכנו מגבלות. לדוגמה, יתכן שתוכל להחליף מניות באותה סוג בלבד, או שאתה יכול להיות מוגבל לסכום מסוים של דולרים או למספר מניות בכל פעם. היועץ הפיננסי שלך יכול להסביר לך מגבלות אלה.
מתווכים רבים ובנקים להשקעה מאפשרים לך להחליף נכסים בין קרנות נאמנות באמצעות חשבונך המקוון. - 4יזם את ההחלפה שלך באופן מקוון. מתווכים רבים ובנקים להשקעה מאפשרים לך להחליף נכסים בין קרנות נאמנות באמצעות חשבונך המקוון. חפש אפשרות "העברה" או "החלפה" לאחר שתיכנס לחשבונך.
- אם יש לך בעיות בהחלפת כספים, נציג שירות לקוחות יכול בדרך כלל לעזור לך.
- ההחלפה שלך עשויה להימשך יום או יומיים, תלוי מתי אתה יוזם את ההחלפה.
- 5חשב את הרווח או ההפסד שלך. כאשר אתה מחליף מניות בקרן נאמנות אחת במניות אחרות, אתה עשוי להרוויח או להפסיד כסף על העסקה. יש לדווח על סכום זה על המסים שלך כרווח הון או הפסד.
- למרות שהתיווך שלך לא יכול לגבות עמלות כלשהן עבור חילופי חילופי, ההחלפה נחשבת לאירוע החייב במס מכיוון שטכנית התיווך שלך מוכר מניות בקרן אחת וקונה כספים בקרנה אחרת.
- תקבל הצהרה שתפרט אם מימשת רווח או הפסד מעסקה זו. מומלץ לשמור את ההצהרה הזו לרשומות שלך.
שיטה 2 מתוך 3: חיסול רכישת מניות
- 1חישוב עמלות לפדיון. קרן הנאמנות שלך עשויה לגבות עמלת פדיון מוקדם אם תחליט למכור את מניותיך לפני תאריך מוגדר. מידע זה יופיע בתשקיף הקרן שלך, או שתוכל לשאול את המתווך שלך בנושא זה.
- דמי פדיון מוקדם עשויים להיות עמלה אחידה או אחוז (בדרך כלל כ -2 אחוזים) מהשווי הנמכר. עמלות אלה נגבות כדי לעודד השקעה לטווח הארוך.
- אם יש לך מניות מסוג C, אתה עלול להיות אחראי גם לחיובי מכירה נדחים אם אתה מחסל את מניותיך.
- 2בצע הזמנת מכר למניות הקרן שלך. בדרך כלל אתה יכול למכור את המניות שלך באופן מקוון, או להתקשר למתווך או ליועץ הפיננסי שלך ולהתחיל את התהליך בטלפון. ההזמנה לא תושלם בפועל עד לסוף העסק באותו יום.
- אם ברצונך למכור באותו יום, פנה למתווך שלך וגלה מהו זמן הניתוק. עם כמה חברות תיווך, זה יכול להיות כבר בשעות הצהריים כדי להבטיח שהמכירה תעבור בשעה 16:00 לאחר סגירת שוק המניות.
- 3קבל את ההפצה שלך למחרת. מכיוון שהמכירה לא הושלמה רק לאחר סגירת העסק, בדרך כלל לא יהיה לך את הכסף שלך בחשבון ההשקעה שלך עד למחרת למחרת. זה עשוי לקחת מספר ימים, תלוי בסופי שבוע ובחגים.
- בדרך כלל הסכום בו נמכרו המניות שלך יופיע כמזומן בחשבון ההשקעה שלך. כמו כן, תקבל הצהרה על העסקה מהמתווך שלך.
- המכירה מתבצעת לפי שווי הנכסים הנקי (NAV) של הקרן לאותו יום, להמרה למחיר למניה. הכפל את מחיר המניה במספר המניות שהחזקת כדי לבדוק את סכום ההפצה שלך.
כאשר אתה מחליף מניות בקרן נאמנות אחת במניות אחרות, אתה עשוי להרוויח או להפסיד כסף על העסקה. - 4קבע רווח הון או הפסד. ככלל, ההבדל בין מחיר הקנייה למחיר המכירה שלך הוא רווח או הפסד חייבים במס. חברת הקרן עוקבת אחר הרכישות שלך וממוצעת במחיר הממוצע לקביעת מחיר הקנייה שלך למשך חיי המניות שלך.
