איך להשקיע לקראת מיתון?
אם חברות אלה לא היו מצליחות לפני המיתון, סביר להניח שהן יסתדרו עוד יותר במהלך המיתון.
תחזיות השוק לעיתים קרובות אינן מדויקות, ולעתים רחוקות זה חכם לנסות לתזמן את ההשקעות שלך כדי להתאים לגחמות התנועה בשוק. עם זאת, אם כל הסימנים מצביעים על מיתון באופק, ישנם דברים שעליכם לעשות בכדי לחזק את התיק ואת המצב הפיננסי שלכם, כך שתמזערו את הפסדיכם במהלך ההאטה. בתכנון קפדני אולי אפילו תצליח להרוויח קצת כסף. עבוד עם המתווך שלך כדי לאזן את תיק ההשקעות שלך ולהשקיע חורגים מגבולות ארצך.
שיטה 1 מתוך 3: איזון מחדש של התיק שלך
- 1למכור מניות חלשות יותר כאשר המחירים גבוהים. אם יש לך מניות נמוכות מתפקוד בתיק שלך, בדוק את שווי העבר שלך והמשיך לסחור בהן כשהמחיר יחסית גבוה בהשוואה למה שרכשת עבורן או לפני מהן נסחרת. אולי לא תרוויח הרבה, אבל אם יש מיתון שמסתמן, אינך מעוניין בתפקוד המניות שלך ביצועים נמוכים. אם חברות אלה לא היו מצליחות לפני המיתון, סביר להניח שהן יסתדרו עוד יותר במהלך המיתון.
- בדוק עם המתווך שלך לפני שתמכור יותר מדי מניות. יש חברות שגובות עמלות נוספות למשקיעים המחזיקים ביתרות מזומנים גבוהות.
טיפ: לצד מניות חלשות יותר, אתה גם רוצה להיפטר מהשקעות בסיכון גבוה, כגון הון סיכון או השקעות מטבעות קריפטוגרפיים, לפני תחילת המיתון. אין סיכוי קטן שתקבל תמורה לאלו כאשר המיתון יגיע.
- 2העבר חלק מההשקעות שלך לקרנות אג"ח. מכיוון שאגרות חוב ממשלתיות אינן נושאות סיכון מועט בלבד, הן השקעות חזקות להחזיק במהלך מיתון. אמנם סביר להניח שלא תרוויח משמעותית, אך אינך צריך לדאוג לאבד את כספך, המהווה סיכון לכל מניה במהלך השפל בשוק.
- קרנות אג"ח משקיעות בסוגים רבים ושונים של אגרות חוב, ולכן הן מגוונות אוטומטית. אתה יכול גם לשקול קרנות אג"ח עירוניות, המונפקות על ידי רשויות מקומיות.
- קרנות אג"ח קונצרניות בדרך כלל הן בעלות תשואות גבוהות יותר, אך הן טומנות בחובן סיכון גדול יותר. עם זאת, קרנות האג"ח הקונצרניות עדיין מסוכנות פחות מהשקעה ברוב המניות במהלך מיתון.
- 3השקיעו במזון, בחומרי גלם ובמקורות אנרגיה. מכיוון שסחורות אלה נסחרות ברחבי העולם, מיתון במדינה אחת לא בהכרח ישפיע על הביקוש אליהן. זה שומר על ערך יציב יחסית. סחורות מסוימות, במיוחד חומרי גלם בסיסיים ומזון, עשויות אף לעלות בערכן במהלך מיתון.
- מיתון במדינה אחת עשוי אפילו לא להשפיע על הביקוש לחומרים מסוימים בקנה מידה עולמי. סחורות טובות להשקיע בהן לקראת מיתון הן חומרי גלם כמו גז או עץ, שמדינות מתפתחות במיוחד צורכות הרבה מהן.
- דגנים, כגון אורז וחיטה, הם גם מצרכים טובים להשקיע בהם אם מיתון נראה קרוב.
דגנים, כגון אורז וחיטה, הם גם מצרכים טובים להשקיע בהם אם מיתון נראה קרוב. - 4בצע פקודת הפסד נגררת כדי למזער את הסיכון שלך. בהזמנה מסוג זה, אתה בוחר במחיר שנוח לך איתו והמתווך שלך ימכור באופן אוטומטי את המניות שציינת אם מחירם יורד מתחת לרמה זו. זה יכול לעזור לך למזער את ההפסדים שלך במהלך מיתון, במיוחד אם החלטת להחזיק במניות מסוכנות יותר.
- חקר את ביצועי המניות שאתה עדיין מחזיק כדי שתדע היכן לקבוע את המחיר להזמנת הפסד שלך.
- אתה יכול גם להסתכל על מה שהשקעת בתחילה. לדוגמא, נניח שרכשת 100 מניות של חברה כאשר מחיר המניה היה 7,50 € למניה. כיום המניות נסחרות במחיר של 37 אירו במצב זה, ייתכן שתרצה לקבוע את הזמנת ההפסד הפסד שלך ל -11 אירו. אם המניות יירדו כל כך נמוך, לא תצטרך לדאוג להמשיך ולהפסיד כסף, אך עדיין להרוויח קצת מההשקעה שלך (וקצת עדיף מכלום).
- 5תכנן רכישת קרנות אינדקס כאשר השווקים נמוכים. השתמש בחלק מהמזומנים שהפקת כשמכרת השקעות נמוכות מביצועים וסיכון גבוה כדי לנצל מחירים נמוכים כאשר המיתון יגיע. קרנות אינדקס העוקבות אחר מדד שוק כמו S&P 500 הן בסיכון נמוך יחסית, כך שתרוויחו מהן כאשר השוק יתחיל להתגבר עם סיום המיתון.
- אם יש לך מתווך בשירות מלא, שוחח איתם על התוכניות שלך. הם יעזרו לך לזהות קרנות מוערכות שעשויות להרוויח בהן כאשר השוק יתגבר.
שיטה 2 מתוך 3: קניית מניות עמידות למיתון
- 1חפש חברות עם מעט חובות ותזרימי מזומנים חזקים. במיתון, חברה עם מאזן חזק תתפקד טוב יותר מזה שלקחה על עצמה הרבה חובות. חברה ממונפת מאוד הפסידה כסף לפני מיתון המיתון ומגמה זו ככל הנראה תחמיר.
- בדוק מקרוב את סכום החוב שחברה נושאת. אם החברה לא מצליחה לבצע את תשלומי החוב שלה ואינה מסוגלת להתמודד עם עלויות המשך הפעילות, היא עלולה להיכשל.
- חלק מהמניות מחברות מבוססות עם מאזנים חזקים משלמות גם רווחים לבעלי המניות בצורת דיבידנדים. מניות אלה יכולות לייצר הכנסה פסיבית קטנה, אפילו במהלך מיתון.
- 2הימנע ממותגים שמקטינים את שיווקם לקראת מיתון. כאשר מיתון מתקרב, חברות מסוימות מצמצמות עלויות על ידי הורדת תקציבי הפרסום שלהן. עם זאת, אם חברות לא מפרסמות במהלך מיתון, הביקוש למוצריהן נוטה לרדת. חברות אלה עלולות שלא להצליח לחזור גם לאחר סיום המיתון.
- חקר את הוצאות המודעות של חברות שאתה מעוניין בהן באינטרנט. אם אתה מבחין בירידה משמעותית, זה עשוי להיות סימן לכך שהחברה מביטה פנימה במהלך המיתון ולא מנסה להרחיב ולמשוך לקוחות חדשים.
- אם אתה צופה בטלוויזיה, שים לב למוצרים ולמותגים המפורסמים ובאיזו תדירות הצגת מודעות אלה. שווה לחקור חברה עם פרסום כבד בפריים טיים, במיוחד אם היא מוכרת מוצר בסיסי יותר, נפוץ יותר.
- 3השקיעו במצרכים צרכניים שאנשים תמיד יקנו. ללא קשר לכלכלה, ישנם דברים שמשפחות תמיד יצטרכו לרכוש. מזון, מוצרי בית ומוצרי היגיינה נשיים יכולים להיות אחזקה חזקה במהלך מיתון.