- אתה יכול לבחור שיטות אחרות לחישוב רווח או הפסד הון. לשיטות שונות עשויות להיות השפעות שונות על כמה אתה חייב במס. התייעץ עם רואה חשבון או איש מקצוע למידע למידע נוסף.
- 5בצע הזמנת רכש למניות בקרן החדשה. לאחר שקיבלת את ההפצה ממכירת מניות הקרן הישנות שלך, אתה רשאי לעבור לקרן החדשה. אם הקרן החדשה מוצעת על ידי מתווך אחר, אתה יכול פשוט למשוך את הכספים שלך, או להעביר אותם למתווך האחר.
- כמו במכירות, הזמנות קנייה מושלמות בסוף היום, על סמך ה- NAV היומי של הקרן. ייתכן שייקח יום או יומיים עד שהמניות יופיעו בחשבון ההשקעה שלך.
שיטה 3 מתוך 3: העברה לתיווך אחר
- 1אשר כי התיווך החדש מציע את אותה קרן. בדרך כלל אתה יכול להעביר מניות לתיווך אחר רק אם התיווך הזה סוחר גם במניות של אותה קרן. אם יש לך קרן המוצעת אך ורק על ידי הבנק שלך או מוסד פיננסי אחר, אינך יכול להעביר את המניות למקום אחר.
- בהעברה בעין אתה לא ממש מחליף קרנות נאמנות - אתה רק משנה מי מנהל את חשבון ההשקעה שלך. אתה מעביר את המניות שלך מחברת תיווך אחת לאחרת, אך אף מניות לא נקנות או נמכרות.
- 2שוחח עם המתווך הנוכחי שלך על ההעברה. אם המתווך הנוכחי שלך אינו מודע לכך שאתה מתכנן להעביר נכסים לתיווך אחר, הם עשויים לדחות את ההעברה. וודאו שהם יודעים על ההעברה מראש כדי למנוע עיכובים בתהליך ההעברה.
- מכיוון שהעברה אינה מכירה, היא אינה מעוררת השלכות מס. עם זאת, המתווך שלך עשוי לגבות עמלות עבור עיבוד ההעברה או מסירת הנכסים שלך למתווך החדש שלך.
- המתווך הנוכחי שלך יכול גם לספר לך על בעיות אפשריות, על נכסים שלא ניתן להעביר או עלויות אחרות שאתה עלול להיגרם כתוצאה מכך.
- 3מלא טופס העברה. תקבל טופס העברה מחברת התיווך החדשה בה תרצה להעביר את הנכסים שלך. המשרד החדש ("המקבל") יוזם את ההעברה. יתכן שתצטרך לצרף את הצהרת החשבון האחרונה שלך מחברת התיווך הנוכחית שלך.
- אם כבר יש לך חשבון בתיווך החדש, ייתכן שתוכל להתחיל את העברת הקרן שלך באמצעות חשבונך המקוון.
בהעברה בעין אתה לא ממש מחליף קרנות נאמנות - אתה רק משנה מי מנהל את חשבון ההשקעה שלך. - 4המתן לתיקוף ההעברה שלך. לאחר שתתקבל בקשת ההעברה שלך, המתווך החדש שלך יזום את תהליך ההעברה. המתווך הנוכחי שלך בודק את הבקשה ומאמת אותה לדיוק ושלמות.
- אם המידע בבקשה אינו תואם את המידע ברשומות המתווך, הם ידחו את בקשת ההעברה ותצטרך להתחיל מחדש.
- 5קבל אומדן של זמן השלמת ההעברה. לאחר שיזמת את ההעברה שלך, התיווך המקבל יכול בדרך כלל לתת לך הערכה מדויקת למדי של כמה זמן ייקח עד שההעברה תושלם.
- באופן כללי, צפו שייקח זמן רב עד 4 עד 6 שבועות עד להשלמת ההעברה. במהלך תקופה זו לא תהיה לך גישה לאף אחד מהכספים בחשבון המועבר.
- גם לאחר השלמת ההעברה, התיווך המקבל מקפיא את חשבונך לפרק זמן קצר ולא יאפשר לך לבצע עסקאות כלשהן.
- מאמר זה מתייחס בעיקר להחלפת קרנות נאמנות באירופה. אם אתה גר במדינה אחרת, התהליך עשוי להיות שונה. התייעץ עם יועץ השקעות.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