- זכור שכאשר התקציבים המשפחתיים מתכווצים, הצרכנים עשויים להתרחק ממוצרי המותג לטובת גרסאות כלליות זולות יותר של אותו דבר. השקעה ביסודות ביתיים אינה ערובה לכך שלא תאבד כסף כאשר המיתון יגיע.
טיפ: חפש חברות שמוכרות מצרכים רבים לצרכן, כגון פרוקטר וגמבל או ג'נרל מילס. חברות אלה מוכרות סחורות בינלאומיות ולעתים קרובות מספקות גם סחורות לתוויות כלליות.
עם זאת, קרנות האג"ח הקונצרניות עדיין מסוכנות פחות מהשקעה ברוב המניות במהלך מיתון. - 4גוון בין מגזרים מרובים. אמנם זה חכם לשמור על מניות מגזר הליבה, אך אתה עדיין רוצה להבטיח שהתיק שלך יישאר מאוזן במהלך המיתון. בנוסף למצרכים ולמוצרי בית בסיסיים, כולל מלאי בבריאות ובשירותים. בדומה למוצרי בית, ללא קשר לשוק, אנשים עדיין יחלו ואנשים עדיין ידליקו את האורות - כך שהמגזרים הללו יישארו ביקושים קבועים.
- לדוגמה, אם 20% מהתיק שלך מורכב מחזקות מניות, ייתכן שתשקיע שליש מזה במניות שירות, שליש בבריאות ושליש במצרכים צרכניים.
- 5השקיעו בנדל"ן כאשר המחירים יורדים אם יש לכם ניסיון. משקיעים רבים חוששים מנדל"ן כאשר מיתון מכה. עם זאת, אם אתה משקיע נדל"ן מנוסה , רכישת נדל"ן כאשר המחירים נמוכים יחסית יכולה להרחיב את התיק שלך בכך שהיא נותנת לך אפשרות להכנסות פסיביות מדמי שכירות במהלך המיתון ולהגדלת ההון העצמי כאשר השוק יתאושש.
- וודא שהנכס מוכן להשכרה ולא ידרוש השקעה נוספת מצידך, כי אין לך שום דרך לדעת מה יהיה שווי הנכס בסיום המיתון.
- אם כבר בבעלותכם נכס שני, כמו בית נופש, תוכלו גם לשקול להשכיר אותו כדי להרוויח ממנו הכנסות.
- העסקת חברה לניהול נכסים כדי להתמודד עם ההיבטים השוטפים של השכרה יכולה להפוך את בעל הדירה להיות פחות טרחני. עם זאת, ייתכן שתרצה להתרחק מהשקעות נדל"ן לחלוטין אם אין לך מעט ניסיון ללא ניהול נדל"ן.
שיטה 3 מתוך 3: שיפור הבריאות הכלכלית שלך
- 1שלם את החוב הצרכני שלך. אם אתה נושא הרבה חובות בכרטיסי אשראי, נסה לחסל אותו ככל שתוכל לפני שהמיתון יכה. חוב זה יעלה לך בסופו של דבר יותר כסף כאשר השוק איטי והכסף צפוף.
- אם הרווחת כסף במכירת מניות נמוכות מביצועים ובסיכון גבוה, ייתכן שתשתמש בחלק מכך כדי לשלם או אפילו לשלם את כרטיסי האשראי שלך.
- אל תסגור חשבונות כרטיסי אשראי אם שילמת אותם. פעולה זו תפחית את סכום האשראי שברשותך, אשר יכול, בתורו, להוריד את ציון האשראי שלך.
- לאחר שתשלם כרטיסים, שמור עליהם פעילים באמצעות רכישות קטנות ותשלם את היתרה בכל חודש. לדוגמה, ייתכן שתשתמש בכרטיס אשראי כדי לשלם באופן אוטומטי את חשבון הטלפון הנייד שלך, ואז תשלם את יתרת כרטיס האשראי כשיגיע לתשלום בכל חודש.
- 2בדוק אם קיימות שגיאות בדוח האשראי שלך. קבל עותקים של דוח האשראי שלך מכל אחת מלשכות הדיווח ונתח את הערכים. אם משהו נראה לא מוכר או שאינו תואם את הרשומות שלך, זו עשויה להיות שגיאה. מחלוקת על שגיאות בדוח האשראי שלך עשויה להעלות את ציון האשראי שלך.
- אמנם ישנן חברות שיסיימו את תהליך סכסוך השגיאות עבורך תמורת תשלום, אך תוכל לעשות זאת בעצמך בחינם. רוב לשכות האשראי מאפשרות לך להתחיל מחלוקת באופן מקוון, או לחייג למספר תמיכת הלקוחות שלהם ללא תשלום.
- אתה יכול גם להביא את הנושא לידיעת הנושה שפרסם את הערך. הם עשויים להיות מסוגלים לתקן את זה מהר יותר מאשר לשכת האשראי יכולה.
- 3משא ומתן מחדש או ארגון מחדש של הלוואות בריבית גבוהה. אם יש לך ציון אשראי טוב, ייתכן שתוכל להשיג עסקה טובה יותר בחלק מההלוואות שלך בריבית גבוהה יותר. מבנה מחדש או מימון מחדש הגיוני כאשר מיתון מתקרב כיוון שזה אומר שתשלמו פחות ריבית כאשר התקציב שלכם יתקצר.
- אם המיתון יכה בך במיוחד ותגלה שאתה צריך למחזר הלוואה מחדש, סביר להניח שתגלה שקשה לך הרבה יותר לעשות זאת. אם אינך יכול לשלם את ההלוואות הללו, שוחח עם המלווה על הורדת שיעורי הריבית לפני כניסת השוק למיתון.
סחורות טובות להשקיע בהן לקראת מיתון הן חומרי גלם כמו גז או עץ, שמדינות מתפתחות במיוחד צורכות הרבה מהן. - 4קיצץ הוצאות מיותרות מהתקציב שלך. התבונן בהוצאות החודשיות שלך ובדוק מה תוכל לחסל לפני שהמיתון יכה. אם כבר יש לך תקציב דל, לא תצטרך לדאוג כל כך להספיק אם המיתון משפיע על הכספים שלך.
- לדוגמה, אם יש לך מנויים ל -3 שירותי סטרימינג שונים, תוכל לשקול לצמצם ל -1 שאתה הכי צופה בו.
- הוצאות מיותרות עשויות לכלול פוליסות ביטוח שאינן נדרשות כחוק ואינן מגנות עליך מפני שום דבר חשוב, כגון ביטוח התנגשות (אם מכוניתך משתלמת) או ביטוח מוות בשוגג. אתה יכול לבטל רבים ממדיניות זו.
טיפ: חפש מנויים "מתים" שאינך משתמש בהם יותר או ששכחת מהם אך עדיין משלם עבורם. אפליקציות סמארטפון, כמו Truebill ו- Trim, יכולות לעזור לכם למצוא ולבטל את ההוצאות הנסתרות הללו.
- 5בנה את קרן החירום שלך. וודאו שיש לכם לפחות 6 חודשי הוצאות מחיה בחסכון לפני מיתון. אתה אף פעם לא יודע מה עלול לקרות במהלך מיתון או כמה רע זה יקבל לפני שהשווקים יתחדשו.
- לדוגמא, אם המיתון מעיק על המעסיק שלך, יתכן שהם יצטרכו לבצע ארגון מחדש או צמצום כוח האדם שלהם. אם בסופו של דבר אתה מובטל במהלך מיתון, אתה רוצה לוודא שאתה עדיין יכול להסתדר - במיוחד מכיוון שייקח לך זמן רב יותר למצוא עבודה בתנאי שוק עגומים.
- בדוק את התקציב שלך וחשב כמה הוצאות המחיה שלך יהיו במשך 6 חודשים. אם אין לך כל כך הרבה כסף בחיסכון, התאם באופן זמני את התקציב שלך כך שאתה מכניס יותר כסף לחיסכון עד שיהיה לך לפחות כל כך הרבה זמין.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
